Hvad er ulemperne ved et omvendt realkreditlån?

Et af de pensioneringsværktøjer, der bliver udråbt lige nu, er det omvendte realkreditlån.

Ideen er denne: Du har lagt meget i dit hjem og opbygget egenkapital.

Nu kan du bruge dit hjem til at finansiere en pensionisttilværelse. Med et omvendt realkreditlån betaler banken dig hver måned (eller du kan få et engangsbeløb), hvilket giver dig indkomst i din pension.

Selvfølgelig, den omvendt realkreditlån er faktisk et lån; det skal betales tilbage med renter. Det omvendte pant betales dog først tilbage, når huset er solgt.

Selvom omvendte realkreditlån kan være fristende, er det vigtigt ikke at springe ud i et. Overvej omhyggeligt de ulemper, der kan komme med et omvendt realkreditlån.

Høje gebyrer og renter

Når du får et omvendt realkreditlån, betaler du høje gebyrer og høje renter. Fordi din indkomst ikke er vigtig, og din kredit praktisk talt er et problem med et omvendt realkreditlån, betaler du for den. Dit omvendte realkreditbeløb er næsten helt afhængigt af den egenkapital, du har i dit hjem. Dette kommer dog med en pris.

Mange af de gebyrer, der opkræves - fra lånets oprindelsesgebyrer til andre omkostninger - er ret høje. Og renten på et omvendt realkreditlån er også normalt rettere, især sammenlignet med andre boliglån baseret på egenkapital. Du vil se en enorm forskel mellem egenkapitalen i dit hjem og mængden af ​​penge, du rent faktisk modtager.

Hvad sker der med dine arvinger?

Nogle mennesker er ikke særlig interesserede i, hvilke aktiver deres arvinger ender med, men du er måske interesseret i, hvad der sker med din ejendom. Når du har et omvendt pant i hjemmet, skal det tilbagebetales, når du dør.

Det betyder, at din bolig skal sælges for at tilbagebetale lånet, eller hvis de vil beholde boligen i familien, skal dine arvinger komme med pengene for at betale lånet tilbage. Dette kan reducere de kontanter, dine arvinger får, betydeligt.

Du skal muligvis betale det omvendte realkreditlån tilbage

Desværre for dig er døden ikke det eneste, der udløser kravet om at tilbagebetale dit omvendte realkreditlån. Hvis du ikke bor i hjemmet i mere end et år, skal du begynde at tilbagebetale det omvendte pant - eller sælge huset. Det betyder, at hvis du skal gå i langtidspleje, skal du begynde at træffe foranstaltninger til at tilbagebetale dit omvendte realkreditlån.

Hvis du prøver at tilbagebetale det omvendte realkreditlån, kan det også skære i dine gevinster, hvis du beslutter dig for at sælge dit hjem, så du kan reducere. Hvis du ikke bor i hjemmet, før du dør, kan et omvendt realkreditlån blive til et reelt problem.

Er långiveren velrenommeret?

Endelig skal du være på udkig efter svindel. Federal Housing Administration godkender nogle långivere til omvendt realkreditlån, og dette kan begrænse en del af din risiko. Imidlertid er ikke alle långivere velrenommerede, og omvendte realkreditlån giver alle mulige muligheder for svindlere.

Du går muligvis for at få et omvendt realkreditlån - kun for at blive sokket med endnu højere gebyrer, næsten uskyldige renter og endda blive snydt helt ud af huset. Det er nogle store risici at tage.

Der er masser af ulemper ved omvendt realkreditlån, og i mange tilfælde bør de kun bruges som en sidste udvej. Der er masser af andre pensionsværktøjer at vende sig til først.

Om Miranda Marquit

Miranda Marquit er forfatter, journalist og prisvindende freelance skribent inden for personlig økonomi. Hendes arbejde kan findes på The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post og mange andre forretninger.