One af de bedste økonomiske mål, du kan have, er at spare mere.
Jo mere du sparer, jo mere sikkerhed og muligheder kan du skabe for dig selv.
Hvis du investerer ordentligt, kan din opsparing også føre til oprettelse af indkomstproducerende aktiver, der sætter dig og din familie i stand til en levetid med økonomisk succes.
Guiden herunder vil opdele hvordan, hvor og hvorfor besparelser vil give dig nogle personlige opsparingsmål og råd til at nå dem.
Indholdsfortegnelse
Sådan når du dine sparemål
Her er nogle tip til at hjælpe dig med at etablere og opfylde dine opsparingsmål.
Beslut, hvad du vil gemme til
Der er nogle fælles mål, som alle bør have, som at opbygge en nødfond og spare til pension, men resten afhænger af dig og din families værdier.
Tænk på dine langsigtede og kortsigtede mål for fremtiden for at afgøre, hvad der er værd at spare til.
Her er nogle almindelige udgifter, du måske vil medregne:
- Pensionering: Vil du være komfortabel og selvforsynende, når du går på pension?
- Nødfond: Vil du være i stand til at håndtere det uventede uden at gå i gæld?
- Store indkøb: Planlægger du at købe noget væsentligt, som et hus, en bil eller en båd?
- Undervisning: Skal du betale for din eller dit barns universitetsuddannelse?
- Betaling af gæld: Vil du nå økonomisk uafhængighed?
- Start af virksomhed: Vil du starte en fond, der giver dig mulighed for at forlade dit job og blive selvstændig på fuld tid?
- Rejsende: Har du et kortsigtet mål, som at spare til en ferie?
- Boligforbedring: Vil du give dit hus lidt TLC?
- Bryllup: Planlægger du at gå ned ad gangen snart eller betale for dit barns bryllup?
Det er alle gode ting at spare til, men du skal i sidste ende prioritere det, der betyder mest for dig.
Hvis du er gift, skal du sætte mål med din ægtefælle for at sikre, at dine mål er på linje. Kom med en liste uafhængig af din ægtefælle, og kom derefter sammen for at oprette en fælles liste, som du begge er tilfredse med.
Relaterede:Ny personlig økonomi -app til par: vores Zeta -anmeldelse
Angiv et månedligt besparelsesmål
Mange finanseksperter anbefaler, at du bruger 50/30/20 regel når det kommer til at spare.
Selvom dit opsparingsbeløb kan se anderledes ud baseret på din alder, mål og indkomst, er det et godt udgangspunkt.
Sådan bryder reglen 50/30/20:
- 50: Halvdelen af din indkomst er bestemt til væsentlige udgifter som din husleje/pant, forsyningsselskaber, bilbetalinger osv.
- 30: 30% af din indkomst kan gå til skønsmæssige udgifter, f.eks. At spise ude og købe ikke-essentielle ting.
- 20: Mindst 20% af din indkomst skal bruges på opsparing.
Hvis det ikke er muligt at spare 20% af din indtjening lige nu, er det i orden at starte med et mindre mål, f.eks. 5%. Noget er bedre end ingenting!
På den anden side, hvis din økonomiske situation giver dig mulighed for at spare mere end 20% af din indkomst, skal du gå efter det. Du kan nå dine mål så meget hurtigere.
Du vil måske brug en automatisk besparelsesapp som Qapital.
Fastsæt et pensionsopsparingsmål
Pensionering er et af de største opsparingsmål, du skal tage højde for. Nogle finansielle planlæggere foreslår, at du lægger 10-15% af din indkomst til din pension.
Andre anbefaler dig at gange din samlede indkomst og indstille dine månedlige pensionsopsparingsmål i overensstemmelse hermed.
80% -reglen er en populær strategi. Det tilskynder dig til at spare nok til at erstatte 80% af din indkomst før pension, og foretage justeringer baseret på din situation.
Bemærk bare, at der kan være årlige bidragsgrænser på individuelle pensionskonti som din 401 (k), så du vil gerne vide dine grænser, før du sætter dine mål.
Balancere dine besparelser og tilbagebetaling af gæld
Modellerne ovenfor er gode som en generel vejledning til at spare, men hvad skal du gøre, hvis du er en af de millioner amerikanere, der bærer gæld?
Hvis du er fristet til at springe ud på at spare penge og kanalisere alle dine bestræbelser på at betale din gæld tilbage, kan du måske pumpe bremserne.
Selvom det ikke er klogt at lægge 20% af din lønseddel væk, mens renterne hober sig op på dine lån, skal du stadig spar nogle penge for nødsituationer.
Dave Ramsey foreslår, at du opbygger en nødopsparingsfond på $ 1.000, før du tackler enhver gæld.
Derfra anbefaler han, at du lægger alt i at betale din gæld ned, indtil det eneste, der er tilbage, er dit realkreditlån. Hvis du leder efter en konkret strategi at følge, er denne regel god.
Men hvis du arbejder i en virksomhed, der matcher deres medarbejderes pensionsbidrag, kan du lægge lige nok til at få matchet, selvom du har noget gæld.
Ellers er det vigtigt at prioritere afbetaling af giftig forbrugsgæld som kreditkort med høj rente, lån til lån og payday-lån, ASAP.
Hvis du har tacklet din højrentegæld og kun bærer gæld som studielån, et billån eller dit realkreditlån, kan du tage en mere afbalanceret tilgang med flere besparelser, så længe dine tilbagebetalingsplaner forbliver spore.
For eksempel kan du øge din nødfond og bidrage maksimalt til dine pensionskonti.
Relaterede:17 vindende tips og tricks til lovligt at fjerne kreditkortgæld (for godt!)
Spor din økonomi
Når du har kortlagt dine opsparingsmål og overvejet din gæld, er det tid til at kigge hårdt på din økonomi.
For at omsætte 50/30/20 -reglen (eller hvilket målbeløb, du vælger) i praksis, skal du angive din egen indkomst, udgifter og opsparingsplaner.
Start med at beregne din samlede månedlige indkomst, herunder din lønseddel og eventuelle andre fordele, du regelmæssigt modtager.
Så tag et kig på din transaktionshistorik for at finde ud af dine udgifter og forbrugsvaner.
Det skulle give dig en idé om, hvor meget plads du har til besparelser i dit nuværende budget, og vise dig, hvor der er plads til forbedringer.
Træk en grænse mellem dine ønsker og dine behov, og prøv at skære ned på det beløb, du bruger på ønsker, hvis du vil spare mere aggressivt.
Du kan bruge en pen og papir, et regneark eller en budgetteringsapp til at spore dine udgifter og opbygge din opsparingsplan, som bør indeholde en tidslinje for at komme dertil.
Vælg et sted til din sparekonto
Der er mange steder, du kan gemme dine besparelser, og det bedste sted afhænger af, hvad du sparer til.
For kortsigtede besparelser, f.eks. Din nødkonto eller en feriefond, bør du kigge efter et køretøj, der tilbyder likviditet og vækst med så lidt risiko som muligt.
Hvis du investerer i noget videre i fremtiden, f.eks. Pensionering eller dit barns universitetsuddannelse, skal du vælge en konto, der er designet til langsigtet vækst.
- Høj udbyttebesparelse: Selvom de historisk set ikke er på deres højeste, tilbyder online -opsparingskonti typisk bedre rater end traditionelle, og de er nemme at få adgang til når som helst.
- MMA/CMA: Pengemarkeds- og kontantmarkedskonti kommer med nogle checkkontofunktioner med sammenlignelige renter til opsparingskonti med højt afkast.
- CD: For mål med en klar slutdato, som f.eks. At købe et hus om 3 år, kan du overveje et certifikat af indskud, som normalt vokser med en fast rente i et bestemt tidsrum, men er mindre tilgængelig.
- 529 plan: 529 planer er statsstøttede opsparingskonti med renter, der giver dig mulighed for at spare til dit barns college-fond med skattefri vækst og hævninger.
- Investeringskonto: For et langsigtet mål som pensionering, skal du åbne en investeringskonto som en 401 (k) eller en IRA. Investeringskonti giver det højeste afkast over lange perioder.
Bliv på sporet
For at nå dine opsparingsmål skal du regelmæssigt følge op og forblive motiveret.
Her er et par tip til at holde dig på sporet:
- Adskil dine besparelser. At kombinere alle dine besparelser kan blive kompliceret. Overvej i stedet separate konti, eller åbn en konto, der giver dig mulighed for at udpege indskud til forskellige opsparingsmål.
- Automatiser dine besparelser. Uanset om du tilmelder dig automatiske overførsler til en pensionskonto eller bruger en afrundingsapp som Stash eller Acorns, gør automatisering det lettere at gemme.
- Sæt gennemførlige mål. Store besparelsesmål kan se skræmmende ud. At opdele dem i månedlige eller endda ugentlige mål får dem til at virke langt mere opnåelige.
- Spor dine fremskridt regelmæssigt. Hold styr på dine besparelser, tjek ofte ind. At se din opsparing stakke op kan være super motiverende og kan tilskynde dig til at skubbe endnu hårdere.
Vores sparemål
Mål nr. 1: Oprette en kontant opsparingskonto til nødsituationer og kortsigtede behov
Vi har cirka seks måneders leveomkostninger gemt til nødsituationer eller forventede kortsigtede større udgifter som at vores klimaanlæg går ud.
Vi beholder disse penge i vores Capital One 360 -opsparingskonto.
Mål nr. 2: Gem maksimum i hver af vores ENKELE IRA'er
Vores hovedforretning, FinCon, har en ENKEL IRA for alle medarbejderne.
Vi planlægger at udsætte det maksimale indkomstbeløb til den konto for vores pensionsopsparing.
Vi bruger Vanguard til at styre SIMPLE IRA. Vores revisor indstiller lønudbetalingen, så dette sker automatisk.
Mål nr. 3: Gem maksimum i hver af vores Part-Time Money Solo 401 (k) s
Fordi den samlede du kan bidrage til din Solo 401 (k) er begrænset af andre selvstændige konti, du måtte have, skal du sørge for, at du ikke bidrager for meget, hvad du kan trække på dine skatter.
I vores tilfælde skal vi reducere de maksimale besparelser for denne konto med det, der blev gemt i SIMPLE IRA ovenfor.
Vi bruger Vanguard til at styre Solo 401 (k).
Mål nr. 4: Gem for hvert barn i deres 529 planer
Jeg øger vores 529 besparelser med lidt hver måned. Vores overordnede mål her er at levere de fleste, men ikke nødvendigvis alle, midlerne til vores barns collegeuddannelse.
Vi bruger Ohio 529 College Savings Plan til at administrere børnenes 529 konti.
Da vi bor i Texas og ikke har et skatteincitament til at bruge en lokal plan, valgte vi bare en højt vurderet plan.
Relaterede:Den komplette guide til 529 universitetsbesparelsesplaner
Hvad skal vi ellers gøre med vores penge ...
Vi planlægger at kunne gøre meget mere med vores indtjening i år.
Her er to ting, der står højt på vores prioriteringsliste:
- Invester mere i Peerstreet og Vanguard skattepligtig mægler.
- At give 10% af vores indtjening væk til Kirke og velgørenhed.
Jeg synes også, det er vigtigt at være sikker på, hvad du siger nej til.
På nuværende tidspunkt har vi ingen interesse i at købe yderligere hele fast ejendom (i modsætning til aktier), udbytteproducerende aktieportefølje, kryptovaluta, kunst/samleobjekter eller yderligere virksomheder.
Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.
Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.