Roth IRA Tilbagetrækning: 5 ting at vide

Vi bruger meget tid på at tale om bidrag til en Roth IRA og hvordan åbne en Roth IRA.

Og med rette.

Den svære del er at starte op og holde sig til en pensionsinvesteringsplan. Det er let at trække pengene ud.

Men der er nogle regler, du skal være opmærksom på. Hvis du er tæt på pension, anbefaler jeg, at du bruger nogle penge på en uafhængig finansiel rådgiver, der kun er gebyr, hvem kan forklare dine Roth IRA tilbagetrækningsmuligheder for dig. I mellemtiden vil jeg præsentere disse 5 fakta om Roth IRA -tilbagetrækninger (eller distributioner), så du kan være opmærksom på:

1. Du kan trække dig tilbage Bidrag når som helst

En af grundene til at Roth IRA er så populær, er fordi den er fleksibel. Du lægger dollars efter skat ind på kontoen som årligt Roth IRA bidrag, og så kan du tage disse midler ud, når du vil. Der betales ikke nogen bøde eller skattebetaling på bidrag, der til enhver tid er trukket tilbage fra en Roth IRA. Af denne grund bruger folk Roth IRA'er til

gemme til pension, husbetaling, collegeundervisning og andre ting. Efter min mening er det et misbrug af kontoen, men jeg bebrejder ikke folk for at gøre det.

2. Du kan trække dig tilbage Indtjening når som helst (men du vil sandsynligvis betale sanktioner og skatter)

Indtjeningen (de penge, dine bidrag tjener) i en Roth IRA vokser skattefrit. En god fordel. Så IRS har nogle regler om, hvad du kan gøre med denne indtjening. Reglerne er ret komplicerede. Mere kompliceret end den anden Roth IRA regler. Så læn dig tilbage og gør dig klar til at få sindet blæst. Okay, det er ikke så slemt. 🙂 Hvis det er for kompliceret for dig, så husk bare, hvad jeg har sagt ovenfor: Roth IRA -indtjening bør ikke berøres, medmindre du har en god grund, der hjælper dig med at undgå skatter og sanktioner. Det er jo en pensionskonto. Lad det være.

3. Pensionering eller handicap giver en klar vej til tilbagetrækning af skatter og sanktioner

Hvis du nåede pensionsalderen (59,5), og/eller du er handicappet, kan du tage din indtjeningsskat og straf gratis. Disse kaldes "kvalificerede distributioner." Du betragtes i slutningen af ​​din optjeningsfase, og IRS siger, at du har tjent din belønning: skattefri indtjening. Tillykke! Husk, at der er en "5 års regel" at være opmærksom på her. Dit indledende bidrag til en Roth IRA skal have været givet 5 eller flere år før det tidspunkt, du trækker dig tilbage for at gå på pension.

4. Første hjem, college og strabadser giver mulighed for tilbagetrækning uden straf

Hvis du har en undtagelse, kan du tage Roth IRA -indtægtsudbetalinger uden at skulle betale 10% straf. Disse undtagelser omfatter alle mulige ting, der er relateret til sundhed og strabadser. Se IRS Pub 590 for mere. De inkluderer også en undtagelse for dit første hjem (op til $ 10K) og eventuelle collegeudgifter (ubegrænset). Husk, at selvom du kan undgå 10% -straffen, skal du stadig punge afgifterne for disse hævninger.

5. Tilbagetrækning er ikke påkrævet, før du dør

I modsætning til nogle andre pensionskonti skal bidrag og indtjening i en Roth IRA ikke trækkes tilbage på et bestemt tidspunkt. Du kan beholde midlerne derinde, indtil du dør. Når du dør, skal midlerne trækkes tilbage i lighed med en traditionel IRA, hvilket vil sige, at de skal fordeles inden 5 år efter din død.

På den positive note opsummerer dette mine 5 point om Roth IRA tilbagetrækning. Har du noget at tilføje? Del det i kommentarerne herunder ...

Kilder: IRS Publikation 590: Individuelle pensionistordninger og Roth IRA tilbagetrækningsregler.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.