"Vi køber alt med kontanter" - sagde ingen succesfuld administrerende direktør nogensinde. Glem konvolutsystemet. Jeg taler om et system, som alle Fortune 500 -virksomheder forstår. Penge er penge, uanset om vi taler forretning eller privatøkonomi. Som følge heraf bør vi anvende det samme system, som Fortune 500 -virksomheder bruger på vores privatøkonomi for at være lige så succesrige som de er.
Cash Conversion Cycle eller CCC, er en vigtig metric, som den øverste ledelse bruger til at forstå, hvor hurtigt deres virksomhed kan konvertere kontanter til rådighed til endnu flere kontanter. Derfor, jo hurtigere kontanter går ind og ud gennem virksomheder som Walmart og Apple, jo højere er deres økonomiske præstation.
Her er twist: Da du og jeg, der er satsslavere, ikke kan kontrollere, hvornår vores lønsedler bliver deponeret, og vi ikke beskæftiger os med konti tilgodehavender og lageromsætninger, CCC fungerer for os på den modsatte måde: Vi kan ikke kontrollere kontanter, men vi kan bestemt kontrollere og vi bør SÆNG NED, NÅR KONTANTEN GÅR UD.
Hver succesrig virksomhed betaler derefter deres regninger fuldt ud til tiden, hver gang. Det er ikke et spørgsmål om ikke at betale vores regninger, DET ER ET spørgsmål om, hvordan og hvornår.
Lad os se på formlen til at anvende dette system i vores privatøkonomi. Men før vi går der, lad mig give dig nogle rengøringsartikler:
Du skal have et budget
Succesfulde virksomheder har et budget. Det er ikke raketvidenskab, men ekstremt vigtigt i det århundrede, vi lever, at du ikke længere skal forlade huset eller endda trække din tegnebog ud for at bruge penge. Hvis du har problemer med gammeldags Excel-regneark, her er et link til den bedste økonomiske software til at tæmme dit budget.
Du skal have en nødfond
Se mængden af kontanter dette "lille”Firma kaldet Apple, Inc har. De ved sikkert vigtigheden af kontanter.
"Det er $ 237.585.000" afrundet 🙂
For at spare flere penge skal du automatisere og adskille. Her er HVORFOR! og Her er HVORDAN!
Du kan ikke overskride din indkomst
Enkle tal der virker - 50/20/30
50% af din indkomst i det væsentlige, 20% af din indkomst til opsparing og 30% af din indkomst til dig. Her er en mere detaljeret visning af, hvad jeg mener.
Du skal betale din kreditkortbalance til tiden
Sidekick: Betal ikke fuldt ud ved at gøre kreditkortsaldoen nul. Betal alt, hvad du skylder fra sidste måneds faktureringscyklus. Den fejl, folk begår her, er, at de vil være kloge og ikke skylder noget i slutningen af et kreditkorts afsluttende cyklus. Gæt hvad? Hvis du ikke har noget derinde, en nulbalance, nada, kan kreditkortselskabet muligvis ikke rapportere din kreditkortsaldo til kreditbureauet, og det hjælper ikke din kreditværdighed for dit fremtidige jeg.
Betal ikke mere, end du skal betale. Jeg taler ikke om gulvet (minimum betalingsbalance på $ 36). Jeg taler om loftet (sidste cyklus FULD saldo på 3.673,36 $). Igen mener jeg det beløb, du brugte i sidste måned, som det nu skal betales.
"Ja, det er fra min kreditkortregning"
Forstået? Lad det sjove begynde
Er det ikke skræmmende at tro, at mennesker markedsføres for at miste deres evne til at tænke selv og til at lave deres egne kritiske tanker? Et par år senere ser vi dumme ud, når vi ansøger om et realkreditlån, og vi ikke har en kredithistorie, fordi du har betalt alt med kontanter. Nu er det din tur til at bruge systemet til din fordel og høste de fordele, som virksomheder gør. Se lige det her!
Det tager denne STORE RETAILSELSKAB (navnet starter med et “W” for “win”) 2 dage at indsamle vores penge, vi bruger på dagligvarer (grønne kasser)
Det tager dog omkring 90 dage for BIG W at betale sine leverandører tilbage for de varer, de har købt (rød boks)
Se nu på denne grafik.
Hvis din lønseddel indsættes den 15. og den 30. i hver måned som de fleste menneskers lønsedler gør, blev der indsat kontanter på din bankkonto 4 gange (grønne pile)før du betalte begge kreditkort (røde pile).
Det GRÅ PILLE repræsenterer kreditkortets lukningscyklus. De fleste kreditkort lukker 3 dage efter betalingsforfaldsdatoen.
Det GULE PILE repræsenterer den dag, du begynder at bruge på hvert kreditkort.
Her er 5 trin til at implementere CCC i din økonomi på mindre end 30 dage!
Trin 1. Har (Åbn) 2 kreditkortkonti
Hvis du ikke har kreditkort, skal du ansøge om 2 kort. Når din konto er oprettet, skal du ændre forfaldsdatoen til den 1. og den 15. i hver måned.
Hvis du kun har 1 kreditkort, skal du først ændre forfaldsdatoen til den længste dag væk fra din nuværende forfaldsdato. Lad os sige, at i dag er den 14. Skift forfaldsdatoen til den 1. Hvis du gør det, vil det give dig 1 1/2 faktureringscyklus for at købe dig lidt tid til at implementere resten af nedenstående tip. Ansøg derefter i mellemtiden om at åbne et andet kreditkort med den anden betalingsforfaldsdag, i dette scenario den 15..
Hvis du allerede har 2 kreditkort, skal du ændre betalingsforfaldsdatoen til henholdsvis 1. og 15..
Husk disse datoer:
Fra den 5. til den 18. bruger du med dit kreditkort, der skal betales den 1..
Fra den 19. til den 4. bruger du med dig kreditkort, der skal betales den 15..
Begge disse forfaldsdatoer tager højde for omkring 42 dage imellem. Det er 42 dage, du kommer til at høste fordelene ved at købe tid.
Glem også IKKE !!!
- Du har et budget, og du holder fast ved det.
- Du betaler hele den forfaldne saldo - $ 3.673,36 fra billedet ovenfor.
Hvis du glemmer disse 2 forestillinger, vil systemet arbejde imod dig.
Spørg altid dig selv: Hvad ville en succesfuld CEO gøre?
Trin 2. Tilføj og opdel dit budget i 2 kategorier
Opdel dine månedlige udgifter i 2 kategorier: Faste udgifter og Variable udgifter.
Faste udgifter er regninger, du betaler hver måned, uanset hvad der derefter sker. Disse inkluderer din mobiltelefonregning, hjælpeprogrammer, netflix, forsikring (hvis du betaler månedligt), gymnastiksmedlemskaber osv.
Variable udgifter er dem, du skal til bruge hver måned men det samlede beløb kan variere. Fastfood, dagligvarer, restauranter, shopping, brændstof, hjemmeartikler og personlig pleje er nogle eksempler.
Når du har kategoriseret dine personlige udgifter i disse 2 kategorier, skal du tilføje dem og sammenligne den samlede saldo for hver kategori. Målet er at være så tæt på en 50-50 split, som du kan.
Hvis du ikke kan få det til at ske, er det i orden at blande disse to kategorier, men helst vedligeholde så mange faste udgifter sammen som muligt.
Trin 3. Betal alt hvad du kan med dine kreditkort
Dette trin er brød og smør i dette system. Jeg mener det virkeligt! Du kommer til at bruge kreditkortcyklussen til at betale for alle dine regninger og forsinke, at kontanter går ud. Sådan kan du drage fordel af og forholde dig til KONTANTKONVERTERINGSCYKLUSEN.
Kan du huske det fede diagram, jeg viste om shampooen? STORT “W” brugte aldrig deres egne kontanter til at betale deres regning. De brugte cyklussen med forbrugerens penge og sælgerens varer til at betale for det, de købte (som om du vil bruge kreditkortselskabets penge!)
På nuværende tidspunkt skulle du have 2 kreditkort og alle dine månedlige udgifter opdelt i 2 kategorier med lige 50-50 samlede saldi.
2 kategorier + 2 kreditkort = Du har det!
Betal hver af disse kategorier med respektive kreditkort. Husk altid forfaldsdatoer og den dato, du skal bruge på hvert kort.
De ovennævnte datoer gør 2 ting for dig: For det første hjælper det med at sætte tempoet på de variable udgifter. For det andet vil det sikre dine hårdt tjente penge på din bankkonto i længere tid. Kontanter går kun ud, når du betaler dine kreditkort den 1. og 15. i hver måned.
Trin 4. Indsæt din lønseddel direkte på en anden sparekonto
De perfekte rammer skal have et perfekt sted at arbejde. Forvirre dig ikke med kontotypen. Jeg kaldte det min "Driftssparekonto". Det er her dine penge flyder ind og ud. Dine lønsedler indbetales direkte på denne konto, og dine kreditkort betales fra denne konto.
Du skal have en SAND opsparingskonto til store udgifter og til en nødfond. Husk, automatiser og adskil!
Jeg bruger personligt Ally Bank - den har en af de højeste renter, og jeg elsker deres kundeservice. Normalt taler jeg på mindre end 5 minutter til en rigtig person på den anden side af telefonen.
Dette er ikke et monopol, så du kan bruge enhver online bank efter eget valg. Sørg for, at de tilbyder en konkurrencedygtig høj rente for dine hårdt tjente kontanter. Her er et link til det!
Den renteindkomst, du tjener, beregnes dagligt. Så, jo højere din daglige saldo på din driftssparekonto og jo længere dine kontanter bliver på den konto, des bedre for dig.
Efterlad din checkkonto for regninger, der ikke kan tilføjes til kreditkort som realkreditlån og for usædvanlige kontante udgifter. Nogle spillesteder derude tror stadig, at vi lever i 1950'erne og accepterer ikke kreditkort som en betalingsform.
Du kan finansiere din checkkonto månedligt med en hurtig og let online overførsel fra din driftssparekonto.
Fordi regler er dumme, får du kun 6 transaktioner at flytte pengene ud af din driftssparekonto. Bare rolig, du har masser af træk til at arbejde inden for denne ramme.
1 træk for at betale dit kreditkort den 1.
1 trin for at betale dit kreditkort den 15..
1 træk for at finansiere din checkkonto.
og 3 ekstra træk til at gøre, hvad du vil med.
CHECKMATE !!!
Trin 5. Automatiser alt !!!
Jeg vælger frigørelse frem for komplikation. Du har bedre ting at gøre med din tid. Det er det, jeg lever af, og jeg kan ikke lide at betale regninger. Det ærgrer mig. Så jeg forstår dig. Du, PT, hans team og jeg har værdifuld hjernekraft at bruge i løbet af måneden, og jeg hader at spilde det på at bekymre sig, når regninger skal betales. Dette er mit mindst foretrukne spørgsmål at høre:
"Betalede jeg denne regning i sidste måned?"
Du frigør dig selv til at gøre ting, som du elsker, og har ikke risikoen for at få et gebyr forsinket oveni alle dine regninger. Her er hvad du skal gøre:
Først skal du tale med din arbejdsgiver og fortælle dem, at du vil ændre dit lønsedels direkte kontonummer. Giv dem routingen og kontonummeret på din helt nye "driftssparekonto", der blev oprettet i trin 4.
For det andet skal du automatisere dine kreditkortbetalinger (1. og 15. i hver måned), som du oprettede på trin 1. Gå ind på din kreditkortudbyders websted, og vælg automatisk udkast. Gennemgå de trin, de giver dig for at tilføje en konto til at betale din kreditkortregning.
Nu skal du automatisk tegne alt, hvad du kan fra trin 3. Gå ind på din faste månedlige regnings leverandørs websted og vælg automatisk betaling som mulighed for betaling. Tilføj dit kreditkortnummer, og klik på OK. De fleste, hvis ikke alle, leverandører giver automatisk betaling som en mulighed - det er smart forretning. For dem at vide, at du kommer til at betale til tiden, og hver gang er det konverteringscyklussen, når den er bedst.
TILLYKKE!!! DER HAR DU DET ...
DU FREMSTILLEDE BARE DIN PERSONLIGE ØKONOMI
TIL ET FORRETNINGSVENTURE !!!
For dig og jeg og alle virksomhederne derude er KONTANT EN AKTIV. Det er noget, du ejer, der genererer flere penge, flere indtægter. Så VI ER ALLE ASSET MANAGERS!!! Hvis du ejer et firma, og en af dine ledere gør et dårligt stykke arbejde med at forvalte dine aktiver, ville du ikke fyre ham med det samme?
Hvis du fulgte disse trin, implementerede du bare en ramme, hvor:
- Du høster fordelene ved cash back -belønninger i to kreditkort,
- Du forstår virkelig, hvor dine penge tager hen ved at opdele dine månedlige udgifter i 2 kategorier,
- Du bruger bevidst mellem 2 kreditkort afhængigt af hvilken dag der er i dag,
- Du fremskynder tilstrømning af kontanter til din driftssparekonto,
- Du frigjorde dig selv fra besværet med at betale regninger,
- Du frigjorde mere tid til at tilbringe med din familie, venner og
- Du har undervist dig selv i, hvordan penge virkelig fungerer.
Vær ikke bange, hvis du har mentaliteten "Kom ud af gæld-betal-med-kontanter". Du betaler alt, hvad du skylder med kontanter - den eneste forskel er, HVORNÅR! Når kontanterne kommer ud af din bankkonto. Du betaler alle dine kreditkortregninger til tiden, og alt det skylder du hver måned, hvis du følger ovenstående retningslinjer.
Denne ramme er implementeret i alle Fortune 500 -virksomheder. Skal jeg minde dig om, at de er de mest succesrige virksomheder på PLANET?
Giv din privatøkonomi en opgradering af virksomheden!