Er jeg for gammel til at investere med en Roth IRA?

Jeg modtog for nylig dette spørgsmål fra en læser om investering med en Roth IRA tættere på pension:

”Jeg er folkeskolelærer, 46 år gammel. Jeg har en offentligt ansat pension, som jeg bidrager til og kan begynde at opkræve, når jeg går på pension. Jeg vil naturligvis også have S.S. -penge. Jeg har ingen kreditkortgæld og har betalt alle studielån. Jeg har nogle ekstra penge at spille med. Jeg spekulerede på, om det giver mening ved 46 til åbne en Roth IRA nu hvis jeg planlægger at gå på pension om 9 år og vil ikke længere have meget indkomst at investere i den Roth. Giver 9 års sige, $ 3500 om året, til en Roth meget mening. Det ville efterlade mig meget lidt ekstra penge i løbet af de 9 år. ”

Tak for dit spørgsmål. Tillykke med en vellykket finansiel scene. Du har gjort store fremskridt!

Dette er et godt spørgsmål at stille. Mit korte svar er ja, det er det værd. Selvom du kun investerer halvdelen af ​​dette beløb, vil du lægge en ekstra smule penge til side til pension. Hver dollar tæller.

Roth IRA fremstilles bestemt for de unge som en god måde at spare til pension på, fordi: 1. de unge har lang tid, til de går på pension-derfor større mulighed for at gøre indtjeningen skattefri; 2. de unge er sandsynligvis i en lavere skatteklasse nu, end de vil være, når de går på pension-igen og sparer skattekroner på bagenden.

Men Roth IRA kan stadig være til gavn for mennesker i 40'erne og 50'erne.

Det gode ved en Roth IRA er, at det er super fleksibel, når det kommer til tilbagetrækning.

• Du behøver aldrig bruge pengene, hvis du ikke vil. Du kan bare give det videre til dine arvinger.
• Du kan vente med at trække midlerne ned langs linjen... som når du er 70. Din investering ville være meget værd på det tidspunkt.

Som referencepunkt ville $ 250 ($ 40 kort af dit eksempel) investeret månedligt i kun ni år være $ 150.000 værd, når du er 75 år, givet et afkast på 7%. Og du ville ikke betale en krone i skat af de penge.

• Du kan når som helst trække det hele (undtagen indtjeningen) tilbage. Så hvis du beslutter dig om 2 år fra nu, vil du bare have kontanterne til at tage på en dejlig ferie, kan du gøre det. Bare sørg for at lade indtjeningen være i fred.

En Roth er også meget fleksibel i den type investering, du vil foretage. Du kan opbevare den i kontanter, cd'er, aktier, obligationer, fast ejendom, ædle metaller osv. Så du kan virkelig reducere din risikoeksponering.

Endelig, mens jeg er fan af Roth, er det også muligt, at a Traditionel IRA kan give mening i betragtning af din nuværende indkomst og skatteniveau. Jeg er ikke helt klar over din situation, så det kan være klogt at sætte sig ned med en CPA eller kun gebyr-CFP at spørge dem, hvilken konto der giver mere mening. Mine penge er på Roth, men der kan være nuancer, der gør den traditionelle IRA mere fordelagtig.

::

Så det er mine tips til læseren. Hvad er dine tanker om situationen? Efterlad dine forslag i kommentarfeltet herunder.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.