SI begyndelsen af 2000'erne har CNN Money profileret menneskers økonomiske liv på vej mod millioner på grund af deres besparelser, udgifter og investeringsvaner.
Jeg elskede denne serie, fordi den viste reelle tal fra rigtige familier. Jeg blev tiltrukket af det af samme grund, som jeg kunne lide at læse anonyme personlige finansblogs: Jeg kunne se, hvad der egentlig foregik med, at nogen havde økonomisk succes.
Det var både interessant og inspirerende. Jeg tør at grave i nogle af disse profiler og sætte nogle mål for dig selv.
Ved hjælp af min ven Google har jeg sammensat, hvad jeg mener er den mest omfattende liste over disse fremtidige millionærprofiler (CNN Money har ikke dette på deres websted), der går tilbage til det tidlige 2000'erne.
Jeg har også udviklet en database med deres oplysninger, og jeg kan præsentere nogle fakta, statistikker og tendenser sammen med nogle af mine favoritter. God fornøjelse!
Millionær i fremstilling af statistik og tendenser
I løbet af de sidste 5 år har disse personer og par indsendt deres oplysninger til CNN Money og blev profileret online og på tryk.
Profilerne fulgte et lignende tema og indeholdt specifikke personlige finansnuggets, f.eks opsparingskonto saldi, årlige indkomster og aldre.
Jeg tog alle disse oplysninger og byggede en komplet database. Nu vil jeg dele med dig de samlede økonomiske oplysninger om de 60+ profiler.
Gennemsnitsalder, familiestørrelse, indkomst og beholdning af millionærer
Her er den gennemsnitlige statistik for de 60 profiler:
- Alder*: 35
- Antal børn: 1.00 (ja, præcis 1)
- Husstandsindkomst: $121,046.15
- Pensionsopsparing **: $180,434.75
- Nødopsparing***: $38,569.76
- Ejendomsformue ****: $210,635.42
- Forretningsværdi *****: $536,250.00
Det, jeg tror, vi kan lære af disse gennemsnit er, at du generelt planlægger at have en rimelig størrelse husstandsindkomst og kun et barn generelt for at være millionær.
*Alder er baseret på det ældste kendte medlem af husstanden på tidspunktet for profilering
** Omfatter skattepligtige og ikke-afgiftspligtige konti samt uddannelseskonti
*** Inkluderer kontanter i opsparing (og kontrol, hvis inkluderet), cd'er og pengemarkedskonti
**** Omfatter personlig bopæl og udlejningsejendomme
***** Kun fire profiler angav en virksomhedsværdi
Vil du se, hvordan du stabler op? Tilslut dine egne numre til den gratis software på PersonalCapital.com og hurtigt bestemme din nettoværdi, og hvor tæt du er på en million.
Statistiske outliers i millionæren i serien Making
Profiler med den højeste værdi i hver kategori:
- Alder: 52(slips) - Jeff og Leonora Claudio, Mark og Lori Gorney, Rick og Victoria Woods
- Børn: 7- George og Wendy Cicotte
- Indkomst: $300,000– Michael og Caslyn Huck, Lånekontor og Bogholder
- Pensionsopsparing: $779,000 – Mark and Trish Crochet, Kemiker og advokatfuldmægtig
- Nødopsparing: $195,148 – Rick og Victoria Woods, Tennistræner og systemingeniør
- Ejendomsmægler: $560,000– Todd French, Entreprenør
- Forretningsværdi: 1,7 millioner dollars– Robert Criscuolo, Bemanningsvirksomhedsledelse
Profiler med den laveste værdi i hver kategori (ekskluderer profiler med nul):
- Alder: 24(slips) - Douglas Whipp og Kathleen Kaiser, Justin D'Angelo
- Indkomst: $55,000– Michael Wentzel, Militær
- Pensionsopsparing: $12,000 – Christopher Ortega og Alicia McDonald
- Nødopsparing: $1,157– Michael og Caslyn Huck
- Ejendomsmægler: $11,500– Justin D'Angelo
- Forretningsværdi: $120,000– Todd French, Entreprenør
Alder og placeringer af millionærer i gang
Alder
Bubble Busted? Millionær med High Home Equity Portfolio Repræsentation
Disse fem profiler havde i det mindste $ 300.000 mere i fast ejendom end de gjorde i pension og nødopsparing tilsammen:
- Todd French, CA
- Rick og Lisa Chetram, NY
- Christopher Ortega og Alicia McDonald, CA
- James og Lisa DeLaGarza, TX
- Erk og Laura Sarman, CA
Læg mærke til staterne. Fire af de fem er fra a bobletilstand, og Texan er en ejendomsmægler. Det ville være dejligt at tjekke ind på disse mennesker for at se, hvordan ejendomsbysten har påvirket deres MITM -status.
Millionærer i gang med velafbalancerede porteføljer
Disse fem profiler havde mindre end $ 10.000 forskel mellem deres fast ejendom og deres opsparing (både pension og nødstilfælde):
- Keith og Georgina Meulemans
- Brad og Lori Jarvis
- Scot og Heather Randol
- Han-Lin og Fu-Lin Lee
- Amy og Jesse Dickinson
Den komplette liste (60+) over CNN Money’s Millionaire in the Making Series (2002-2007)
Millionærer i bloggen Making From 2007 (nu for det meste offline)
John og Gena Rodrigues
Matthew og Kristen Shifrin
Nate og Nicki Wisneski
Ryan og Hope Wells
Frank Furbeck og Trudi Morris
Justin og Emily Bergman
Tracy og David Seims
Aris og Maria Magtibay
Amy og Jesse Dickinson
Keith og Elizabeth Bevelacqua
George og Wendy Cicotte
Jeanette Courts
Jerry og Lynn Moser
2007 millionærer i gang
Darren Fike
Sherelle Derico
2006 millionærer i gang
Matt og Kristina Johnson
Sid og Divya Arora
Matt og Lori Marchbanks
Jeff og Leonora Claudio
Jeff og Jet Martin
Natalie og Greg Turner
Han-Lin og Fu-Lin Lee
Paul og Audrey Yazbeck
2005 millionærer i gang
Justin D'Angelo
Christopher Ortega og Alicia McDonald
Mark og Kristi Johnson
Mike Rogalski
Hai Tieu
Mark og Lori Gorney
Amy Chan Hilton og Edgar Hilton
Dave og Annie Hall
Ryan og Danielle Quilling
Jeff og Anna Briere
Megan Murray
2004 millionærer i gang
Gloria og Robert Randecker
Michael og Caslyn Huck
Brad og Sharon Oldham
Rick og Victoria Woods
Robert Criscuolo
Michael og Maria Beall
James og Lisa DeLaGarza
Douglas Whipp og Kathleen Kaiser
Dave Coursey og Diana Patterson
Carl og Tahana Smith
Diana og Ken Knox Wolfe
Sean Dolan og Shelly Hawk
Opdatering om tidligere millionærer i gang
Mike og Christina Berretta
2003 millionærer i gang
Brad og Lori Jarvis
Michael Wentzel
Scott og Kelly Ellman
Scot og Heather Randol
Erk og Laura Sarman
RJ og Tara Singh
Brett og Shannon Wask
Matt og Christy Shebuski
Mark and Trish Crochet
Keith og Georgina Meulemans
2002 millionærer i gang
Mark Merry
Tom og Mary Kemnitz
Todd French
Hillary og Mike Bernier
Rick og Lisa Chetram
Rich og Cathy Whalen
Steven og Erica Ploof
I 2008 lavede jeg et opfølgende interview med Todd French:
Vi talte om, hvad der fik ham til at dele sit økonomiske liv med CNN Money, hvordan interviewet ændrede hans liv og alle detaljerne bag hans økonomi, herunder en dejlig opdatering om hans millionærstatus!
Todd Frenchs statistik: Dengang og nu
Et eksempel på en millionærprofil: Rodrigueserne fra 2007 -bloggen
Ved første øjekast tænkte jeg Rodrigueses var bare endnu et typisk bliv-rig-hurtigt i ejendomsmillionærpar fra Californien. Big whoop, ikke?
Hvis du ser nærmere på, vil du dog se, at de har nogle fremragende besparelser, forbrug og givervaner, der har fået dem til at gå på efterløn.
Efter min mening, hvis de ikke afskærer nogle af deres unødvendige risici, kommer de muligvis ikke dertil.
Statistikken
John og Gina, begge kun 27, har samlet en nettoværdi på $ 516.000 og har et mål om at gå på pension med 40. De tjener tilsammen 174.000 dollars årligt hos Microsoft (John) og i en butik (Gina), som de ejer.
De har omkring $ 150k i deres 401 (k) og $ 140k i kontante besparelser. John har også omkring $ 90K på lager. Pæn. Resten af deres nettoværdi består hovedsageligt af formodet fast ejendom og egenkapital i deres lille virksomhed.
Deres sparsomme liv
Selvom besparelserne helt sikkert er imponerende (både i størrelse og hvor tidligt de startede), virker deres forbrugsvaner glimrende for nogen af deres indkomst.
De bruger kun $ 300 årligt på tøj, de deler måltider, når de spiser ude (hvilket er sjældent for dem), og de solgte deres hus for at leje for $ 600 om måneden (nogle har læst Rig far, stakkels far).
De lever virkelig under deres midler her.
Tingenes forretning
John og Gina har en højrisikotolerance og iværksætterånd. De har udlejningsejendomme i Phoenix og San Antonio, der i øjeblikket kører med et negativt pengestrøm. De tog også $ 75.000 i gæld for at eje en butik.
Risiko uden belønning
På typisk Money Magazine -måde slippes de finansielle eksperter løs på Rodridueses portefølje. Jeg er enig i, hvad de har at sige.
Som jeg ser det, tager Rodrigueses for stor risiko med de små virksomheder og udlejningsejendomme. De kunne droppe både den lille virksomhed og fast ejendom lige nu og har stadig en nettoværdi på omkring $ 375K.
Med Johns indkomst og noget deltidsarbejde for Gina kunne de godt være på den "sikre" vej til førtidspension som 40-årig.
"Vi ser aldrig pengene, så vi går ikke glip af dem"
Det er præcis, hvad William og Cynthia Foust fra Mount, North Carolina havde at sige om deres automatiserede besparelser. Ifølge en nylig MONEY -magasinprofil har de været i stand til at spare over $ 800.000 til deres pension. Indrømmet de sparede med en sats på 35% af deres indkomst, hvilket ikke er en lille bedrift.
Men en større bedrift i disse dage ser ud til at forblive i overensstemmelse med dine besparelser. Livet kommer bare i vejen. En måned har du overskydende midler og slutningen af måneden, og du kan dumpe nogle penge i opsparing. Den næste måned kommer du til kort og skal spare penge for at hjælpe dig.
Derfor elsker jeg automatiserede besparelser. Så længe du bliver ved det samme job, er der intet, der får dig af sporet. Du har opsat det en gang, og du glemmer det. Bemærk, at Fousts ikke bare gjorde det med 401Ks. De brugte også Roth IRA, en online mægler, og online opsparingskonto for at supplere deres indsats. Fantastisk træk. De er mine reddende helte.
Husk, hvis du beslutter dig for at gøre dette, har du brug for lidt mere disciplin for at få automatiseringen til at fungere. I stedet for en direkte indbetaling (som din 401K) skal du sandsynligvis oprette en automatisk tilbagetrækning fra din checkkonto. Start i det små, og sæt overførslerne til at finde sted dagen eller to efter din lønseddel ankommer. Når du er fortrolig med flytningen, kan du øge dine bidrag.
Sådan bliver du millionær: Som forklaret af en 4. klasse
Er du klogere end denne 4. klasse?
Jenna Fink, fra Frisco, TX ved sine ting. Hun tegnede kategorien vinderplakat i folkeskolen, der blev vundet National Foundation for Credit Counseling (NFCC) Be Money Wi $ e National Financial Literacy Poster Contest.
”Formålet med konkurrencen er at introducere unge mennesker til begrebet økonomisk læsefærdighed og give dem mulighed for at udtrykke deres forståelse af det gennem kunst. I år blev der modtaget mere end 4.000 plakater, der illustrerede temaet 'Jeg kommer til at være millionær, fordi ...'
Jenna slog en flok andre poster ud. Og du kan se hvorfor ...
Den komplette liste over CNN Money's Tycoons in the Making (2004-2006)
Engang i begyndelsen af 2004 besluttede CNN Money at begynde at vise profiler af mennesker, der byggede en solid portefølje primært inden for fast ejendom, eller Tycoons in the Making, som de kaldte dem.
Mens Millionaire -sætene havde sin andel af ejendomsformue, var de fleste sande opsparere.
Denne liste over Tycoons præsenteres igen i faldende dato rækkefølge og er (bedst kan jeg se) en komplet liste over serieprofilerne. Bemærk, at serien slutter i midten af 2006. Jeg spekulerer på, hvor mange af disse Tycoons der stadig er "undervejs?"
2006
Ted Theodoropoulos
Himmel Mindre
Ron og Yvette Godwin
Mary Buenavenura
Albert Cummings
2005
Jaz Wray
John Fragnito
Dave Goldoff
Bo Apostolache
Tamara Garber
Jim Elliott
Saverio Fulciniti
Buketterne
Rob og Nicole Adams
2004
Cody Kennedy
Chris Sontaie Ferrell
Todd og Suzanne Egress
Stan Tafilaw
Susan Rodman
Lan Phan
Joe Becherer
Matthew Martinez
Richard Domaleski
Robert og Yvonne Cromer
Patrick Feeney
Esther Diller
Joshua Carlson
Endnu flere millionærlister
Mens jeg søgte på internettet efter disse lister, faldt jeg over nogle andre lister, som jeg fandt interessante.
De overraskende rige - I 2003 sammensatte CNN Money en liste over mennesker, der har penge, men ikke nødvendigvis viste dem gennem hele deres liv.
Tjek de overraskende rige
AOL Unge millionærer
De unge millionærer
Kiplinger - Faktiske millionærer
5 millionærer
13 millionærer
“Hundredaires” in the Making - John og Jane Spendalot
Denne liste ville ikke være komplet uden at inkludere spoofen fra Adventure Money.com (ikke længere aktiv, så jeg præsenterer hele artiklen herunder):
Det er ikke altid let at styre din økonomi, når du arbejder 80-100 timer om ugen. Men de lange timer har ikke forhindret John og Jane Spendalot i at sætte deres websteder på nogle høje økonomiske mål.
"Vi tror, at når vi er 40, kan vi have en positiv nettoværdi," siger Jane, 28.
Advokater i kærlighed
De to mødtes for tre år siden som førsteårsmedarbejdere ved det prestigefyldte advokatfirma i Shall, Oh & Profligate i Los Angeles. Juridisk skole er naturligvis ikke billig, og Spendalots følte den fulde stød på en juridisk uddannelse i lommebøgerne og afsluttede næsten $ 250.000 i studielånegæld tilsammen. Heldigvis gav de store studielån dem mulighed for at snare endnu større lønninger - John, 28 og Jane tjener $ 150.000 om året hver. På trods af de store lønninger er det ikke så let at spare penge, som man kunne forvente, siger de.
Hvor går pengene hen?
Spendalotterne er ivrige rejsende. Arbejde lange timer efterlader dem lyst til vejen. Spendalotterne har hovedsagelig været finansieret af kreditkort og har set store dele af verden de sidste par år - Frankrig, Tyskland, Japan, Thailand, Spanien og Grækenland for at nævne nogle få nylige lejligheder.
Spendalotterne købte også for nylig hans og hendes Porsches. Med næsten $ 70.000 pr. Stykke var bilerne ikke billige, men de siger, at de forventer at beholde bilerne i meget lang tid.
"I hvert fald indtil de bliver betalt om fire år," siger John. ”På det tidspunkt vil navigationssystemet sandsynligvis være forældet. Og jeg tænkte, at det ville være lidt osteagtigt at have hans og hendes biler, men at omskrive Johnny Drama fra Entourage:
»Vi ville ligne sludder i Jettas. I Porsches ser vi godt ud. ’
"Mand, jeg elsker ham," siger John.
Investering i et hjem
Efter at være blevet gift sidste år, satte Spendalots deres steder på et hjem i Manhattan Beach, CA. De bosatte sig endelig på et hus med fem soveværelser, fire badeværelser for $ 1,6 millioner.
"Min far plejede altid at sige, at et hjem er en god investering," siger John. "Og jeg ville være ansvarlig, så jeg tænkte, at vi skulle få det største hus, vi kunne finde."
"Ja, vi har ingen børn, så vi har ikke rigtig brug for fem soveværelser," siger Jane. »Men der er en chance for, at vi en dag kan beslutte at få børn; måske når vi er færdige med at praktisere jura. Selvom jeg måske er for gammel på det tidspunkt. Måske vil vi adoptere et af de stakkels børn som Angelina. Jeg elsker hende."
Realkreditlånet
Da det blev tid til at finansiere hjemmet, valgte Spendalotterne et nul-ned, 30-årigt realkreditlån, med rentebetalinger de første ti år.
”Jeg bladrede gennem kanalerne en nat, og den Susie Gorman -dame var på CNBC. Hun talte om, hvordan realkreditrenter er fradragsberettigede, ”siger John. "Jeg regnede med, at jo flere renter vi betalte, desto større var vores skattefradrag, så vi sparer penge der."
Strategien har hidtil ikke fungeret i Spendalots favør. I året siden de købte deres hus, har lignende huse i deres kvarter solgt for op til 10% mindre. Da de ikke lagde nogen penge ned på hjemmet, mistænker Spendalotterne nu, at de skylder en del mere, end deres hjem faktisk er værd.
"Vi er dog ikke for bekymrede," siger Jane. ”Jeg forventer, at huspriserne til næste år vil begynde at stige med 15-20% igen. Du ved, som normalt. ”
Fremtiden
Som det ser ud, har Sepndalots i øjeblikket en nettoværdi på -$ 600.000, et ret lavt beløb givet deres indtjeningsevne. De erkender, at det er vigtigt at spare til pension, og har udarbejdet en strategi.
"Vi vil gerne begynde at spare, men vi vil virkelig først komme ud af gælden," siger Jane.
»Vi foretager betalingerne på vores studielån, og vi regner med, at når de først er betalt ind 2034 - vi kommer til at tage de penge, vi betalte på studielån, og derefter lægge dem mod vores kreditkort. Det kaldes et 'gældssnejob' eller noget. En fyr i radioen talte om det. Derefter planlægger vi at begynde at lægge penge til pension. ”
Spare penge
Spendalotterne indser, at den bedste måde at komme videre er at skære ned på deres udgifter. Selvom hun ikke handler meget i dagligvarer (parret spiser det meste af tiden), er Jane begyndt at bringe kuponer med til købmanden, når hun går.
"Det er meget sjovt," siger hun. “Jeg havde aldrig troet, at jeg ville være en til at klippe kuponer, men jeg kom virkelig ind i det. Jeg købte endda denne søde lille Fendi -håndtaske, som jeg kalder min 'Coupon Caddy' for at bære alle mine ting i. "
"Og tasken vil se STOR ud, når vi er i Rom i næste måned."
::
Forhåbentlig nød du at se disse profiler og indsamle oplysninger. Jeg finder alle profilerne meget inspirerende på en eller anden måde, og alle har været med til at sætte et perspektiv på min egen økonomiske situation.