Sådan slipper du af med din forbrugergæld

Vil du kende en rigtig god investering... en der praktisk talt er garanteret at give dig tocifrede gevinster?

Betal den roterende gæld!

Ifølge Federal Reserve Bank of New Yorks Center for Mikroøkonomiske Data har den gennemsnitlige husstand her i USA omkring 8.161 dollar i revolverende gæld. Mere end $ 6.500 af det er kreditkortgæld. Og lad os se det i øjnene: Mange af os skylder meget mere end det.

Forestil dig nu at afbetale den grimme revolverende kreditkortgæld. Sig, at du har et kreditkort med en APY på 19%. Ved at eliminere denne rentebetaling giver du øjeblikkeligt en gevinst på 19%. Prøv at få det på aktiemarkedet!

Ikke nok med det, men før du går i gang med at investere, er det vigtigt, at du adresserer din forbrugergæld. Tro mig, det vil være en af ​​de bedste beslutninger, du nogensinde tager.

Er al gæld dårlig?

I modsætning til Dave Ramsey eller Suze Orman mener vi hos Investor Junkie ikke nødvendigvis, at al gæld er ond.

Gæld kan bruges som et redskab til at øge indkomsten enten med det samme, som i udlejningsejendomme eller på en universitetsuddannelse.

Et par tommelfingerregler for god gæld:

• Det er et langsigtet lån-10 år eller mere.
• Du kan bruge gælden som en sikring mod inflation.
• Du kan investere for et højere afkast end renten på din gæld, det betragtes som god gæld. Generelt opfylder realkreditlån og studielån denne test, mens kreditkort normalt ikke gør det.
• Renten er fast, i modsætning til justerbar, roterende eller ballonbetaling. Justerbare, revolverende eller ballonrater forstærker de risici, der er forbundet med at påtage sig gælden.

Nu betyder det ikke, at du skal gå i $ 200.000 gæld for en sociologi -grad eller købe et hus på 10.000 kvadratmeter, når du kun tjener $ 100.000 om året.

Når gæld betragtes som god gæld, er det kun under de korrekte omstændigheder, på det rigtige tidspunkt, på bestemte vilkår. For at lære mere om god og dårlig gæld, tjek denne artikel, der nedbryder forskellene mellem de to, Sådan fortæller du god gæld fra dårlig.

Godt findes ikke uden ondskab. At udrydde dårlig gæld er den bedste investering, du kan foretage - både hvad angår afkastet og din genoprettede fornuft. Som en ekstra bonus er det en lav risiko, garanteret afkastinvestering.

Så hvad er dårlig gæld? Kreditkort kommer til at tænke på. Hvorfor? For det første har de normalt oppustede renter i forhold til studielån og realkreditlån. De repræsenterer normalt også hyperforbrugerisme-ikke altid, men ofte.

En simpel tommelfingerregel - Det er fornuftigt at nedbetale gælden først, før du investerer, hvis investeringsafkastet er lavere end din gæld ÅOP.

Hvorfor skal jeg betale min kreditkortgæld af?

Bare hvis du har brug for mere overbevisende, er her nogle grunde til, at det er fornuftigt at betale din kreditkortgæld af:

Det låser en garanteret afkast! I dette lavrentemiljø kan du prøve at finde en investering med fast indkomst, der vender tilbage til de renter, du har på din kreditkortgæld. At betale et kreditkort med 19% ÅOP har ingen risiko for retur. En investerings afkast er derimod aldrig garanteret.

Det frigør dit pengestrøm. Hvad kan du gøre med alle de ekstra penge, der ligger, efter du ikke længere har gældsbetalinger?

Det fjerner risiko. Gæld af enhver art har en vis risiko. Hvordan ville du betale dine regninger (inklusive din gæld), hvis du mistede dit job? Hvad hvis du var handicappet? At betale din højrentegæld fjerner en hel del risiko fra dit samlede økonomiske liv.

Det reducerer stress. Hvis du nogensinde har ligget vågen i seng hele natten og bekymret dig om penge, ved du, hvad jeg taler om. Gæld, især gæld med høje renter, er belastende. Slip af med det nu, så du kan få lidt søvn!

For mere information om fordelene ved at betale din højrentegæld, se denne artikel om emnet, Den bedste investeringsform: Afbetaling af højrentegæld.

Sådan betaler du hurtigt gæld

Selvom du kan fortsætte med at afbetale traditionel kreditkortgæld, er problemet for de fleste høje renter. Priser så høje som 21% er ikke ualmindeligt. I nogle tilfælde endnu højere! Dette gælder især efter gældskrise, hvor nye regeringsregler forårsagede en stigning i kreditkortrenten. Problemet er, hvordan din kreditkortgæld kan betales hurtigere af?

Det er her, peer-to-peer-udlån (ellers kendt som P2P) kommer ind. Det er måske nyt for dig, men det er en fantastisk måde at afskrive din gæld til en lavere rente.

Der er et stort hul fra renten, som traditionelle kreditkort opkræver, til hvad du kan få hos et P2P -selskab.

Konsolider din gæld med enten Udlånsklub eller Trives.

Begge giver mulighed for lån uden sikkerhed på op til $ 35.000 og mulige renter, der starter med 7,95% ÅOP. Renterne afhænger naturligvis af din kreditværdighed og formålet med lånet. Lån fra kan være op til fem år hos Lending Club. Ellers tilbyder begge treårige lån.

Brug af en af ​​disse tjenester hjælper med at fremskynde din gældsbetaling og få dig på vej til at investere.

Dette burde selvfølgelig sige sig selv - Tag ikke nogen ny forbrugergæld!

Betal det ud, før du går på pension

Gør dig klar til at gå på pension? Du har arbejdet hårdt hele dit liv, du har klippet og reddet til at gå på pension med værdighed, og du er klar til at få noget velfortjent R&R. Inden du tager springet, skal du sørge for, at gæld er betalt!

Det er simpelt! Jo færre penge du betaler til gæld, jo flere penge kan du investere til pension. Mindre penge går ud nu = flere penge kommer ind dengang.

Du får lavere udgifter. Vil du have en masse ekstra regninger i pension? Slip for med gælden, så du kan bruge dine ekstra penge på at nyde dine gyldne år.

Fjern en af ​​X -faktorerne. Gæld medfører en vis usikkerhed. Udryd det, så du kan være forberedt, når andre X -faktorer kommer ind i dit liv - som voksne børn, der flytter tilbage eller sundhedsproblemer.

Få mere kontrol over dine aktiver. Alt, hvad du skylder penge på, tilhører ikke dig... endnu. Betal din gæld for roen i sindet, at dine aktiver faktisk er dine.

At holde på gæld vil trække din pensionstil. Læs Den eneste ting du skal gøre, før du går på pension for mere information om fordelene ved en gældfri pension.

Ved du, hvor meget du brugte på mad sidste år? Hvad med tøj, elektronik eller underholdning? Hvis svaret er nej, har du noget at gøre! Det giver mening at spore dit budget ved hjælp af et værktøj som YNAB (Du har brug for et budget).

Hvis du ikke kender dine udstrømninger, hvordan kan du så vide, hvor meget indkomst du har brug for til pension?

Du burde vide, hvor mange penge du bruger. De fleste mennesker er meget bevidste om, hvor meget de sparer og giver væk, men udgifterne glider gennem revnerne.

Ved at vide, hvor mange forbrug og hvad du bruger det på, vil du være i stand til at foretage justeringer og ændringer for at justere disse udgifter til at stemme overens med dine økonomiske prioriteter - som at komme ud af gæld.

Vurder dine økonomiske vaner

På en mere oplagt note bør du aldrig bruge mere end du tjener.

Nogensinde.

Sørg for, at dine forbrugsvaner giver dig mulighed for at betale gæld ned og ikke sætte dig længere i hullet. Check ud Sådan maksimeres afkastet af alle dine finansielle aktiviteter at læse mere om at bruge og spare effektivt.

Ved at udnytte gælden som et værktøj kan den hurtigt blive fra fjende til ven. For eksempel er det ofte en god idé at beholde dit realkreditlån i stedet for at betale det forud. Et par ting, du skal overveje, når du skal beslutte, om du vil betale dit hjem tidligt eller ej:

• Hvor mange år har jeg tænkt mig at bo her (eller beholde denne udlejningsejendom)?
• Hvad er vilkårene og renten?
• Kan jeg refinansiere til en lavere rente?
• Hvor høje er mine føderale og statslige skatter?
• Har jeg anden højrentegæld, som jeg først kunne betale af?

Der er mange grunde til, at folk vælger at betale deres realkreditlån tidligt tilbage. Der er dog også grunde til at beholde det i lånets løbetid (eller tæt på det).

• Realkreditfradraget - bemærk: dette er kun relevant, hvis du specificerer på en tidsplan A.
• Inflation kan fungere til din fordel, da varer bliver dyrere og dyrere for hvert år.
• Mulighedsomkostninger bør også være en faktor. Når realkreditrenterne er lave, er det ofte mere fordelagtigt at investere i andre aktiver med et højere afkast.

I sidste ende skal denne beslutning tages ud fra din situation. For mere information om, hvorfor det måske ikke er en god idé at forudbetale dit realkreditlån, kan du læse artiklen: Du er en tåbe til at forudbetale dit realkreditlån.