Freedom Mortgage er en af de største långivere i USA med mere end en million realkreditkunder. Virksomheden blev grundlagt for 28 år siden i New Jersey og er akkrediteret af regionens Better Business Bureau. Frihed byder på flere boliglån produkter til både køb og refinansiering.
Fakta om frihedspant
- Tilbyder både fastforrentede realkreditlån og ARM'er i kvalificerede lån og jumbo-lån
- Indeholder programmer, der støttes af staten fra VA, FHA og USDA
- Giver refinansiering, herunder til udbetaling
- Har flere lommeregnere og nyttige oplysninger på sit websted
- Opererer i alle 50 stater, som en af de 10 bedste långivere i USA i volumen
samlet set
Freedom Mortgage blev grundlagt i 1990 og er en landsdækkende långiver med en lang række låneprodukter. Ottende i USA i alt oprindelse, det har specialiseret sig i VA-lån og andre offentlige støttede tilbud. Virksomheden er akkrediteret af New Jersey BBB og har en gennemsnitlig kundeanmeldelsesscore mellem 2,5 og 3.
Nuværende realkreditlån
Freedom Mortgage Specifics
Realkreditlån med fast forrentning
Et fastforrentet lån repræsenterer den enkleste finansieringsmodel, der er tilgængelig for en låntager. Renterne er låst fast på det tidspunkt, hvor realkreditlånet er udstedt, hvilket fører til forudsigelige månedlige betalinger over hele lånets løbetid.
Freedom Mortgage tilbyder lån på både 15-årige og 30-årige vilkår og anbefaler disse produkter til folk, der har til hensigt at blive ét sted i lang tid. Mens realkreditlån vil have deres rentebetalinger stigende, garanterer fastforrentede produkter stabilitet.
Realkreditlån med justerbar rente
En anden kategori af konventionelle boliglån, realkreditlån (ARM) tilbyder lavere renter end fastforrentede lån, men disse renter justeres årligt efter en indledende periode. For eksempel holder et 5/1 lån renten i fem år og justeres derefter hvert år. En 7/1 version har en syvårig åbning, før satserne ændres. Disse lån er ideelle til folk, der planlægger at sælge deres hjem og fortsætter relativt snart.
Realkreditlån
Et jumbo -lån er det samme som et konventionelt lån, men for et større beløb. Når en låntager skal sikre et større lån, end offentlige myndigheder Fannie Mae og Freddie Mac vil garantere, klassificeres lånet som "jumbo".
Disse typer realkreditlån kan komme med yderligere krav eller omkostninger i forhold til mindre realkreditlån. Det maksimale lånebeløb for konventionelle og jumbo -produkter adskiller sig fra region til region og er højere i dyrere områder. Freedom Mortgage har strengere regler for jumbo-låntagere vedrørende kreditværdighed, kontanter ved hånden og gælds-til-indkomst-forhold.
Realkreditlån FHA
Federal Housing Authority (FHA) støtter låneprogrammer designet til at gøre boligejerskab muligt for flere låntagere. Disse lån stammer ikke direkte fra FHA, men derimod af godkendte långivere. Første gangsejere vælger ofte disse overkommelige produkter. En af de primære fordele ved et FHA -pant er en potentielt lav forskudsbetaling, hvor låntagere betaler så lidt som 3,5 procent på forhånd.
Realkreditlån VA
Freedom Mortgage har fremtrædende sine VA -låneprodukter. Som med FHA -lån udstedes disse realkreditlån af långivere, men støttes af et regeringsorgan, i dette tilfælde Department of Veterans Affairs.
Långiveren fremhæver det faktum, at Inside Mortgage Finance, en autoritær branchepublikation, rangerede den som en af de bedste VA -långivere. VA -lån har en tendens til at have lave forhåndsomkostninger. De kan også hjælpe låntagere med at undgå at betale realkreditforsikring, hvilket er en typisk udgift for personer, der foretager små udbetalinger.
Udbetaling af refinansieringslån
Cash-out refinansiering er processen med at udskifte et delvist afbetalt realkreditlån med et større og modtage forskellen i kontanter. Pengene kan derefter bruges til at afbetale en betydelig gæld som f.eks. Høj kreditkort saldi, da realkreditrenter har en tendens til at være lavere.
For at drage fordel af skattefordelen kan denne type refinansiering bruges til at betale for større boligrenoveringer. Freedom Mortgage tilbyder refinansiering i både traditionelle og VA-versioner.
USDA lån
Det potentielle hjems placering bestemmer nogle statsstøttede realkreditprogrammer. For eksempel garanterer det amerikanske landbrugsministerium (USDA) en kategori af billige boliglån.
Disse lån er designet til at hjælpe folk med at flytte ind i trygge og velholdte huse i landdistrikterne og holde disse små byer i fremgang. USDA lånekrav er designet til at omfatte flere købere end andre lånetyper med mere tilgængelige indkomst- og gældskvoter.
Kundeoplevelse
Freedom Mortgage er en af de største långivere, der opererer i dag. HousingWire bemærkede, at i de seneste data frigivet af Federal Financial Institutions Examination Council, Friheden blev nummer fem, med $ 38,1 mia. i låneproduktioner. Det er 11. på Consumer Financial Protection Bureau's liste over de bedste låneophavsmænd.
Freedom Mortgage's online oplevelse er designet til at hjælpe købere med at lære om sine produkter. Dette inkluderer værktøjer til at beregne forudsagte renter og betalinger samt informationsartikler og forklaringer på de mest almindelige lånetyper.
I modsætning til nogle långivere tilbyder Freedom Mortgage oplysninger om mindstekrav til kredit og gæld til indkomst direkte på sit websted. Der er ingen oplysninger om, hvordan långiverens gennemsnitlige lukketid kan sammenlignes med landsgennemsnittet på 44 dage beregnet af Ellie Mae.
Potentielle låntagere kan starte boliglåningsprocessen på Freedom Mortgage -webstedet med separate muligheder for køb og refinansiering. Følgende økonomiske oplysninger og dokumentation er nødvendige for at sikre et boliglån med Freedom Mortgage:
- Navn, fødselsdato, personnummer, nuværende adresse (i de sidste to år)
- Arbejdsgivernavn og 30 dages lønsedler
- To års W-2-formularer og selvangivelser (inklusive personlige og forretningsmæssige angivelser for selvstændige)
- Bevis for indkomst fra underholdsbidrag, børnebidrag, VA -ydelser, social sikring
- Lejeindkomst bevis for de sidste to år
- To måneders kontoudtog
- Værdi af biler, både, livsforsikring, værdipapirer og andre aktiver
- Fremragende låneoplysninger
- Bevis for skilsmisse eller separation, underholdsbidrag eller betalingsdata til børnebidrag, når det er relevant
- Oplysninger om ejendomme, der ejes
- Uønskede kreditoplysninger - konkurs, domme, pant, indsamlinger og mere
I modsætning til nogle andre långivere bruger Freedom anmeldelser fra rigtige personer som et vigtigt salgsargument, hvilket giver et roterende udvalg af tilbud fra tilfredse kunder på sin hjemmeside.
Mens anmeldelserne på långiverens New Jersey Better Business Bureau side er ikke så positive som dets udvalgte marketingmateriale, de er højere end for mange andre finansielle institutioner. Fra 451 kundeanmeldelsesscore har Freedom Mortgage en gennemsnitlig vurdering på 2,5/5.
New Jersey BBB har akkrediteret virksomheden siden 2001 og har i øjeblikket en A -rating. Antallet af anmeldelser og klager er højere end for sammenlignelige virksomheder, hvilket afspejler långiverens status i branchen.
Medarbejdere hos Freedom Mortgage har været omhyggelige med at besvare eller løse BBB -klager, hvilket betyder, at detaljerne i disse spørgsmål ikke længere er offentlige. Mange af de negative anmeldelser, der er modtaget i de seneste måneder, kommer fra kunder, der er utilfredse med servicen eller omsorgen fra bankens repræsentanter.
Frihed Realkreditinstitut Omdømme
Freedom Mortgage Corporation blev grundlagt i 1990, og dets nationale ID -nummer for realkreditlån er 2767.
Långiveren har haft tre nylige aktioner mod det i henhold til BBB's filer. I 2016 afgjorde det med Virginia State Corporation Commission om videregivelse af pantvilkår.
Senere i 2016 afregnede Freedom Mortgage med Massachusetts Commissioner of Banks over overskydende gebyrer i forhold til statsretten. Samme år sagsøgte Institut for Boliger og Byudvikling Freedom Mortgage for ikke fuldt ud at overholde FHA -låneprogrammet.
- Oplysninger indsamlet den 19. december 2018
Freedom Mortgage Kvalifikationer
Kravene til Freedom Mortgage er meget forskellige efter lånetype. Nogle tilbyder fuldstændige oplysninger på webstedet, mens låntagere skal forhøre sig nærmere for at lære de nøjagtige detaljer for andre lånetyper, såsom USDA -realkreditlån.
Følgende er nogle af grundkravene til de bedste realkredittyper, der tilbydes af Freedom Mortgage. Mens långiveren understreger, at nogle af disse tal er fleksible baseret på låntagers andre kvalifikationer, danner de et generelt billede af, hvilke typer der er bedst egnet til hver forbrugers økonomiske profil.
| Krav til forskudsbetaling | Krav til gæld til indkomst | Gavepenge tilladt? | Minimum FICO kredit score |
| 20% uden PMI (konventionel) | Maks. 45% (konventionel) | Uspecificeret (konventionel) | 620 (konventionel) |
| 20% (Jumbo) | Maks. 40% | Uspecificeret (Jumbo) | 700 (Jumbo) |
| 3,5%(FHA) | Maks. 43% (FHA) | Ja (FHA) | 500 (FHA) |
| Ingen (USDA) | Maks. 41% (USDA) | Uspecificeret (USDA) | "Fleksibel" (USDA) |
| Ingen (VA) | Uspecificeret (VA) | Uspecificeret (VA) | Ingen (VA) |
Freedom Mortgage telefonnummer og yderligere detaljer
Hjemmeside URL: https://www.freedommortgage.com/
Telefonnummer: (800) 220-3333
Hovedkvarter Adresse: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054