Hvad kan man forvente, når man låner fra låneklub

instagram viewer

jegf du leder efter et lån - og især hvis du vil konsolidere din gæld, kan låneklub være en glimrende mulighed.

Peer-to-peer-modellen giver låntagere adgang til lån til bedre renter, end de kunne komme igennem traditionelle banker, fordi de låner fra individuelle investorer, snarere end monolitiske banker.

Hvad er udlånsklub?

Konsolider din gæld med et personligt lån gennem Lending ClubLåneklubben er i øjeblikket den største peer-to-peer-udlånsnetværk, ansvarlig for over 41 milliarder dollars i lån fra september 2018. Mens tidligere i Idaho og Iowa ikke var i stand til at få lån gennem Lending Club, er dette nu en mulighed.

Mere end 67% af Lending Club -låntagere rapporterer, at de bruger deres lån til at refinansiere eksisterende gæld eller betaler deres kreditkort. Den gennemsnitlige rente for alle lånebetingelser svæver omkring 13 procent. Nogle er lavere og nogle højere afhængigt af kredithistorie, indkomst og så videre. Nogle af de bedste stater med Lending Club -låntagere omfatter Californien, Texas, Florida og New York.

Hvad du kan forvente af dit lån

Låneklubbens låneansøgningsproces er relativt enkel. Du kan ansøge online på få minutter ved at udfylde en ansøgning, der angiver, hvor meget gæld du vil konsolidere.

Gennemgå dine muligheder for månedlige betalinger og renter. Vælg den konsolideringsindstilling, der fungerer bedst for dig. Dit lån indsættes automatisk på din bankkonto.

Hvor meget kan du låne fra låneklub?

Du kan få lån fra $ 1.000 til $ 40.000, og få dine penge på så lidt som syv dage. I nogle tilfælde kan dette tage lidt længere tid, afhængigt af hvilke oplysninger du skal give. Du kan fuldføre hele processen online eller telefonisk.

Når dit lån er godkendt og støttet af investorer, indsættes pengene på din bankkonto. Dette trin kan tage alt fra en til flere dage afhængigt af din banks politikker.

Kom i gang med Lending Club.

Udlån af klubpriser og gebyrer

Udlånsklubbens renter varierer mellem 6,46% og 27,27%, afhængigt af lånegraden. Lån er klassificeret fra A til E, hvor A er den bedste karakter med den laveste rente. Der er ingen ansøgnings-, mægler- eller forudbetalingsgebyrer.

Der er et oprindelsesgebyr du betaler for hvert personligt lån. Gebyret ligger mellem 1 og 6% af lånebeløbet. Hvor meget du betaler afhænger af din kreditværdighed og hvilke oplysninger du har givet i din ansøgning.

Husk, at ÅOP inkluderer oprindelsesgebyret. Gebyret fratrækkes også lånet, når det udstedes, så de midler, der modtages, når du får lånet, er mindre end det fulde beløb for det godkendte lån. Sørg for at medregne dette, når du anmoder om lånebeløbet.

Hvis du er forsinket med dine lånebetalinger, kan du blive opkrævet et opkrævningsgebyr på op til 40% af alle beløb, der er opkrævet på et misligholdt lån i sager, der vedrører retssager. I sager, der ikke involverer retssager, er gebyret op til 30% af alle beløb, der er opkrævet på et misligholdt lån.

Du kan gå ind på webstedet og kontrollere din sats, før du ansøger om et lån. Ifølge Lending Club påvirker det ikke din kreditværdighed at kontrollere din sats. Derudover genererer ansøgning om et Lending Club -lån en blød forespørgsel, som kun er synlig for dig. Hvis din score skal forbedres, kan du tjek Experian Boost for at se, hvordan det kan hjælpe.

Fire trin til lån fra låneklub

For velkvalificerede låntagere er processen med at ansøge om og modtage et lån rimeligt hurtig og smertefri. Her er de fire trin, du kan tage for at få et lån gennem Lending Club.

Trin 1: Kontroller din sats

Lending Club-webstedet beder dig angive mængden af ​​penge, du ønsker at låne, formålet med lånet og din (selvrapporterede) kredit score.

Når du klikker på "Check My Rate", bliver du bedt om at give nogle flere oplysninger, herunder dit navn, fødselsdato, postadresse og årlige indkomst. (Som webstedet påpeger på denne side, vil det ikke påvirke din kreditværdighed at kontrollere de satser, du har til rådighed.)

Når du klikker på knappen "Få din rente" efter at have givet disse oplysninger, bliver du enten godkendt eller nægtet for dit lån. Hvis du bliver nægtet på dette tidspunkt, er det sandsynligvis fordi enten din kredit score er under minimum score på 620, eller fordi det beløb, du vil låne, repræsenterer for meget gæld i forhold til din indkomst.

Hvis du er godkendt, ser du din rente og månedlige betaling for det specifikke beløb, du har anmodet om. Derudover får du vist andre lånebeløb, som du muligvis har kvalificeret til. For eksempel, hvis du beder om et $ 2.500 lån, kan du også modtage godkendelse af lån, der er højere eller lavere end dette beløb.

Du kan sammenligne lånebetalinger og vilkår, der vil variere fra 36 til 60 måneder, for at se, hvad der bedst passer til dine behov. Når du har valgt det lån, du ønsker, klikker du på knappen "Få lån" for at gå videre til næste trin.

Trin 2: Giv personlige oplysninger

Lending Club skal kende dit personnummer, beskæftigelse og boligstatus for at bekræfte din identitet. Websitet sikrer denne side med 128-bit kryptering, så det er sikkert at give sådanne personlige oplysninger.

Når dine personlige oplysninger er blevet verificeret, får du vist lånebetingelserne, som du skal acceptere ved at e-signere dit navn til låneansøgningen.

Indtil videre er alt hvad du har gjort kvalificeret til chancen for at modtage et lån. Du skal huske, at Lending Club er peer-to-peer, så der er endnu ingen penge til rådighed for dig, da investorer endnu ikke har besluttet at låne dig penge. Hvad der derefter sker, er, at dit lån bliver åbent for finansiering, så investorer kan vælge at finansiere dit lån.

Trin 3: Modtag finansiering

Når dit lån er blevet godkendt, vil det blive rangeret med et bogstav fra "A" til "E" for at tilnærme din risiko for misligholdelse. Dit lån vil derefter være åbent for finansiering i en noteringsperiode. Investorer kan vælge at lægge så lidt som $ 25 til et bestemt lån, hvilket betyder, at dit lån vil blive finansieret af en række forskellige långivere.

Et lån med en lavere risiko for misligholdelse vil have større sandsynlighed for at tiltrække långivere end E -lån. Imidlertid modtager mere end 99% af godkendte fortegnelser på Lending Club fuld finansiering inden for 14 dage.

Hvis du når slutningen af ​​noteringsperioden uden at modtage et fuldt engagement, bliver du tilbudt det beløb, der er begået som et lån, forudsat at det er mindst 60% af det ønskede beløb, og mindst $1,000. (Dette er et sjældent fænomen.)

I de fleste tilfælde sker finansiering meget hurtigt.

Trin 4: Bekræft din identitet og bankoplysninger

Det sidste trin til at modtage dit Lending Club -lån kræver mest arbejde. Lending Club beder låntagere, der har nået dette trin, om at indsende en række forskellige papirer elektronisk at bevise indkomst.

Du kan blive bedt om at indsende alt fra selvangivelse til betalingsstubber til kontoudtog. Hver låntager er forskellig, så du kan blive bedt om at levere en eller alle disse varer. Lending Club skal også bekræfte din bankkonto, hvilket den vil gøre ved at foretage en lille prøveindbetaling på mindre end en dollar på kontoen.

Når indbetalingen er foretaget, logger du tilbage til Lending Club for at bekræfte prøvebeløbet på deres websted. Denne bankkonto vil være, hvor Lending Club indbetaler dit lån, når midlerne bliver tilgængelige.

Endelig kan Lending Club også køre en hård kreditforespørgsel på dig. Selvom det ganske enkelt ikke påvirker din kreditværdighed at kontrollere din sats for at få bolden til at køre med Lending Club, vil denne hårde forespørgsel sænke din score i et par måneder. Hvis du tager et lån hos Lending Club, er det en god idé at vente mindst seks måneder, før du ansøger om et andet lån, for at lade din score komme sig.

Udlån af klubpriser og gebyrer

Mens Lending Club annoncerer til så lave priser som 6,46%, er det usandsynligt, at du vil se en så lav sats. Det er kun tilgængeligt for personer med næsten perfekt kredit. Selv låntagere, der har et A-lån, kan betale op til 8,81% ÅOP for et 36-måneders lån. Låntagere, hvis lån er klassificeret D eller E, vil måske tænke sig om to gange, før de tilmelder sig, da renten kan stige til 27,27%.

Ud over din ÅOP er det vigtigt at huske, at Lending Club opkræver et oprindelsesgebyr på mellem 1 og 6% på hvert lån, afhængigt af din kredit. Oprindelsesgebyret er, hvordan Lending Club tjener sine penge. Det er noget, du skal tage højde for, når du anmoder om dit lån. For eksempel, hvis du har brug for at have præcis $ 5.000, skal du ansøge om $ 5.260 for at kompensere for det gennemsnitlige oprindelsesgebyr på 5,2%.

Tilbagebetaling af lånet

En måned efter at lånet er deponeret på din bankkonto, begynder Lending Club automatisk at debitere din månedlige betaling fra den samme konto, hvor lånet blev deponeret. Hvis du ikke gør noget, fortsætter din månedlige betaling, indtil lånet er betalt.

Hvis du vil foretage ekstra betalinger eller betale lånet tidligt, er der ingen forudbetalte gebyrer. Du skal ringe til Lending Club på 1-888-596-3157 for at arrangere ekstra betalinger eller en tidlig tilbagebetaling.

Hvad hvis jeg ikke kan foretage en betaling?

Selvom alle låntagere har en 15-dages afdragsfrihed til at foretage betalinger uden straf, påløber der dagligt renter på dit lån. Hvis du akkumulerer ekstra renter, fordi du har forsinket din betaling, kan du ende med en ekstra betaling i slutningen af ​​din låneperiode.

Betalinger, der ikke modtages inden for vinduet på 15 dages afdragsfrihed, pålægges et forsinket gebyr. Afhængigt af hvor sent din betaling er, kan dit lån blive sendt til et inkassobureau for at inddrive låneprovenuet til investorer.

Husk, at din lånetilbagebetalingsrekord deles med kreditbureauer. Som sådan kan dette enten påvirke din kredit score positivt eller negativt. Alle forsinkede eller glemte betalinger samt andre kontoindstillinger vil blive rapporteret og kan påvirke din kredit.

Alternativer til lån fra låneklub

Hvis Lending Club nægter dig et lån, er der nogle andre muligheder, du måske vil overveje.

Men før du går videre til andre långivere, skal du først gennemgå din kreditrapport og sikre dig, at der ikke er negative mærker, der påvirker din evne til at få et lån. Du kan anmode om dine kreditoplysningsoplysninger gratis igennem annualcreditreport.com. Eller du kan gennemgå din kredit score og rapportere igennem Kredit Karma.

Hvis alt tjekker ud, skal du overveje disse alternativer til at låne fra Lending Club. Eller tjek Fiona som giver dig mulighed for at sammenligne renter fra deres betroede udlånspartnere på under et minut.

Opstart

Upstart blev grundlagt af tidligere Googlers og er stolte over at tilbyde fair og hurtige personlige lån. Lånerenter spænder fra 7,74 til 35,99%. Ifølge webstedet sparer låntagere anslået 23% i forhold til deres kreditkortpriser.

Virksomheden stammer fra 2,9 milliarder dollar i lån i 2017. Du kan låne fra $ 1.000 til $ 50.000. Få et skøn over din sats ved at udfylde et hurtigt spørgeskema. Dette påvirker ikke din kreditværdighed.

For at ansøge om et lån skal du være en amerikansk statsborger eller fast bopæl, der i øjeblikket bor i USA. Der er en undtagelse for aktivt vagthavende personale. Beboere i alle stater undtagen Iowa og West Virginia kan ansøge om et lån.

Trives

Et andet alternativ til at låne fra Lending Club er Trives. Dette var en af ​​de første peer-to-peer-udlånsplatforme og er vokset til 14 milliarder dollars lånt siden starten i 2005.

Lån har faste tre eller fem år lange vilkår og en enkelt månedlig betaling uden forudbetalte sanktioner. Fastforrentede lån varierer mellem $ 2.000 og $ 40.000.

Ansøgningsprocessen er ret hurtig, og du kan vælge tilbuddet med de vilkår, der fungerer bedst for dig. Når du er godkendt, går pengene direkte til din konto via direkte indbetaling.

Bundlinjen

Afhængigt af din kreditværdighed og dine økonomiske behov kan Lending Club være en glimrende mulighed for et lån uden sikkerhed. Dette gælder især, hvis du skal refinansiere et lån med ugunstige renter eller konsolidere kreditkortgæld.

Tag et kig på nedenstående eksempel på, hvordan du bruger Lending Club til at refinansiere et kreditkort.

Det er vigtigt at erkende, at Lending Club ikke er for alle. Selvom du kan kvalificere dig til et lån via deres peer-to-peer-netværk, er det en god idé at knuse tallene for at afgøre, om deres renter og tilbagebetalingsvilkår er din bedste løsning.

Klik her, hvis du gerne vil lære mere om Lending Club, og hvis den opfylder dine behov.

Fortsæt med at læse:

Hvem er denne Dave Ramsey Guy?

036: Forøg din fortjeneste som en chef med Hilary Hendershott

17 vindende tips og tricks til lovligt at fjerne kreditkortgæld (for godt!)

SoFi Review: Lån til ansvarlige låntagere

click fraud protection