Sådan slipper du lovligt for kreditkortgæld

Credit kort gæld stinker. De fleste af os er ikke immune over for ondskaben med kreditkortgæld. Vi oplever det på et tidspunkt i vores liv.

Vi befinder os typisk i kreditkortgæld, når vi ikke ved bedre (og ikke forstår omkostningerne ved højrentegæld) og/eller når vi af en eller anden grund kæmper økonomisk. Nogle af os havde ikke nok sparet op til at klare lange økonomiske nedture og vendte os til kreditkort for at gøre forskellen.

Spørgsmålet bliver så, hvad gør du nu? Hvordan har du det slippe af med denne gæld én gang for alle?

For at afdrage gæld skal du beslutte, i hvilken rækkefølge du vil afdrage din gæld, derefter reducere udgifterne og øge indkomsten, så du kan betale den så hurtigt som muligt. At betale din gæld er et stort skridt i retning af at få kontrol over din økonomi.

Her er nogle nyttige tips til at hjælpe dig med at reducere din kreditkortgæld og hjælpe dig med at undgå at gå i mere gæld i fremtiden.

Kommer med strategier til lovligt at eliminere kreditkortgæld

1. Lyt til Dave Ramsey

Dave Ramsey vil motivere dig til at betale din gæld tilbage. Periode. Han er manden med syv-trins-planen, der virkelig kan hjælpe dig med at sparke din gældsreduktionsplan i gang. Han har et radioprogram og en daglig podcast, du kan trykke på.

Her er hvad vi ellers har at sige om Dave Ramsey.

2. Opret en kreditkortreduktionsplan

Kreditkortgæld er typisk den værste form for gæld, vi har i vores ansvarsportefølje. Men der kan faktisk være noget værre derinde. Det er godt at have en overordnet gældsreduktion og se, hvor din kreditkortgæld prioriteres. Skal du angribe denne gæld først? Brug disse trin til at oprette en kreditkortreduktionsplan:

1. Skriv ned alle dine kreditkortgæld. Prioriter dem baseret på kriterier som balance, rente og andre afgørende faktorer.
2. Sæt eventuelle ekstra penge på den vigtigste kortskyld, og betal den mindste månedlige saldo på resten.
3. Når du har betalt et kort, skal du begynde at arbejde på det næste, indtil de alle er betalt.
4. Prøv ikke at tilføje nogen ny kreditkortgæld i løbet af denne tid.

Hvorfor ikke bruge teknologi som en del af din gældsreduktion? Der er masser af apps, der kan hjælpe dig med at betale ned på gæld hurtigere. Her er nogle gode apps at bruge som en del af din plan:

Qoins: Qoins -appen tager din ændring og anvender den på din gæld månedligt. Der er en $ 1,99 om måneden, som tages ud af din overførsel, når dine "round-ups" sendes til dig. Men den første måned er gratis, så du kan prøve det.

For eksempel: Hvis du foretog et køb på $ 2,76, ville Qoins -appen runde op til $ 3,00. $ .24 ville blive anvendt på din konto. Når du har ramt $ 5,00, kan den sendes for at betale din gæld ned. Hvis du afrunder $ 25,00 i ændring den måned, vil $ 23,01 blive sendt til din gæld. ($ 25,00 - $ 1,99 gebyr = $ 23,01)

De tilbyder tre muligheder for at hjælpe dig med at blive gældfri.

• Round-ups: Hver transaktion, du foretager, på den konto, du har oprettet med appen, afrundes op til den nærmeste dollar. Hvis du køber en jævn dollar, vil den runde op til den næste dollar.
• Smarte besparelser: Giver dig mulighed for at yde bidrag uden at skulle have adgang til dine transaktioner. Du vælger et præferenceniveau, og Qoins -appen fortæller dig, hvor meget du skal bidrage hver dag. Minimumsgrænsen på $ 5,00 og $ 1,99 pr. Transaktionsgebyr gælder stadig.
• Familie og venner: Denne funktion gør det muligt for dine venner og familie at hjælpe med at betale din gæld tilbage. De har ikke engang brug for en konto hos Qoins. Bare send dem dit F & F -link, så kan de give dig, hvad de vil. Deres gave føjes til dine bidrag og sendes ud til din gæld.

Betal gæld af Jackie Beck: Denne app giver dig mulighed for at organisere din gæld i en gældssnebold, gældsskred eller brugerdefineret tilbagebetalingsordre. Du kan se nøjagtigt, hvornår den plan, du opstiller, giver dig mulighed for at være gældfri.

Det tager gætterierne ud af, hvilken metode der faktisk vil få dig hurtigste ud af gælden baseret på din nøjagtige situation. Appen gør det let at teste, hvor stor indvirkning yderligere betalinger kan foretage, registrere brugerdefinerede betalinger og mere. Det inkluderer en amortiseringstabel for hver gæld, så du kan se et overblik, hvor meget af hver betaling går til renter, og hvor meget der går til at reducere saldoen.

Men at hjælpe dig med at forblive motiveret er det vigtigste, appen gør. Alt i appen er designet til at hjælpe dig med at forblive fokuseret på dit mål om gældsfrihed: appens "BETALDE" -ikon for øjeblikkelig inspiration, statuslinjer, plads til at tilføje et foto, der repræsenterer, hvorfor du vil være gældfri, og mere.

Download appen Pay Off Debt her.

Tally: En anden app, der giver dig mulighed for at administrere din kreditkortgældsbetaling, er Tally. Det er verdens første automatiserede gældsforvalter. Du tilføjer dine kreditkort til appen, Tally giver en kreditlinje, og derefter minimerer de rentebetalinger ved at foretage betalinger for dig på det rigtige tidspunkt på det rigtige kort.

Tilmeld dig Tally i dag.

3. Ved, hvilket kreditkort der skal betales først

Skal du betale kortet med den laveste saldo først eller den med den højeste rente? Tag dig tid til at forstå forskellen og træf beslutningen selv. Hvis du kun har en lille smule kreditkortgæld, vil det ikke gøre den store forskel. Men for store saldi kan dette være din tid værd.

Sådan prioriterer du din gæld til udbetaling.

4. Bogfør en gældsbetalingsplan på køleskabet

Hvor din mave er, vil dit sind også være (eller sådan noget.) Vær hyperfokuseret på din udbetalingsplan ved at sætte den foran og i centrum.

5. Tænk to gange, før du skærer dine kort op

Klipper kortene op og sværger æren for gode værker for nogle mennesker, men ikke mig. Jeg har fundet en positiv side ved kreditkort. Og tænk dig godt om, før du annullerer din kreditkortkonto. Dette kan påvirke din kreditværdighed negativt.

Se vores ultimative kreditguide for mere information.

6. Overvej at få hjælp til dit kreditkorthjælp

Hvis du har prøvet alt og stadig synes, at du kæmper med at betale din kreditkortgæld, så opfordrer jeg dig til at henvende dig til de rigtige mennesker for at få hjælp.

Vær forsigtig. Kreditrådgivningsindustrien er fuld af svindlere og bedrageriske mennesker.

Undgå disse typer ved at gå til National Foundation for Credit Counseling og opsøge et af deres medlemmer, en forbrugerkreditrådgivningstjeneste.

Her er en yderligere opdeling af de forskellige (ikke-DIY) muligheder, du har, når det kommer til at få hjælp til din gæld.

• Kreditrådgivning: Med rådgivning betaler du din gæld på egen hånd, du får bare økonomisk rådgivning til at hjælpe dig med at sortere dit budget og få din økonomi i kø for at stoppe med at stifte gæld og begynde at betale den af. Risikoen her er, at du muligvis betaler for oplysninger i rådgivningssessioner, som du kan få gratis. En anden risiko er, at det ikke virker for dig, fordi du har brug for mere støtte gennem processen.
• Gældshåndtering: Hvor gældssaneringsvirksomheden rent faktisk tager dine penge og afdrager din gæld for dig. Jeg formoder, at fordelen her er mere ansvarlighed. Risikoen her er, at du igen ville betale for en service, som du kan lave gratis selv. En anden risiko er høje gebyrer, der opkræves af gældsselskabet.
• Gældsafvikling: Hvor gældssaneringsselskabet rent faktisk ringer til kreditorerne på dine vegne og forhandler en afvikling af din kreditkortgæld for mindre end det, du skylder. Dette gøres, fordi din personlige økonomiske situation har det dårligt. Risikoen her er rigelig. For at komme i stand til at afvikle din gæld, skal du virkelig være betydeligt bagud på din betaling. Gældsselskabet kan således tilskynde dig til ikke at betale, hvilket ødelægger din kredit, men giver dig mulighed for at afvikle din gæld. Risikoen for overbetaling af gebyrer er også høj her.
• Konkurs: Hvis et forlig ikke er muligt af en eller anden grund, så er det sidste strå at erklære konkurs.

Handler for lovligt at fjerne din kreditkortgæld

7. Betal først højrentesaldoen

Hvis du er en nummerknuser, kan du overveje at betale din gæld ved først at tackle kortet med den højeste rente. Gå derefter til det næsthøjeste rentekort. Dette vil hjælpe dig med at betale mindre i renter over tid.

8. Betal først den mindste saldo

Hvis du skal motiveres af en hurtig sejr, kan du overveje at bruge gældssneboldmetoden. Byg videre på dine små sejre og ødelæg din kreditkortgæld en ad gangen, der starter med den mindste. Der er en stor psykologisk fordel ved at bruge denne angrebsplan.

9. Læg dine kreditkort på is

Læg bogstaveligt talt dine kreditkort i en kop eller skål med vand og læg dem i fryseren. Du har stadig kortet / kortene i nødstilfælde, men du vil ikke have det med dig i butikken eller have det let tilgængeligt til online shopping.

10. Fjern andre udgifter

Hvis du siger, at du ikke er i stand til at foretage dine kreditkortbetalinger, men du endnu ikke er gået hardcore -nøjsom, så har jeg ingen nåde for dig. Bestem det mindste forbrugsniveau, du har brug for for at give din familie mad og husly. Fjern derefter alle andre udgifter. Med disse nyfundne penge skulle du have lettere ved at betale saldoen på dine kreditkort ned.

Relaterede:Nøjsomme livstip

11. Bliv freegan (sjov... slags)

Overvej i samme retning at overveje at blive noget af en freegan (en person, der kun forsøger at bruge gratis produkter og tjenester.) Du har ikke at ændre hele dit liv for altid, men det vil helt sikkert hjælpe at slippe af med gælden, hvis du kan afsætte det meste af din ekstra indkomst til gæld reduktion. Kun brug af gratis produkter og tjenester hjælper dig med at gøre dette.

12. Sælg dit skrammel

Odds er, at i det mindste noget af din kreditkortgæld består af ting, der bare ligger rundt i dit hus, som du ikke bruger mere. For at fremskynde din kreditkortudbetalingsplan skal du tilføre nogle ekstra kontanter ved at sælge dine ting på Craigslist, Facebook, eBay eller Decluttr.

Se vores Decluttr -anmeldelse for at lære, hvordan det fungerer.

Overvej også at have et garagesalg for endnu hurtigere kontanter.

Relaterede:Tips til salg på Craigslist: Få mest muligt ud af dine ting

13. Forøg din indkomst

Hvis du ikke har skrammel at sælge, og du er seriøs med at reducere din gæld, kan du overveje at tage et andet job eller finde en måde at tjene ekstra penge til virkelig at hjælpe med din økonomi. Brug de ekstra midler til at reducere din kreditkortgæld meget hurtigere. Når du er færdig, kan du droppe det andet job. Hvis du får en bonus på arbejdet eller finder nogle uventede penge et sted, skal du også bruge disse midler til din gæld.

Lej dine ting: En måde at øge din indkomst på er at leje dine ting ud. Du kan tjene ekstra penge ved at leje fast ejendom, biler, autocampere og både ud. Vidste du, at du endda kan leje ting som babyudstyr og tøj ud? Hvis du ejer den, er der sandsynligvis en service, der giver dig mulighed for at leje den.

Sådan lejer du dine ejendele for ekstra penge.

Postkammerater: Har du nogensinde tænkt på tjene penge som leveringsdriver? Det kan du gøre med Postkammerater. Hvis du har din egen bil, kan du drage fordel af denne mulighed. Postkammeraters chauffører leverer mad, dagligvarer og andre varer til kunder, der afgiver ordrer via appen.

Chauffører skal være mindst 18 år, have adgang til et forsikret køretøj, et gyldigt kørekort og en smartphone. Der er en godkendelsesproces og baggrundstjek. Chauffører bruger appen Postmates for alt fra leveringsopgaver og kørselsvejledning til betaling for leverancer gennemført. Postkammerater er tilgængelige i alle 50 stater, så kvalificerede chauffører overalt kan tjene ekstra penge via leveringsappen.

Tjek vores fulde Postmates Driver anmeldelse.

DoorDash: En anden leveringstjeneste, der ansætter chauffører, er DoorDash. Leveringer er strengt mad og drikke fra restauranter. Til blive en DoorDash -leveringsdrivereller "Dasher", skal du være mindst 18 år, have din egen bil med forsikring, et gyldigt kørekort og en smartphone.

Chauffører sætter deres egen tidsplan, via appen, og accepterer derefter leverancer, efterhånden som de bliver tilgængelige. Selvom deres betalingsproces er kompleks, ved du før hver levering, hvor mange penge du vil tjene. Hvis du skal arbejde som chauffør for at tjene ekstra penge, hvorfor ikke arbejde for en af ​​de hurtigst voksende leveringstjenester i landet.

Se vores fulde DoorDash -anmeldelse.

Der er masser af muligheder for at tjene ekstra penge, der kan bruges til at nedbetale kreditkortgæld. Det hele afhænger af, hvor meget tid du kan spare, og hvilke muligheder der giver mest mening for dig.

Klik her for at se 52 måder at tjene ekstra penge på.

14. Ring til dine kreditkortselskaber for at forhandle en bedre pris

Hvis du ikke har noget imod at blive holdt på telefonen et stykke tid, skal du ringe til dit kreditkortselskab og tale med dem om at sænke renten på dit kort. Ved at sænke din rente sænker du mængden af ​​penge, dit kreditkortselskab tilføjer til din gæld hver måned. Alt dette tager er et par minutter af din tid. Det værste, de kan gøre, er at fortælle dig nej.

Tips: Hav et konkurrerende kort i tankerne, når du forhandler. Hvis de gør modstand, skal du fortælle dem, at du sandsynligvis vil skifte til at bruge et andet kort og bare betale dette. Dette vil sandsynligvis få din sats sænket.

15. Overfør din højrentesaldo

Hvis dine saldi og renter er store nok, kan du overveje at overføre dine kreditkortbalancer til et kort med en promoveringsrente på 0%. Vær opmærksom på overførselsgebyrer, som kan ophæve enhver renteopsparing, du oplever. Vær også forsigtig med ikke at bruge dette nye kort som en mulighed for at bruge mere.

Selvom dette ikke fjerner din kreditkortgæld, hjælper det dig dog med at reducere saldoen; alt imens du betaler mindre renter. Dette er ikke en metode, der bør bruges af de udisciplinerede, men det kan være et klogt træk. Du kan flytte gælden, der er på et kort, der opkræver høje renter, til et andet kreditkort, der faktisk ikke vil opkræve renter i en bestemt periode.

Den eneste grund til, at jeg nævner det, er, at jeg selv gjorde dette tilbage i 2002, da jeg betalte min egen kreditkortgæld. Du kan også overveje at bruge et personligt lån for at få en lavere rente på din gæld. Du kan tjekke Fiona at sammenligne personlige lånerenter hos topudbydere på mindre end et minut.

16. Obsessivt spore dit forbrug

Er du besat af at kontrollere dine udgifter? Måske har du brug for denne ekstra motivation for at hjælpe dig med at undgå fremtidig gæld og til at give ekstra plads i dit budget til hurtig gældsreduktion. Spor dine udgifter med en software som Personal Capital, eller overvej et nulbaseret budget.

Se vores fulde anmeldelse af Personal Capital her.

17. Spor din gældsreduktion fremskridt visuelt

Når du er begyndt at implementere din plan, skal du sørge for, at den er skrevet ud og vist et sted i dit hus, så du kan se den hver dag. Sørg for, at det afspejler dine fremskridt, når du begynder at afbetale din kreditkortgæld.

Du vil måske også gerne lægge noget i din tegnebog med dine kort, hvis du ikke allerede har lagt dem på is.

Hvad har du kæmpet mest med at betale ned på gælden? Andre strategier, som du har fundet ud af at være effektive til endelig at slippe af med din kreditkortgæld?

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale mere end $ 75.000 i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.