jegHvis du nogensinde har taget et traditionelt økonomikursus, lærte du, at mennesker træffer rationelle beslutninger om deres økonomi og vælger ting, der er i deres bedste interesse.
Men du behøver kun at se dig omkring for at finde beviser på, at mennesker langt fra er rationelle, især når det kommer til økonomi.
Vi træffer alle konsekvent irrationelle og dumme valg, der koster os mere, både på kort og lang sigt, fordi vi ikke altid er i stand til at bestemme, hvad der er i vores bedste interesse.
Denne forståelse af, hvordan virkelige mennesker træffer reelle økonomiske beslutninger, stammer fra det (relativt) nye felt af adfærdsøkonomi. Denne disciplin ser på skæringspunktet mellem psykologi og økonomisk teori, og den maler menneskedyret som et langt mere irrationelt væsen end Adam Smith nogensinde forestillet sig.
Tjek disse fem måder, hvorpå mennesker træffer fattige pengebeslutninger, og se om du kan genkende nogen af dine tidligere fejl:
1. At se en høj pris kan få os til at betale mere
Vi synes gerne, at vi kender en rimelig pris, når vi ser en, men sandheden er, at vi er bemærkelsesværdigt antydelige. Tag for eksempel et kig efter den dyreste vin på menuen, næste gang du skal ud og spise en dejlig middag. Ofte vil du se en enkelt flaske opført til $ 100 eller endnu mere, mens resten af vinene er angivet til omkring $ 25- $ 50 pr. Flaske. At en dyr flaske er angivet på menuen for at få $ 50 -flaskerne til at virke meget billigere i sammenligning.
Mange restauranter beholder bogstaveligt talt kun en flaske med de dyre ting, fordi de ikke har til hensigt, at nogen rent faktisk vil købe det. Det er der for at sælge $ 50 -vinen, som ellers ville have virket alt for dyr i forhold til de andre muligheder.
Det, der sker her, er noget, adfærdsøkonomer beskriver som forankring. Når vi har et tal i hovedet, forankrer det vores forventninger til prisen. Dan Ariely, i sin bog Forudsigeligt irrationelt fortæller, hvordan Williams-Sonoma var frustreret over dårligt salg af sin brødmaskine, prissat til $ 275. Løsningen, de fandt på, var at tilbyde en anden model - en, der var større og prissat til $ 400.
Pludselig steg salget af den billigere model, mens ingen gad med den spendy version. Dette var fordi, at kunderne pludselig havde noget at sammenligne originalen med, og 275 dollars ikke længere virkede som for meget at bruge - i hvert fald ikke sammenlignet med $ 400.
2. Vi hader at tabe, selv når vi allerede har
Hvis du nogensinde har holdt fast i en tankmasse, fordi den "helt sikkert vil genvinde sin værdi", har du været offer for tabaversion. Tabsaversion er en psykologisk finurlighed, der får os til at arbejde meget hårdere for at undgå et tab, end vi vil for at opnå en gevinst. Hvad angår aktiemarkedet, tænker vi på de penge, vi allerede har tabt, når en aktie begynder at fungere dårligt, og vi frygter yderligere tab. Men i stedet for at reducere vores tab og acceptere det faktum, at de penge, vi allerede har brugt, er en sunket pris, holder vi fast i disse aktier i håb om, at de vil tage igen.
Du kan se tabs -aversion i næsten alle aspekter af livet. Dette er grunden til, at vi beholder de brødmaskiner, vi brugte næsten $ 300 på, selvom vi aldrig laver brød i dem - og vi kunne helt sikkert få noget for dem ved et garagesalg. Den enkle kendsgerning, at vi aldrig vil se, at $ 300 igen er grund nok til at lade maskinen samle støv, fordi vi sparker os selv for "kun" at få 10 dollars ved et videresalg.
Tabaversion er også derfor, at vi er så uvillige til at opsige medlemskaber til motionscentre, vi ikke deltager i, klubber, vi ikke går til, og kabelpakker, vi ikke bruger. Vi tænker på, hvor meget det vil koste at blive medlem igen, hvis vi skulle stoppe - glemmer, at vi hver måned lader flere penge komme i kloak af frygt for at "miste" det oprindelige tilmeldingsgebyr.
Det er meget svært for os at huske, at de penge allerede er væk.
3. Vi overvurderer gratis ting
Hvor mange gange har du bestilt en bog, som du ikke er helt sikker på, at du vil have, bare for at sikre, at du er kvalificeret til gratis forsendelse fra Amazon?
Når du gør det (og vi alle gør), ender du med at betale flere penge samlet og ender med en uønsket genstand for at starte op.
Dette er klart irrationelt.
Af en eller anden grund ser det ud til, at ordet "gratis" forkaster vores hjerner. Når vi tilbydes en gratis vare eller service, glemmer vi, hvilke andre omkostninger der kan være ved den vare eller service, fordi vi er så fokuserede på, at vi ikke betaler penge. Det, der virkelig er interessant, er, at vi er villige til at betale mere for at få noget gratis. Derfor tilbyder Amazon gratis forsendelse for ordrer over $ 25, og derfor giver mange marketingfolk og detailhandlere gratis gaver ved køb.
4. Fremtidige behov vs. Dagens ønsker
Vi tror, at ting i fremtiden er mindre vigtige end ting, der sker nu. Mennesker har meget svært ved at planlægge fremtiden. Tilsyneladende har 75% af amerikanerne, der nærmer sig pensionering mindre end $ 30.000 sparet, hvilket er en ret skrækkelig statistik. Men før vi afskriver tre fjerdedele af den pensionerede befolkning som uansvarlige forsinkelser, bør vi se på vores egen adfærd.
- Hvor mange gange har du købt noget med et kreditkort uden en bestemt plan om at betale det af?
- Hvor ofte har du lovet dig selv, at du ville spise kun for at blive fristet af vejen, i det øjeblik du ser en æske med donuts?
- Hvor mange gange har du forladt arbejdet til dig selv om morgenen, kun for at forbande dig selv den næste dag?
Hvad der foregår her er noget, der kaldes hyperbolsk rabat. Det er et 50 ¢ ord for vores ubevidste følelse, der nu betyder mere end senere. Vi ved, at vi burde lægge penge til side til pension, men mennesket er så langt væk! Og pengene er her nu. Så vi har en tendens til at tro, at pensionering vil passe på sig selv, mens pengene kan bruges "godt" nu.
5. Vi overvurderer muligheden for usandsynlige ting.
Vores hjerner er forbundet til at tro, at ting, vi let kan komme med et eksempel på, sandsynligvis vil ske. Dette er noget, der kaldes tilgængelighed heuristisk. Det betyder, at vi tror, vi er meget mere tilbøjelige til at vinde i lotteriet eller vinde stort i Vegas, end det er statistisk muligt, bare fordi vi kan tænke på eksempler på mennesker, der har vundet.
Da vi kan tænke på disse eksempler, tror vi, at resultatet er mere sandsynligt. Og hver gang du læser en nyhed eller ser en film om sådanne vindere, tror din hjerne, at du vinder er endnu mere sandsynlig.
Selvom du er i stand til at omgå den heuristiske tilgængelighed, kan du stadig blive offer for den lignende gambler's fejlslutning. Det er, når du tror, at der skal ske noget, fordi det ikke har været det i lang tid. For eksempel kan du satse på, at en mønt kommer op i hovedet på 21st kast efter det er kommet op med haler hver gang i 20 kast. Det ser ud til, at mønten "skyldes" at komme op ad hovederne, men det er stadig kun 50/50 odds.
Ellers kan rationelle investorer finde sig i at følge gamblerens fejlslutning ved at undgå at købe aktier, der går gangbusters, af frygt for, at der i sidste ende skal falde. Statistik viser muligvis en generel tilbagegang mod middelværdien (dvs. alt udligner til sidst), men generel statistik er meningsløs, når man taler om individuelle begivenheder.
Irrationelle beslutninger om penge, der påvirker dit liv
Det er bemærkelsesværdigt svært at gribe alle vores økonomiske beslutninger rationelt an. Det kan betale sig at tænke over de pengevalg, vi træffer, og forsøge at finde ud af, hvad vores motivation er hver gang. Lidt mindfulness og selvkendskab kan gøre underværker for at bekæmpe irrationelle beslutninger.