Langsigtet økonomisk succes med Eric Rosenberg

Eric Rosenberg er finans-, rejse- og teknologiforfatter oprindeligt i Ventura, Californien. Når han er væk fra tastaturet, nyder han at udforske verden, flyve med små fly og bruge tid sammen med sin familie. Eric blogger og podcasts kl PersonalProfitability.com.

I denne episode taler Eric om at opbygge en langsigtet tankegang, og hvordan det har hjulpet hans økonomiske liv. Han deler også, hvordan han indbetalte sin forskerskolegæld på $ 40.000 rabat på 2 år, og hvordan han planlægger at nedlægge mere end 66% på sit næste boligkøb i Californien.

Lyt til denne episode med Eric Rosenberg

• Lyt til det på iTunes.
• Strøm forbi klik her.
• Download som MP3 af højreklik her og vælger "gem som."

Jeg håber du nød det. En stor tak til Eric for at give os guldet i dag.

Del på Twitter

Fokus på langsigtet succes

Eric mener, at det vigtigste, han gør, der har bidraget til hans økonomiske succes hidtil, er at have en langsigtet vision. I stedet for bare at fokusere på i dag eller næste uge eller endda de næste 6 måneder, fokuserer Eric også på 10, 20, 40 år fra i dag. Hvordan ser det ud i daglige beslutninger?

Mens nogle finansguruer rådgiver om at overvåge hver eneste krone, der kommer ind og ud, tager Eric meget mere en global tilgang. Ja, at bruge $ 5 på din smarte kaffe er $ 5, men hvad betyder mere i løbet af 40 år? At $ 5, eller ændre hele din tilgang til din økonomi? At ændre dine pengevaner og fokusere på store gevinster er det, der får større indflydelse på dine penge i fremtiden.

Store gevinster er ting som fast ejendom; hvis du kan bo i et hjem, der koster $ 10.000 mindre end det, du foretrækker, køber du det billigere hjem. Et andet sted at kigge efter store gevinster er i dine månedlige tilbagevendende udgifter. Som et eksempel, hvor meget betaler du for kabel? I de sidste 7 år har Eric sparet over $ 4.000 ved ikke at have kabel. Ingen kan sige, at $ 4.000 ikke er en stor gevinst. Og selvom kabel muligvis ikke er din økonomiske undergang, har vi alle noget, vi bruger penge på hver måned, som faktisk ikke forbedrer vores liv på nogen måde. Vi skal bare hver især finde vores egen personlige "kabelregning", og så er vi klar til at score en af ​​de store gevinster.

Få en finansiel uddannelse i det virkelige liv

En fødselsdagsgave af en hovedbog, da han var 8 år, gav Eric sin første smag af økonomisk ansvarlighed. Fra den gave fra sin bedstefar til at have evnen til at tage business klasser i gymnasiet til en finansiel grad på college, har Eric brugt sit liv på at lære om økonomi. Disse lektioner kombineret med at vide, hvad han vil for sit fremtidige jeg, har drevet ham til at være så klog som muligt med penge nu for at få succes med penge senere i livet.

Det er en sandhed, at pensionsopsparing i dette land næsten ikke findes for de fleste mennesker. Fordi livskvalitet er så vigtig for Eric, er han villig til at arbejde hårdt og ofre nu, så Eric i fremtiden ikke skal gøre så store ofre. Uanset om det er college for sine børn eller en personlig livsbeslutning, ønsker han ikke, at penge eller manglen på dem skal være den afgørende faktor.

“Du har ikke råd alt, men du har råd hvad som helst.”

En levetid med økonomiske lektioner

Finansbloggere ser generelt ud til at være kommet til det sted, de er ved at ramme bunden og derefter klatre deres vej ud kun for at bruge de lektioner, de lærte, til at lære andre, hvordan man undgår de samme faldgruber, eller hvordan man kravler ud af disse gruber også. Men ikke sådan for Eric. Fra det solide fundament, der begyndte som 8-årig med en hovedbog og et rimeligt økonomisk sikkert familieliv, havde Eric ikke oplevet de samme former for økonomisk belastning, som andre har. Det var indtil han begyndte på gymnasiet. Anslået $ 90.000 for at få sin MBA havde ham nervøs for, hvordan han ville betale flere penge, end han tjente på et år.

Han havde også drømme om at opdrage sine egne børn i et hjemmeliv, der var lige så sikkert, som han havde oplevet som barn. Hans ønsker om at give sine børn en barndom, der ligner hans og at have råd til et hjem, der kan sammenlignes med hans forældres hjem, fik ham til at arbejde et fuldtidsjob, mens han også forfulgte sin MBA på fuld tid.

At vide, at gælden ville være i vejen for at nå sine mål for sin familie, fik Eric til at blive laserfokuseret på at få den skolegæld betalt. To år og seks dage efter eksamen, gjorde han netop det. Han trak bogstaveligt talt hver ekstra dollar, han havde i løbet af de to år, hen mod gælden.

Vanskelighederne ved en uregelmæssig indkomst

Forlader et fuldtids sikkert job hos en arbejdsgiver og flytte til selvstændig virksomhed medfører mange ændringer, når det kommer til privatøkonomi. Eric har set sin opsparing gå ned, hans skatter stige og et behov for at blive seriøs med at få tingene tilbage på sporet.

Når du er selvstændig, er dine skatter det dobbelte af, hvad du havde taget ud af din check som medarbejder, på grund af den simple kendsgerning, at din arbejdsgiver betalte det samme beløb, der blev taget ud af din løn. Nu er du ansvarlig for det hele. Og ikke mere firmakamp på din pension. 100% af din pensionering er op til dig.

Automatisk at sende en del af din almindelige lønseddel til pensionskonti eller opsparingskonti sker heller ikke længere. Eric udtrykker det sådan: "Korthuset faldt ikke ned... Jeg havde bare brug for at bygge et nyt hus." Du skal lære at bygge den nødvendige infrastruktur for at få det nye hus i gang.

Opnåelse af finansielle mål

Erics første erfaring med forbrugergæld var et billån, som han tog på en måned efter, at han startede sit første job. Hans hånd-ned-bil fra hans forældre var lige gået i stykker og var ikke så meget værd, som det ville koste at reparere den. Han købte en $ 17.000 bil med $ 5.000 nede. Fordi han boede hjemme hos sine forældre, var han i stand til at fordoble sine betalinger på det lån og betale det ud på halvdelen af ​​den tid, lånet var fastsat til.

Han gjorde det samme, når det kom til at betale sin MBA. På det tidspunkt, hvor han begyndte at betale for det, var det samlede beløb omkring $ 40.000. Han havde givet et legat fra at tjene som personale i en spejderlejr, og det sammen med nogle besparelser fra hans forældre havde sammen med at arbejde fuld tid givet ham mulighed for at betale en stor del af skolens omkostninger, mens han var deltager. Han smed hver eneste krone, han fik fat i, til sin gæld, fra gaver til skatterestitutioner.

Sparer til pension, mens du betaler gæld

I løbet af de to år, Eric betalte sine studielån, bidrog han ikke maksimalt til sin pensionsopsparing, men han fortsatte med at lægge penge i sin Roth IRA. Han valgte Roth på grund af sin alder og antallet af år indtil pensionsalderen. (Hvis du er tættere på pension, kan en traditionel IRA give mere mening for dig.)

Eric lagde også penge til side til en forskudsbetaling på et hus i løbet af denne tid. Han udnyttede sit firmas 401K -kamp. Da han til sidst forlod det job, lagde han 12% af sin indkomst i det 401K og investerede noget i sin virksomhedsaktie.

Sætter 66% ned på et hus

Det har Eric og hans kone været sparer til en betydelig forskudsbetaling på et hus, siden de solgte deres hjem i Portland, men klistermærkerchok er stadig noget at håndtere, når du flytter fra Portland til det sydlige Californien. At spare over 66% af denne forskudsbetaling har taget tid og engagement.

Eric bekymrer sig ikke for meget om boligmarkedet, når det kommer til, hvornår man skal købe. Hans råd er at tage dig god tid, forstå markedet, hvor du flytter til, og hvad boligomkostningerne laver der. Fordi han ikke planlægger at vende huset når som helst snart, er han villig til at købe, når andre måske ikke synes, at markedet er bedst.

Så hvordan kommer en person med 66% ned for et hus i et kvarter, hvor huse går til mellem $ 600.000 og $ 1 million? Eric siger, at det har været en årelang proces med at spare; besparelser fra solgte huse og generelle besparelser, som han og hans kone har tilføjet til deres konti.

Udvikling af en vækstplan

Eric deler sine indkomstrapporter på sit websted, og det er et godt tjek for ham, hvor han er, og hvor han skal hen. Som et eksempel bemærkede han, at mens han bruger omkring 80% af sin tid på webudvikling, tjener han kun 20% af sin indkomst på det. Så han kan se, at han er nødt til at bringe disse timer lidt ned, selvom han nyder det.

Nogle råd fra et familiemedlem hjalp Eric med at få bedre styr på sin forretning og blive både en bedre skaber og en bedre sælger. Hans nuværende fokus er på at skalere sin forretning. Han er også begyndt at bygge ting som plugins til WordPress -websteder og tilbyde tilpasninger.

Vis noter

• 02:15 Hvordan det at have en langsigtet vision for økonomisk succes kan bidrage til din nuværende succes
• 05:40 Hvordan en fødselsdagsgave satte Eric i gang med sin finansielle uddannelse
• 13:25 Når du vil give dine børn et endnu bedre liv, end du havde
• 18:00 Vanskelighederne ved at styre en uregelmæssig indkomst
• 23:40 Hvordan Eric indbetalte sine $ 40.000 i studielån på 2 år
• 34:00 Ofrede Eric pensionsopsparing for hurtigere at afdrage gælden?
• 38:05 Sparer mere end 66% for en forskudsbetaling på et hjem i det sydlige Californien
• 42:55 Køb af hus vs, køb af udlejningsejendomme
• 46:30 Har bankmanden virkelig din bedste interesse i tankerne?
• 51:55 Hvad lægger du dine penge i?
• 57:20 Hvordan Eric planlægger at vokse i fremtiden
• 1:00:05 Fejler 9 ud af 10 virksomheder virkelig?

Vis sponsor

Denne episode blev sponsoreret af vores liste over steder til gratis at kontrollere din kredit score. Vi har 7 eller 8 gratis tjenester til at tjekke gratis kredit score og overvågning. Læs fordele og ulemper ved hver. Gå til ptmoney.com/score/ for at tjekke det ud og få din gratis kredit score i dag.

Links/vilkår/koncepter fra showet

Eric nævner følgende i showet:

• Gusto.com - HR -tjenester til din lille virksomhed.
• ForUsAll.com - Lille virksomhed 401k.
• MoneyMola.com - Erics opstart, der hjælper dig med at administrere lån til familiemedlemmer.
• David Oreck
• FinCon
• Tænd FinCon
• MBA
• S Corp
• SEP IRA
• Solo IRA
• LLC
• John Madden, Denver
• Spejderstipendier
• Roth IRA
• 401K
• Vanguard

Han refererer også Dave Fuente, den tidligere administrerende direktør for Office Depot, som også er Erics onkel. Dave spørger altid Eric, "laver du noget eller sælger noget?" Og Dave tilføjer, "i så fald skalerer det?".

Fuld afskrift

Kommer snart ...

Se videoen

Kommer snart ...

Hvad er det næste?

Har du et spørgsmål? Efterlad en kommentar herunder eller brug min kontaktformular.

Tak fordi du lyttede til denne episode. Hvis du kan lide det, du hører, tak abonnere på showet på iTunes. Jeg vil forbedre showet, så lad venligst en bedømmelse og anmeldelse. Fortæl mig, hvad du kan lide, og hvordan jeg kan forbedre mig.

Dette show er en del af FinCon Podcast Network og blev produceret af Steve Stewart.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.