Blooom-anmeldelse: Endelig en Robo-Advisor (til din 401K!)

PT's note: Da jeg startede mit første store karrierejob (ni måneder med KPMG fra Shreveport, LA), investerede jeg aldrig med 401K! Jeg fik ikke engang kampen! Det var først da jeg var 23 (hos min anden store arbejdsgiver), at jeg trak i aftrækkeren og begyndte at investere og få arbejdsgiveren til at matche gennem 401K! Åh! At tænke på alle de tabte sammensatte renter og gratis penge.

Wda du begyndte på dit første job, blev du tilbudt en 401 (k) konto? Og hvis du var det, vidste du overhovedet hvad det betød? Mange nye medarbejdere aner ikke, hvad deres 401K er, eller hvordan de skal deltage i virksomhedens program. Medarbejdere modtager ofte en pakke med oplysninger, men sandsynligvis ikke en forklaring på virksomhedens fordele og hvordan de kan bidrage.

Oftere end ikke gør virksomheder lidt eller ingen indsats for fuldt ud at forklare deres 401K -programmer for deres medarbejdere. De tager ikke fat på den fordel, en 401K kunne have for deres medarbejderes fremtid. De hjælper ikke med at uddanne dem om, hvordan de vælger investeringsmuligheder eller det beløb, de skal bidrage med. For de fleste medarbejdere er det et komplet mysterium, hvordan man får en afbalanceret og velfinansieret 401K.

Hvis du ikke har en økonomisk planlægger, har du muligvis brug for professionel vejledning vedrørende din økonomiske fremtid og din 401 (k) konto. Det er forvirrende, besværligt og udfordrende at finde det passende råd til din økonomiske situation. Hvis du kan forholde dig til denne knibe, har du muligvis brug for lidt hjælp. Blooom kan hjælpe med at give dig kvalitetsrådgivning til dit 401 (k) program.

Hvad er Blooom?

Blooom blev designet af 3 finansielle eksperter. De gjorde en karriere med at styre millionærers penge, men alligevel erkendte de, at den gennemsnitlige person havde brug for deres finansielle råd endnu mere. De ville skabe et værktøj, som alle kunne bruge, uanset hvad deres nettoværdi er. Er det jo ikke sådan det skal være?

Med oversvømmelsen af ​​Robo Advisors søgte Blooom en måde at skille sig ud fra mængden. Bloooms niche er udelukkende at administrere bidragsbaserede pensionsordninger, der omfatter: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s og sparebesparelser. De opkræver et standard månedligt gebyr på $ 10 og kræver ikke en minimumsinvestering for at deltage. I nød af Amerikas økonomiske fremtid kan Blooom hjælpe folk med at tage kontrollen over deres økonomi tilbage.

Hvordan hjælper Blooom dig med at administrere din pensionskonto?

Defineret bidragshåndtering

Størstedelen af ​​bidragsbaserede konti administreres ikke af en finansiel rådgiver. De fleste finansielle rådgivere fokuserer på andre former for pensionering og skattepligtige konti. Blooom har fundet en niche, som industrien havde vendt ryggen til. Der er andre store finansielle institutioner, der tilbyder investeringsrådgivning til arbejdsgiver-sponsorerede planer, men de har ofte en praktisk håndteringsmetode. De vil rådgive investoren, men ikke administrere kontoen. Dette får Blooom til at skille sig ud.

Blooom har taget ejerskab af denne niche og gjort den tilgængelig for enhver investor, der deltager i en af ​​disse planer. Den anden fordel ved Blooom, der administrerer din konto, er, at de ikke behøver samarbejde med det finansielle institut, hvor din plan er gemt. Det eneste de har brug for er dine online legitimationsoplysninger.

Investeringsanalyse

Når først du tilmelde dig en konto og forbinde din 401 (k), vil Blooom sætte dit investeringsmix igennem en analyse. De visualiserer dette ved at forbinde sundheden for din 401 (k) med en blomst. Hvis blomsten "blomstrer", er du i god form. Denne analyse er gratis, men har alligevel yderst værdifulde oplysninger om din konto. Blooom banker på, at du ser værdien af ​​denne service, og hvordan den regelmæssigt kan gavne dig.

Mange plandeltagere er muligvis ikke i en plan, der er egnet til deres økonomiske behov ved pensionering. Bloooms analyse vil fremhæve, hvad planen mangler og identificere, hvor deltageren skal være baseret på deres tidshorisont - det vil sige mængden af ​​tid, indtil de planlægger at gå på pension.

For at holde dig i den korrekte aktivallokering, vil Blooom genbalancere din konto og foretage justeringer, når det er nødvendigt. Når nogle af dine aktiver klarer sig bedre end andre, skal du genbalancere din konto for at sikre, at du har det samme aktivmix og risikotolerance. Markedet svinger konstant, hvilket gør det udfordrende at blive i det samme aktivmix.

Udgiftsforholdsrevision og kundesupport

Mange bidragsbaserede planer har begrænsede investeringsmuligheder. Dette kan gøre interne gebyrer højere, fordi der er minimale muligheder, når du vælger dit investeringsmix. Blooom vil evaluere og sammenligne det mest omkostningseffektive aktivmix inden for rammerne af din plan for at sænke dine gebyrer. Selvom dine muligheder kan være begrænsede, vil Blooom prøve forskellige kombinationer for at finde de lavest mulige gebyrer. Blooom hævder, at det kan spare den gennemsnitlige deltager $ 249 det første år.

Blooom tilbyder e -mail og chat support til sine kunder. De er tilgængelige i normal åbningstid. De kan hjælpe dig med en lang række spørgsmål. Hvis du har spørgsmål uden for din 401 (k) plan, kan de være en god ressource. De tilbyder en bred vifte af rådgivning fra tilbagebetaling af gæld til de økonomiske “hvad-hvis-hvis” i livet. Denne service kan være yderst fordelagtig afhængigt af din økonomiske situation og behov.

Gebyrer, de opkræver

Blooom revurderer dit aktivmix for at bestemme den mest passende aktivallokering til din tidshorisont og opkræver dig $ 10 om måneden. Gebyret kommer ikke ud af din plan, det vil blive opkrævet på det kreditkort, du indtastede, da du tilmeldte dig tjenesten.

Der er ingen skjulte gebyrer, kun $ 10 dollars om måneden for at bruge tjenesten. Derudover er Blooom en tillidsrepræsentant, hvilket betyder, at de skal have investorernes bedste interesser i tankerne, når de rådgiver om forskellige aktivallokeringer. Dette er en anden fordel ved at arbejde med en gebyrbaseret Robo Advisor.

Selvom mange finansielle institutioner kræver et minimumsinvesteringsbeløb for at arbejde med dem, har Blooom ikke et sådant minimumskrav, hvilket betyder, at det kan fungere for alle. Bloooms mission er at hjælpe alle med at modtage fordelagtig investeringsrådgivning, uanset hvor de er på den økonomiske rejse.

PT's note: Det er 100% det værd at tjekke Blooom og køre din 401K gennem deres første check. Hvad angår om $ 10/mo er det værd efter det, er det svært at sige. Da jeg investerede gennem et firma 401K, valgte jeg en måldatofond, der automatisk holder mine investeringer i balance for mig. Så jeg behøvede ikke genbalancering. Hvis du ikke har adgang til en lavpris-target-date fond eller en let måde at holde tingene i balance i din 401K ELLER hvis du simpelthen har brug for mere tillid til dine investeringsvalg, så vil jeg sige $ 10/mo. kan være det værd.

Begrænset investeringsspørgeskema og tildelinger

Når du tilmelder dig en Blooom -konto, bliver du stillet et par spørgsmål. Disse spørgsmål omfatter:

Hvad er din fødselsdato?

Hvornår vil du gå på pension?

Svaret på disse spørgsmål vil give Blooom den tidshorisont, du søger. Det giver dem mulighed for at afgøre, hvor aggressiv du skal være med din aktivallokering. Når du opretter en stærk økonomisk plan, er det imidlertid vigtigt at huske, at ikke alle har den samme risikotolerance, selvom de har den samme tidshorisont. De er måske mere konservative med deres investeringsstrategi og er ikke så trygge ved at investere mange af deres penge i aktier.

Blooom angiver, at de fleste af deres kunder har minimal lagereksponering og ikke er så aggressive, som de skal være. De er forståeligt nok fan af amerikanske Large Cap -aktier og vil anbefale en anstændig portion til de fleste porteføljer.

Blooom har ret i at antyde, at deres tilgang vil fungere godt for størstedelen af ​​deres klienter. Der er dog mange faktorer, der kan spille ind for at bestemme din risikotolerance, og investorer, der er begge mere skøre og mere villige til at lave nogle gør -det -selv forskning i investeringer kan opleve, at de foretrækker en anden nærme sig. For de fleste investorer er Bloooms tilgang imidlertid en solid.

Er Blooom det rigtige for dig?

Hvis du er på udkig efter en Robo rådgiver for at hjælpe dig med din arbejdsgiver-sponsorerede plan er Blooom en glimrende mulighed for dig og dine investeringsbehov. Det er let at få adgang til, og gebyrerne er rimelige. Virksomheden brænder for at hjælpe dig med at opnå din idé om økonomisk succes gennem de værktøjer og ressourcer, de leverer. Blooom kan muligvis også spare dig nogle penge og vise dig, hvilke aktiver der koster dig mest. De har mange års erfaring til at guide dig til en stærk økonomisk fremtid.

I slutningen af ​​dagen kan Blooom hjælpe 401 (k) med at planlægge deltagerne for bedre at forstå deres investeringer. Jo mere uddannet du er, når det kommer til din økonomiske fremtid, jo bedre - hvilket gør Blooom til en vigtig tilføjelse til Robo Advisors verden.

Om Ashley Chorpenning

Ashley Chorpenning er en tusindårig pengeekspert, freelance skribent og marketingstrateg. Hendes arbejde kan ses på Quicken Loans blog, Bigger Pockets, AAA Insights, Credit Karma og mere.