Vores anmeldelse af vores Vanguard Personal Advisor Services: Få en menneskelig rådgiver til at gennemgå din plan • Part-Time Money®

Sda John Bogle grundlagde Vanguard i 1975, er de blevet en af ​​de mest betroede virksomheder i investeringsindustrien. De har over 20 millioner kunder og administrerer over $ 5 billioner i aktiver.

Gennem deres historie har Vanguard kæmpet for tanken om, at den gennemsnitlige person kan være en succesrig investor ved at implementere en køb og behold -strategi og holde deres omkostninger lave. Men selv Vanguard indser, at ikke alle ønsker at klare det alene, når det kommer til at investere til deres pensionering eller andre mål. Derfor lancerede de i 2015 en ny service, kaldet Vanguard Personal Advisor Services.

Vanguard Personal Advisor Services giver kunderne en målbaseret økonomisk plan, der inkluderer aktivallokering, rebalancering og skatteeffektive investeringer og vil derefter styre din plan hen imod dem mål. Vanguard Personal Advisor Services har en konto på mindst $ 50.000 og opkræver et årligt gebyr på 0,30%. Ud over anbefalinger og råd fra Personal Advisor Services kan du når som helst tale med et menneske. Vanguards rådgivere er tillidsfolk og modtager aldrig provision for de anbefalinger, de kommer med.

Fortsæt med at læse vores fulde anmeldelse af Vanguard Personal Advisor Services for at lære mere.

Vil Vanguard Personal Advisor Services passe godt til dig?

Vanguard Personal Advisor Services kan passe godt til Vanguard -fans, der har over $ 50.000 at investere. Hvis du allerede er en stor tro på Vanguards lavprisindeksfonds investeringsstrategi, er du sikker på at elske hvor overkommeligt de er i stand til at tilbyde Personal Advisor Services -tjenester og rådgivning fra registrerede rådgivere.

Selvom du ikke er en nuværende Vanguard -kunde, kan Vanguard Personal Advisor Services være en service, der er værd at skifte til. Du vil være hårdt presset til at finde en rådgivningstjeneste, der tilbyder adgang til menneskelig rådgiver for kun et gebyr på 0,30% og et minimumsindbetaling på $ 50.000.

Betterment and Wealthsimple kræver f.eks. Investeringer på mindst $ 100.000 for at få adgang til en rådgiver. Og begge opkræver et årligt gebyr på 0,40% på disse niveauer. Og Wealthfront tilbyder overhovedet ikke adgang til menneskelige finansielle rådgivere. Se vores fulde anmeldelse af Betterment her.

Men hvis du har mindre end $ 50.000, har du brug for en rådgivningstjeneste, der har lavere minimumskonti. Betterment and Wealthsimple har f.eks. Minimum $ 0 på kontoen, og Wealthfronts konto minimum er kun $ 500.

Relaterede: Bedring vs. Vanguard: Begge er gode, men hvad er bedst?

Sådan kommer du i gang med Vanguard Personal Advisor Services

Du kan komme i gang med Vanguard Personal Advisor Services online ved at udfylde deres spørgeskema.

Du begynder med at fortælle Vanguard om dine behov og mål. For at vælge en passende investeringsstrategi for dig skal Vanguard vide, om du sparer til pension, en forskudsbetaling på et hjem, dit barns universitetsuddannelse eller andre udgifter.

Når du er færdig med dit spørgeskema, planlægger du et telefonopkald med en rådgiver. Den rådgiver, du taler med, giver en tilpasset plan baseret på dine præferencer. Din plan giver også en sandsynlighed for succes, hvis du implementerer den.

Synes du ikke, at planen passer godt til dig? Intet problem. Der er absolut ingen forpligtelse.

Investeringer

Som du sikkert ville forvente, vil de finansielle rådgivere hos Vanguard Personal Advisor Services for det meste anbefale Vanguard -midler. Og det er en god ting, fordi Vanguards indeksfonde har nogle af de laveste gebyrer på markedet i dag.

Andre virksomheder har for nylig forsøgt at springe videre til lavprisindeksfondstoget, men det er hvad Vanguard altid har gjort. Og da de ikke har eksterne investorer, der har brug for at skære et overskud, har deres midler generelt kun fået billigere over tid.

Selv i et mere konkurrencedygtigt landskab end for 20 år siden siger Vanguard, at deres investeringsforeninger og ETF'er er det stadig 84% billigere end branchens gennemsnit.* Og de siger, at 88% af deres investeringsforeninger og ETF'er har overgået deres direkte konkurrenter i løbet af de sidste 10 år. **

Tilpassede porteføljer

De specifikke fonde og obligationer, der vil blive anbefalet til din portefølje, afhænger af dit investeringsspor. Investeringsspor spænder fra meget konservativ, konservativ, moderat, aggressiv og meget aggressiv.

Vanguards porteføljealgoritmer matcher din aktivallokering med din risikovillighed og den resterende tid for hvert af dine mål. Men din portefølje vil indeholde en kombination af Vanguards fonde (og ETF'er) på tværs af forskellige aktivtyper.

• Aktiemidler: Formålet med at spore resultaterne af et bestemt benchmark -benchmark
• Obligationsmidler: Server for at opveje noget af din risiko
• Internationale midler: Udsæt dig for investeringer fra hele verden

Socialt ansvarlige fonde

Der er en voksende bevægelse af investorer, der ønsker at sikre, at de investerer penge i "socialt ansvarlige" virksomheder. Folk vil vide, at deres penge hjælper med at støtte virksomheder, der beskytter miljøet, følger etisk forretningspraksis og har rimelige arbejdsnormer.

Nogle af de nyere aktører i rådgivningsområdet, som Wealthsimple, fremmer stærkt deres socialt ansvarlige investeringsvalg. Men du kan blive overrasket over at erfare, at Vanguard også tilbyder socialt ansvarlige midler. De kalder dem ESG -midler (Environmental, Social og Governance).

Her er de fire ESG -fonde, som Vanguard tilbyder.

• Global ESG Select Stock Fund (VEIGX)
• ESG U.S. Stock ETF (ESGV)
• ESG International Stock ETF (VSGX)
• FTSE Social Index Fund (VFTAX)

Tilbyder Vanguard Personal Advisor -serviceporteføljer automatisk ombalancering?

Ja, de tilbyder automatisk automatisk ombalancering kvartalsvis efter behov.

Minimumskonti

For at kvalificere dig til Vanguard Personal Advisor Services skal du have en kontostørrelse på mindst $ 50.000. Og visse konti tæller ikke med i det krævede minimum. Disse omfatter:

• 401 (k) konti
• 403 (b) konti
• i401 (k) konti
• 529 konti, UGMA/UTMA -konti
• Investeringskonti ført uden for Vanguard

Adgang til registrerede investeringsrådgivere

Hvis din konto ligger inden for intervallet $ 50.000 til $ 500.000, har du adgang til et team af investeringsrådgivere. Hvis din kontostørrelse er større end $ 500.000, får du tildelt en dedikeret rådgiver.

Vanguards rådgivere hjælper dig ikke kun med at opbygge din portefølje, men de fungerer som investeringscoachere undervejs. Hvis markedet er nede, og du er fristet til at sælge alle dine investeringer, kan din rådgiver hjælpe med at dæmpe din frygt, løse dine bekymringer og hjælpe med at bestemme, hvad det næste trin skal være.

Nogle gange er det nyttigt bare at have nogen i dit hjørne, der siger "Hold da op, det bliver ok." Den lille opmuntring kan være alt hvad du behøver for at undgå at tage en dårlig beslutning.

Denne form for adgang til menneskelige finansielle rådgivere er et stort plus ved Vanguard Personal Advisor Services. Og det er noget, som meget få rådgivningstjenester tilbyder til kontostørrelser, der er lavere end $ 100.000. Ellevest er en af ​​de få, der er i stand til at matche Vanguards minimum $ 50.000 konto for adgang til investeringsrådgiver. Men du betaler et højere årligt gebyr på 0,50%.

Sofi tilbyder investeringsrådgiveradgang på deres Sofi Invest -platform (som overhovedet ikke opkræver noget gebyr.) Men det er vigtigt for at påpege, at Sofi blev et kendt navn for refinansiering af studielån, og de er meget nye inden for rådgivningstjenesten industri.

Er Vanguard Personal Advisors Fiduciaries?

Ja, alle Vanguards personlige rådgivere er underlagt en tillidsstandard. Og de modtager ikke provision for at sælge bestemte produkter.

Det er også vigtigt at påpege, at Vanguards rådgivere vil se på dit fulde økonomiske billede - selv konti, der ikke er hos Vanguard. Så hvis du har en 401k- eller en 529 -konto, der opbevares uden for Vanguard, skal du sørge for at lade din rådgiver vide det, så de kan sikre sig, at det er taget i betragtning, når han eller hun beregner succesraten for din økonomiske plan.

Hvor meget koster Vanguard Personal Advisor Services?

Som tidligere nævnt begynder det årlige gebyr for Vanguard Personal Advisor Services på 0,30%.

* Kilde: PriceMetrix. Gennemsnitlige gebyrer er baseret på data i PriceMetrix egen database, der repræsenterer mere end 20 nordamerikanske formueforvaltningsfirmaer, der servicerer mere end 12 millioner detailinvestorer. PriceMetrix datasæt dækker over en tredjedel af detailaktiver, der administreres af finansielle rådgivere med fuld service. De gennemsnitlige gebyrer er baseret på husstande med aktiver på $ 1 million til $ 1,5 millioner. PAS -klienter på samme aktivniveau vil blive vurderet til et rådgivningsgebyr på 30bps. Bemærk, at rådgivere med fuld service, herunder PAS, kan tilbyde en niveauopdelt struktur baseret på niveauet for de aktiver, der administreres, og kan kræve et minimum aktivniveau for at administrere regnskaberne. De gennemsnitlige gebyrer tager ikke højde for andre omkostninger, herunder underliggende produktomkostninger, transaktionsomkostninger eller andre kontoomkostninger. Medmindre andet er angivet, indberettes alle data pr. 31. december 2017.

Kontostørrelser, der er $ 5 millioner eller mere, er berettigede til rabatter som vist nedenfor.

• 0,30%: Mindre end $ 5 millioner
• 0,20%: $ 5 millioner til mindre end $ 10 millioner
• 0,10%: $ 10 millioner til mindre end $ 25 millioner
• 0,05%: Større end $ 25 millioner

Ud over det årlige gebyr for Vanguard Personal Advisor Services, vil midlerne i din portefølje have en omkostningsgrad. Heldigvis vil du typisk blive anbefalet de samme billige Vanguard-indeksfonde og ETF'er, som kunderne har lært og elsket.

VTI (Vanguards Total Market ETF) har f.eks. I øjeblikket en omkostningsgrad på 0,03%pr. 6. december 2019.

Bundlinjen

Vanguard er kendt som "gør det selv" mæglerfirma. Men det gør du ikke har at gøre det selv. Hvis du har over 50.000 $ at investere, og du er på markedet for rådgivning, skal du ikke overse Vanguard Personal Advisor Services. Det har meget at byde på.

Med Vanguard Personal Advisor Services får du en tilpasset økonomisk plan, skattebesparelser, automatisk rebalancering og adgang til menneskelige rådgivere - alt sammen for et årligt gebyr på 0,30%.

Det er meget værdi til en lav pris. Og da dette er en Vanguard -service, er det præcis, hvad vi alle skulle have forventet.

* Vanguard gennemsnitlige investeringsforeninger og ETF -omkostninger: 0,10%. Industriens gennemsnitlige investeringsforening og ETF -omkostningsgrad: 0,58%. Alle gennemsnit er aktivvægtede. Industrielle gennemsnit udelukker Vanguard. Kilder: Vanguard og Morningstar, Inc. pr. 31. december 2018.

** For den tiårige periode, der slutter den 30. september 2019, 9 af 9 Vanguard pengemarkedsfonde, 49 af 62 obligationsfonde, 22 af 23 balancerede fonde og 130 af 146 aktiefonde eller 210 af 240 Vanguard-fonde overgik deres peer-group gennemsnit. Resultaterne vil variere i andre tidsperioder. Kun investeringsforeninger og ETF'er (børshandlede fonde) med mindst 10 års historie var inkluderet i sammenligningen. Kilde: Lipper, et Thomson Reuters -selskab. De viste konkurrencedygtige præstationsdata repræsenterer tidligere præstationer, hvilket ikke er en garanti for fremtidige resultater. Besøg vanguard.com for opdateret Vanguard -fonds ydeevne.

*** Kilde: PriceMetrix. Gennemsnitlige gebyrer er baseret på data i PriceMetrix egen database, der repræsenterer mere end 20 nordamerikanske formueforvaltningsfirmaer, der servicerer mere end 12 millioner detailinvestorer. PriceMetrix datasæt dækker over en tredjedel af detailaktiver, der administreres af finansielle rådgivere med fuld service. De gennemsnitlige gebyrer er baseret på husstande med aktiver på $ 1 million til $ 1,5 millioner. Personal Advisor Services -klienter på samme aktivniveau vil blive vurderet til et rådgivningsgebyr på 30bps. Bemærk, at rådgivere med fuld service, herunder personlige rådgivertjenester, kan levere en struktureret gebyrstruktur baseret på niveauet for aktiver, der administreres, og kan kræve et minimumsniveau for at administrere regnskaberne. De gennemsnitlige gebyrer tager ikke højde for andre omkostninger, herunder underliggende produktomkostninger, transaktionsomkostninger eller andre kontoomkostninger. Medmindre andet er angivet, indberettes alle data pr. 31. december 2017.

Vanguard er klientejet, hvilket betyder, at selskabet ejes af dets midler, som igen ejes af deres aktionærer.

Al investering er udsat for risiko, herunder det mulige tab af de penge, du investerer. Rådgivningstjenester leveres af Vanguard Advisers, Inc., en registreret investeringsrådgiver eller af Vanguard National Trust Company, et føderalt chartret, selskab med begrænset formål.

For mere information om Vanguard -midler, besøg vanguard.com for at få et prospekt eller, hvis det er tilgængeligt, et sammendragsprospekt. Investeringsmål, risici, gebyrer, udgifter og andre vigtige oplysninger om en fond er indeholdt i prospektet; læs og overvej det grundigt, før du investerer.