Siden 2014 har Formue enkel har tilbudt canadierne fremragende service som den største robo-rådgiver i Great White North.
Nu kommer Wealthsimple til USA (sammen med en sød $ 50 tilmeldingsbonus til PTMoney -læsere) med den samme no-nonsense mission at bringe "smartere finansielle tjenester til alle, uanset alder eller formue."
Læs videre for at lære mere om, hvad Wealthsimple kan tilbyde dig, og hvad der gør det anderledes end andre robo-rådgivere:
Hvad Wealthsimple gør
Ligesom andre robo-rådgivere er Wealthsimple afhængig af teknologi, der snarere hjælper dig med at investere dine penge end at have en pengeforvalter med glat hår og røde seler, der vælger dine investeringer du.
Wealthsimple baserer sin investerings- og forvaltningsstrategi på det nobelprisvindende arbejde om Modern Portfolio Theory af Harry Markowitz. Kernen i Modern Portfolio Theory (og Wealthsimples strategi) har til formål at minimere volatilitet og maksimere belønninger ved at finde en kombination af aktier, der ikke vil have vilde udsving i værdi, men vil give anstændigt vender tilbage.
Hvad gør Rigdomme enkelt?
Der er en række robo-rådgivere derude. Wealthsimple har sørget for at skille sig ud ved at levere muligheder og tjenester, som andre ikke gør, såsom:
- Automatisk geninvestering af udbytteindkomst
- Automatisk rebalancering
- Auto-indskud, som du kan indstille til din foretrukne tidsplan
- Eksperter tilgængelige via tekst, e -mail, telefon eller videochat
- Let at forstå og fuldt interaktive opdelinger af dine kontooplysninger
- En smuk og intuitiv brugergrænseflade, herunder mobilapps til Apple og Android
- Betaling af eventuelle overførselsgebyrer, din bank opkræver for at overføre din konto til Wealthsimple
- Automatisk høst af skattetab for konti over $ 100.000
Formue enkel ydeevne
Ifølge Wealthsimples websted, deres tilgang handler om at styre, hvad der er inden for investorens kontrol:
”Forventede afkast er umulige at forudsige og uden for din (og vores) kontrol. Vi foretrækker at fokusere på ting, vi kan kontrollere: gebyrer, diversificering og følelser. Aktiemarkedet vil sørge for afkast på lang sigt. Nøglen er at forblive disciplineret og holde fast i din strategi for at opbygge rigdom. ”
Det betyder, at Wealthsimple-investorer vil lægge deres penge i billige, diversificerede og langsigtede investeringer-specifikt Valutahandlede fonde (eller ETF'er). Programmet hjælper dig med at oprette en diversificeret portefølje, der er indstillet til det risikoniveau, du er tryg ved.
Wealthsimple pensioneringsmuligheder og andre kontomuligheder
Investorer med Wealthsimple kan åbne en af tre forskellige typer konti:
- Traditionel IRA. Disse skatteudskudte pensionskonti er en glimrende måde at spare på til dine gyldne år. Fra 2019 er der en $ 6.000 grænse ($ 7.000 for folk over 50) om bidrag til eventuelle IRA'er.
- Roth IRA. Denne form for konto finansieres med dollars efter skat, men hævninger er skattefrie, forudsat at du venter med at foretage et udtag, indtil du er mindst 59½. Det maksimale årlige bidrag for Roth IRA'er er $ 6.000 ($ 7.000, hvis du er over 50), ligesom deres traditionelle kolleger.
- Personlig konto. Dette er den mest almindelige type konto hos Wealthsimple, og det giver ingen skattefordel som dem, der tilbydes med traditionelle eller Roth IRA'er. Der er dog ingen bidragsgrænse, og du kan til enhver tid trække dine penge tilbage - men du skal være opmærksom på, hvordan kapitalgevinstskatter kan påvirke dig, når du sælger værdipapirer i disse konti.
Gebyrer
Der er tre prisstrukturer for Wealthsimple kontosaldo:
- For kontosaldi op til $ 5.000 er der intet gebyr, hvilket gør dette til en glimrende startkonto for nybegyndere.
- Konti med saldi mellem $ 5,001 og $ 99,999, der er et fladt 0,5% årligt gebyr.
- Konti med saldi over $ 100.000 har et fast 0,4% årligt gebyr.
Størstedelen af Wealthsimple -investorer vil betale 0,5%, og det er vigtigt at bemærke, at disse gebyrer ikke inkluderer de administrationsgebyrer, der opkræves af fondsforvaltere af de investeringer, du besidder Disse fondsforvaltningsgebyrer, kendt som forvaltningsudgiftsforholdet (MER) forventes at være omkring 0,2% årligt.
Selvom Wealthsimples gebyrer er noget højere end for andre robo-rådgivere, er det bestemt billigere end en traditionel rådgiver, og programmet har flere tilbud, som du ikke kan finde hos andre robo-rådgivere.
Formuegoder
Som de fleste robo-rådgivere tilbyder Wealthsimple investorer en række forskellige billige ETF'er. Når du tilmelder dig Wealthsimple, får du en investeringsrådgiver, der hjælper dig med at matche de rigtige midler til dine langsigtede mål og risiko tolerance. Du kan oprette forbindelse til din rådgiver via telefon, e -mail, sms eller videochat.
Ud over de traditionelle ETF-muligheder er Wealthsimple en af de få robo-rådgivere, der tilbyder socialt ansvarlige investeringer (SRI).
Socialt ansvarlig investering
At dyrke din rigdom er ikke bare en økonomisk beslutning, men også en etisk. Inden fremkomsten af SRI var det op til den enkelte investor at afgøre, hvilke virksomheder der afspejlede hans miljømæssige, sociale eller moralske værdier, hvilket mildest talt var skræmmende.
Du behøver ikke bekymre dig om den sociale indvirkning af din investering, når du vælger en af Wealthsimple's SRI -porteføljer, der tilbyder følgende ETF'er:
| ETF | Symbol | Beskrivelse |
|---|---|---|
| iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF | CRBN |
Globale aktier med en lavere CO2 -eksponering end det bredere marked |
| PowerShares Cleantech -portefølje | PZD | Cleantech innovatører i den udviklede verden |
| iShares MSCI KLD 400 Social ETF | DSI | Eksponering for socialt ansvarlige amerikanske virksomheder |
| SPDR ** ** SSGA Gender Diversity Index ETF | HUN | Virksomheder, der opnår større niveauer af ledende lederskabsmangfoldighed |
| PowerShares Build America Bond Portfolio | BAB | Obligationer udstedt af kommuner til støtte for lokale initiativer |
| iShares GNMA Bond ETF | GNMA | Realkreditlån værdipapirer udstedt af offentlige instanser til fremme af billige boliger |
SRI -porteføljerne har lidt højere MER'er end de almindelige Wealthsimple -porteføljer. SRI -porteføljens MER'er har et vægtet gennemsnit på 0,25% til 0,40% sammenlignet med de almindelige porteføljes MER'er på 0,2% til 0,3%.
Relaterede:Hvordan nogen kan investere i en "hedgefond" [Titan Invest Review]
Er Wealthsimple sikker?
Selvom det måske føles lidt overvældende at tænke på at overlade din økonomi til en robo-rådgiver, Wealthsimple sørger for at beskytte sine investorer og tilbyde dem ro i sindet om deres investeringer. Specifikt er dine penge SIPC (Securities Investor Protection Corporation) forsikret for op til $ 500.000 via Wealthsimples mæglerrådgiver Apex Clearing Corporation.
Wealthsimple bruger også sikkerhed på bankniveau til at kryptere og beskytte dine data, herunder alle dine kontooplysninger, dine adgangskoder og dine personlige oplysninger. Programmet bruger også state-of-the-art backup- og firewall-teknologi til at sikre, at dine oplysninger altid er tilgængelige, uanset hvad der sker.
Teamet hos Wealthsimple overholder også sikkerhedsstrategier bag kulisserne, der er branchestandarden for at beskytte dine data, sikre deres websted og behandle alle transaktioner.
Kunde service
Enhver, der er ny inden for robotrådgivning, kan være bekymret over kundeservice, men det er ikke et problem med Wealthsimple.
E -mails, der sendes til kundesupport, modtager hurtige og grundige svar, og teamet af eksperter på Wealthsimple kan hjælpe dig med eventuelle økonomiske spørgsmål. Det inkluderer rådgivning om andre investeringskonti.
Portfolio Review-tjenesten er en gratis, objektiv evaluering af dine ikke-velstands simple finansielle konti.
Bundlinjen
Formue enkel tilbyder en omfattende og kyndig langsigtet investeringsstrategi, der er meget velegnet til alle niveauer investering-fra nye investorer eller dem med små initialinvesteringer til investorer af højere værdi, der søger målbaseret finansiel planlægning.
Selvom det faste gebyr på 0,5% er lidt højere end de gebyrer, du finder hos andre robo-rådgivere, tilbyder Wealthsimple en stor værdi, for slet ikke at tale om en nobelpris vindende investeringsstrategi, til den pris.
Fortsæt med at læse:
033: Stop med at bekymre dig om penge med J. David Stein fra Money for the Rest of Us
Sådan sporer du din nettoværdi [+ min nettoværdi]
Investering i kunst med mesterværker (vores anmeldelse)
De bedste online børsmæglere til billig aktiehandel (i 2021)
Emily Guy Birken er en prisvindende forfatter, forfatter, pengetræner og pensionist. Hendes fire bøger inkluderer Fem år før du går på pension, Vælg din pension, Få social sikring til at fungere for dig, og Afslut økonomisk stress nu.