Vores resumé af de øverste leverandører
Omvendt realkreditvirksomhed GENNEMGANGER
Alle dine spørgsmål om omvendt realkreditlån besvaret
Inden du ansøger om et omvendt realkreditlån og bytter nogle af din egenkapital til kontanter, skal du sørge for at forstå ind og ud af disse kreative lån, herunder krav til kvalificering. Disse ofte stillede spørgsmål (FAQ) bør give de fleste oplysninger, du har brug for for at træffe en beslutning.
Hvordan fungerer omvendte realkreditlån?
Selvom denne type lån på overfladen kan virke som et traditionelt realkreditlån, fungerer det omvendte realkreditlån faktisk på den modsatte måde som ethvert andet lån. Hvorfor? I stedet for at husejeren foretager realkreditlån, betaler långiveren husejeren via månedlige betalinger eller et engangsbeløb.
Husejere forhandler deres egenkapital i bytte for disse betalinger, men de er ikke forpligtet til at flytte, og de kan fortsætte med at bo i deres hjem, så længe de kan.
Hvad er de mest almindelige årsager til at få et omvendt realkreditlån?
Ældre borgere vender sig til at vende realkreditlån, når de er tunge på egenkapital og let på kontanter. Disse lån giver enkeltpersoner mulighed for at få adgang til egenkapitalen i deres hjem uden at skulle optage et boliglån eller HELOC, og uden at skulle sælge deres ejendom og flytte.
Mange mennesker tegner et omvendt realkreditlån for at få adgang til kontanter, de kan bruge til at betale for leveomkostninger eller medicinske regninger, selvom det er ikke ualmindeligt at bruge omvendte realkreditmidler til at betale for rejser og andre oplevelser, der hjælper ældre med at nyde deres gyldne flere år.
Har du brug for god kredit for at kvalificere dig til et omvendt realkreditlån?
Fordi du bruger dit hjem som sikkerhed for et omvendt realkreditlån, behøver du ikke god kredit for at kvalificere dig. Federal Housing Administration sikrer boliglån konvertering realkreditlån, eller HECMs, så disse lån ofte gå til forbrugere, der har ufuldkommen kredit, der kan forhindre dem i at kvalificere sig til anden boligkapital Produkter.
Hvad er de største fordele ved et omvendt realkreditlån?
Selvom omvendte realkreditydelser kan variere afhængigt af forbrugeren, giver disse lån adgang til en lang række fordele for de fleste af deres kunder. Fælles fordele omfatter:
- Få adgang til månedlige betalinger eller et engangsbeløb i bytte for din egenkapital
- Du kan blive i dit hjem, så længe du kan uanset hvor meget egenkapital du har
- Du kan kvalificere dig med ufuldkommen kredit
- Brug pengene, som du vil, uden grænser for, hvor du kan bruge pengene
- Ingen månedlige pantbetalinger kræves af boligejeren
- Husejere kan finansiere lukkeomkostninger og andre gebyrer i deres lån
- Låneprovenuet betragtes ikke som skattepligtig indkomst
- Omvendte realkreditlån er non-regresslån, hvilket betyder, at du og dine arvinger ikke er ansvarlige for yderligere gebyrer, hvis dit lånebeløb overstiger dit boligs værdi
Hvad er kravene til et omvendt realkreditlån?
Omvendt realkreditlån er rettet mod ældre borgere, der har masser af egenkapital, de kan få adgang til. Af den grund skal du være 62 eller ældre for at kvalificere dig til et omvendt realkreditlån, og du bør have en betydelig egenkapital i den ejendom, du i øjeblikket bor i. For at kvalificere dig til et omvendt realkreditlån skal du også opfylde følgende krav:
- Du kan ikke være kriminel på nogen føderal gæld såsom føderale indkomstskatter eller studielån
- Du skal være i stand til og villig til at betale for ordentlig vedligeholdelse af dit hjem samt ejendomsskatter og boligejerforsikring
- Dit hjem skal være i acceptabel form i henhold til din långivers krav
- Du skal også acceptere at deltage i en HUD-godkendt rådgivningssession vedrørende din berettigelse til et omvendt realkreditlån og låneprocessen
Hvad er den mest populære type omvendt realkreditlån?
Den mest populære type omvendt realkreditlån støttes af den føderale regering. Dette omvendte realkreditlån, kendt som Home Equity Conversion Mortgage (HECM), er Federal Housing Administrationens version af det omvendte realkreditlån og de mest omvendte realkreditlån faktisk bruge.
HECM -lån har de samme berettigelseskrav som ethvert andet omvendt realkreditlån, og du kan bruge dem til din hovedbolig, forudsat at du bor i et enkelt familiehus, et hjem med 1 til 4 enheder, en HUD-godkendt ejerlejlighed eller en fremstillet hjemme.
Hvilken slags gebyrer skal du passe på med et omvendt realkreditlån?
Når du ansøger om et omvendt realkreditlån, skal du betale et gebyr for at deltage i HUD-godkendt rådgivning for denne type lån. Andre forudbetalte gebyrer, du skal betale, inkluderer:
- Oprindelsesgebyrer, der er begrænset til $ 6.000 og betales direkte til din långiver
- Udgifter til lukning af fast ejendom, herunder en vurdering, titelsøgning, undersøgelser, inspektioner, registreringsgebyrer, realkreditskatter, kreditkontrol og mere
- En første realkreditforsikringspræmie
Løbende gebyrer for omvendte realkreditlån inkluderer renter, eventuelle servicegebyrer, der opkræves af din långiver, årlige realkreditforsikringspræmier på .05% af dit lånebeløb og ejendomsgebyrer for dit hjem såsom husejereforsikring, ejendomsskatter og gebyrer for vedligeholdelse og reparationer.
Er der nogen grænser for, hvordan du kan bruge omvendte realkreditmidler, du modtager?
Du kan bruge midlerne fra dit omvendte realkreditlån, uanset om du vil, uanset om det betyder, at du spilder til en bucket list -tur rundt i verden eller har nogle udgifter til at bære rundt. Mange omvendte realkreditkunder bruger også deres lånemidler til dagligvarer, receptpligtig medicin og andre regninger, de måske kæmper for at følge med ellers.
Uanset om du modtager et engangsbeløb eller accepterer månedlige betalinger, er omvendt realkreditudbytte dit, du kan bruge, som du vil.
Kan du stadig overlade dit hjem til dine arvinger?
Hvis du tager et omvendt realkreditlån, kan du tænke på, om du stadig kan overlade dit hjem til dine arvinger. Svaret på dette spørgsmål er vanskeligt.
Du kan overlade dit hjem til dine arvinger, men de får ikke ejendomsretten frit og frit, mens du har et omvendt realkreditlån. I stedet skal de betale alle beløb tilbage på lånet for at beholde dit hjem.
Vil et omvendt realkreditlån påvirke mine sociale sikrings- eller Medicare -fordele?
En stor fordel ved omvendte realkreditlån er, at disse fordele for det meste ikke påvirkes af dit låneprovenu. Omvendte realkreditfonde kan imidlertid påvirke din evne til at kvalificere dig til anden behovsbaseret støtte.
Hvornår skal det omvendte realkreditlån betales tilbage?
Det omvendte realkreditlån forfalder, når husejeren dør eller permanent skal flytte ud af ejendommen af andre årsager. Arvinger, der kan arve dit hjem, behøver dog ikke at tilbagebetale dit omvendte realkreditlån for at få ejendomsret til din ejendom. De har også mulighed for at sælge dit hjem og bruge en del af provenuet til at tilbagebetale dit omvendte realkreditlån. Dine arvinger kan også vælge ikke at gøre noget og lade den omvendte realkreditudbyder afskærme boligen.