Store bogstaver: Gratis hjælp til at flytte din gamle 401 (k)

Millioner af mennesker har 401 (k) planer fra tidligere arbejdsgivere, normalt parkeret med den samme gamle konto. Nogle gange er disse planer glemt i flere år. Hvis det beskriver en eller flere planer, du har med tidligere arbejdsgivere, kan du se nærmere på en service kaldet Store bogstaver.

Capitalize har specialiseret sig i at hjælpe dig med at overføre dine gamle 401 (k) planer-med deres høje gebyrer-til skattebeskyttede, billige IRA-konti, hvor du kan overvåge dem nærmere.

Den bedste del - de gør dette gratis.

Indholdsfortegnelse

1. Hvad er store bogstaver?
2. Sådan fungerer store bogstaver
3. Hvorfor flytte en gammel pensionistplan til en IRA?
4. Udnyt funktioner og fordele
5. Hvordan kapitaliserer tjener penge
6. Sådan tilmelder du dig med store bogstaver
1. Valg af en ny IRA 
7. Store fordele og ulemper
1. Fordele
2. Ulemper
8. Alternativer med store bogstaver
9. Skal du tilmelde dig med store bogstaver?

Hvad er store bogstaver?

Aktiver penge, Inc.. – Store bogstaver for kort - er en service, der gør det hurtigt at overgå en pensionsplan, der blev holdt hos den tidligere arbejdsgiver. De kan hjælpe dig med rollover af enten en 401 (k) eller en 403 (b) plan. De kan endda hjælpe med at konvertere en traditionel plan til en Roth IRA.

Din gamle plan rulles over til en IRA -konto. Selvom du ikke har en IRA at overføre den gamle plan til, hjælper Capitalize dig med at oprette en konto med en af ​​deres partnerplatforme, som inkluderer nogle af de mest populære investeringstjenester i industri.

En af de bedste funktioner i Capitalize er, at tjenesten er helt gratis at bruge. Faktisk kan du bruge det så ofte som du vil til så mange planer som du har.

Virksomheden er ikke bedømt af Better Business Bureau, men den har 4,9 ud af fem stjerner med Trustpilot.

Sådan fungerer store bogstaver

Store bogstaver bruger en tretrinsproces til at flytte din gamle 401 (k) eller 403 (b) plan fra hvor den er nu, til hvor du vil have den.

1. Fortæl Capital, hvor din gamle plan er

Det vil betyde at angive navnet på den kontoindehaver, hvor planen afholdes. Typisk er dette et investeringsformidlingsfirma eller en investeringsforening. Men selvom du ikke ved, hvor planen er holdt, kan Capitalize hjælpe dig med at finde den. Blot ved at lade dem kende navnet på din tidligere arbejdsgiver, vil de sandsynligvis have planadministratoroplysningerne tilgængelige i deres database. Hvis ikke, arbejder de på at finde det.

2. Vælg din IRA 

Hvis du ikke allerede har din egen IRA, tager Capitalize dig igennem processen med at oprette en. Du bliver stillet en række spørgsmål, så de bedst kan bestemme de tilgængelige muligheder, herunder investeringer, gebyrer og andre funktioner blandt flere planer. Du kan derefter vælge den IRA, du føler vil fungere bedst for dig.

Store bogstaver hjælper dig med at afgøre, hvilken IRA der passer bedst til dig. For eksempel, hvis du primært er interesseret i at investere i optioner, vil de anbefale en mægler, der har stor vægt på den type handel. Hvis du foretrækker investeringsfonde, kan de lede dig mod Vanguard eller Fidelity, som begge tilbyder et væld af både ikke- og billige investeringsforeninger og børshandlede fonde.

3. Store bogstaver forbinder med din gamle planadministrator for at foretage flytningen

Du behøver ikke kontakte din tidligere arbejdsgiver eller administrator for din gamle plan. Capitalize vil gøre det for dig. De kontakter udbyderen, håndterer eventuelle administrative detaljer og sørger for, at overførslen er gennemført korrekt. Du modtager også opdateringer for at holde dig opdateret under processen.

Få mere at vide om Store bogstaver

Hvorfor flytte en gammel pensionistplan til en IRA?

Hvad er fordelene ved at flytte en gammel pensionsplan til en IRA?

Her er nogle af de vigtigste:

Øget synlighed. Når du forlader en arbejdsgiver, kan du ikke længere holde styr på den pensionsordning, du har der. Som et resultat kan du være uvidende om ændringer i planen, f.eks. Forhøjede gebyrer eller mere begrænsede investeringsmuligheder. Ved at flytte kontoen til en IRA kan du løbende overvåge kontoen.

Nedsatte gebyrer. Arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordninger har en tendens til at være gebyr-tunge, med mange skjult ude af syne. For eksempel kan planen have et årligt gebyr, opkræve provision for sikkerhedstransaktioner, investere i midler med høje udgiftsforholdeller endda pålægge gebyrer for investeringsforeninger. Disse gebyrer vil reducere din investeringsydelse og den langsigtede værdi af din plan.

Men på en IRA-konto kan du vælge lav- og uden gebyrer. Ikke alene ved du præcis, hvad disse er, men du vil også kunne forbedre dit investeringsafkast ved at holde dem på et minimum.

Pensionskonto konsolidering. Det giver lidt mening at få dit pensionist -æg spredt ud over flere forskellige planer. Det er ikke kun mere omkostningseffektivt at konsolidere dine konti, men det er også lettere at administrere og spore din portefølje og udvikle en omfattende aktivallokeringsplan.

Roth IRA konvertering. Denne strategi er blevet populær i de seneste år, da investorer ønsker at skabe skattefri indkomst til deres pensionistår. En af de bedste måder at gøre dette på er ved at konvertere gamle pensionsordninger til en Roth IRA. Dette kaldes ofte en "bagdørs Roth". Du kan læs mere om bagdør Roth her.

Udnyt funktioner og fordele

Kunde service: kun e -mail kontakt.

Mobilapp: ikke tilbydes.

Gebyrer: Ingen. Capitalize tjener et gebyr, hvis du vælger at flytte din plan til en IRA -kurator, der anbefales på platformen. Men det vil ikke koste dig noget at bruge den valgte konto.

Direkte assistance: En rollover -concierge vil være tilgængelig, hvis du har spørgsmål til processen.

IRA -depoter brugte: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation og andre populære investeringstjenester.

Kontosikkerhed: De er ikke dækket af FDIC eller SIPC, da Capitalize ikke er en mægler og ikke tager varetagelse af dine aktiver. For at beskytte dine oplysninger implementerer og vedligeholder Capitalize rimelige administrative, fysiske og tekniske sikkerhedsforanstaltninger for at beskytte dine oplysninger mod tab, tyveri, misbrug og uautoriseret adgang. De oplyser imidlertid ikke præcist, hvad disse sikkerhedsforanstaltninger er.

Få mere at vide om Store bogstaver

Hvordan kapitaliserer tjener penge

Store bogstaver holder denne service gratis ved at optjene provisioner, når du åbner en ny konto. Nogle, ikke alle, af de mæglerfirmaer, de arbejder med, betaler provision for henvisninger til deres service.

Deres tilknyttede partnerskaber synes ikke at have stor indflydelse på, hvem de arbejder med, i betragtning af at de tilbyder med de fleste af de store mæglerfirmaer, herunder Vanguard og Fidelity. Dine valg er ikke begrænset til kun dem, der har et forhold til Capitalize.

Sådan tilmelder du dig med store bogstaver

Tilmeldingsprocessen med Store bogstaver er overraskende let. Det opnås med en række letforståelige inputskærme. Ud over de oplysninger, der vil blive anmodet om på disse inputskærme, bør du også være parat til at give nogle personlige oplysninger, herunder din fødselsdato og hjemmeadresse.

Tilmeldingsprocessen ser sådan ud:

Du bliver først spurgt, om du ved, hvor din gamle 401 (k) er placeret. Men bare rolig, hvis du ikke gør det, da du får mulighed for at få hjælp til at finde det. Capitalize har en database over arbejdsgiverpensionsordninger, og hvor de er placeret. Men selvom en arbejdsgiver eller en plan ikke er i databasen, kan de stadig hjælpe dig med at finde ud af, hvor din opbevares.

Hvis du markerer feltet, der angiver, at du ved, hvor planen er placeret, kan du vælge mellem en af ​​snesevis af investeringstjenester, der er angivet i rullemenuen.

Når du har valgt den nuværende planforvalter, bliver du derefter spurgt, om du enten allerede har en IRA til at overføre arbejdsgiverplanen til, eller om du skal åbne en.

Jeg angav, at jeg havde en IRA -plan med Fidelity. Men hvis du ikke allerede har en IRA, og du skal vælge en, hjælper Capitalize dig med at træffe det valg. Vi dækker denne proces mere detaljeret i slutningen af ​​dette afsnit.

Da jeg valgte Fidelity, blev jeg præsenteret for et valg om enten en administreret investeringsmulighed eller aktivt at styre mine egne investeringer. Jeg valgte selvstyret investering.

På den næste skærm blev jeg præsenteret for de generelle tjenester, Fidelity tilbyder. Du kan klikke på "Flere oplysninger" nederst på skærmen for at åbne meget større detaljer om den mægler, du har valgt.

Når du har valgt en IRA -kurator, indtaster du din e -mail -adresse og vælger en unik adgangskode. Det vil oprette din konto og begynde processen med at overføre din gamle pensionsplan til den IRA -konto, du har valgt.

Valg af en ny IRA 

Hvad sker der, hvis du ikke har en eksisterende IRA til at overføre din plan til, og ikke er sikker på, hvilken depot der vil være bedst for dig?

Under skærmbilledet ovenfor spørger “Har du allerede en IRA?” har du mulighed for at undersøge flere investeringsplatforme. Capitalize viser dig en sammenligning side om side af de kuratorer, der leverer de investeringstjenester, du leder efter, på din IRA-konto.

Ovenstående sammenligningsoplysninger er i resuméform, men du kan få flere detaljer ved at klikke på "Flere oplysninger" under hver mægler.

Få mere at vide om Store bogstaver

Store fordele og ulemper

Fordele

• Tjenesten er gratis at bruge.
• Capitalize håndterer alle detaljer om overførsel af din gamle pensionsplan til en ny eller eksisterende IRA -konto.
• Hvis du ikke har en IRA, hjælper de dig med at åbne en med nogle af de bedste IRA -forvaltere i branchen.
• Vælg en selvstyret mægler eller en robo-rådgiver for en administreret investeringsmulighed.
• Du kan bruge Capitalize til at overføre flere gamle pensionsordninger.

Ulemper

• Ingen mobilapp tilgængelig.
• Kundeservice er begrænset til e -mail.
• Selvom Capitalize letter overførslen af ​​din gamle pensionsplan til en ny IRA, giver de ikke økonomisk eller skatterådgivning.

Alternativer med store bogstaver

Store bogstaver er praktisk talt en unik service til overførsel af gamle pensionsordninger til IRA'er. Det er en relativt ny service, og af den grund har den ingen direkte konkurrenter.

At flytte en gammel pensionsplan til en IRA er en proces i flere trin, og du kan finde instruktioner om, hvordan du gør det selv i forskellige webartikler, og endda gennem investeringstjenester, der tilbyder pensionsplan rollovers.

Men hvis du ikke vil gennemgå alt det, der er involveret i overførslen, kan du tilmelde dig Capitalize - gratis - og de håndterer hele processen for dig.

Skal du tilmelde dig med store bogstaver?

At flytte en gammel pensionskonto til en IRA er ikke den mest behagelige opgave, især hvis den gamle plan er virkelig gammel. Det kan være svært at spore og have sære procedurer, der ikke er beregnet til det almindelige menneske at forstå. Capitalize kan hjælpe dig med at navigere i denne proces med et minimum af indsats fra din side.

I betragtning af alle årsagerne til at lukke en gammel pensionsplan og flytte den til en IRA, skylder du dig selv at drage fordel af denne service hurtigst muligt. Dette gælder især, hvis du har flere planer med tidligere arbejdsgivere. Disse planer involverer ikke kun flere gebyrstrukturer, men det er meget svært at udvikle en omfattende investeringsportefølje på tværs af forskellige planer, hvoraf nogle kan have meget begrænsede investeringer muligheder.