Personal Capital Review 2021: Min erfaring

Hvis du vil læse min anmeldelse af, hvordan Personal Capital hjalp mig med at styre alle mine penge, inklusive investeringer, på få minutter om måneden, er du på det rigtige sted.

Da jeg først begyndte at styre mine penge, gjorde jeg alt manuelt i et regneark.

Hver måned ville jeg logge ind på hver af mine konti og registrere saldoen i min Net Worth Record. Jeg ville gå ind på mine bankkonti, mine investeringskonti, min investeringsforeningskonto, mine kreditkortkonti ...

Det ville tage mig en hel time at få hver konto. Det var så slemt, at jeg begyndte at konsolidere og lukke konti bare for at forkorte processen.

For et meget kort øjeblik, for mange år siden, prøvede jeg Quicken og efterfølgende Mint. De var alle OK - men de legede ikke pænt med mine mæglerkonti. Til sidst opgav jeg dem og gik tilbage til manuelt at logge ind. (hvis du ønsker at stoppe Quicken, skal du fortsætte med at læse, du vil se, hvorfor jeg angiv personlig kapital som et af de bedste alternativer til Quicken)

Spol frem til i dag, og jeg bruger kun 15 minutter hver måned på at administrere mine penge.

Bare 15 minutter hver måned plus yderligere fem hver uge er nok til at få alt rigtigt... og hjørnestenen i det system er et værktøj kaldet Personlig kapital.

Det er gratis, det er veldesignet, og det, der startede som en testkørsel, er blevet min permanente løsning (det er min favorit blandt Mint -alternativerne).

Jeg bruger Personal Capital som en måde til hurtigt at indsamle mæglerinvestering og bankdata til min Net Worth Record, et regneark, jeg bruger til at spore vores families nettoværdi. Personal Capital trækker dataene fra hver konto, så jeg ikke behøver at logge ind manuelt. Det adskiller sig fra andre tjenester, fordi investeringsstyringsdelen ikke er en eftertanke og fuldt integreret i systemet.

Mange andre værktøjer startede som et budgetteringsværktøj, der tilføjede en investeringskomponent. Personal Capital startede som et investeringsværktøj, der tilføjede budgettering.

Prøv Personal Capital gratis

Indholdsfortegnelse

1. Om personlig kapital
2. Tilmeldingsprocessen
3. Transaktioner
4. Porteføljesporing
1. Kan du ikke finde din institution?
5. Sporing af andre ikke-investeringsaktiver
1. Sporing af Cryptocurrency Holdings
6. Gratis porteføljeanmeldelse
7. Andre gratis værktøjer
1. Personal Capitals investeringsmetode
8. Pensionist Planlægger
9. Finansiel køreplan
10. Personlig kapital kontanter
11. Yderligere tjenester
12. Smart tilbagetrækning
13. Personlige kapitalgebyrer
14. Personlig kapital vs. Mint: Er Personal Capital bedre end Mint?
15. Er personlig kapital sikker?
16. Hvad skal arbejde?
17. Sidste ord

Om personlig kapital

Personal Capital blev grundlagt i midten af ​​2009 med missionen om "bedre økonomiske liv gennem teknologi og mennesker." For nylig blev de opkøbt af Empower, som er den næststørste pensionistudbyder i USA Stater.

I april 2021 betjener de næsten 3 millioner registrerede brugere (jeg er en af ​​dem!) Og administrerer over 18 milliarder dollars i aktiver for over 27.000 kunder (det er det, der betaler for tjenesten, gebyrer for de forvaltede investeringsaktiver) - det er noget alvorligt kontanter.

Virksomheden har to komponenter: et gratis værktøj til aggregering af personlige finanser og en betalt rådgivningstjeneste. Denne anmeldelse vil kun se på aggregeringsværktøjssiden, da jeg ikke har brugt den betalte rådgivningstjeneste.

Placeret i Californien, blev det grundlagt af Rob Foregger, Bill Harris og Louis Gasparini. Bill Harris er administrerende direktør for Personal Capital og var tidligere administrerende direktør for Intuit, Paypal og flere andre finansielle tjenester og sikkerhedsselskaber.

Tilmeldingsprocessen

Tilmeldingen var hurtig, og de havde alle mine konti til rådighed for at linke, herunder mine Maryland 529 -planer. Tag den Quicken!

Transaktioner

Menupunktet Transaktioner er, hvor du finder de budgetteringsværktøjer, som Personal Capital for nylig tilføjede. Hvis du har brugt Mint eller andre budgetteringsværktøjer, det ser bekendt ud.

Du har en liste over transaktioner kategoriseret i indkomst og udgifter efterfulgt af regninger.

Her er et billede af alle indkomstkontantstrømsdiagrammer:

Ligesom ethvert værktøj er der et par hikke til at justere eftertransaktionen, især når du overfører mellem konti, men det er en hurtig justering. Indtil du gør det, får du nogle gange vildt skøre numre. 🙂

Porteføljesporing

Som jeg nævnte tidligere, startede Personal Capital på investeringssiden og tilføjede først for nylig budgetteringsværktøjssættet... så porteføljeværktøjerne er bedre. Det er der ingen debat om.

Her er hvad jeg ser under Investering -> Beholdninger:

Dette øjebliksbillede blev taget om eftermiddagen den 31. oktober 2019. Markedet har bevæget sig en del i år, men på 90-dagen ser det ud til, at jeg halter lidt med S & P500. Det må forventes, da min portefølje ikke er 100% S & P500, den har en procentdel i andre aktiver.

Fanerne Saldo og ydeevne er mindre interessante end fanen Tildeling:

Personal Capital indsamler data fra alle mine mæglerkonti, forudsat at det bare er hos Vanguard og Ally Invest, og giver mig en fuldstændig opdeling af min tildeling. Jeg kan klikke på en af ​​boksene, og det kan give mig en jævn detaljeret opdeling:

Hvis du klikker et niveau mere ned, begynder det at fortælle dig den faktiske beholdning og de beløb, du har.

Det sidste sjove diagram, vi har, er amerikanske sektorer:

Kan du ikke finde din institution?

Hvis du har problemer med at finde din finansielle institution, har Personal Capital muligvis ikke tilføjet support til dem endnu. I et stykke tid blev min formidling ikke understøttet (det er nu), men der er løsninger.

Først kan du kontrollere, om din institution måske hedder noget andet. Det bedste eksempel er en Fidelity 401 (k) - det viser sig, at den køres gennem NetBenefits. Hvis du har en Fidelity 401 (k), finder du ikke "Fidelity 401k" i kontooversigterne - der står Fidelity (Alle konti undtagen 401k). For en egentlig Fidelity 401k skal du bruge NetBenefits.

Hvis du arbejder hos Textron og vil finde din 401k til dem, er det Fidelity NetBenefits Textron. Forvirrende, men det er der i hvert fald!

Dernæst kan du manuelt tilføje børsnoterede værdipapirer til en portefølje, som Personal Capital vil spore på dine vegne. Så tidligere har jeg bare sat alle mine beholdninger i. 100 aktier i selskab Y, 150 aktier i selskab Z osv. Det er besværligt første gang, men så sporer det som normalt.

Sporing af andre ikke-investeringsaktiver

Du kan spore "andre aktiver" som kunst, biler osv. - der er simpelthen ikke nogen opdateringsfunktionalitet, fordi der ikke er nogen central database med priser for den slags ting.

En undtagelse er fast ejendom, som du kan spore til Zillows Zestimate:

Jeg er ikke sikker på, hvordan jeg har det med Zillows Zestimates som et nøjagtigt mål (her er nogle andre gratis hjemmevurderingsværktøjer), men jeg inkluderer min boligpris, fordi jeg har brug for noget til at opveje mit realkreditlån. Zillow -oplysningerne til vores hus er forkerte (det tror, ​​det er et - senge, 1,5 badehus - det har mere end 0 soveværelser og 1,5 bade), men jeg er ligeglad nok til at gennemgå processen med at opdatere det.

Den anden centrale ting er, at jeg ikke vil have mit perspektiv på vores formue påvirket af dette ukendte. Jeg går bare ud fra, at den har den værdi, vi tildelte ved køb, den modregner nu realkreditlånet, og det er jeg glad for. De har en funktion, hvor du kan knytte et Zillow -estimat (Zestimate), men det gør vi ikke.

Hvis du investerer i fast ejendom, til leje eller på anden måde, kan jeg se, at Zestimate er lidt mere værdifuld fordi du vil være interesseret i at markere dens værdi for markedet (selvom det er noget fiktivt en).

Sporing af Cryptocurrency Holdings

I øjeblikket i Beta tilbyder Personal Capital også muligheden for at spore dine kryptokurrencybeholdninger. Du kan tilføje dine cryptocurrency -beholdninger, og de vil spore priserne baseret på CryptoCompare.

Det spores under "Andre aktiver", og du indtaster dine beholdninger manuelt, men værdien spores automatisk. For eksempel vælger du din veksel efterfulgt af valutaen og det beløb, du har. Jeg har ikke nogen, så det er alle dummy -oplysninger:

Hvis du har kryptokurver, er dette en bekvem måde at integrere dem i dit dashboard. Jeg tror ikke, at mange, hvis nogen, andre tjenester fra dette endnu.

Gratis porteføljeanmeldelse

Når du forbinder $ 100.000 eller mere i investerbare aktiver, kan du få en gratis portefølje og personlig økonomisk gennemgang - normalt værd omkring $ 799. Det er gratis, og de ser nærmere på din økonomiske situation og kan hjælpe dig med at finde ud af, om du er på vej til at nå dine mål.

De kan alt fra at finde ud af, om du betaler for meget i gebyrer til at opbygge en universitetsopsparingsplan, alt sammen uden nogen forpligtelse. Det er en fantastisk måde at få et andet kig på din situation og se, om der er nogle steder, du mangler.

Afsnittet om gratis værktøjer tilbyder følgende:

• Investeringskontrol: I betragtning af hvad du har delt i din tilmelding, vil de anbefale en tildeling. Jeg vil udvide dette nedenfor.
• Pensionist Planlægger: Dette ser på, om dit nuværende besparelsestempo vil være nok til at understøtte din pension. Det er et virkelig sjovt værktøj, jeg bliver nødt til at lege med nogle flere. (kan du fortælle, at jeg er en prognose/statistik -nørd endnu?))
• 401k gebyranalysator: Dette tager et kig på alle udgiftsforholdene på dine forskellige konti og fortæller dig, om du betaler for meget. Langt de fleste af vores beholdninger er i Vanguard -midler så der er ikke meget at se her.
• Rådgiver: Dette er en side, hvor du kan planlægge et opkald mod betaling kun finansiel rådgiver. Gebyret er et årligt gebyr og baseret på forvaltede aktiver.
• Invester nu: Det er her, du ville gå, hvis du ville tilmelde dig deres tjeneste.
• Forskning og indsigt: Navnet på deres blog.

Så mere på fanen Investeringstjek, dette vil tage din investeringsprofil og anbefale en målallokering. Her er mit:

Her spiller rebalancering ind. Hvis tingene er ude af hak, er det vigtigt at genbalancere hvert år. Dette er en god påmindelse.

De tilbyder også en rådgivningstjeneste:

Finansielle planers niveauer:

• Investment Service (op til $ 200.000 i investerbare aktiver) - Adgang til gratis online værktøjer og dashboard plus Financial Advisory Team, Tax Efficient ETF Portfolio, Dynamic Taktisk vægtning, 401.000 råd, cash flow og forbrugsindsigt, opkaldsadgang døgnet rundt, inklusive weekender og efter timer
• Wealth Management ($ 200K - $ 1 mio. I investerbare aktiver) - Alt i Investment Service plus to dedikerede finansielle rådgivere, individuelle aktier og ETF'er, der kan tilpasses, fuld finansiel og pensionsplan, College besparelser og 529 planlægning, skatteunderskud og skatteplacering, støtte til finansielle beslutninger (forsikring, boligfinansiering, aktieoptioner og Kompensation)
• Privat kunde (over $ 1 mio. I investerbare aktiver) - Alt inden for formueforvaltning plus prioriteret adgang til CFP®, rådgivere, investeringsudvalg og support, investeringsporteføljemix af ETF'er, Individuelle aktier og individuelle obligationer (i visse situationer), familieregistreret fakturering, private banktjenester, ejendom, skat og ældre portefølje Konstruktion; Donor rådgav midler, Private Equity & Hedge Fund Review; Udskudt kompensationsstrategi, ejendomsadvokat og CPA -samarbejde.

Personal Capital hyrede rådgivere fra andre virksomheder med en betydelig stamtavle. Min "tildelte" rådgiver er en, der tidligere var hos Wells Fargo Advisors - Private Client Group. Han fungerede som bestyrelsesmedlem i en non-profit, tog eksamen fra et prestigefyldt universitet, og hele hans profil er tilgængelig under Rådgivning-> Rådgivere.

Når du taler med en rådgiver, diskuterer du alle de ting, du ville forvente af enhver anden finansiel rådgiver. Du starter med at diskutere dine mål, risikotolerance, fremtidige finansieringsmål (som et hus eller en baby), og derefter bygge en plan, der tager det hele i betragtning, så du er økonomisk forberedt på fremtiden. Forvaltningsgebyret er ligetil, du betaler bare et procentvist gebyr på de administrerede aktiver, der starter ved 0,89%.

Planlæg en gratis konsultation i dag

Personal Capitals investeringsmetode

Hvis du har personlig kapital administrere dine investeringer, deres metode er en blanding af amerikanske aktier og obligationer, internationale aktier og obligationer, alternativer og derefter kontanter. Det er baseret på akademisk forskning og moderne porteføljeteori, udviklet i 1950'erne af Nobelprisvindende økonom Harry Markowitz. Jeg vil ikke komme ind på detaljerne, men tanken er, at du forsøger at investere i lave og negativt korrelerede aktiver, så du kan maksimere afkastet og samtidig reducere risikoen.

Der er denne idé om en effektiv grænse - hvor du kan maksimere afkastet for det pågældende risikoniveau. Jo mere risiko du tager, jo højere er det potentielle afkast. Men du vil have en aktivallokering, der maksimerer dit afkast for dit risikoniveau. Hvis du ikke gør det, efterlader du penge på bordet.

Pensionist Planlægger

Jeg vil gerne dykke lidt ned i Pensionsplanlæggeren, fordi det giver en fordel, som få andre personlige finansielle værktøjer gør godt - det er en erstatning for Quickens værktøj til livstidsplanlægning. Mange mennesker bruger Quickens Lifetime Planner til at hjælpe med at forudsige pensionering og videre, så det er rart at se nogle af disse funktioner replikeret i Personal Capital.

Med pensionistplanlæggeren angiver du dine indkomstbegivenheder - hvor meget du sparer i dag, plus hvor meget du vil modtage på pension fra forskellige kilder som pension, social sikring, ægtefælles sociale sikring (hvis gældende) osv. Derefter angiver du dine forbrugsmål, som kan være tilbagevendende som "pensionistudgifter" eller kan være engangshændelser, som at betale for uddannelse. Endelig kan du redigere deres antagelser - tilbagetrækningsskat, inflation og din forventede levetid.

Så vil Personal Capital fortælle dig, om du er på vej til at spare til dette, herunder en detaljeret pengestrømstabel, der forklarer, hvordan det hele skal forløbe. Det er en god måde at se på det forudsagte hele billede.

Klik på "Hvordan kan jeg forbedre dette?" og du får en række forslag, herunder justering af din aktivallokering, investering af flere penge, sælger tabere for at opveje vindere, etc.

Finansiel køreplan

Nyt i 2020 frigav Personal Capital et nyt værktøj til formueforvaltningskunder kaldet The Financial Roadmap. Det er i det væsentlige en vejledning, der identificerer emner for finansiel planlægning, som de kan arbejde med dig omfatte alt fra analyse af din forsikringsdækning til optimering af din pension til velgørende formål giver. Det er en virkelig udtømmende liste over potentielle emner, og du kommer til at prioritere - sikre at du arbejder med de ting, der betyder noget for dig. Personal Capital ser på dine data for at hjælpe med listen, men i sidste ende bestemmer du, hvad du skal fokusere på.

Når du arbejder på forskellige opgaver og udfører dem, vil statuslinjen føre dig fremad, så du får en fornemmelse af, hvor du er. Der er en komplet planlægningshistorie, der forklarer, hvad der blev diskuteret og anbefalet, som kan være værdifuldt, når du skal besøge det igen i fremtiden. Det hjælper at vide, hvad du overvejede på tidspunktet for beslutningen, noget der er ekstremt svært at gøre mange år senere.

Personlig kapital kontanter

Personal Capital Cash er deres kontanthåndteringskonto, hvor du kan tjene penge på kontanter, der opbevares hos Personal Capital. Hvis du vælger at få dem til at styre dine penge, har du muligvis ikke altid alle dine penge på markedet. Med Personal Capital Cash tjener dine pengesaldoer lidt renter. Det er FDIC forsikrede op til 1,5 millioner dollars (det er gennem en række partnerbanker, der selv har $ 250.000 FDIC -dækning), men det er yderst usandsynligt, at du nogensinde får brug for det dækningsniveau!

Yderligere tjenester

Ud over værktøjerne, formueforvaltningen og den finansielle rådgiver tilbyder de også assistance i håndtering af tre økonomiske udfordringer, du gerne vil stå over for - 401 (k) fondsallokering, forsikringsdækning, og college besparelser.

Med 401k fondsallokering kan du sende en liste over de midler, din 401k (eller 403b eller sundhedsopsparingskonti) tilbyder, og de hjælper dig med at vælge de muligheder, der passer bedst til din strategi.

Med forsikringsdækning ser de på alle dine politikker og finder, hvor du måske har brug for flere forsikringer eller tilføjer politikker, du ikke allerede har. De sælger dig ikke forsikring, de vil bare fortælle dig, hvad du kan få brug for.

Endelig kan besparelser til college være skræmmende, men de tilbyder support, der afmystificerer alle de forskellige muligheder for collegeopsparing.

Åbn en gratis personlig kapital konto

Smart tilbagetrækning

En ny funktion, der blev lanceret i slutningen af ​​2018, hedder Smart tilbagetrækning. Det er kun tilgængeligt, hvis du er en rådgivende klient, så det er ikke gratis, og jeg har ikke brugt det første hånd.

Ud fra hvad jeg kan se fra marketingmaterialerne, er værktøjet beregnet som en lommeregner, når du er i pensionering. Det vil se på hele din portefølje og fortælle dig den optimale hæveordre for at drage fordel af din porteføljes skattesituation. Det vil tage dine indkomstkilder, dine pensionistbehov og kortlægge det hele for dig. Hvis du når den alder, hvor du skal tage krav til minimumsdistributioner (RMD), tager værktøjet også hensyn til det.

Da dette kun er tilgængeligt for rådgivende klienter, er dette ud over at arbejde med en finansiel rådgiver, som du alligevel kan tale igennem disse spørgsmål med.

Personlige kapitalgebyrer

Personlig kapital er gratis. Hjemmesiden er gratis, mobilappen er gratis, og værktøjerne er alle inkluderet.

Det følger "freemium" -modellen, hvor værktøjerne er helt gratis, men du kan betale, hvis du ønsker skræddersyet investeringsrådgivning. Du betaler kun et gebyr, hvis du bruger deres rådgivere og formueforvaltningstjenester.

Det årlige gebyr er baseret på de aktiver, de forvalter:

Aktiver administreretÅrligt gebyr

1 million dollars eller mindre	0.89%
Første $ 3 millioner	0.79%
$ 3 - $ 5 millioner	0.69%
$ 5 - 10 millioner	0.59%
$ 10+ mio	0.49%

Personlig kapital vs. Mint: Er Personal Capital bedre end Mint?

Personal Capital bliver meget sammenlignet med Mint.com. Vi betragter Mint the bedste alternativ til personlig kapital når det kommer til en gratis budgetterings -app.

Mint er et meget populært budgetterings- og pengestyringsværktøj, der ejes af Intuit, skaberne af Quicken og TurboTax (Quicken er nu ejet af et private equity -firma). I sin tid, hvad angår personlig økonomistyring, var Mint guldstandarden for aggregering. Det er let at bruge, inkorporerer alle dine konti og kan give dig et hurtigt billede af din økonomi.

Budgetteringsværktøjerne er gode til nogen, der ønsker at spore deres udgifter og få bedre styr på, hvor deres penge skal hen. Jeg brugte det i årevis og så det modne fra et køligt gratis værktøj, der trak dine data til, hvad det er i dag.

Den store forskel er, at Mint kommer til spørgsmålet om ledelse fra indkomst- og udgiftssiden. Det er primært et budgetteringsværktøj med en robust pakke værktøjer, der hjælper dig med at komme oven på dine forbrug og servicering af gæld. Det er mindre sofistikeret i investeringsafdelingen, så dets værktøjer er begrænsede i den forbindelse.

Så er Personal Capital bedre end Mint? Personlig kapital er bedre end Mint, hvis du er mere fokuseret på at investere end at budgettere. Hvis du leder efter et budgetteringsværktøj, er Mint bedre. (og hvis du ønsker at ændre dit budget, Du har brug for et budget er endnu bedre, men det har et gebyr på $ 6,99 pr. måned)

Mint blev bygget til at være et budgetteringsværktøj, så det er investeringsværktøjer, der ikke engang er tæt på. Personal Capital blev bygget som et værktøj til at lette langsigtet planlægning og investering, med budgetteringsværktøjer tilføjet senere. Det store slag mod Mint er, at der er meget begrænset kundeservice... men det er gratis (stærkt annonceunderstøttet), så du kan ikke forvente telefonsupport døgnet rundt. Det er urimeligt.

Hvis du er på det punkt, hvor du ser på dine investeringer og har brug for et porteføljestyringsværktøj (OG en anstændig budgetteringsapp), ville Personal Capital passe bedre. Det er også gratis, så der er ingen skade ved at prøve det.

Åbn en gratis personlig kapital konto

Er personlig kapital sikker?

Som du ville forvente, er sikkerhed ekstremt vigtig og bør være med enhver software, der endda har et kig ind i dine penge. Personal Capital bruger AES-256 kryptering på bankniveau og har tofaktorautentificering.

Personal Capital vil kræve, at du registrerer hver enhed, du bruger, og vil med jævne mellemrum bede dig om at registrere dem igen for at sikre dig så sikker som muligt.

Intern kontrol er en anden stærk side - ingen medarbejder har adgang til dine oplysninger, og det er dine kontooplysninger, der er krypteret og gemt på Yodlee. Yodlee har drevet en masse andre virksomheds data til dette formål (det var dem, der understøttede Mints data i lang tid), og de har også stærk kryptering.

Vi spurgte Dr. James Curtis, professor i IT og cybersikkerhed ved Webster University, om hans tanker om sikkerhed og skyen:

Skyen er generelt ikke mindre eller mere sikker end en standard organisations eget netværkssystem. Alle computere, lagringsplatforme eller transmissionssystemer har de samme sårbarheder, idet mennesker er den største enkelt sårbarhed for alle risikoelementer. Brug af standard sikkerhedsprocedurer er en bedste praksis for cloud -udbydere som Amazon, og det er de ganske dygtige til at sikre, at de overholder disse bedste praksis og standarder som NIST -standarderne for cybersikkerhed.

Jeg tror, ​​der er et problemområde, der mere er et opfattelsesproblem end noget andet - det faktum, at ejeren af ​​dataene ikke har direkte kontrol over dataene, fordi de er afhængige af en serviceorienteret model ved at indgå kontrakt med en cloud-tjeneste udbyder. Så i det væsentlige beder skyudbyderen dataejeren om at 'stole på' dem for at holde deres data sikre.

Jeg tror, ​​at dette ikke er et problem med en velrenommeret cloud -tjenesteudbyder, men det er en risikofaktor, som organisationer bør overveje, når de beslutter sig for outsource deres data til en cloud -udbyder, især hvis de anser deres data for så følsomme, at de har brug for strengere kontrol over dem end det er standard.

Hvad angår tillidsfulde virksomheder som Mint og Personal Capital, deler han:

På nogle måder ligner dette problem med cloud -sikkerhedsrisikostyring. Selvom jeg vil argumentere for velrenommerede virksomheder som Intuit, der ejer Mint, er de lige så pålidelige som cloud -tjenesteudbydere som Amazon, og at de overholder de samme sikkerhedsstandarder og bedste praksis, er der en anden type risiko forbundet med disse applikationer, fordi de er software-baserede applikationer, der kræver de højeste sikkerhedsniveauer for at beskytte data. Mange af problemerne med skytjenester er relateret til transmission og lagring af dataene, mens de er økonomiske applikationer som Mint og Personal Capital er mere modtagelige for risici fra hackere, der målretter mod enkeltbrugere eller organisationer.

Omkring 80% af sikkerhedsrisici er forbundet med softwaren i et system, der beskytter hardware, transmissionsmedier osv. Så længe brugeren følger standard sikkerhedsprotokoller såsom adgangskodebeskyttelse, firewall og virusovervågning og forvaltning og andre relaterede cybersikkerhedsforsvar, er disse økonomiske applikationer lige så sikre som enhver anden mainstream applikationer

Intet system er 100% sikkert, men dette er ret tæt. Vi tager et meget dybere dyk ned i sikkerhed og datasikkerhed hos Personal Capital og føler sig trygge i deres systemer og processer.

Hvad skal arbejde?

I den første udgave af denne anmeldelse havde jeg problemer med at oprette forbindelse til TradeKing, fordi TradeKing havde et andet godkendelsessystem. Min oprindelige løsning var at lægge alle mine beholdninger i en portefølje, og Personal Capital sporede dem separat. Ally Bank erhvervede TradeKing og gjorde det til Ally Invest, og nu spores alt automatisk uden min løsning.

Du kan ikke importere historiske data, så du får kun cirka en måneds historie baseret på, hvornår du tilmeldte dig. Du kan ikke importere data fra Quicken eller uploade fra historiske downloads fra finansielle institutioner. Det har du stort set fra, da du tilmelder dig (cirka en måned før det, baseret på hvordan dine finansielle institutioner rapporterer data) fremover. Det er en kendt begrænsning, og der er ikke en plan om at tilføje historisk datastøtte i fremtiden.

Budgetteringsværktøjerne har brug for mere arbejde, men det er relativt nyt, så jeg forventer voksende smerter. Det forbedres, men det giver mig stadig den viden, jeg har brug for, månedlige indkomst- og udgiftsværdier, selvom kategoriseringen har brug for mere praktisk hjælp.

Sidste ord

Lige nu, Personlig kapital er mit valgværktøj, når det kommer til at styre penge og investeringer. På dette stadie i mit liv bliver investeringer en mere vigtig del af vores økonomi, og derfor er det vigtigt at have syn på dette område.

Åbn en gratis personlig kapital konto