Hvis du har dings (eller direkte buler) på din kreditrapport, ved du sikkert allerede, at det kan påvirke mange områder af dit liv. Det kan påvirke de forsikringssatser, du betaler, de lånerenter, du betaler, og endda om du får et job eller ej.
Og ja, det kan påvirke, om en bank tillader dig at åbne en checkkonto. Heldigvis har bankbranchen arbejdet på at møde dem med kreditproblemer halvvejs, og mange bankinstitutioner tilbyder i disse dage en "anden chance" for at tjekke konti.
Disse typer konti kan ofte endda åbnes for folk, der tidligere har haft dårlige kontrol af tidligere konti. For eksempel har du måske en historie om at overtage en checkkonto og ikke betale den kriminelle saldo.
Eller du har muligvis haft flere forekomster af kassekreditter på en kontokonto. Selvom disse typer bankhistorier muligvis ikke kvalificerer sig til en standardkonto, kan de ofte kvalificere sig til en anden chance for at tjekke konto.
Indholdsfortegnelse
- Hvordan er konti for dårlig kredit anderledes?
- 1. LendingClub Bank Essential Checking
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Banking
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Femte tredje bank
- Hvorfor har du brug for en bankkonto, hvis du har dårlig kredit
- Sådan forbedres din kredit score
- Nedbetale gældsbalancer
- Få et sikkert kreditkort
- Overvej Experian Boost ™
- Arbejde for at holde ny gæld til et minimum
- Konklusion
Hvordan er konti for dårlig kredit anderledes?
Når du åbner en bankkonto, kører mange banker dine personlige oplysninger gennem en database kaldet ChexSystems. ChexSystems ligner et kreditrapporteringsbureau for bankkontoindehavere.
Banker, der bruger ChexSystems (de fleste gør det) kan se, om du har en historik om at have bankkonti lukket af andre banker eller en historie med flere kassekreditter på en checkkonto.
Hvis din tidligere bankhistorie (eller kredithistorik generelt) er plettet, kan nogle banker muligvis ikke åbne en standardkonto. Et par banker tilbyder imidlertid "anden chance" -konti til dem, der ønsker at starte forfra.
Anden chance for at kontrollere konti adskiller sig fra standardkonti på et par måder. For det første vil mange banker ikke udstede checks til kontohavere i anden chance.
Dette skyldes, at checks ofte bruges til at begå svindel eller kassekredit. For det andet er der muligvis lavere daglige grænser for pengeautomater eller salgssteder for chancen for anden chance.
Og endelig er gebyrer typisk højere på denne type konti. Imidlertid vil de gebyrer, du betaler for en anden chance, tjekke konto ofte være meget lavere end gebyrer, du betaler i en check-cashing butik.
Og at have en checkkonto gør det muligt for dig at oprette direkte indbetaling til din lønseddel og lettere kunne bruge dine penge i denne verden af digitalt baseret bankvirksomhed.
1. LendingClub Bank Essential Checking
LendingClub Bank, tidligere Radius Bank, er en netbank, der først åbnede i 1987 og har hovedkontor ud af Boston. Virksomheden blev kåret til Bedste Online Bank i 2020 af Bankrate og har også tjent andre priser.
Virksomhedens Essential Checking er en anden chance -konto med følgende funktioner og krav:
- Indledende depositum: $ 10
- Minimumsbalance efter åbning: Ingen
- Månedligt servicegebyr: $ 9
- Bankkort: Tilgængelig, med nogle hævnings- og købsgrænser
LendingClub Bank tilbyder også direkte indbetaling til dine lønsedler og regningsløn. Og du kan bruge LendingClub -appen til at angive grænser for transaktioner, tænde og slukke dit betalingskort og få advarsler.
Fordele:
- Du kan opgradere til en belønningskontrol med en 12-måneders positiv rekord
- Mobil check depositum tilgængelig med nogle begrænsninger
- Mobil pung tilgængelig
- Papircheck til rådighed
Ulemper:
- Overtræk resulterer i en gebyr på $ 25 og et gebyr på $ 5 hver dag, hvor kontoen fortsat er negativ
- Ingen filialplaceringer
Andre funktioner i LendingClub Bank inkluderer et integreret finansielt dashboard, der hjælper dig med at budgettere dine penge, spore udgifter og mere.
Du kan også bruge instrumentbrættet til at linke dine andre finansielle konti til og spore din nettoværdi. Kundeservicemuligheder er også attraktive.
Du kan ringe eller chatte mandag til fredag fra 8:30 til 12:00 Kundeservice er også tilgængelig om lørdagen og søndagen fra 8:00 til 20:00.
Hvis du kan lide det, du ser her, så tjek vores LendingClub Bank anmeldelse for mere information.
Lær mere om LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
Bank of america blev grundlagt i 1956 og har over 4.600 filialer. Virksomhedens Advantage SafeBalance -bankkonto blev oprettet for studerende og dem med dårlig kredit.
Advantage SafeBalance -bankkontofunktionerne omfatter:
- Indledende depositum: $ 25
- Minimumsbalance efter åbning: Ingen
- Månedligt servicegebyr: $ 4,95 (frafaldes, hvis du opfylder visse krav)
- Bankkort: Tilgængelige, gratis transaktioner i netværket
Denne konto tilbyder et udgifts- og budgetteringsværktøj, der kan hjælpe dig med at holde styr på dine penge. Du kan foretage mobilindskud med din telefon ved hjælp af Bank of America -appen, og du kan også bruge betalingskortkontroller til at beskytte dit kort.
Fordele
- Ingen kassekreditgebyrer
- Lavt månedligt servicegebyr
- Over 16.000 pengeautomater på netværket er tilgængelige
- Samme dag kontanter, overførsler og direkte overførsler
Ulemper
- Ingen papirkontroller tilgængelige
- Kredittransaktioner betales ikke
Det er vigtigt at vide, at årsagen til, at Bank of America ikke opkræver kassekreditgebyrer, er, at de ikke betaler nogen transaktioner, der bringer din konto til det negative.
Denne praksis kan resultere i, at du pådrager dig gebyrer fra institutionen, der starter transaktionen. Der er også en stor $ 2,50 gebyr for brug uden for netværket, plus hvad du muligvis vil blive opkrævet fra pengeautomatens værtsbank.
Bemærk, at du muligvis kan få frafaldet det månedlige gebyr, hvis du er elev i gymnasiet, på college eller på en erhvervsskole.
Lær mere om Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Banking
Med over 8.000 filialer, Wells Fargo er bestemt et af de mest kendte navne på denne liste. Virksomheden arbejder hårdt på at tilbyde bankkontomuligheder for en lang række kunder.
Og de henvender sig til kunder med kreditproblemer via Clear Access -bankkontoen. Bemærk, at denne konto erstatter Wells Fargos mulighedskontrolkonto, som du måske finder på andre lignende artikler.
Clear Access Banking -funktioner og krav omfatter:
- Indledende depositum: $ 25
- Minimumsbalance efter åbning: Ingen
- Månedligt servicegebyr: $ 5,00 (frafaldet for kontohavere under 25 år)
- Bankkort: Tilgængelige, gratis transaktioner i Wells Fargo pengeautomater
Denne konto tilbyder også regningsløn og en mobilapp. Og betalingskortet har chip og kontaktløse funktioner. Appen tilbyder også budgettering, pengestrømme og udgiftsværktøjer. Tjekskrivning er dog ikke tilgængelig med denne konto.
Fordele
- Lavt månedligt servicegebyr
- Omfattende filial- og pengeautomater
- Ingen kassekreditgebyrer
- Aktivitets- og saldovarsler tilgængelige
Ulemper
- Ingen kontrolskrivningsevner
- Ingen kassekreditsbeskyttelsesmuligheder
Wells Fargos kundeservicelinje er åben 24 timer i døgnet, syv dage om ugen, og selvfølgelig har du også adgang til netbank.
Efter en etårig periode med en god track record i administrationen af din Clear Access-konto er du berettiget til at anmode om det opgradering til en standardkonto, der giver dig mulighed for at skrive checks og har andre funktioner, der ikke er tilgængelige med dette konto.
Lær mere om Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Start Checking
Aspire Credit Union blev grundlagt i 1948 og har hovedkontor i New Jersey. Virksomhedens Fresh Start Checking -konto er designet specielt til dem, der har brug for en anden chance for at kontrollere produktet.
Nogle af funktionerne i Fresh Start Checking -kontoen inkluderer:
- Indledende depositum: $ 0
- Minimumsbalance efter åbning: Ingen
- Månedligt servicegebyr: $ 0
- Bankkort: Tilgængelige, gratis transaktioner i netværket
En ting at bemærke om denne konto er, at den kræver direkte indbetaling på 100% af din lønseddel. Med andre ord kan du ikke opdele din lønsedels direkte indbetaling mellem Aspire og andre banker.
Så du bliver nødt til at planlægge at gøre Aspire til din vigtigste bankkilde.
Fordele
- Adgang til 70.000+ tillægs gratis pengeautomater
- Gratis adgang til online og telefon
- Online og mobilregning betaler
- Intet månedligt servicegebyr
Ulemper
- 100% direkte depositum påkrævet
- Ingen svigagtig historie i ChexSystems eller i din kreditrapport
Dette er værd at nævne - der er en forskel mellem en historie med successiv overtrækning af din konto og direkte banksvindel. Aspire og mange andre banker/kreditforeninger tillader dig ikke at åbne en anden chance -konto, hvis du er blevet dømt for bedrageri.
Medlemmer skal også være ansatte i Aspires Select Employer Group eller have et familiemedlem, der banker hos Aspire. Select Employers Group omfatter store virksomheder såsom Whole Foods Market og nogle UPS -forretninger.
Få mere at vide om Aspire Fresh Start Checking.
5. Femte tredje bank
Femte tredje bank blev grundlagt i 1858 og betjener et stort segment af det østlige USA. Det er en af de største banker i USA. Express Banking -kontoen blev oprettet til kontohavere, der ønsker at opbygge eller genopbygge deres kredit.
Nogle af funktionerne i den femte tredje Express -bankkonto omfatter:
- Indledende depositum: $ 0
- Minimumsbalance efter åbning: Ingen
- Månedligt servicegebyr: $ 0
- Bankkort: Tilgængelige, gratis transaktioner i netværket
Bemærk, at du ikke kan bruge dit betalingskort til at indbetale checks i en pengeautomat. Der er heller ikke tjek skrivefunktioner med denne konto.
Fordele
- Ingen månedlige gebyrer
- Nul minimum kontosaldo
- Ingen kassekreditgebyrer
- Personlig bankvirksomhed på over 1.100 afdelinger
Ulemper
- Ingen checkskrivning
- Ingen hæveautomater
Femte tredje bank tilbyder ikke regningsløn med denne konto, selvom den gør det med andre konti. På bagsiden kommer mobile indskud og filialindskud med øjeblikkelig tilgængelighed.
I nogle tilfælde kan der dog være gebyrer for service til øjeblikkelig tilgængelighed. Fifth Third Bank tilbyder også et sikret kreditkort, hvis du leder efter yderligere måder at opbygge/reparere din kredit på. Mere om at genopbygge din kredit på et øjeblik.
Lær mere om femte tredje bank.
Hvorfor har du brug for en bankkonto, hvis du har dårlig kredit
Vi har talt lidt om dette, men at have en bankkonto er afgørende for en vellykket pengestyring. Dette gælder især, hvis du har dårlig kredit.
Det er meget vigtigt at genetablere et godt omdømme, efter at du har beskadiget din kredit. Og at have en checkkonto, hvor du kan vise dit finanspolitiske ansvar, er det første trin i at gøre det.
Sammen med at åbne en anden chance for at kontrollere din konto vil forbedring af din kredit score hjælpe dig med at genopbygge dit kredit omdømme. Her er nogle trin til forbedring af din kreditværdighed.
Sådan forbedres din kredit score
Hvis du kæmper med dårlig kredit, kan du tage skridt til at forbedre din kredit score. Brug nedenstående forslag til at gøre det.
Nedbetale gældsbalancer
Hvis du kæmper med kreditkortbalancer, der er tæt på den grænse, kortfirmaet har forlænget, skal du arbejde med at betale dem ned. En af de faktorer, der går ind i din kreditværdi, kaldes kreditudnyttelsesgraden.
Du kan beregne din kreditudnyttelsesgrad ved at dividere mængden af kreditkortgæld, du skylder, med den samlede grænse på dine kreditkort. Så hvis du skylder $ 10.000 i kreditkortgæld, og dine kreditkortgrænser i alt $ 20.000, er din kreditudnyttelsesgrad 50%.
Kreditrapporteringsbureauer foreslår en maksimal kreditudnyttelsesgrad på 30%. Hvis din kreditudnyttelsesgrad er højere end det, skal du arbejde med at betale saldoen ned.
Overvej at bruge Dave Ramsey’s gæld snebold metode for maksimal succes.
Få et sikkert kreditkort
Hvis du ikke er berettiget til kreditkort på grund af en konkurshistorie eller en anden økonomisk begivenhed, kan du overveje at få et sikret kreditkort.
Et sikret kreditkort er et kreditkort med en låneramme, der matcher penge, du har indbetalt på en opsparingskonto. Banken udsteder sikrede kreditkort, fordi der ikke er risiko for misligholdelse.
Du kan bruge dem månedligt og derefter betale dem af - eller næsten fra - hver måned. Når du bruger kortet, indberetter banken aktiviteten til kreditbureauerne. Denne praksis kan hjælpe dig med at forbedre din kredit, hvis du bruger kortet korrekt.
Et godt kreditkortalternativ kan være at optage et lån hos Self Credit Builder. Når du åbner en Self Credit Builder -konto, optager du et lån for et bestemt beløb.
Fangsten er, at du faktisk ikke får pengene fra lånet, før det er betalt. Lad os f.eks. Sige, at du får et Self Credit Builder -lån for $ 500.
Hver måned foretager du den angivne betaling for lånet. Betalingen sættes i et indskudsbevis og tjener renter.
Self Credit Builder rapporterer dine betalinger til de tre store kreditbureauer hver måned. I slutningen af låneperioden får du derefter låneprovenuet plus den rente, du har optjent.
Din kredit score forbedres, når du administrerer dine betalinger til tiden.
Overvej Experian Boost ™
Experian Boost ™ giver dig mulighed for at forbedre din kreditværdighed ved at tage hensyn til de regninger, du betaler, som normalt ikke vises på din kreditrapport, f.eks. hjælpeprogram, telefon og streamingtjenester.
Denne gratis service fra Experian sporer dine betalinger og rapporterer dem til din Experian -kreditrapport. Forudsat at du betaler disse regninger til tiden, vil det give dig et tiltrængt boost til din kredit.
Her er vores fulde anmeldelse af Experian Boost ™ hvis du gerne vil lære mere.
Arbejde for at holde ny gæld til et minimum
En anden nøgle til at forbedre din kredit score er at holde ny gæld til et minimum. Forplig dig til ikke at låne flere penge, og spar penge til kommende udgifter.
Brug svinghjulsmidler at hjælpe med at finansiere kommende indkøb som f.eks. udskiftningskøretøjer, bilreparationer eller opsparing til køb af et hjem. På den måde vil pengene være der, når du har brug for dem, og du kan hjælpe med at minimere dit behov for at få ny kredit.
Konklusion
Der er flere banker til dårlig kredit, der kan hjælpe dig med at komme tilbage på sporet og genopbygge dit kreditværdighed. Efter at du har brugt et år på at administrere din anden chance -konto godt, kan du gå op til en traditionel checkkonto.
Sammen med at tage de andre trin, der er nævnt her for at forbedre din kredit, kan din nye, korrekt administrerede checkkonto hjælpe dig med at skabe et sundt økonomisk billede.