Personlige lån er blevet stadig mere populære i de seneste år. De tilbydes af mange banker og kreditforeninger, og en hel industri af peer-to-peer långivere er opstået med speciale i personlige lån.
Det har skabt mange flere kilder for forbrugere til at få personlige lån. Men sandsynligvis har den største fordel været for låntagere med dårlig eller dårlig kredit. På grund af eksplosionen i antallet af specialiserede personlige långivere er der flere muligheder for forbrugere med nedsat kredit end nogensinde før.
Hvad er personlige lån?
"Personlige lån" er noget af en overordnet betegnelse for lån, der ikke passer pænt i andre kategorier. Personlige lån er ligesom billån eller realkreditlån, idet de har en bestemt løbetid med forudbestemte betalinger, men de har ikke et aktiv, der understøtter dem, som billån og realkreditlån har. Kreditkort kan på en eller anden måde betragtes som personlige lån, men da de drejer sig om gæld, er de helt i en anden klasse.
Generelt er personlige lån tilgængelige til næsten ethvert formål. Dette omfatter konsolidering af gælden, refinansiering af kreditkortgæld, dækning af store lægeudgifter, betaling for et bryllup eller en ferie eller foretage større indkøb.
Nogle forbrugere har endda brugt større personlige lån til at købe biler eller til virksomhedsfinansiering. Alle disse formål er mulige, fordi personlige lån typisk ikke begrænser, hvordan provenuet bruges.
Endnu et andet kendetegn ved personlige lån er, at de er usikrede. Dette er forskelligt fra boliglån og autolån, som er sikret med den underliggende sikkerhed.
De er generelt tilgængelige i løbetider fra 24 måneder (selvom det kan være mindre) til 84 måneder (selvom det kan være mere). Både renten og den månedlige betaling er fastsat for løbetiden, hvorefter lånet bliver betalt fuldt ud.
Med hensyn til kredit er personlige lån nu tilgængelige for næsten enhver kreditprofil. Det inkluderer dårlig eller dårlig kredit. Men hvis det beskriver din kreditprofil, skal du forvente at betale en højere rente. Disse er typisk så høje som 36%og kan også omfatte betaling af et oprindelsesgebyr, der kan være så højt som 5%eller endda 10%.
Hvad er fordelene ved personlige lån til dårlig eller dårlig kredit?
Der er flere fordele ved personlige lån til dårlig eller dårlig kredit. Nedenfor er de vigtigste:
De er usikrede. Du kan kvalificere dig til et personligt lån, selvom du ikke har nogen formue, der kan stilles som sikkerhed. Da dette ofte er situationen for mennesker med dårlig eller dårlig kredit, kan personlige lån være et glimrende valg til finansiering.
De kan bruges til næsten ethvert formål. Når dit lån er godkendt, er der praktisk talt ingen begrænsning på, hvad midlerne kan bruges til. Det vil give dig mulighed for enten at betale anden høj renter gæld eller dække en større udgift, som for eksempel medicinske omkostninger.
Godkendelsen er hurtigere end de fleste andre lånetyper. Afhængigt af långiveren godkendes personlige lån ofte på bare to eller tre dage. Det kan sammenlignes med flere uger for boliglån og kreditkort.
Finansieringen er hurtig. Når et personligt lån er godkendt, kan finansiering være tilgængelig så snart den næste arbejdsdag. Dette gør det til et perfekt valg, hvis du har et presserende økonomisk behov, finansieringen skal dække.
De er tilgængelige fra flere kilder. Personlige lån er nu tilgængelige fra banker, kreditforeninger og direkte personlige långivere. Du har masser af kildeindstillinger, hvis du vælger at ansøge om en.
Lånebeløb er højere end andre lånetyper. Hvis du har dårlig eller dårlig kredit, er du sandsynligvis klar over, at payday -lån generelt er $ 1.000 eller mindre, og kreditkort til dårlig kredit typisk ikke er mere end $ 500.
Personlige lån, selv med dårlig eller dårlig kredit, er ofte tilgængelige for flere tusinde dollars.
Renter, mens de er høje i forhold til traditionelle lån, er lave sammenlignet med de fleste andre lån til låntagere med dårlig eller dårlig kredit. Selvom du fuldt ud bør forvente en rente på over 20%eller endda 30%, hvis du har dårlig kredit, er det stadig meget lavere end andre former for finansiering for dårlig kredit.
For eksempel kan effektive renter på payday -lån let overstige 300%.
De er tilgængelige for bestemte vilkår, hvorefter de betales fuldt ud. Kreditkort og payday lån har en tendens til at holde dig i en gældsfælde. Når du trykker på lånet for første gang, har det en tendens til at hænge ud for evigt. Personlige lån er afdragslån i en begrænset periode.
For eksempel er et typisk udtryk 36 i 60 måneder. I løbet af denne periode bliver både renten og den månedlige betaling fastlagt. Og i slutningen af løbetiden vil lånet være væk for altid.
Dit kreditresultat kan blive bedre
Dette er en personlig lånefordel, der vurderer en diskussion helt egen. Hvis grunden til, at du tager et personligt lån, er at afbetale flere eksisterende lån, især kreditkort, kan din kreditværdi få et opadstød i løbet af få uger.
Der er lidt push-pull involveret i denne proces. Din kreditværdi vil tage lidt af en dukkert, fordi du vil have fået et nyt lån. Da det nye lån ikke er bevist, får det din kredit score til at falde.
Men hvis du afbetaler flere eksisterende lån, forbedres din kredit score, når de er betalt. Udbetalingen af fire eller fem eksisterende lån eller kreditkort vil sandsynligvis resultere i en større stigning end faldet fra det nye lån. Nogle låntagere af personlige lån har rapporteret kreditforhøjelser på 20 eller 30 point inden for 30 dage.
Personlige lån kan også hjælpe dig med at forbedre din kreditværdighed, hvis du bruger dem til at komme ud af gælden. For eksempel er kreditkort designet til at holde dig i gæld for evigt. Det er derfor, de omtales som "revolverende gæld". Når du betaler tidligere saldi, tilføjer du nye saldi. Nettoeffekten er, at du altid har en balance og en høj rente.
Da personlige lån er løbetidslån, betales de fuldstændigt af inden for få år. Din kreditværdighed vil sandsynligvis blive bedre, efterhånden som saldoen falder, og endnu mere, når lånet endelig er betalt.
Og det skal være en selvfølge, at din kredit score forbedres med en tilfredsstillende betalingsevne på lånet. Dette kan være særligt vigtigt for låntagere med dårlig kredit. Grunden til at de har dårlig kredit er ofte fordi der er en lang liste over negative poster på deres kreditrapporter. Men ved at tilføje en god kreditreference vil kreditværdigheden blive bedre.
Med disse fordele i tankerne, lad os komme videre til vores liste over de bedste personlige lånemuligheder til dårlig eller dårlig kredit.
7 bedste personlige lånemuligheder til dårlig eller dårlig kredit
Monevo
Monevo er en online markedsplads for personlige lån, der giver dig mulighed for at få lånetilbud fra flere långivere ved at udfylde en enkelt online formular. Platformen inkluderer deltagelse af over 30 toplångivere og banker.
De giver adgang til alle former for personlige lån, ikke kun dem med dårlig kredit. De angiver imidlertid låneprogrammer til rådighed for kreditværdier helt ned til 450. Det ville tage langt de fleste ansøgere, der anses for at være i kategorien dårlig eller dårlig kredit.
Lån er tilgængelige for så lavt som $ 500 til så meget som $ 100.000. Og selvom de annoncerede priser helt ned til 2,49% ÅOP, skal du forvente at betale betydeligt mere, hvis du har dårlig kredit.
Få mere at vide om Monevo.
OppLoans
OppLoans er ikke kun en god kilde til lån til ansøgere med dårlig eller dårlig kredit, men også for dem, der ønsker at forbedre deres kredit. Det skyldes, at OppLoans ikke kun giver lån til dårlig kredit, men de rapporterer også dine betalinger til de store kreditbureauer. Dette vil give dig en mulighed for at forbedre din kreditværdighed ved at opbygge en god kreditreference.
Det bedste af det hele er, at de ikke har et specifikt minimumskrav til kreditværdighed. De undersøger din kredithistorik, men de gør det ved hjælp af oplysninger fra alternative kreditkilder samt tilgængelige bankdata.
En af de primære fordele ved at håndtere OppLoans er, at tjenesten er designet specielt til ansøgere, der har dårlig eller dårlig kredit. Som sådan vil lånene være mindre, og renterne vil være højere end det, der tilbydes gennem andre personlige långivere.
For eksempel spænder lån fra et lavpunkt på $ 500 til et højdepunkt på $ 4.000. De har en løbetid på 24 måneder, men den opkrævede rente vil være 160% i de fleste stater.
Det kan virke som en højere sats at betale, og det er det. Men det er en mulighed for at få finansiering, når der ikke er andre kilder tilgængelige. Lige så vigtigt kræves der ingen sikkerhedsstillelse.
På trods af de høje renter og små lånebeløb tilbyder OppLoans en reel mulighed for ansøgere med dårlig eller dårlig kredit for at få et lån, samt en chance for at begynde at genopbygge deres kredit ved at foretage deres betalinger tid.
Få mere at vide om OppLoans.
OneMain
OneMain er en af de bedre etablerede långivere for dem med nedsat kredit. Virksomheden har eksisteret i over 100 år og har endda mere end 1.500 steder i mursten i 44 stater.
Virksomheden hævder at være det største selskab med personlige afdragslån i Amerika med 2,3 millioner kunder.
Både personlige lån og autolån tilbydes, lige fra $ 1.500 til så meget som $ 20.000. Både minimums- og maksimumlånet vil dog variere afhængigt af din bopælsstat. Som de fleste personlige lån er der tale om lån med fast rente og månedlig betaling. De giver ikke et renteinterval, men de angiver, at den gennemsnitlige omkostning ved et lån er 27% ÅOP, med et maksimum på 36% ÅOP.
Ligesom de fleste personlige långivere opkræver de også oprindelsesgebyrer. Hvis det er baseret på et fast gebyr, kan det være alt fra $ 25 til så meget som $ 400. Men hvis det opkræves i procent, kan det variere mellem 1% og 10%.
For at ansøge skal du besøge et OneMain -filial for at fuldføre ansøgningen og levere den nødvendige dokumentation. Når de er godkendt, vil pengene enten blive indsat på din bankkonto, eller du kan afhente en check på filialstedet.
Få mere at vide om OneMain.
BadCreditLoan
BadCreditLoan stiller alle former for lån til rådighed for ansøgere med dårlig kredit. Det omfatter ikke kun personlige lån, men også kreditkort, virksomhedslån, studielån, autolån og forskellige former for realkreditlån.
Personlige lån er tilgængelige med renter fra 5,99% til en højde på 35,99%. Lånetiden er fra 90 dage til op til 72 måneder. Fordi vægten er på låntagere med dårlig kredit, tilbydes lånebeløb på den lave side. Det mindste lånebeløb er $ 500, mens maksimum er $ 10.000. Personlige lån er usikrede og har en fast rente og faste månedlige betalinger.
Ligesom nogle af de andre udlånsplatforme på denne liste er BadCreditLoans en online markedsplads for personlige lån og ikke en direkte långiver. Som sådan vil specifikke lånebeløb, vilkår og priser blive bestemt af den långiver, der godkender dit lån.
Virksomheden oplyser, at "vores kvalifikationskrav (er) enkle nok til at give næsten alle mulighed for at kvalificere sig, også ansøgere, der sandsynligvis ikke ville blive godkendt andre steder."
Få mere at vide om BadCreditLoans.
Avant
Avant er ikke specifikt en långiver til dårlige kredit personlige lån. I stedet tilbyder de personlige lån til låntagere på de fleste kreditniveauer. Virksomheden rapporterer at have ydet 6,5 milliarder dollars i lån til mere end 1 million kunder, hvilket gør det til en af de mere populære personlige lånekilder i branchen.
Virksomheden angiver ikke en minimum kredit score, men de siger, at rækkevidden for en typisk låntager er mellem 600 og 700. 600 ligger lige ved grænsen mellem fair kredit og dårlig kredit. Men hvis du kan kvalificere dig, tilbyder de usikrede personlige lån i beløb fra $ 2.000 til så meget som $ 35.000.
Lånevilkår er 24 til 60 måneder med renter fra 9,95% til så højt som 35,99% ÅOP. Du bør også forvente at betale et administrationsgebyr på op til 4,75% af det udstedte lånebeløb. Hvis det er godkendt, kan du forvente at modtage dit lånemængde allerede den næste arbejdsdag.
Få mere at vide om Avant.
LendingPoint
LendingPoint regner sig selv som lånekilde for låntagere med fair kredit. Det er ikke nødvendigvis dårlig eller dårlig kredit, men nogle gange er forskellen mellem de to kun et par punkter på din kredit score. Og hvis din kredit for nylig er forbedret til det "fair" niveau, kan LendingPoint være en mulighed.
Du skal også være opmærksom på, at kreditbeskrivelser, som fremragende, gode, gennemsnitlige, rimelige og dårlige, er subjektive. Det vil sige, at de i høj grad afhænger af långiverens fortolkning. En långiver kan betragte en 620 kredit score som dårlig, mens en anden vil klassificere 580 som fair. Med LendingPoint ser den minimum krævede kredit score ud til at være 585.
LendingPoint rapporterer, at mere end 7 millioner mennesker ansøgte om finansiering gennem virksomheden i 2020. Du kan ansøge online og få din lånebeslutning på få sekunder. Hvis du er godkendt til finansiering, vil låneprovenuet være tilgængeligt allerede den næste arbejdsdag.
Lån er tilgængelige i beløb mellem $ 2.000 og $ 36.500, med renter mellem 9,99% og 35,99% ÅOP.
Få mere at vide om LendingPoint.
Peerform
Peerform er endnu en online markedsplads for personlige lån. Ligesom andre online markedspladser på denne liste giver de ikke specifikt lån til låntagere med dårlig eller dårlig kredit. Faktisk er Peerform mere en peer-to-peer-udlånsplatform.
Du indsender din ansøgning via webstedet, og den vil derefter blive opført til vurdering af potentielle investorer. Hvis en eller flere er tilgængelige til at finansiere dit lån, bliver du godkendt og provenuet givet til dig.
Lån er tilgængelige i beløb, der spænder fra $ 4.000 til så meget som $ 25.000, og kan tages til næsten ethvert formål, herunder konsolidering af gælden og refinansiering af kreditkort. Og da lånene er i en periode på 36 eller 60 måneder, tilbagebetales gælden fuldt ud ved udløbet af denne periode. Både din månedlige betaling og din rente er faste, og renten kan variere fra et lavpunkt på 5,99% til et højt på 29,99%. Lånets oprindelsesgebyr vil ligge mellem 1% og 5% af det anmodede lånebeløb. Hvis du har dårlig kredit, skal du forvente, at gebyret er 5%.
Lær mere om Peerform.
| Lånebeløb | APR | Oprindelsesgebyrer | Betingelser | ||
| OppLoans | $500-$4,000 | 160% ÅOP | Varierer efter stat | 24 måneder | Lær mere |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Varierer efter stat |
max 36% ÅOP | Faste gebyrer er mellem $ 25 og $ 400 Procentvis basis mellem 1% - 10% |
Varierer | Lær mere |
| BadCreditLoan | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Afhængig af kredit |
Varierer efter stat | 90 dage - 72 måneder | Lær mere |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 måneder | Lær mere |
| Monevo | $500 – $100,000 | helt ned til 2,49% | Varierer efter specifik långiver | Varierer efter specifik långiver | Lær mere |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | op til 6% | op til 60 måneder | Lær mere |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 måneder | Lær mere |
Ofte stillede spørgsmål
Hvad betragtes som dårlig eller dårlig kredit?
Definitionen af dårlig eller dårlig kredit - eller enhver anden kreditklassificering - er stort set subjektiv. Det vil sige, at de er et sæt vilkår, som hver långiver tildeler specifikke kreditprofiler. Nogle långivere foretager denne bestemmelse baseret på kredit scoreintervaller, mens andre lægger mere vægt på specifikke kreditfaktorer.
Når det kommer til kreditresultater, udgives et mere objektivt sæt kredit scoreintervaller af Experian, som er det største af de tre store kreditbureauer.
Det kredit score intervaller leveret af Experian er som følger:
Dette er dog de scoreområder, der er tildelt af Experian. Hver enkelt långiver vil have sine egne scoreintervaller. For eksempel kan en långiver bestemme en kredit score på 740 eller højere som fremragende kredit. 700 til 739 kan betragtes som god kredit, mens 640 til 699 kan betragtes som gennemsnitlige.
Långiveren kan også have en cutoff på 640, så de ikke vil yde kredit til låntagere med lavere score. Af praktiske formål vil en score på under 640 blive betragtet som dårlig kredit til den pågældende långiver.
Mange långivere ser også nøje på specifikke kreditbegivenheder. Selvom du f.eks. Opfylder långiverens minimumskrav til kreditvurdering, kan din ansøgning blive afvist, hvis din kreditrapport afspejler visse nedsættende oplysninger.
Det er almindeligt for långivere - især banker - at udelukke låntagere, der har tvangsauktioner eller konkurser inden for de sidste fem eller syv år. Mange vil også udelukke en låntager, hvis der er et mønster med forsinkede betalinger, især på afdragslån. Og det er meget almindeligt, at en långiver afviser ansøgeren, hvis de har en ulønnet dom eller skattelån.
Årsagen er, at domme og skatteforpligtelser er overordnede panterettigheder. De har automatisk forrang frem for nye lån, hvilket øger sandsynligheden for, at en långiver ikke bliver betalt ved misligholdelse.
Hvis du ønsker at øge din kredit score check ud af Experian Boost. Her er vores fulde anmeldelse.
Hvordan ved jeg, om en långiver vil bruge større negative kreditbegivenheder?
Nogle långivere offentliggør disse oplysninger på deres websteder. Men hvis det ikke er tilgængeligt, skal du kontakte långiveren for at få afklaret.
Nogle långivere angiver ikke engang specifikke kredit score minimumsgrader, selvom de kan angive negativ kreditaktivitet, der vil resultere i et fald. Vær omhyggelig opmærksom på detaljerne. Enhver af dem kan få din ansøgning afslået, selvom du har en tilfredsstillende kreditværdighed.
Hvorfor er dedikerede personlige långivere mere tilbøjelige til at acceptere dårlig eller dårlig kredit end en bank eller kreditforening?
Banker og kreditforeninger er stærkt regulerede finansielle institutioner, der låner ud af deres kunders indskud. Dette kræver, at de minimerer den risiko, de vil acceptere med ethvert lån. For at afbøde denne risiko kan de kræve minimum kreditværdighed samt begrænsninger i kreditbegivenheder, der udelukker låntagere med fair kredit, endsige dårlig eller dårlig kredit.
For eksempel kan en bank automatisk udelukke alle med en kreditværdi på under 650 eller en større kreditbegivenhed, f.eks. Konkurs, afskærmning eller seneste 60 dages forsinket betaling.
Dedikerede personlige långivere låner ikke ud fra kundeindskud, og de er heller ikke reguleret i den grad, som banker og kreditforeninger er.
Nogle långivere finansieres af investorer og kaldes ofte "peer-to-peer (P2P) långivere. Låntagere kommer til platformen for at opnå finansiering, mens investorer søger lån med høj rente at investere i. Mange investorer er villige til at finansiere lån til låntagere med dårlig eller dårlig kredit som en måde at øge deres samlede afkast på deres låneportefølje.
P2P -udbydere af personlige lån erkender også, at låntagere ofte forbedrer deres økonomiske situation ved hjælp af et personligt lån.
For eksempel ved at samle flere kreditkort med høj rente til et enkelt personligt lån, får låntageren ofte fordel af en lavere månedlig betaling, end de har med flere kreditkort. Individuelle investorer kan træffe den afgørelse, mens en bank eller kreditforening muligvis ikke er i stand til at gøre det samme.
Derfor er dedikerede personlige långivere næsten altid det bedre valg for låntagere med dårlig eller dårlig kredit.
Hvordan fungerer ansøgningsprocessen med personlige lån til dårlig eller dårlig kredit?
I de fleste tilfælde kan du ansøge direkte på långiverens websted.
Det vil indebære at udfylde en kort ansøgning, hvor du giver generelle oplysninger. Dette vil omfatte grundlæggende oplysninger som dit navn og hvor du bor, samt dit erhverv og din indkomst. Ansøgningen vil også bede dig om at give et pålideligt skøn over din kreditværdighed samt formålet med lånet.
Det er vigtigt at være så præcis som muligt med dit kreditværdianslag. Det bør være baseret på en ny score, der er tilgængelig fra et pengeinstitut, du normalt beskæftiger dig med, eller en gratis kredit score -kilde.
Her er flere måder at få din kredit score gratis.
Långiver vil basere lånetilbud på den score, du giver. Men hvis du vælger at gå videre med et lånetilbud, vil der blive udført et "hårdt kredittræk". Det betyder, at långiveren vil bestille din kreditrapport med en faktisk kreditværdighed. Dit lån vil være baseret på denne score, ikke den du har givet.
Det er muligt, at lånetilbuddet bliver nedprioriteret, hvis det hårde træk afslører en lavere kredit score end den, du gav.
Hvis du accepterer lånetilbuddet, og kreditværdien, som långiveren trækker, ligner det, du gav, skal du derefter levere specifik dokumentation. Det kan indeholde oplysninger om de lån, du vil betale, herunder långivers navne, lånesaldo og kontonumre. Långiveren kan også kræve visse indkomstoplysninger, f.eks. Betalingsstammer og din seneste W-2. Disse uploades typisk til långiverens websted.
Långiverens endelige gennemgang og godkendelse vil normalt blive afsluttet inden for to eller tre hverdage. De videresender lånedokumenterne, som du underskriver elektronisk.
Når det er fuldført, vil der blive foretaget de sidste detaljer, og midler vil blive deponeret elektronisk på din bankkonto. Men hvis det er et gældskonsolideringslån, kan den personlige låneudlåner videresende betaling direkte til hvert lån, der skal betales af.
Hvilke priser og gebyrer skal jeg forvente med personlige lån for dårlig og dårlig kredit?
Lad os starte med renter. Mens mange personlige långivere annoncerer til så lave priser som enkeltcifre, bør du ikke forvente at få disse satser. Hvis du har dårlige kreditrenter på over 20%og endda 30%, vil det være meget mere sandsynligt. Nogle långivere opkræver endnu højere rater.
Det vigtigste gebyr, du skal være opmærksom på, er oprindelsesgebyret, undertiden omtalt som et administrationsgebyr. Dette gebyr repræsenterer en procentdel af det lånebeløb, du vil tage. Selvom området kan være alt fra 1% til 10%, er det mere almindelige område mellem 6% og 8%.
Oprindelsesgebyret fratrækkes dit låneprovenu. Hvis du f.eks. Tager et privatlån på $ 10.000, - med et oprindelsesgebyr på 6%, vil $ 600 blive fratrukket dit låneprovenu. Det betyder, at du modtager $ 9.400 fra lånet i stedet for $ 10.000.
Den gode nyhed er, at oprindelsesgebyret kun skal betales, hvis lånet er godkendt og finansieret. Hvis din låneansøgning bliver afvist, eller hvis den er godkendt, og du vælger ikke at fortsætte med lånet, opkræves oprindelsesgebyret ikke.
En anden smule gode nyheder er, at der ikke er forudbetalte sanktioner med de fleste personlige lån, herunder dem for låntagere med dårlig kredit. Personlige lån har også en tendens til at udelukke gebyrer, der er almindelige for andre lånetyper, f.eks. Ansøgningsgebyrer, kreditrapportgebyrer og gebyrer til udarbejdelse af dokumenter.
Da personlige lån er relativt kortsigtede, vil du alvorligt overveje det gebyr, du betaler i dollar. Høje gebyrer kan endda opveje fordelen ved en lidt lavere rente hos en anden långiver.
Hvad er forskellen mellem personlige lån til dårlig eller dårlig kredit og payday -lån?
De to har meget lidt tilfælles, bortset fra at begge bruges af låntagere med forringet kredit. Bortset fra det kan personlige lån bedst beskrives som modgiften til løbebåndet til payday -lån.
Payday lån er sandsynligvis den værste lånesituation en låntager kan være i. Den eneste fordel er, at de vil låne til låntagere med de dårligste kreditprofiler. Det inkluderer nylige konkurser er tvangsauktioner, misligholdelse af lån og konsekvente mønstre for sene betalinger. Lånegivere til payday -lån er stort set ligeglade med en låntagers kreditprofil.
Det skyldes, at payday -lån udelukkende er baseret på din næste lønseddel - hvilket er præcis, hvor navnet kommer fra.
Når du ansøger om et payday -lån, vil långiveren være mest bekymret over, hvor meget din næste lønseddel vil være, og hvornår den kommer.
Normalt er du kun berettiget, hvis din lønseddel er direkte indsat på din bankkonto, og der er en udestående årsag til dette. Når du udfylder en ansøgning, har långiveren dig fuldført en autorisation, der giver långiveren mulighed for automatisk og træk straks lånebeløbet fra din bankkonto - plus et långebyr - den dag, din lønseddel er deponeret.
Da långiveren vil have adgang til din næste lønseddel, før du gør det, er det sandsynligt, at du kommer til at være kort, når den lønningsdag kommer. Det kan kræve, at du får endnu et payday -lån. I teorien er det i hvert fald muligt for payday -lån at blive til evig gæld, selvom hver skal betales fra den næste payday. Sådan kommer låntagere med dårlig kredit ofte ind i en ond cirkel med gentagne payday -lån.
De er heller ikke billige. Et typisk payday -lån vil blive udstedt for højst $ 500, selvom nogle kan nå op på $ 1.000. De opkræver gebyrer på mellem 15% og 30% af hvert lån. Hvis lånet er $ 500, og gebyret er 20%, tilbagebetaler du $ 600, hvilket inkluderer $ 100 for lånegebyret. Det sætter den effektive ÅOP i lønningslån langt op i hundredvis.
Selvom du ganske vist betaler høje renter og gebyrer på personlige lån for dårlig kredit, er de kun en brøkdel af, hvad du vil betale for payday-lån. Derfor er personlige lån til dårlig kredit en af de bedste løsninger på løbebåndet til payday -lån.
Bundlinie
Persaonl -lån til låntagere med dårlig eller dårlig kredit er bestemt ikke det rigtige valg for alle. Men hvis dit hovedformål er at få et konsolideringslån til at betale eksisterende gæld eller kreditkort med høj rente, kan det være den perfekte løsning.
Selvom renten på det nye lån er højere, end hvad du betaler på den gæld, du er betaler sig, vil dit pengestrøm blive bedre, hvis den nye betaling er lavere end den tidligere betalinger.
Og bedst af alt, ved slutningen af låneperioden er du gældfri. Og hvis du har foretaget dine betalinger til tiden undervejs, bør du også have en meget forbedret kredit score. Det er en win-win for alle, der allerede har gæld og har dårlig kredit.