Vidste du, at den gennemsnitlige amerikaner har en en-i-fire chance for at blive handicappet, før han går på pension? Selvom denne nyhed kan være dyster, er invalideforsikring en af de mest oversete former for forsikringsdækning, der er. Nok er der permanent invaliditet fra Social Security, men det kan tage mange måneder at få, hvis du er så heldig at have et vellykket krav.
Måske er du dækket af en handicapplan via din arbejdsgiver. Men hvis du er selvstændig, eller du ikke har dækning på arbejdet, bør du seriøst se på at få din egen invalideforsikring. Hvis du er usikker på, om du har brug for invalideforsikring, sammensætter vi dette handicapforsikrings forklarerartikel at afgøre, hvilken type der er bedst for dig.
| Selskab | ER. Bedste bedømmelse |
|---|---|
| Brise | A+ |
| Ameritas | EN |
| Sikkerhed | EN- |
| Værge liv | A ++ |
| Illinois Mutual | B ++ |
| Massachusetts Mutual | A ++ |
| Gensidig af Omaha | A+ |
| Ohio National | A+ |
| Petersen International | EN |
| Principal Financial Group | A+ |
| Standarden | EN |
ER. Bedste bedømmelser er et mål for forsikringsselskabets økonomiske helbred. Intervallet er fra Superior (A ++ og A+) ned til Poor (D).
Brise
Brise er en del af en ny klasse af handicapforsikringsselskaber, der kan få dig dækket på bare 15 minutter. Når du føler i dine oplysninger, kan de beslutte meget hurtigt. De kan gøre dette, fordi de samarbejder med Assurance, et af de virksomheder, vi går nærmere ind på nedenfor.
Hvis du er en sund, ansat person, kan de tilbyde en hurtig ansøgningsproces, der sjældent selv kræver et telefonopkald, endsige en lægeundersøgelse. Hvis du ikke er sikker på, om du kvalificerer dig, tager det kun et par minutter at finde ud af det. Hvis du er, kan du virkelig ikke slå hastigheden og enkelheden
Få et tilbud fra Breeze
(Breeze er db af Modern Insurance Agency)
Ameritas
Ameritas er ikke ligefrem et husnavn på forsikringsområdet, men det er en af de mere veletablerede handicapforsikringsudbydere.
De tilbyder to primære planer:
DInamic Foundation Series. Denne plan giver handicapforsikring for både enkeltpersoner og virksomhedsejere. Ud over den grundlæggende handicapforsikring dækker den følgende funktioner:
- Ikke-invaliderende skade, refunderer dig for medicinske udgifter.
- Godt helbred, hvilket forkorter eliminationsperioden (den tid, du skal vente, før fordelene finder anvendelse).
- Formodet totalt handicap, hvor elimineringsperioden frafalder på grund af visse fysiske tab.
- COBRA præmieydelser, som refunderer COBRA præmier, hvis du mister din sygesikring på grund af dit handicap.
Ud over ovenstående kan du også tilføje ryttere, der leverer en leveomkostningsjustering, en fremtidig stigningsmulighed (for at øge fordelene i overensstemmelse med dine lønstigninger) og en katastrofal handicaprytter, der betaler en ekstra fordel, hvis du ikke er i stand til at udføre to eller flere af de seks daglige aktiviteter levende.
DInamisk grundlæggende. Dette er en forenklet plan for dem, der arbejder i mindre risikable erhverv. Du skal arbejde mindst 30 timer om ugen for at kvalificere dig.
Sikkerhed
Sikkerhed er et glimrende valg til en individuel handicappolitik, men især hvis du er selvstændig. De tilbyder deres forenklede handicapindkomstplan, som du kan ansøge om uden at gå igennem en lang proces. Du deltager i et telefoninterview, derefter træffer Assurance tegningsbeslutningen baseret på oplysninger fra tredjepartskilder. Disse inkluderer MIB (som er en fælles kilde til databasejournaler for alle forsikringsselskaber), samt en gennemgang af din receptdatabase og andre kilder.
Planen er tilgængelig for ansøgere mellem 18 og 59 år og kan give op til $ 3.000 i månedlig handicapindkomst. Hvis du har brug for mere, har Assurity andre planer til rådighed, selvom de kræver en mere kompliceret ansøgningsproces.
Sikkerhed giver dig også mulighed for at få en delvis månedlig ydelse, hvis du vender tilbage til arbejdet på deltid. De rapporterer, at en typisk invalideforsikring koster mellem 1% og 3% af din løn.
Værge liv
Værge liv er et diversificeret forsikringsselskab, der tilbyder handicapforsikring gennem Berkshire Life Insurance Company of America. Virksomheden tilbyder både kortsigtede og langsigtede handicapplaner, og du kan endda kombinere at have begge. De tilbyder også en supplerende invaliditetsforsikring for at tilføje ekstra dækning til din langsigtede plan.
Deres ProVider Plus-plan giver langvarig funktionsnedsættelse med vilkår mellem to og 10 år. Du kan modtage dækning under denne plan indtil 67 år. Desuden fungerer planen på en eget erhvervsgrundlag, hvilket betyder, at du er berettiget til fordele, hvis du ikke er i stand til at fortsætte med at arbejde inden for dit primære erhverv. Dette er en vigtig sondring, fordi du under en "ethvert erhverv" -plan kun er berettiget til fordele, hvis du ikke er i stand til at arbejde i ethvert erhverv, ikke kun din primære.
Illinois Mutual
Illinois Mutual er en anden stor spiller inden for handicapforsikringsarenaen, der tilbyder både individuelle politikker og planer for ejere af små virksomheder.
For enkeltpersoner tilbyder de deres Paycheck Power politik. Det giver en grundlæggende fordel, hvis du er totalt handicappet. Politikken kan garanteres fornyet op til 67 år og kan ikke annulleres, bortset fra manglende betaling af præmier. Du kan endda modtage basisydelser ud over social sikring eller Worker's Comp. Det fungerer på egen beskæftigelsesbasis i to år eller mindre, og kræver derefter total handicap fra ethvert erhverv.
For selvstændige ansøgere tilbyder de deres Erhvervsomkostninger politik. Dette er en særlig plan, der giver månedlig godtgørelse for støtteberettigede faste forretningsudgifter, hvis du bliver handicappet. Det inkluderer husleje, forsyningsselskaber, fakturerings- og opkrævningsgebyrer, lønsumsafgifter og endda medarbejderlønninger. Det kan også garanteres, at det kan forlænges til 67 år og kan ikke annulleres, bortset fra manglende betaling af præmier.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, eller ganske enkelt Mass Mutual, er en af de største aktører i branchen og også en af de mest højt vurderede af tredjeparts ratingbureauer.
De tilbyder invalideforsikring med vilkår mellem to og 10 år, op til en maksimal alder på 70 år. Planer er designet til at erstatte mellem 45% og 65% af din almindelige indkomst. Ligesom Guardian Life er deres planer baseret på egen beskæftigelse frem for enhver beskæftigelse. De tilbyder også en meget bred vifte af ventetider, der ligner selvrisiko med andre forsikringer. De har også en tilbagevendende funktionsnedsættelse, hvor elimineringsperioden frafalder, hvis et efterfølgende handicapkrav er relateret til det oprindelige.
Gensidig af Omaha
En af de faktorer, der gør Gensidig af Omaha handicapforsikringer skiller sig ud er det utrolige antal ryttere, de kan tilbyde med deres planer. Disse yderligere bestemmelser giver dig mulighed for at tilpasse din plan, så den passer til dine egne unikke behov
Du kan være dækket op til 67 år, selvom det kan forlænges op til 75 år, hvis du arbejder på fuld tid. Deres Prioriteret indkomstbeskyttelse plan giver en månedlig fordel på op til $ 4000 i perioder fra 12 til 36 måneder. Ydelsen kan godtgøre op til 70% af din nettoindkomst, og du kan vælge en eliminationsperiode på så lidt som 30 dage.
Hvis du har brug for et højere dækningsniveau eller en skræddersyet plan til at opfylde ethvert budget eller behov, kan du også overveje Handicapindkomst Valgportefølje. Det kan give månedlige fordele på op til $ 12.000 i to år op til 67 år.
Ohio National
Ohio National er et andet højt anset forsikringsselskab, og et med fremragende kundeservice.
Ohio National's ContinuOn Indkomstløsninger plan giver dækning for ansøgere mellem 18 og 70 år og er både ikke -afbrydelig og garanteret fornybar. De tilbyder også en ydelse ved hospice hvor elimineringsperioden frafalder, hvis du modtager hospiceydelser.
Ohio National tilbyder også politisk forbedrende ryttere. Den årlige vedvarende handicapindkomst rytter giver dig mulighed for at købe en politik med en lav startpræmie, der stiger gennem 55 år. Garantien for fysisk forsikringsindkomst giver dig mulighed for at øge din dækning årligt op til 60 år. Du kan også vælge en egen-rytter, der betaler fordele, hvis du ikke er i stand til at arbejde i din primære beskæftigelse, frem for noget erhverv overhovedet.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters er en virksomhed, du seriøst vil overveje, hvis du enten er en højindkomsttager, eller hvis du har en eksisterende sundhedstilstand på ansøgningstidspunktet. Du kan tænke på PIU som noget af en handicapforsikring i sidste udvej. Præmier er på den høje side, men de giver dækning, når andre forsikringsselskaber ikke gør det.
PIU giver endda politikker til personer i vanskelige erhverv, såsom atleter, entertainere og piloter. De giver også international dækning, dækning for dem med risikable avokationer og ældre. Dette er virksomheden, der går til, når du ikke kan få dækning fra andre udbydere.
Principal Financial Group
Principal Financial Group, eller simpelthen Principal, forenkler underwriting for handicappolitikker, der betaler op til $ 6.000 pr. måned. Desuden kan du få en handicappolitik, hvis du arbejder mindst 20 timer om ugen. Dette er en ret unik funktion, fordi de fleste handicapforsikringer kræver, at du arbejder fuldtid.
Principal tilbyder en online handicapforsikringsberegner, der hjælper dig med at bestemme, hvor meget dækning du har brug for. Du indtaster din årlige indkomst samt andre indkomstkilder og anslåede månedlige udgifter. Regnemaskinen fortæller dig, hvordan du bedst opfylder dine mål.
Standarden
Standarden tilbyder en bred vifte af politikryttere, nogle uden omkostninger. Der er også en interessant automatisk stigning, der øger din månedlige ydelse med 4% for hvert af de første seks år, du har en gældende politik.
Det Platinum fordel plan giver individuel handicapdækning. Det inkluderer en familieplejeydelse, der giver dig mulighed for at tage tid væk fra arbejde til at passe et barn eller en skrantende slægtning med en alvorlig sundhedstilstand. Det kan give fordele, selvom din indkomst kun reduceres med 20% eller mere. Det er garanteret fornyeligt og kan dække omkostninger til rehabiliteringsprogrammer.
Standarden tilbyder også erhvervshæmmede dækning. Det Forretningsbeskyttelse plan refunderer din andel af forretningsomkostninger, hvis du er fast besluttet på at være fuldstændigt deaktiveret. Det vil omfatte realkredit- eller lejebetalinger, lønninger, forsyningsomkostninger og endda erhvervsforsikringspræmier.
Endelige tanker
Der er ikke et handicapforsikringsselskab på denne liste, der er bedst for alle. Tænk først på, hvordan det passer ind i dit overordnede økonomiske billede, men gå aldrig med en politik, bare fordi det er det billigste. Når det er bestemt, kan du shoppe. Diskuter omhyggeligt din indkomst, erhverv, generelle sundhed og risikofaktorer med en agent for at finde den bedste invalideforsikring for dig. Det er en fjolsikker måde at bestemme den rigtige politik for dig.