Er du træt af at prøve at ordne din dårlige kredit på egen hånd? Hvis gør -det -selv -metoder mislykkedes, har du to valgmuligheder: leve med det eller tilkald professionel hjælp.
Den professionelle hjælp, jeg taler om, kaldes kredit reparation, hvilket betyder at betale et professionelt firma for at rydde op i din kreditrapport på legitime, juridiske måder.
Kreditreparation får en dårlig rap, men her er sandheden: det er som enhver anden virksomhed. Der er nogle skitserede virksomheder derude, men der er også nogle velrenommerede af høj kvalitet. Problemet er, at det kan være svært at få øje på perlerne, når du ikke ved, hvad du skal kigge efter.
Bare rolig, jeg har dækket dig. Bliv ved med mig, så viser jeg dig, hvad du skal kigge efter i et kreditreparationsfirma.
Hvad er kreditreparation?
Kreditreparation er processen med at fjerne potentielt unøjagtige negative varer fra din kreditrapport. Tænk ting som:
- Forsinkede betalinger
- Charge-offs
- Samlinger
- Konkurser
- Domme
Disse uanstændigheder trækker din kredit score ned. Og hvis du lever med en lav kreditværdighed, ved du, hvilken barriere det kan være.
Hvordan fungerer kreditreparation?
I en nøddeskal trækker kreditreparationsfirmaet dine kreditrapporter og gennemgår dem omhyggeligt. De leder efter tegn på unøjagtigheder. Hvis de finder noget, der kan være en fejl, bestrider de det med kreditbureauet, der rapporterede det. Målet er at få elementet slettet eller fejlen rettet.
Dette virker af et par grunde.
Den første er, at fejl i kreditrapporter er alarmerende almindelige. En undersøgelse fra Federal Trade Commission fandt fejlraten så høj som 1 ud af 5. Tænk over det.
Det andet er, at under Fair Credit Reporting Act, kreditrapporteringsbureauer skal verificere omstridte varer inden for 30 dage. Hvis de ikke kan, kan de skal slette varen.
Men hvad nu hvis din dårlige kredit score ikke skyldes "unøjagtigheder?"
Hvad hvis de negative poster i din kreditrapport virkelig tilhører dig? Hvad mange kreditreparationsvirksomheder gør er at stille deres kunder detaljerede spørgsmål om emnerne i deres rapport.
“Er du sikker det var den dato, du gik glip af en betaling? ”
“Er du sikker var det det nøjagtige beløb? ”
Da de fleste mennesker typisk ikke er sikre på noget i deres kreditrapport, giver dette reparationsfirmaet lov grund til at sende en verifikationsbrev til kreditbureauerne for at sikre, at varen tilhører deres klient. Igen, hvis det ikke kan verificeres inden for 30 dage, skal det fjernes.
Sådan kan kreditreparationsfirmaer lovligt få fjernet varer fra din rapport, som faktisk kan tilhøre dig. Hvis du specifikt har medicinsk gæld, er her hvordan man fjerner medicinske samlinger fra din kreditrapport.
Hvilken slags resultater kan jeg forvente?
Ikke alle har brug for professionel kreditreparation. Du kan, og bør, gennemgå dine rapporter regelmæssigt; og hvis du bemærker en fejl eller to, kan du indgive dine egne tvistbreve.
Men hvis dine rapporter er rodet, og du ikke ved, hvor du skal starte, er der en god chance for, at et kreditreparationsfirma kan hjælpe.
Og hvilken slags hjælp taler vi om?
I oktober 2019, Credit Knocks undersøgte 500 amerikanere, der betalte for professionelle kreditreparationstjenester. De fandt ud af, at 43% af alle respondenter oplevede en kreditstigning på mindst 75 point. Blandt respondenterne, der brugte kreditreparationstjenester i 6 måneder eller mere, oplevede 48% en stigning på mindst 100 point.
Den vigtigste takeaway? Kredit reparation arbejder.
Sådan finder du de gode kreditreparationsvirksomheder
Ikke alle kreditreparationsvirksomheder er skabt ens. Der er nogle derude, der er direkte skitserede, men det bør ikke skræmme dig fra at forfølge en velrenommeret, professionel tjenesteudbyder.
Når du handler efter et kreditreparationsfirma, vil du overveje disse faktorer:
- Pris
- Funktioner
- Kunde service
- Anmeldelser
Pris
De fleste kreditreparationsfirmaer opkræver et startgebyr, der dækker den tid, de bruger på at analysere dine rapporter for at se, om de kan hjælpe dig. Hvis de finder ud af, at du er en god kandidat til kreditreparation, betaler du hver måned, mens de arbejder på at rydde op i din rapport. Du vil vælge et firma, du har råd til, og som er rimeligt prissat.
De fleste virksomheder opkræver mellem $ 79 og $ 119 om måneden.
Funktioner
Antag ikke, at alle kreditreparationstjenester tilbyder det samme. Hvis det var sandt, ville du sandsynligvis bare gå direkte til den med den bedste pris!
En stor funktion at overveje er, hvor mange tvister reparationsfirmaet vil anlægge for dig (og hvor ofte). Nogle virksomheder tilbyder ubegrænsede tvister. Nogle tilbyder max. 15, - om måneden. Hvis du har en lang, kompliceret kredithistorie, kan du betale lidt mere for ubegrænsede tvister.
Nogle andre funktioner at kigge efter er gratis kreditovervågning, identitetstyveri beskyttelse, parrabatter og en pengene-tilbage-garanti.
Hvis du bare ønsker at bygge din kredit score, overveje en virksomhed som Self. De tilbyder personlige lån til udtrykkelig interesse i at bygge kredit.
Kunde service
Du vil også vælge et firma, du er tryg ved at arbejde med. Hvordan er deres kundeservice? Hvor lydhøre er de? Du kan normalt finde ud af dette med en hurtig Google -søgning, men jeg kan godt lide at teste virksomheden.
Ring til dem og stil spørgsmål Før du tilmelder dig. Bed dem om at følge op med dig ved at sende dig oplysninger om deres virksomhed via e -mail. Du finder hurtigt ud af, hvilke virksomheder der bare vil foretage et hurtigt salg over telefonen, og hvilke vil tage det ekstra skridt til at arbejde sammen med dig.
Anmeldelser
Det kan være svært at vurdere, om et kreditreparationsfirma er legitimt. Derfor er det vigtigt at tjekke deres anmeldelser.
Jeg taler ikke kun om vidnesbyrdene på deres hjemmeside - de sender naturligvis kun de glødende. Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com og ConsumerAffairs.com er gode kilder til eksterne anmeldelser, ligesom venner og familie, der har erfaring med kreditreparation.
Mine 3 foretrukne kreditreparationsvirksomheder
Som ekspert inden for kreditreparationer, der har forsket meget i emnet, kan jeg med glæde anbefale disse tre professionelle kreditreparationsfirmaer af høj kvalitet:
- Himmelblå
- Kredit Sankt
- Kreditfordelene
Himmelblå
Himmelblå er min #1 kreditreparationsanbefaling. De tilbyder en ligetil plan til en pris. De opkræver kun deres første gebyr på $ 79 efter at have gennemgået din situation for at se, om de kan hjælpe. Derefter er deres månedlige gebyr $ 79 - det laveste i branchen.
Deres nuværende 5-stjernede kundebedømmelse på BBB og deres 90-dages garanti taler til Sky Blue's overlegne service.
Kredit Sankt
Kredit Sankt adresserer enkle til komplekse kreditreparationsbehov med tre planer: Credit Polish, Credit Remodel og Clean Slate. Prissætningen starter med et initialgebyr på $ 99 og $ 79,99 pr. Måned derefter for Credit Polish -planen.
Credit Saint tilbyder ubegrænsede tvister hver 45. dag og en 90-dages garanti. Deres faglige ry er bakket op af en A+ BBB -rating.
Kreditfordelene
Kreditfordelene tilbyde fire forskellige planer og prispunkter for at imødekomme enhver kundes behov. Prissætningen starter ved kun $ 19 pr. Måned for kreditovervågning og varierer op til $ 149 pr. Måned (plus startgebyr) for deres mest omfattende kreditreparationsplan, succespakken.
Ubegrænsede tvister, en A+ BBB -rating og værktøjer til uddannelse af kredit er yderligere tre grunde til at overveje The Credit Pros.
Konklusion
Dårlig kredit kan tyde dig. Det forhindrer dig i at blive godkendt til bil- og boliglån (eller får dig til at betale højere renter), men ikke alle har tid til at dykke ned i at reparere deres egen kredit. Hvis det lyder som dig, anbefaler jeg, at du ringer til et par af ovenstående virksomheder for at se, om de kan hjælpe din situation. Og som altid gør dine lektier først. Parring med et kreditreparationsfirma kan være et forsøg på flere måneder, så det giver mening at bruge lidt tid på at sammenligne deres pris, service, funktioner og anmeldelser.
Held og lykke!