Kan du gætte de gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring?
Jeg ved, at det kan være en bred vifte - en 40 -årig med en pletfri kørerekord bliver billigere end en 20 -årig med lidt historie. Nogen med en historie med skærme benders og hastighedsbilletter og en dyr bil kommer til at betale mere end nogen, der har en pletfri rekord og en 10-årig økonomibil.
Men vil du gætte, at gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring er 1.062,23 dollar?
Hvordan fik vi dette nummer? Vi brugte data fra National Association of Insurance Commissioners (NAIC) og delte simpelthen det samlede beløb for bilforsikring betalt i en stat med antallet af chauffører. Lidt forenklet, men det virker!
Selvom der er så mange faktorer, der bestemmer, hvor meget du vil betale for din dækning, såsom hvilken bilforsikringsselskab du går med, din præmie ligner måske ikke gennemsnittet, men det er stadig en interessant statistik at vide, for hvis du betaler mere, vil du vide hvorfor.
Vi vil se på gennemsnit i denne artikel, men vi vil også se på de specifikke faktorer, der påvirker den præmie, du betaler for din politik.
Indholdsfortegnelse
- Bilforsikringsdækning "niveauer"
- Yderligere dækningsmuligheder
- Din bopælsstat
- Din alder
- Din kørehistorie
- Dit køn
- Firmaet du køber bilforsikring igennem
- Din køretøjstype
- Bundlinie
Bilforsikringsdækning "niveauer"
Hver stat pålægger et minimumsansvarsniveau for chauffører med licens inden for deres jurisdiktion. Ansvarsdækningsniveauer udtrykkes i en række med tre tal, præsenteret som XX/XX/XX. Det ligner måske 25/50/15.
Hvert nummer repræsenterer et bestemt ansvarsdækningsbeløb i tusinder af dollars:
Det første nummer repræsenterer dækningsgraden for en fejlulykke, hvor en person er såret eller dræbt. Hvis dette tal er "25", vil minimumsdækningen i din stat være $ 25.000 for denne del af ansvarsdækningen.
Det andet nummer er det beløb, der kræves til dækning af skade eller død af to eller flere personer i en fejlulykke. Hvis dette tal er "50", vil minimumsdækningen i din stat være $ 50.000 for denne del af ansvarsdækningen.
Det tredje nummer er den maksimale dækning, du har for ejendomsskade fra en fejlulykke. Hvis dette tal er “15”, betaler dit forsikringsselskab op til $ 15.000.
Den mindste dækning efter stat kan variere fra en lav på 10/20/10 i Florida, til en højde på 50/100/25 i Alaska og Maine.
Selvfølgelig kan minimumsbeløbet for ansvarsdækning opfylde det juridiske minimum i din stat, men det er ikke nødvendigvis den dækning, du skal have.
For eksempel, hvis du er en ung chauffør med få aktiver, er minimumsdækningen i din stat muligvis alt, hvad du har brug for. Men hvis du har betydelige aktiver, vil du blive bedre tjent med at øge din dækning til f.eks. 100/300/50. Dette vil give en større ansvarsdækning, hvis dollarbeløbet for kravet mod dig er højere i tilfælde af en ulykke. Hvis du har aktiver, der overstiger den højere dækning, kan du overveje at tilføje en paraplybestemmelse til din politik. Det kan tilføje $ 1 million eller mere i dækning for et ansvar for fejl.
Stigningen i din præmie for at have et højere ansvarsdækningsniveau er ofte mindre end forventet, især hvis du har en god kørerekord.
Yderligere dækningsmuligheder
Der er andre dækningsmuligheder, du måske vil tilføje til grundlæggende ansvar. I nogle stater og under visse omstændigheder kan de være påkrævede - enten i henhold til statslovgivning eller af din långiver.
I nogle stater skal du f.eks. Have uforsikret/underforsikret bilistdækning. Denne bestemmelse dækker udgifter fra a bilulykke forårsaget af en anden chauffør, der enten slet ikke har nogen bilforsikring eller ikke har nok til at dække skaden. Selvom din stat ikke kræver denne mulighed, anbefales det stærkt.
En anden type dækning, der kan være påkrævet i din stat, er personskadebeskyttelse (PIP). Denne bestemmelse er ofte påkrævet i stater, der har forsikringslove uden fejl. No-fault betyder dybest set, at hver chauffør kommer sig fra sit eget forsikringsselskab, uanset hvilken driver der er skyld.
To andre bestemmelser, der typisk kræves af långivere, omfatter kollision og omfattende dækning. Kollision er den del af en politik, der dækker skader på dit køretøj fra en fejlulykke, mens køretøjet er i bevægelse. Du skal vide, at grundlæggende ansvar ikke dækker skader på dit køretøj, hvis du er skyldskyldig i en ulykke. Det er formålet med kollisionsforsikring.
Omfattende dækker skader på din bil, mens den ikke bevæger sig. Det kan omfatte skader forårsaget af storme, faldende træer eller træer eller endda tyveri af køretøjet. Långivere vil kræve, at du har både kollision og omfattende dækning, da begge beskytter værdien af dit køretøj, som fungerer som sikkerhed for dit lån eller billeasing. Men du bør have begge dækningsmuligheder, selvom du ikke har et lån eller en lejekontrakt på din bil. De vil være den eneste beskyttelse, du har, hvis din bil bliver stjålet eller beskadiget, mens den er parkeret eller beskadiget i en ulykke, der er din skyld.
Endnu en anden dækningsmulighed, der ofte kræves af långivere, er garanteret automatisk beskyttelse, almindeligvis omtalt som GAP. Det er typisk påkrævet, når du leaser et køretøj eller tager et lån for 100% af bilens værdi eller noget tæt på. Da især nye biler har en tendens til at falde i værdi umiddelbart efter køb, er det muligt forsikringen refusion på dit køretøj efter total ødelæggelse er muligvis ikke tilstrækkelig til at betale lånet eller leasingkontrakten på bil. Men hvis du har GAP -dækning, vil manglen på lån eller leasing blive dækket.
Der er mange andre muligheder, du kan tilføje til din politik, og præcis hvilke der er tilgængelige, afhænger af det firma, du søger hos. Eksempler omfatter refusion af leje - der betaler for leje af et køretøj, mens dit repareres efter en ulykke - vejhjælp og slæbning.
Forstå dog, at hver af disse muligheder øger omkostningerne ved din politik. Men omkostningerne ved den ekstra dækning vil være den ekstra præmie værd, hvis du oplever nogen af de situationer, som hver mulighed er designet til at dække.
Hvis du f.eks. Har uforsikret/underforsikret bilistdækning, kan det føje $ 200 eller mere til din årlige præmie. Men hvis du er involveret i en ulykke med en, der ikke har nogen forsikringsdækning, sparer du mange tusinde dollars ved at tilføje muligheden.
Din bopælsstat
Dette er en af de største enkeltstående faktorer, der påvirker omkostningerne ved bilforsikring. Fordi både love og kørselsaktivitet varierer efter stat, vil hvor meget du vil betale i høj grad blive bestemt af, hvor du bor.
For eksempel har stater med store bybefolkningskoncentrationer en tendens til at have højere bilforsikringsomkostninger. Det skyldes, at nærhed betyder mere trafik og øget hyppighed af ulykker. Gennemsnitlige præmier kan endda variere betydeligt fra en del af samme stat til en anden. I et stort hovedstadsområde vil præmierne være højere, end de vil være i landdistrikter inden for samme stat.
Tabellen nedenfor viser den gennemsnitlige årlige præmie i hver stat samt præmien for minimumsdækning. Hver stat pålægger et minimum af dækning, som alle licenserede chauffører skal opfylde. Du kan dog vælge et højere dækningsniveau (typisk ansvarsdelen), hvilket vil resultere i en højere præmie.
Tabellen viser kun gennemsnit. Den gennemsnitlige årlige præmie er fra data, der er samlet af National Association of Insurance Commissioners (NAIC), mens præmien for minimumsdækningstal er trukket fra Bankrate.
| Stat | Gennemsnitlig årlig Præmie |
Premium for Minimum dækning |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Californien | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| District of Colombia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgien | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Ny mexico | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| North Carolina | $836.71 | $396 |
| North Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| South Carolina | $1,046.70 | $529 |
| South Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| West Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Gennemsnit i USA | $1,062.23 | Ikke relevant |
Din alder
Alder er en væsentlig faktor i bilforsikringssatser, men primært hvis du er under 25 eller over 65 år.
Følgende tabel viser gennemsnitspræmier på landsplan efter alder. Oplysningerne stammer fra CarInsurance.com, og afspejler præmieomkostninger baseret på en ansvarsforsikring med dækninger på 50/100/50 på hvert aldersniveau.
| Alder | Årlig præmie |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Som du kan se fra tallene ovenfor, starter bilforsikringspræmier i stratosfæren i alderen 16 til 21 år. Men med 25 tager de et stort fald og fortsætter derefter med at falde mere gradvist, indtil de når et lavpunkt omkring 55 eller 60 år.
Efter 60 begynder de gennemsnitlige præmier at stige, da chauffører vurderes at have mindre evne til at reagere på farlige kørselsforhold, og kan også blive nedsat ved faldende syn, hørelse eller afhængighed af medicin, der kan forringe dom.
Din kørehistorie
For de fleste chauffører er din personlige kørehistorie den største faktor, der påvirker din bilforsikringspræmie. Nogle overtrædelser, f.eks. At køre mindre end 15 km / t over den angivne hastighedsgrænse, eller en uheld uden fejl resulterer typisk i kun en lille stigning i din præmie. Men mere alvorlige overtrædelser, som f.eks. En fejlulykke, kørsel under påvirkning eller at være gerningsmanden i en hit-and-run-ulykke, kan let få dine præmier til at fordobles (eller mere).
Skærmbilledet herunder viser virkningen af forskellige overtrædelser på dine bilforsikringspræmier. Det er taget fra Zebraen, og giver en grov ide om, hvor meget du kan forvente, at din præmie stiger baseret på visse almindelige overtrædelser.
I de fleste stater vil bevægelsesovertrædelser og uheld ved fejl forblive på din kørerekord i mindst tre år-eller så mange som fem år i nogle stater. Så længe overtrædelsen eller ulykken er på din rekord, vil det få dine præmier til at forblive høje. Det skal også sige sig selv, at hvis du har flere overtrædelser inden for samme tidsrum, vil dine præmier være betydeligt højere end det, der er angivet ovenfor. Du kan endda blive opsagt af dit nuværende forsikringsselskab og flyttet ind i en tildelt risikopulje, hvor du har minimal dækning til en højere præmieomkostning.
Der kan være visse trin, du kan tage for at reducere din bilforsikringspræmie efter en overtrædelse. Eksempler omfatter:
- Afslutter et sikkert førerkursus godkendt af dit forsikringsselskab.
- Bekæmpelse af en bevægende overtrædelse eller fejlulykke i retten. Du vinder muligvis ikke, men du kan få overtrædelsens sværhedsgrad reduceret og sænke din præmie.
- Forøg din selvrisiko. At hæve det fra f.eks. $ 500 til $ 1000 eller mere kan gøre en mærkbar forskel i din præmie.
- Køb en ny transportør. Ikke alle virksomheder behandler overtrædelser af bevægelser og ulykker ved fejl på samme måde.
For at holde præmier nede skal du undgå både bevægelige overtrædelser og fejlulykker i fremtiden.
Dit køn
Mænd betaler generelt mere for bilforsikringspræmier end kvinder. Dette skyldes erfaringsvurderinger, der viser, at mænd generelt har en tendens til at demonstrere mere højrisikokøremønstre end kvinder.
Forskellen er mere markant blandt yngre chauffører, dem under 25 år. Blandt bilister mellem 16 og 21 år kan forskellen være op til 15%. Men den forskel krymper fra cirka 25, hvorefter den generelt ikke er mere end 5% højere for mænd end kvinder.
Firmaet du køber bilforsikring igennem
Bilforsikringspræmier kan variere betydeligt fra et selskab til et andet. Skærmbilledet herunder fra The Zebra viser forskellene i gennemsnitspræmier fra otte store bilforsikringsudbydere:
Men husk, at disse kun er gennemsnit baseret på national statistik. Der er ikke et bilforsikringsselskab, der kategorisk har de laveste bilforsikringspræmier på landsplan. Selvom Progressive f.eks. Har en højere gennemsnitlig præmie på landsbasis, er der flere stater, hvor deres præmier generelt er lavere end State Farm.
Af denne grund bør du tjekke mellem bilforsikringsselskaber, når som helst du leder efter dækning. Antag aldrig, at et selskab har de laveste præmier, selvom de har meget overbevisende reklamer. Du skylder dig selv at få præmie tilbud fra mindst tre eller fire virksomheder, når du køber dækning.
Din køretøjstype
Dette er en anden vigtig faktor, der påvirker bilforsikringspræmier, som ikke altid er godt forstået af forbrugerne. Men det kan have en dramatisk effekt på, hvad du vil betale for dækning, især kollision og omfattende.
Øverst på diagrammet over omkostninger er specialkøretøjer, luksusbiler, lette lastbiler og store sportskøretøjer. Præmieforskellene er høje nok til, at hvis du planlægger at købe sådan en bil, bør du få et tilbud på bilforsikring, før du gør det. Den højere præmie kan overbevise dig om at vælge et andet køretøj.
Generelt har mid-pris sedans tendens til at have de laveste præmier, især hvis de har bestemt sikkerhedsudstyr, som f.eks. Låsebremser, passagerside airbags, elektroniske sikkerhedsseler og andet udstyr, der enten vil gøre en ulykke mindre sandsynlig eller give større beskyttelse for dig og dine passagerer.
Bundlinie
Som du kan se fra de mange forskellige faktorer, der påvirker præmier til bilforsikringer, er gennemsnitspræmier ikke bedre end ballpark -gæt. Præcis hvor meget du vil betale for din præmie afhænger af nogle faktorer uden for din kontrol, f.eks. Din bopælsstat, din alder og dit køn. Men andre faktorer vil være godt inden for din kontrol.
Øverst på listen opretholder en god kørehistorik. Det er den eneste faktor, der vil have størst indflydelse på den præmie, du betaler for en bil. Du kan også være forsigtig med at vælge det næste køretøj, du køber. Det omfatter ikke kun køretøjstypen, men også de sikkerhedsfunktioner, som køretøjet indeholder.
Den største gråzone er de valgfrie dækninger. Hvis du har et lån eller leasingkontrakt på din bil, vil långiver eller leasinggiver kræve, at du har kollision og omfattende dækning samt GAP -dækning, hvis der er en chance for, at du skylder mere på bilen end den er værdi. Du vil muligvis også købe mere end den minimumsdækning, der kræves i din stat, samt tilføje andre muligheder, f.eks. Uforsikret/underforsikret bilist. Styr hvad du kan, og få det bedste ud af det du ikke kan.
Og endelig, husk altid at shoppe rundt! Det betyder ikke, at du skal indhente tilbud fra alle bilforsikringsselskaber i byen, men du bør få mindst et par stykker. Du finder sandsynligvis store forskelle i identisk dækning fra et selskab til et andet.