Ingen nyder at købe livsforsikring, endsige undersøge hvilket selskab man skal købe den fra. Men med internettet er det lettere end nogensinde at finde det bedste livsforsikringsselskab (især et, der lader dig søge hurtigt online).
Ligesom næsten alle andre finansielle produkter er livsforsikringsbranchen blevet digital. Du kan nu købe livsforsikring online og afslutte hele processen online uden nogensinde at tale med en person.
Som en tidligere finansiel planlægger, der solgte livsforsikringer på den "gammeldags måde", er jeg imponeret og overrasket over, hvordan teknologien bliver ved med at skubbe konvolutten til effektivitet. Men da industrien gør sin vej online, er der variationer i, hvordan processen fungerer. Nogle virksomheder er for eksempel helt online, mens andre er online med live assistance.
En af de store fordele ved et online livsforsikringsselskab er en enklere ansøgningsproces. Du kan udfylde ansøgningen online uden at skulle fuldføre flersidede papirapplikationer. Dette er enormt!
De giver også mulighed for let at sammenligne priser eller opnå dækning med visse medicinske tilstande, der normalt kaldes høj risiko livsforsikring.
Nedenfor er en liste over, hvem jeg anser som de bedste online livsforsikringsselskaber. De er ikke i nogen bestemt rækkefølge, fordi hvert selskab har styrker, der får det til at skille sig ud.
Vores korte liste over de bedste valg
Dette er vores topvalg blandt nedenstående virksomheder. For nyere udbydere af "kun online" har A.M. Bedste bedømmelse er af forsikringsselskabet, der udsteder politikkerne.
For eksempel er Bestow en licenseret agent og arbejder med North American Company for Life and Health Insurance. A+ (Superior), der er anført nedenfor, er vurderingen af North American Company for Life and Health Insurance.
| Selskab | Hvorfor vi kan lide dem | ER. Bedste bedømmelse |
|---|---|---|
| Sproutt | En mægler med en lang række livsforsikringer, ingen lægeundersøgelse | EN- |
| Skænke | Fleksibel livstidspolitik, ingen lægeundersøgelse | A+ |
| Stof | Hurtige politikker, godt for familier | A+ |
| Stige | Stige politikker let, hurtigt tilbud | A+ |
| Policygenius | Forsikringsmægler i fuldt omfang | Ikke relevant* |
| Haven Life | Kun levetid, hurtig dækning | A ++ |
*Policygenius har ingen A.M. Bedste rating, fordi de arbejder med flere virksomheder.
ER. Bedste har 15 kategorier for sine bedømmelser og udsteder dem baseret på virksomhedens økonomiske styrke, driftsresultat og evne til at opfylde forpligtelser over for sine forsikringstagere. De højeste kategorier er A ++ og A+ og alt over B+ betragtes som en sikker vurdering. Alt B og derunder betragtes som "sårbart".
Indholdsfortegnelse
- Sproutt
- Skænke
- Stof
- Stige
- Policygenius
- Haven Life
- Vælg Citat
- Allstate (tidligere Esurance)
- Voya Financial
- Globe Livsforsikring
- Banner Livsforsikring
- Endelige tanker
Sproutt
Sproutt er en uafhængig livsforsikringsmægler, der hjælper dig med at shoppe efter livsforsikring. De er baseret i Hartford, CT, og som mægler er de ikke tilknyttet et enkelt forsikringsselskab. Som mange andre virksomheder på denne liste kan du ansøge om en forsikring online uden nogensinde at tale med en rådgiver. Hvis du vil tale med en, kan du ringe til dem, men det er ikke påkrævet for at få dækning.
En anden innovation, de har skabt, er en proprietær metric, et Quality of Life Index (QL Index), der vurderer din livsstil og giver forslag, der kan hjælpe dig med at forbedre de satser, du får på livet forsikring. QL -score er baseret på aktivitet, søvn, følelsesmæssigt helbred, ernæring og balance i dit liv.
Her er vores fuld anmeldelse af Sproutt at lære mere.
Få et gratis tilbud på Sproutt
Skænke
Skænke er en online forsikringsudbyder med en helt online oplevelse. Du udfylder din ansøgning helt online, og dine oplysninger verificeres med tredjepartskilder. Der kræves ingen lægeundersøgelse.
Som de fleste andre platforme på denne liste tilbyder Bestow livsforsikring. Du kan få politikker for op til $ 1 million med vilkår på 10 eller 20 år.
De tilbyder også en meget interessant periode i kun to år. Der er mange mulige anvendelsessager i en toårig periode, f.eks. For folk, der skifter mellem job og kun har brug for dækning i relativt kort tid. Måske er der nye forældre, folk, der for nylig er flyttet, eller en anden livsændring, hvor de kun har brug for to år. Den maksimale dødsydelse er $ 1.000.000.
De største fordele ved Bestow er lave omkostninger og påføringshastighed. Da ingen lægeundersøgelse er påkrævet, kan din politik være i kraft meget hurtigt (ved kassen). Og selvom du ikke er ved perfekt helbred, kan de stadig levere en politik, selvom det kan medføre en højere månedlig pris.
Her er vores dybdegående anmeldelse af Bestow.
Få et gratis overslag fra Bestow
Stof
Stof er en relativt nyere aktør i livsforsikringsområdet, men de tilbyder politikker udstedt af Vantis Life, som er et Penn Mutual Company (etableret 1874). Vantis har også en A+ (Superior) rating for finansiel styrke af A.M. Bedst. Fabric har en meget hurtig online ansøgningsproces (10 minutter), og de tilbyder 10-, 15-, 20-, 25- og 30-årig livsforsikring med dækning fra $ 100.000 helt op til $ 5.000.000.
Det, der adskiller stof fra nogle andre, er, at de gør mere end livsforsikring, de kan også hjælpe med at oprette et testamente (gratis) og hjælpe dig organisere dine økonomiske og juridiske oplysninger med deres værktøjer. Hvis du starter forfra, kan de hjælpe dig med at få alt startet.
Få dit estimat i dag gratis fra Fabric
Stige
Stige tilbyder livsforsikringer til ansøgere mellem 20 og 60 år. Det har indgået et partnerskab med SoFi, der tilbyder politikker til sine kunder. Ladder er en ren online livsforsikringsplatform, der har funktionærer, som nuværende eller potentielle kunder kan tale med, hvis de har spørgsmål til processen eller deres politik. Deres agenter er ikke bestilt, og du behøver ikke at samarbejde med en agent for at købe en politik. De er en værdifuld ressource til at besvare spørgsmål, ikke tilskyndet til at sælge dig politikker, hvilket er fantastisk. Deres politikker er udstedt af Fidelity Security Life Insurance, et selskab med en A (Excellent) Rating fra AM Best.
En af de store fordele med Ladder er, at når din politik først er i kraft, kan du reducere din dækning. Hvis du f.eks. Har brug for mindre dækning, fordi dit realkreditlån er betalt, kan du reducere dødsydelsen. Men du kan også ansøge om mere dækning, hvis din forsikring skulle gå den anden vej.
Stige er tilgængelig i alle stater og giver kun livsforsikring. Vilkårene spænder fra 10 til 30 år og kræver muligvis ikke en lægeundersøgelse.
Vi lavede en anmeldelse af Stige hvor vi går dybere på dem og dets tilbud.
Få dit gratis overslag i dag fra Ladder
Policygenius
Ligner SelectQuote, Policygenius er en online livsforsikringsaggregat, der giver brugerne adgang til mange forskellige forsikringsudbydere. Mere præcist er de en forsikringsmægler, hvilket giver dig en mulighed for at finde nogle af de lavest tilgængelige livsforsikringer. Ved at udfylde en enkelt online ansøgning kan du få tilbud fra flere forskellige virksomheder.
En af de store fordele er større beløb. Policygenius tilbyder livsforsikring, der spænder fra $ 500.000 til så meget som $ 10 millioner. Vilkår kan være op til 30 år. En anden er, at Policygenius ikke kun er begrænset til livsforsikring. Du kan også købe auto, hjem, lejere, handicap, og endda kæledyrsforsikring.
Præcis hvor meget af processen, der vil blive gennemført online, afhænger af det forsikringsselskab, du arbejder med. Nogle kan kræve en betydelig mængde telefonisk kontakt, mens andre muligvis slet ikke kræver nogen.
Få dit gratis overslag i dag fra PolicyGenius
Haven Life
Haven Life er det eneste livsforsikringsbureau, hvor du kun kan ansøge online. Traditionelle papirapplikationer er ikke tilgængelige, så Haven Life kan meget vel være den hurtigste kilde til livsforsikring, der findes. Da deres underwriting-algoritmer primært fungerer ved hjælp af tredjeparts verifikationskilder, kan der undertiden gives politisk godkendelse i løbet af få minutter.
Haven Life leverer kun livsforsikringer, der udstedes af deres moderselskab MassMutual. Dødsydelser fordeler sig mellem $ 25.000 og $ 3 millioner. Deres politikker er kun gode for ansøgere op til 64 år, men de begrænser politikker til $ 1 million, hvis du er 60 år eller ældre.
Størstedelen af Haven Life -kunder skal tage en lægeundersøgelse for at afslutte deres dækning og sats. I nogle tilfælde kan kvalificerede ansøgere kvalificere sig til Haven Life -processen, som lader dem helt springe over lægeundersøgelsen.
Hvis en lægeundersøgelse er nødvendig, kan den tages på et tidspunkt og sted, der er bekvemt for ansøgeren, og når først resultaterne er indkommet, meddeles en afgørelse normalt hurtigt. En lægeundersøgelse kan bremse processen til to eller tre uger, afhængigt af hvornår du tager den medicinske eksamen.
Det skal du også være opmærksom på, mens Haven Life leverer rimelig medicinsk forsikret livsforsikring; af produktets art tager det højde for mange sundhedsoplysninger for at bestemme din pris og støtteberettigelse. Dette er en god ting for alle ansøgere, da det normalt resulterer i de bedste priser. Hvis du har en alvorlig kronisk sundhedstilstand, f.eks. Diabetes, er lægeligt underwrited dækning muligvis ikke den rigtige pasform for dig.
Få dit gratis overslag i dag fra Haven Life
Vælg Citat
Vælg Citat er en platform til sammenligning af livsforsikringer, hvilket betyder, at de ikke er en direkte udbyder. De er et uafhængigt bureau, der tilbyder dækning fra mange forskellige virksomheder.
Du kan udfylde en enkelt ansøgning og få tilbud fra flere udbydere. Men en af de største fordele er at finde det rigtige forsikringsselskab til eventuelle sundhedsmæssige forhold, du måtte have.
Livsforsikring er ikke standard på tværs af branchen. Nogle virksomheder ser mere positivt på ansøgere med diabetes, hjertesygdomme, en tidligere kræftsygdom eller endda cigaretrygning. SelectQuote kan hjælpe dig med at pege dig mod de virksomheder, der sandsynligvis vil godkende din politik, og til den laveste præmiesats.
Da SelectQuote er et egentligt forsikringsbureau, er en anden fordel, de tilbyder, tilgængelige live agenter, der kan hjælpe dig med at finde den rigtige politik. Dette er meget anderledes end de online-platforme, der enten kan tilbyde begrænsede produktlinjer eller meget begrænset kundeservice.
En faktor at være opmærksom på er, at SelectQuote kun fungerer med et dusin udbydere. Selvom det er et af de mest populære online livsforsikringsselskaber i branchen, har de måske ikke nødvendigvis de laveste priser eller endda de bedste politikker for alle.
Allstate (tidligere Esurance)
Esurance, som blev erhvervet af Allstate og for nylig blev trukket ind i folden, kan være lidt af en overraskelse fordi de er bedst kendt for bilforsikringer, som de annoncerer kraftigt på Internettet og større medier. Men de tilbyder også livsforsikring og tilbyder flere muligheder end konkurrenterne, især nu hvor de er fuldt integreret med Allstate.
En stor fordel med Esurance er, at de tilbyder hele livet og universelt liv ud over sigtpolitikker (Jeg synes, sigteliv er bedre end hele livet, men til hver deres). Du kan ansøge og fuldføre processen online. Men hvis der er komplikationer, især ved sundhedsmæssige forhold, skal en levende agent blive involveret. Dette kan gøre det til noget af en hybrid mellem online og person-til-person.
Esurance er et datterselskab af Allstate Insurance Company, som er et af de største og mest kendte virksomheder i branchen. Esurance selv fungerer mere som virksomhedens online division, men det forsvinder snart (brandingmæssigt), og det vil Allstate hele vejen igennem. På trods af sin stærke online tilstedeværelse har virksomheden et netværk af 17 kontorer og 3.000 medarbejdere.
Tilgængeligheden af bilforsikring har også udsigt til lavere præmier på grund af bundling.
Voya Financial
Tidligere ING Forsikring, Voya Financial livsforsikringer sælges faktisk gennem ReliaStar Life Insurance og Security Life of Denver, men de er alle en del af den samme virksomheds paraply.
En af de store fordele ved Voya er deres produktvalg. I modsætning til mange online livsforsikringsselskaber, der primært sælger livsforsikringer, tilbyder Voya også universelt liv og variabel universel livspolitik. De er dyrere end sigtpolitikker, men for visse mennesker i bestemte situationer kan de være at foretrække. Virksomheden tilbyder også en meget bred vifte af politikryttere til at tilpasse din politik.
Ulempen er, at Voya er en direkte udbyder, så du arbejder kun med de programmer, de tilbyder. Der er ingen mulighed for at shoppe din applikation hos forskellige virksomheder. Voya er imidlertid et af de mest vurderede virksomheder i forsikringsbranchen og tilbyder et højere niveau af direkte support. Du kan starte processen online, men få så meget hjælp, som du har brug for for at fuldføre den.
Globe Livsforsikring
Globe Livsforsikring er kendt for at tilbyde billige livsforsikringer. De annoncerer berømt "$ 1 køber $ 50.000" eller "$ 1 køber $ 20.000 for børn". Lidt af en overdrivelse faktisk, da $ 1 bare får processen til at fungere som den første måneds præmie. Den faktiske præmie, du betaler, er mere end $ 1, men du skal give dem kredit for en fremragende salgskrog.
Globe Life er en anden online kilde, der er en online udbyder. De politikker, du vil købe, leveres direkte af virksomheden. Globe tilbyder både sigt og hele livet, inklusive hele livet for børn. De leverer også utilsigtet dødsforsikring, pantbeskyttelsesforsikring og endda Medicare -tillæg.
Begrænsningen med Globe er størrelsen på deres politikker. De er generelt begrænset til ikke mere end $ 100.000 for en livstidspolitik for voksne eller $ 50.000 for en hel livspolitik. Børns politik er begrænset til $ 20.000. Og ligesom mange af udbyderne på denne liste har de en tendens til at favorisere raske ansøgere.
Banner Livsforsikring
Banner Livsforsikring er ejet af Legal and General America, men er også ejer af William Penn Life Insurance Company, som håndterer politikker i New York (Banner dækker de andre 49 stater og District of Columbia).
Virksomheden tilbyder hele livet og det universelle liv, udover livsforsikring. Vilkårene spænder fra så kort som 10 år til så længe som 40 år. Hele livspolitikker er garanterede acceptpolitikker. De tilbyder dækning til mennesker mellem 50 og 80 år, med dødsydelser ikke højere end $ 15.000.
En af de store fordele er, at de vil acceptere politikker for ansøgere med højere risiko, såsom rygere og personer med astma. Virksomheden er kendt for sin fleksible underwriting, især hvis du kun har en enkelt medicinsk tilstand. De tager også fordelagtigt hensyn, hvis du tidligere har taget sig af dit helbred. Dette kan omfatte at deltage i træning regelmæssigt, få en årlig kontrol og gennemføre rutinemæssige forebyggende medicinske tests.
Endelige tanker
For at få bedste brug af online livsforsikringsselskaber, ansøg med dem, der matcher din personlige situation tæt. Industrien er blevet højt specialiseret. Hvis du f.eks. Har et godt helbred og hurtigt har brug for dækning til en meget lav pris, skal du ansøge med Haven, Ladder, Bestow eller Fabric.
Hvis du har en medicinsk tilstand, kan du blive bedre tjent med at ansøge via onlinemæglere, f.eks. SelectQuote eller Policygenius. Hvis du leder efter dækning til børn, er Globe Life en af de førende udbydere i den kategori.
Sørg til sidst for at forstå hvor meget livsforsikring du har brug for. Du kan være i fare, hvis du ikke får nok, og du kan betale for meget, hvis du får for meget dækning.
Brug denne liste som en informationskilde i stor højde, og vælg den onlineudbyder, der fungerer bedst for dig.
(og hvis du skal forsikre dig mod handicap, har vi dette liste over de bedste handicapforsikringsselskaber i dag)