Sådan øger du din kredit score

Hvornår indså du, at din kredit score var afgørende for praktisk talt alt, hvad du gjorde som voksen?

For mig var det, da jeg lærte, hvordan kreditkortmulighederne for mennesker med stor kredit var markant bedre end mennesker, der havde en gennemsnitlig eller lavere kreditværdighed. Hvis du har god til stor kredit, får du adgang til kreditkort med enorme tilmeldingsbonusser.

Hvis du ikke gør det, er dine muligheder mindre attraktive, og du skal arbejde på at forbedre din score, før du kan begynde at ansøge om gode kreditkort.

Men kreditkort er bare en lille del - hvis du ikke har god kredit, kan det være svært at få en lejelejlighed, en mobiltelefon og mange andre tilsyneladende ikke -relaterede nødvendigheder.

Så i dag vil vi tale om kreditresultater og hvordan du kan forbedre din.

Til at starte med - der er kun en kredit score, der er vigtig, og det er FICO kredit score ved Fluft jegsaac Corporation.

Indholdsfortegnelse

1. Hvad er en kredit score på 30 sekunder ...
2. Sådan øger du din kredit score
insta stories
3. Etablering af kredit
4. Gør ingen skade!
5. Sådan øges din score
6. Lad os holde det højt
7. Hvad med kreditreparation?

I denne vejledning viser jeg dig hvert trin, du kan tage for legitimt at øge din kredit score, så du i det mindste kan være bedre end gennemsnittet.

Hvad er en kredit score på 30 sekunder ...

Din kredit score er et tal mellem 300 - 850, bedre er højere. Det er et mål for, hvor sandsynligt du er for misligholdt (undlader at betale) på et lån, jo lavere tal jo større risiko. Fremragende kredit er 781+, god er 661-780, fair er 601-660, dårlig er 501-600 og dårlig er alt under 500.

Din kreditværdighed består af fem faktorer (billede fra FICO):

Du kan gratis gennemgå din kreditværdighed med værktøjer som Kredit Sesam.

Det er det!

Sådan øger du din kredit score

Nøglen til at øge din kredit score er at forbedre disse fem faktorer.

Denne vejledning er opdelt i tre sektioner:

• Etablering af kredit
• Gør ingen skade
• Sådan øges din score
• Og holder det højt

Etablering af kredit

Det er muligt, især tidligt, at du slet ikke har en kreditværdighed eller den frygtede "ikke nok kredithistorie."

Hvis dette er dig, kan du læse vores guide til Sådan etableres kredit.

Gør ingen skade!

Vær ekstra flittig og undgå følgende for enhver pris.

De reducerer din kreditværdighed langt mere end alle forslag, vi kommer med til at forbedre den.

• Gå ikke glip af betalinger eller betal for sent (betalingshistorik) - Dette er den vigtigste fejl at undgå, da den tegner sig for over en tredjedel af din score. Gå glip af en betaling, eller afgiv den sent, og du vil synke din score.
• Åbning af nye kreditlinjer (Ny kredit) - Ansøg ikke om noget, der kan indebære, at du potentielt får et tilbud om kredit, f.eks. Et kreditkort.
• Lukning af alle åbne kreditlinjer (skyldige beløb, kredithistorikens længde) - Når du lukker en kreditlinje, siger et kreditkort, påvirker det to faktorer. Ved at sænke din samlede tilgængelige kredit øger du din kreditudnyttelse (dårlig). Du påvirker også længden af ​​kredithistorik, hvilket kan være dårligt, hvis du lukker et af dine ældre kreditkort.
• Betal ikke denne opkrævning (betalingshistorik) - Hvis en långiver "opkrævede" et lån, hvilket betyder, at de har opgivet det, vil det skade din kreditværdighed i syv år. Hvis det allerede er sket, er skaden sket og aftager langsomt. Hvis du betaler det, nulstiller det uret, medmindre du har forhandlet (få det skriftligt!) Med långiveren for at få dem til at fjerne det.

Sådan øges din score

Nok død og dysterhed, hvad kan du gøre for at øge din score?

• Betal ned gæld - Jo lavere din kreditudnyttelse er, desto bedre. En person, der kun bruger 5% af deres samlede kredit, er sikrere end en, der bruger 50%. Ret klart den hurtigste måde at gøre det på er at nedbetale en eksisterende gæld.
• Forøg dine kreditgrænser - Nedbetaling af gæld er tælleren i kreditudnyttelsesligningen, forøgelse af dine kreditgrænser er nævneren. Spørg dine eksisterende kreditkort for at se, om de vil øge dine grænser. Sådan spørger du et kreditkort, hvordan du øger din grænse.
• Tvistfejl - Dit bedste forsøg på at forbedre din score er at finde fejl og rette dem. Tjek dine kreditrapporter og gå meget grundigt igennem for eventuelle negative mærker. Kan du se nogen konti, der ikke er dine? Tvist dem. Hvert kreditbureau har en proces til at bestride fejl, og disse kan tage lang tid, men tilbyder det bedste bang for pengene (derfor bør du hele tiden overvåge dine rapporter, ikke kun når du har brug for gode kredit). For mere om dette, Credit Karma har en guide om bestridelsesfejl.
• Ret mangler - Kreditbureauer er ikke perfekte (choker!), Så tjek, at de har alle de konti, du er ansvarlig for, kan du finde de mangler dem, der kan forbedre din betalingshistorik, kredithistorikens længde, skyldige beløb eller endda typer kredit Brug.
• Bed om tilgivelse - Hvis du har en forsinket betaling, skal du bede långiveren om en "goodwilljustering". Dette fungerer bedst, hvis du har en godt forhold til långiveren, fordi du beder dem om at fjerne mærket fra din kreditrapport. Klik her for en skabelon men sørg for at redigere det for at bygge en stærkere personlig sag.
• Forhandle fjernelse - Hvis du ikke har et godt forhold (som hvis du er bagud med betalinger), kan du prøve at forhandle en aftale med en långiver, der indebærer at fjerne disse mærker til gengæld for en afbetalingsplan eller engangsbetaling.
• Tviste om forsinkede betalinger, opkrævninger osv. - Nogle eksperter derude fortæller dig, at de ikke fortaler deres læsere for at bestride legitime forsinkede betalinger eller andre negative mærker. Jeg fortæller dig, at jeg er realist, og det er en strategi, som mange mennesker bruger med stor succes, lad dit eget moralske kompas guide dig. Denne strategi fungerer, fordi kreditor nogle gange ikke kan kontrollere detaljerne, og mærket vil blive fjernet.

Lad os holde det højt

Herfra er det ligetil - fortsæt med at foretage disse betalinger og hold øje med dine kreditrapporter.

Hvordan sikrer du dig, at du aldrig går glip af en betaling?
To trin:

1. Brug ikke mere end to kort. Du behøver ikke fem kreditkort, du skal højst have to kort. Jo flere kort du har, jo flere kontoudtog får du, og jo flere betalinger skal du foretage. Det suger din tid op, få det ned på kun to kort.
2. Konfigurer automatiske betalinger. Jeg sørger for, at jeg får en e -mail -meddelelse et par dage før hver automatisk betaling, så jeg kan gennemgå opgørelsen for fejl og bekræfte, at min bankkonto har tilstrækkelige midler.

Hvordan holder jeg øje med dine kreditrapporter?
Loven siger, at du kan få adgang til dine kreditrapporter hvert eneste år. Jeg gennemgår hver kreditrapport på en roterende tidsplan, en hver fjerde måned. Equifax om foråret, Experian om sommeren og Transunion i efteråret - alt via AnnualCreditReport.com - det eneste sted at gå til din kreditrapport.

Overvåg “score” med gratis tjenester
På en mere regelmæssig basis logger jeg ind tjenester hos Credit Sesam, Credit Karma og Quizzle, der gratis overvåger mine scoringer. De giver ikke FICO -kreditresultater, men de tilbyder de ejendomsrettigheder, der er fra kreditbureauerne, hvilket er godt nok til at fungere som en "kanarifugl i kulminen" -advarsel om ændringer.

For eksempel, når jeg logger ind på Credit Karma, ser jeg en VantageScore 3.0 fra TransUnion og fra Equifax.

Hvis jeg ser store numeriske træk, ved jeg, at jeg skal gennemgå denne kreditrapport. En lille dukkert, som 1 point på Equifax, er ikke værd at undersøge.

Tilmeld dig Experian Boost
Experian Boost er en gratis service, der tilbydes af Experian, der kan øge din score. Det tager højde for din betaling af regninger, når du beregner dine scoringer.

Hvad med kreditreparation?

Hvis din score er lav på grund af tidligere fejl med kredit, kan kreditreparation være en levedygtig mulighed for at prøve at forbedre den. Når der er dårlige karakterer på din rapport, forbliver disse karakterer i en periode og holder din score lav. Det er begivenheder som en sen betaling eller konkurs.

Hvad kreditreparationsvirksomheder gør er at tage en handling for at prøve at fjerne de sorte mærker. De vil gøre ting som bestride negative ting eller tage andre skridt for at få dem fjernet. De kommer til at blive dyre, men hvis du har et behov, kan de være det værd, hvis de lykkes. De øger kun din score ved at fjerne de negative ting.

Hvis du ikke har nogen negative varer (eller slet ingen kredithistorie), kan de ikke hjælpe dig.