Vi hører meget om størrelsen på studielån som et stort problem. Men lige bag lånebeløb er serviceproblemer. Når et studielån går i tilbagebetalingsstatus, står kandidaten tilbage med en matrix af regler og serviceproblemer.
En del af spørgsmålet er, at føderale studielån betjenes af et lille antal meget store servicebureauer. Der ser ud til at være lidt ansvar, og det er ikke engang klart, at bureauerne selv er fuldt ud klar over deres mission og reglerne for studielån.
Dette kan føre debitorer ind i alvorlige problemer og endda kreditspørgsmål, bortset fra den grundlæggende funktion, der foretager månedlige betalinger eller arrangerer betalingsplaner. Debitorer henvender sig ofte til servicebureauerne selv for at få løsninger og får meget lidt hjælp. Som en af de største servicemedarbejdere inden for føderale studielån præsenterer Great Lakes Student Servicing sine egne problemer, selvom de ikke nødvendigvis er unikke i den føderale lånesektor.
Hvordan kan du løse og undgå almindelige problemer med servicelån ved Great Lakes -studielån? Det kan være trøstende at sige, at der er en hemmelig strategi til at navigere i servicerens labyrint. Men sandheden er det bedste, du kan gøre i de fleste tilfælde, er bare at finde en vej frem. Problemet på servicesiden af føderale studielån ser ud til at være servicemændene selv.
Det er et problem med stort billede, der skal løses på nationalt plan. Men det vil ikke være meget hjælp, hvis du kæmper med kroniske serviceproblemer lige nu.
Lad os se, hvad vi kan tilbyde i mellemtiden.
Hvem er Great Lakes Educational Loan Services?
Nu en del af Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation var tidligere et af de fire største føderale agenturer for studielån i USA med lån på over 51 milliarder dollar til mere end 10 millioner låntagere. Det er nu et fuldt ejet datterselskab inden for Nelnet -organisationen. Great Lakes er et nonprofit -selskab med hovedsæde i Madison Wisconsin. I kombination med sit moderselskab betjener det nu 42% af den samlede føderale studielånegæld i USA.
Før konsolideringen med Nelnet syntes Great Lakes faktisk at være en af de mindre bekymrede servicemænd.
Almindelige store søers problemer med studielån
For at fastslå almindelige problemer med Great Lakes Student Loan Servicing kontrollerede vi flere kilder for tilbagevendende klager.
Det Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), et agentur for den amerikanske regering, viser følgende tilbagevendende klager:
- Fik dårlige oplysninger om dit lån.
- Problemer med, hvordan betalinger håndteres.
- Kan ikke reducere mine månedlige betalinger.
- Har problemer med kundeservice.
I mellemtiden har Better Business Bureau, som ikke vurderer Great Lakes, viser 193 klager mod virksomheden. De mest almindelige omfatter problemer med produkt/service og problemer med fakturering/opkrævning. Den sidste virker i overensstemmelse med kategorien "problemer med, hvordan betalinger håndteres" hos CFPB.
Et udsnit af klagerne - af den type, de fleste, der kender studielån, kan forholde sig til - omfatter:
“Jeg lånte $ 41.487,00 fra Great Lakes for 5 år siden til et forælder plus lån til min søn til at gå til XXXXXXXX University... jeg har betalt hele denne tid og har betalt næsten $ 20.000,00, og de fortæller mig, at jeg stadig skylder $44,797.19. Jeg fik også at vide, at jeg med en månedlig betaling på næsten $ 400,00 skal betale for dette lån i 25 år og betale næsten $ 100.000,00, hvis jeg lever så længe. "
”Denne gæld var for 10 år siden. I april 2017 blev hele dette studielån BETALT FULLT inklusive alle renter og gebyrer. Fra i dag, 27/01/2019 næsten 2 år senere, vises dette stadig på min kreditrapport. Det får min kreditværdi til at forblive lav. Derudover er jeg blevet nægtet ny kredit mere end 10 gange, fordi disse falske oplysninger stadig afspejler min kreditrapport. ”
“Jeg var på en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan for 2018, fordi jeg har over $ 100k i studielånegæld og tjener $ 30k- $ 35k om året. Jeg fik besked om, at min tilbagebetalingsplan udløb i december 2018, og jeg skulle betale over $ 2k månedligt fra 2019. Så jeg anmodede om en tålmodighed i 2 uger, indtil min indkomstdrevne tilbagebetalingsplan kunne fornyes. 2 uger senere blev min tilbagebetalingsplan fornyet, og jeg blev opkrævet $ 12.927,27 den 1. januar 2019 som kapitaliserede renter, der blev tilføjet til min principielle saldo, fordi jeg tog en 2 ugers udholdenhed.
Jeg blev aldrig underrettet, fortalt eller opmærksom på, at jeg ville blive opkrævet næsten $ 13.000 i renter for en 2 ugers udholdenhed eller af nogen som helst grund. Jeg ringede, og repræsentanten var meget kryptisk og forvirrende. Jeg blev ved med at bede om forklaringer, da han talte i cirkler, men han virkede også forvirret. Jeg blev aldrig informeret om gebyrer, og jeg har ikke adgang til tidligere optegnelser for at se, om dette er sket før. ”
En hurtig gennemgang af flere dusin klager viser et konsekvent mønster af forkert anvendte betalinger, uautoriseret udarbejdelse af midler fra personlige konti, personale fra Great Lakes, der ikke er i stand til at forklare virksomhedens politik, mystiske stigninger i forfaldne lånebeløb, forkert anvendte betalinger og kredit indberetningsproblemer.
Strategier til håndtering af problemer med serveringslån ved store søer
Der er ingen enkelt strategi, der sandsynligvis vil være effektiv i håndteringen af Great Lakes. Men nedenfor er der flere strategier, du kan prøve, enten efter hinanden eller på samme tid.
Få og gennemgå al relevant lånedokumentation. Det er vigtigt, at du fuldt ud forstår dine lånevilkår, før du tager kontakt til Great Lakes. Hvis den person, du vil tale med, ikke har mere end en vag idé om, hvad der foregår, skal du være så specifik som muligt.
Hold oversigt over al finansiel aktivitet. Dette inkluderer låneprovenuet modtaget fra din finansiering samt alle betalinger, du har foretaget siden lånet begyndte. Hvis du har alle betalingsoplysninger samlet i rækkefølge, vil det være dit bedste forsvar mod påstande om manglende betalinger eller forkert kreditrapportering.
Dokument kontakt med Great Lakes. Det omfatter enhver skriftlig korrespondance, du enten har modtaget eller skrevet til agenturet. Men du bør også føre en omhyggeligt detaljeret telefonlog, herunder telefonnumre kaldet, datoer, diskuterede emner og navne og titler på de store søers repræsentanter, du talte med. E -mailkorrespondance skal opbevares i en dedikeret mappe.
I enhver kontakt med agenturet skal du insistere på at tale med en leder. Desværre er de personer på det bureau, du sandsynligvis vil tale med, repræsentanter på lavt niveau. Selvom de er ansat i bureauet, betyder det ikke, at de har en fuld forståelse for, hvad der foregår. Du skal muligvis bringe dit problem højere op i kommandokæden for at få tilfredshed.
Indgiv en klage til enten CFPB eller Better Business Bureau eller begge. Det løser muligvis ikke dit problem, men Great Lakes vil række ud og svare på de klager, der er indgivet til disse organisationer, hvilket kan få situationen løst til din fordel. Men en dyb gennemgang af mange af klagerne til Better Business Bureau indikerer det mens Great Lakes reagerede, blev det underliggende problem aldrig rettet til klagerens tilfredshed.
Kontakt din kongresmedlem. En del af formålet med at opretholde nøjagtig dokumentation er, så du kan gøre din sag gældende for andre parter. En af de bedste måder at gøre dette på er at kontakte din kongresrepræsentant. Hvis din sag er stærk og veldokumenteret, kan du muligvis få hjælp fra en person, der er i stand til at gøre en forskel. Nogle gange kan bare et brev eller telefonopkald fra en embedsmand i Washington få sagerne til at bevæge sig til din fordel.
Ansæt en advokat. Da dette sandsynligvis vil koste dig penge, falder det ind under kategorien hvis-alt-andet-fejler. Dette er også en væsentlig årsag til, at du fuldt ud skal dokumentere enhver kontakt, du har med bureauet. En advokat vil ikke kunne gøre meget uden din omhyggelige dokumentation.
Din "nukleare mulighed" - Refinansier ud af dit føderale lån
Hvis ingen af ovenstående strategier virker, skal du muligvis overveje at refinansiere dine lån til en privat långiver. Dette er en "stop blødning" -strategi mere end noget andet. Det er et radikalt skridt, men det kan få dig ud af, hvad der er blevet en no-win-situation med kreditdestruktion og stadigt stigende studielån. Det kan også være en mere logisk mulighed, hvis du allerede har private studielån samt føderale lån.
Bare vær opmærksom på, at hvis du refinansierer fra et føderalt studielån til et privat, mister du visse fordele, der er unikke for føderale lån. Disse omfatter:
- Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner der gør det muligt at sænke din månedlige betaling for bedre at matche din indkomst.
- Public Service Loan Tilgiveness Program (PSLF) der gør det muligt at afvikle dine lån efter 10 års offentlig service.
- Total og permanent handicapudskrivning (TPD) der giver mulighed for permanent udbetaling af visse studielån, hvis du skulle blive invalid.
Der er andre gældslettelsesprogrammer til rådighed for føderale studielån, der ikke er tilgængelige med private studielån.
Hvor skal man refinansiere sine studielån
Hvis du efter grundig overvejelse finder ud af, at refinansiering til et privat studielån er den eneste logiske mulighed for dig, er der flere populære studielån långivere at vælge imellem:
- Troværdig
- Earnest
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Bare husk, at dette ikke er en generel anbefaling.
Evaluer omhyggeligt, hvad du vil give op for at gøre trækket. Det bør kun gøres, hvis du finder det nuværende servicearrangement med Great Lakes helt uacceptabelt, og du er villig til at opgive visse sikkerhedsnetprogrammer.
Betjenes dit studielån af Great Lakes? Hvad har din erfaring været?
Har du stødt på nogen af de problemer, vi har diskuteret her?
Har du været i stand til at gøre noget for at løse disse problemer, og har disse strategier været vellykkede?