Betjeningsproblemer florerer med gæld til studielån, især føderale lån. Men de ser ud til at være særlig almindelige i forbindelse med Navient. Virksomheden repræsenterer 64% af alle klager over studielån modtaget af Federal Consumer Financial Protection Bureau, selvom de kun håndterer omkring 25% af al gæld til studielån.
Hvad er de almindelige Navient -serviceproblemer, og hvordan undgår du dem? De ser ud til at være for mange og omfattende til let at kategorisere. Fejlanvendte betalinger, unøjagtige oplysninger, kreditrapporteringsproblemer, rentestigninger og gebyrer tilføjet på mystisk vis - listen er uendelig. Og det gør det næsten umuligt at håndtere dem.
Det er bestemt ikke de nyheder, du vil høre, men det ser ud til at være virkeligheden med denne studielånsgigant.
Min ven Travis er en Studielåneplanlægger og han har oprettet over tusind brugerdefinerede studielåneplaner, der vil få dig til at komme ud af gæld hurtigere, end du kan forestille dig. Han kender alle de forskellige programmer, hvordan de fungerer sammen, og hvad du skal gøre for at udnytte dem.
Hans gennemsnitlige klient gemmer en forventet $59,000 i løbet af deres lån. Hvis du vil finde ud af mere og se om en plan kan hjælpe dig, tjek hans service.
Hvem er Navient?
Navient er baseret i Wilmington, Delaware, og er en af de førende udbydere af kapitalstyrings- og forretningsløsninger til uddannelse, sundhedspleje og offentlige klienter. Men det, virksomheden er bedst kendt for, er servicelån. I den kategori er de de største i landet.
Virksomheden blev dannet i 2014, da den tidligere Student Loan Marketing Association, bedre kendt som Sallie Mae, delte sig i to enheder - Sallie Mae Bank og Navient. Navient forvalter næsten 300 milliarder dollar i studielån til mere end 12 millioner låntagere, hvilket repræsenterer cirka 25% af alle studielån i USA.
Virksomheden betjener både føderale studielån og forældre til det amerikanske undervisningsministerium samt en stor portefølje af private studielån. De rapporterer, at deres føderale lånekunder misligholdelse 31% mindre end landsgennemsnittet.
Virksomheden tilskriver den lavere standardrate et "kritisk tema": kontakt. De bruger "datadrevne strategier til at øge kundekontakten og specialuddannede teams til at engagere sig med kæmpende låntagere".
Men er det oplevelsen fra deres kunder - studielånet skyldnere?
Åbenbart ikke.
Almindelige serviceproblemer i Navient
Listen over klager over Navient er lang og indeholder endda flere retssager. Den mest almindelige klage opført med Better Business Bureau er fakturerings- og opkrævningsspørgsmål (1.248 ud af 1.691 klager indgivet).
Eksempler omfatter:
”Det ser ud til, at jeg har betalt et studielån i mange år. Det nuværende skyldige beløb er tæt på det oprindelige lånebeløb. Jeg anmodede fra Matt om fuld dokumentation med betalingshistorik og renteberegninger for at sikre, at det komplette lån er legitimt. Dette lån har skiftet hænder så mange gange uden mit samtykke og imod mine ønsker. Jeg spekulerer på legitimiteten af dette lån og beregninger. Da virksomheden nægtede at give mig disse oplysninger, bad jeg om en leder. Jeg fik afslag på dette flere gange og fik at vide, at de ikke vil eskalere min anmodning. ”
Navients svar: "Tak for din besked. For at beskytte vores kunders privatliv svarede Office of Customer Advocate direkte til kunden via US Postal Service den 5. juli 2018. Giv venligst tilstrækkelig tid til postlevering. ”
Og…
”Jeg har et konsolideringslån hos Navient. For omkring 2 år siden bemærkede jeg, at der var en stigning i mængden af penge, der gjaldt for renter til betalinger mellem april og september 2004. Baseret på deres beregning af interesseret periodisering anvendte de omkring $ 220 dollars mod interesserede betalinger, der skulle have gået i retning af princippet. Jeg har talt med flere agenter, der er kommet til den konklusion, at renten, der er taget ud af betalingen, er mere, end hvad der skulle have været optaget, da dette er et fastforrentet lån. De har sendt det til et mystisk baglokale med mit problem og mine anmodninger om, at de skal give mig en forklaring eller genberegne lånet med de korrekte betalinger. Ingen af disse anmodninger er blevet behandlet. ”
Identisk Navient -svar som klagen ovenfor.
Og en mere…
“Jeg forsøgte at ansøge om udskydelse i skolen, og deres websted gav ingen mulighed for dette, og sendte mig igennem en endeløs sløjfe, hvor jeg blev ved med at skulle logge ind for at modtage formularerne, men formularerne var ikke tilgængelige, når jeg loggede i."
Endnu en gang samme standardrespons fra Navient.
ConsumerAffairs.com rapporterer 634 Navient -klager og anmeldelser og giver virksomheden en samlet vurdering af en stjerne ud af fem.
Klager omfatter:
“Dette firma erstattede Sallie Mae, så jeg havde ikke noget at sige til at vælge det. Dette firma har den værste forretningsetik, jeg nogensinde har beskæftiget mig med. De ændrer konstant det fastsatte betalingsbeløb, du ser ud og pludselig får du en sen besked. Selvom der ikke er nogen angivelse, meddelelse eller årsag til hvorfor/hvornår ændringen sker. Manglende kommunikation og uetisk forretningspraksis løber voldsomt. Mit forslag til nogen ville være at undgå Navient for enhver pris!! ”
Og…
”Jeg har været hos Navient, før de blev Navient, da de var Sallie Mae. På det seneste i år har jeg kun haft problemer med mit lån og dårlig kundeservice med dette lån firma... desværre har jeg lav indkomst og kan ikke overleve og foretage de oprindelige betalinger på 215,00 betalinger. Så jeg blev accepteret til programmet til nedsættelse af satser og konfigurerede automatisk betaling og har ikke savnet en betaling. Hurtig videresendelse til maj 2018 ringede jeg ind for at gøre mit økonomiske, så jeg kunne fortsætte med dette renteprogram. Jeg blev informeret om, at det ikke var tilgængeligt på dette tidspunkt, og det for at ringe tilbage i slutningen af juni, da mit program var færdigt med at konfigurere det igen. Jeg ringede tilbage efter min "sidste betaling i satsprogrammet."
Juridisk handling venter mod Navient
Flere retssager verserer mod selskabet.
I januar 2017 blev det annonceret, at Navient sagsøges af Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), et officielt agentur for den amerikanske regering.
Retssagen anklager Navient for "svigtende låntagere på alle trin i tilbagebetalingen" og "snyd låntagere fra tilbagebetalingsrettigheder gennem genveje og bedrag".
Blandt anklagerne i retssagen er:
- Undlader at anvende eller allokere låntagerbetalinger korrekt til deres konti.
- Styring af kæmpende låntagere mod at betale mere, end de skal på lån.
- Tilsløring af oplysninger var forbrugere nødvendige for at opretholde deres lavere betalinger.
- Bedrager låntagere fra private studielån om krav om at frigøre deres cosigner fra deres lån.
- Skader æren for handicappede låntagere, herunder svært skadede veteraner.
Sagen verserer stadig midt i nyere tid anklager, at Uddannelsesministeriet blokerer adgangen til dokumentation fra Navient nødvendige af CFPB i retsforfølgningen af sagen.
Navient bliver også sagsøgt af flere statsadvokater, herunder Californien, Illinois og Pennsylvania. I mellemtiden står virksomheden også over for en gruppesøgsmål på mange af de samme grunde.
Hvordan ved du, om Navient er tjenesten for dit studielån?
En af komplikationerne med studielån er, at virksomheden, der betjener dit lån, typisk ikke er det bureau, der gav dig lånet i første omgang. Derudover er der fire forskellige potentielle servicelån for studielån. Dette inkluderer Navient, Nelnet, FedLoan, og Great Lakes videregående uddannelse.
Det, der yderligere komplicerer situationen med Navient, er, at de betaler både føderale og private (bank) studielån. Forbrugerne er ofte usikre på, hvad de har.
Hvis du ikke er sikker, skal du starte med at kontrollere Federal Student Aid -websted, ved hjælp af dit FSA -id. Undersøg detaljerne i lånet, herunder den nuværende servicemedarbejder. Det vil fortælle dig, om det er Navient eller en af de andre servicetjeneste. Hvis der ikke findes en registrering af dit lån på Finanstilsynets websted, er lånet privat.
Hvis det er tilfældet, skal du trække din seneste låneopgørelse op og finde servicemanden på den måde. Det kan vise sig, at du har både føderale og private studielån, begge betjent af Navient.
Skal du skifte studielåneservicemedarbejdere?
Selvom du ikke er tilfreds med Navient -skiftende studielåneservices, er det muligvis ikke svaret på dit problem. For det første har de andre servicebureauer deres egne problemer og er muligvis ikke bedre end Navient.
For det andet kan du ikke bare skifte servicepersonale. For at "ændre" skal du enten refinansiere dine nuværende lån hos en anden långiver eller foretage en konsolidering af et studielån. Begge vil oprette et nyt lån, som kan skifte dig til en anden server. Men du kan meget vel ende med Navient igen, hvilket ville besejre formålet.
Lige så vigtigt skal du være forsigtig med at foretage en refinansiering. For eksempel, hvis du refinansierer føderale lån til private lån, opgiver du muligheden for at deltage i indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner og muligheder for tilgivelse af gæld, der er unikke for føderale lån.
Navient kundekontakt afhænger af, hvor dine studielån stammer fra. Der er et andet kontaktnummer for hver lånetype. Telefonkontakt tilbydes, selvom e -mail er tilgængelig for Military Benefits -teamet.
FFELP- og HEAL-lån: 888-272-5543, mandag til torsdag 8:00 til 21:00 og fredage 8:00 til 20:00.
Lån gennem det amerikanske undervisningsministerium (direkte lån eller FFELP): 800-722-1300, mandag til torsdag 8:00 til 21:00 og fredage 8:00 til 20:00.
Private lån: 888-272-5543, mandag til torsdag 8:00 til 21:00 og fredage 8:00 til 20:00.
Military Benefits Team: 855-284-4879, mandag til torsdag 8:00 til 21:00 og fredage 8:00 til 20:00. Eller ring til 888-272-5543, hvis du bor i udlandet. E -mail: [email protected].
Hvis du kontakter Navient via telefon, skal du sørge for at få bekræftet eventuelle positioner eller aftaler via e -mail. Du kan have brug for en skriftlig korrespondance for at gøre enhver sag nødvendig.