Når det kommer til at spare flere penge til ting som din pension, en forskudsbetaling på et hus eller bare en ferie; ligningen er enkel. Tjen mere, brug mindre, og læg forskellen væk i noget, der vil vokse.
I en ideel verden ville vi alle finde på måder at tjene flere penge på. Som Sally Struthers berømt spurgte: "Vil du tjene flere penge? Jo, det gør vi alle.“
Forøgelse af din indkomst er teoretisk set ubegrænset, og at spare penge er begrænset af, hvor meget du i øjeblikket bruger.
Men at spare penge er øjeblikkeligt, at øge din indkomst via sidekoncerter eller forretning tager tid.
Det er også mindre udfordrende, så længe du kan ændre dine nuværende forbrugsvaner for at sænke, hvor meget du bruger.
Men at se, hvordan menneskelig natur er, hvad det er og viljestyrke kan nogle gange virke som en fjern hukommelse, når der er en tallerken med friske chokoladechips, har vi brug for hjælp.
Det er det, dagens i dag handler om - jeg vil dele fem pengebesparende vaner, som jeg bruger i mit liv og er bakket op af videnskabelig forskning.
Prøv ikke dem alle på én gang, gør en i en uge og se, hvordan det går.
Men gør det nu.
Woah Jim, rolig, hvorfor lige nu?
Tid til lidt videnskab! BJ Fogg er professor ved Stanford og driver Persuasive Technology Lab. Han fokuserer på metoder til at skabe vaner og automatisere adfærdsændringer.
Et af hans kernebegreber er "motivationsbølgen" og tl; dr (tl; dr står for Too Long; Didn't Read - betyder bare opsummering for nerdspeak) er, at der er punkter i din dag/liv, hvor din motivation til at gøre noget er meget høj. Udnyt det ved at sætte systemer på plads, så det er lettere, når du har mindre motivation.
Har du brug for et eksempel? Sparer til pension. Når du først begynder at arbejde, vil din arbejdsbyrde være lav, du vil være frisk på jobbet uden megen stress, og du har mere tid til at finde ud af din pensionsplan, hvor meget du vil bidrage, mulighederne, etc. Det er meget arbejde.
Men det er, når du skal udnytte din motivation til at lave research og oprette automatiske bidrag fra din lønseddel. Hvis du venter med at konfigurere din 401 (k) i bare en måned, er det mindre sandsynligt, at du gør det, da andre konkurrerende prioriteter tager over.
Så gør en af disse pengesparende hacks i dag og høst udbyttet for evigt. For evigt!
1. Sæt et besparelsesmål, lad vejspærringer være
Sæt et håndgribeligt besparelsesmål, f.eks. En ferie eller $ 10.000 forskudsbetaling for et hus, ved hjælp af SMART principper (Specifik, målbar, opnåelig, resultatfokuseret, tidsbegrænset). $ 10.000 for en forskudsbetaling for et hus på 24 måneder. $ 2.000 på seks måneder for en ferie i december. $ 5.000 på 12 måneder til en nødfond.
Sæt derefter afspærringer overalt, hvor du ville bruge penge. En vejspærring er bare en påmindelse, der kommer i vejen for dine udgifter. Pak dit kreditkort ind i et stykke papir med et billede af dit mål. Det kan ikke sidde lige der, som en klæbrig på din skærm, fordi du i sidste ende bliver blind for det. Det skal komme i vejen.
Hvad er forskningen bag dette princip? Socialpsykolog Roy Baumeister har studeret viljestyrke og selvkontrol i årevis og skrevet en bog kaldet Viljestyrke, genopdager den største menneskelige styrke. Han delte nogle ideer i en interview i Atlanterhavet om nytårsforsætter. Mange af dem vil søge om at spare penge, da det også inkluderer vaneændring.
Først, har flere opløsninger gør det mindre sandsynligt, at du beholder nogen af dem, da hver enkelt sap efter din viljestyrke. Derfor bør du sætte et besparelsesmål. Du har kun så meget viljestyrke. At sprede den over flere besparelsesmål gør det sværere at blive ved med at kæmpe for den ene.
At spare penge handler ofte om viljestyrke, og ved at sætte en vejspærring kan du give din viljestyrke et løft. Afspærringen kortslutter de automatiske impulser ved at tvinge dig til at gøre lidt mere end at stryge kortet. At lægge målet ned på papir tager det ud af dit hoved, så du ikke er sadlet med at prøve at huske det (og glemme det meste af tiden).
2. Medbring kun kontanter
Prøv noget nyt i denne uge, lad dine kreditkort være hjemme.
Forskning har vist, at når du kun bruger kreditkort, har du en tendens til at bruge mere. Undersøgelsen blev udført af Dilip Soman og fik titlen "Betalingsmekanismens virkninger på forbrugsadfærd: Repetitionsrollen og betalingernes umiddelbarhed.”
Tl; dr er, at tidligere udgifter påvirker fremtidig forbrugsadfærd, men betalingsmekanismen (kredit, debet, kontanter osv.) påvirker vores evne til at huske og opleve den "aversive effekt" af dem indkøb. Da kreditkort ikke føles som penge, og betalingen ikke er øjeblikkelig, har vi en tendens til ikke at føle smerten ved disse køb.
Som et resultat bruger vi mere, fordi vores tidligere køb ikke påvirker vores nuværende køb.
Når du betaler med kontanter, husker du, at du bruger pengene, fordi du afleverer kolde hårde kontanter, men din rigdom udtømmes med det samme, hvilket gør det endnu mere smertefuldt.
Så prøv det i en uge, og se om du bruger mindre.
3. Gem ikke kreditkortoplysninger på websteder
Denne idé er også afhængig af betalingsmekanismens virkninger på forbrugsadfærdsresultater - hvis du ikke følte smerten af en køb, da du betalte med et kreditkort, vil du bestemt ikke mærke det, hvis du gemmer det på Amazon.com og kun skal klikke én gang at købe!
Gem ikke dine kreditkortoplysninger på nogen websteder.
Dette vil beskytte dig i tilfælde af, at webstedet bliver hacket (og alle bliver hacket) plus du er mindre tilbøjelig til at bruge penge, for nu skal du få dit kreditkort, hver gang du køber noget. Hvor mange gange har du afbrudt et køb, fordi kreditkortet var i det andet rum? Alle har gjort det.
Jeg har faktisk selv set dette førstehånds på en virksomhed, jeg driver. Vi plejede at tilbyde en gratis prøveversion den $ 5 madplan med bare en mail - så enkelt. 60% af de mennesker, der så tilbuddet, ville tage det. Vi krævede derefter et kreditkort, dette tal faldt til 10%. Det faldt ikke ved 10%, det faldt til 10%. Vi ville ikke oplade kortet, før retssagen sluttede, men den enkle handling at skulle få kortet var nok til at afskrække nogle.
4. Fortæl en ven
Vidste du, at fedme er smitsom?
I en undersøgelse offentliggjort i New England Journal of Medicine opdagede forskere, at folk var mere tilbøjelige til at blive overvægtige, når en ven blev overvægtig. Som en 57% chance. Og de studerede 12.067 mennesker over 32 år. Læs NYT -artiklen for flere detaljer, og tjek nogle af de nyere undersøgelser af Dr. Nicholas Christakis, hovedforsker, fordi der også er nogle fascinerende nye ting.
Konklusionen er, at vores venner har en stor indflydelse på os og en endnu større indflydelse på vores økonomi. Da jeg var yngre, plejede jeg at gå ud til barerne hele tiden. Ingen børn, få ansvarsområder, min kæreste var i en anden stat, og jeg havde virkelig ikke meget at lave efter arbejde (en af grundene til, at jeg startede Bargaineering!).
Så hvad gjorde vi? Vi gik til barer for happy hour. Vores barer er ikke dyre pr. Drink, men når du går hvert par dage, begynder det at tilføje sig.
Hvad ville tilskynde turene? En ven stoppede ved min terning og sagde, "hej, vil du tage til Cancun Cantina senere?" 🙂
Det omvendte er også sandt. Fortæl en ven, du sparer mod noget stort og vigtigt, de vil gerne hjælpe med ikke beder dig om at gå til baren så ofte.
Og hvis de ikke gør det, er det mere sandsynligt, at de accepterer et nej uden at skulle genere dig, når du giver en grund. Det understøttes også af forskning! I 1977 opdagede psykolog Ellen Langer ved Harvard University, at en begrundelse for en lille anmodning øgede sandsynligheden for, at anmodningen ville blive imødekommet. Undersøgelsen blev kaldt "Tankeløsheden ved tilsyneladende tankevækkende handling: rollen som 'placebisk' information i interpersonel interaktion.”
Tl; dr er, at de bad om at springe en linje over for at bruge en Xerox -maskine ved hjælp af en af tre anmodninger. Den første var bare at bede om at bruge maskinen uden nogen begrundet begrundelse, den anden var at spørge med en reel grund (i et jag) og den tredje var at spørge med en falsk grund (jeg skal lave kopier). Første version uden grund blev givet 60% af tiden, de to andre var omkring 95%. Årsagen var ligegyldig.
Så ved at fortælle din ven en reel grund eller en falsk, vil de næsten altid ikke bøvle dig med det.
5. Køb oplevelser, ikke ting
Denne sidste er ikke noget, du kan gøre, som at fortælle en ven eller sætte et besparelsesmål, men det er en meget kraftfuld lektion.
Ting gør dig ikke glad, oplevelser gør. Som jeg gerne vil sige, ting forringes og minder sætter pris på.
Så to undersøgelser for at understøtte dette - først er ideen kendt som hedonisk tilpasning. Først givet et navn i 1971 af Brickman og Campbell i deres papir "Hedonic Relativism and Planning the Good Samfund, ”hedonisk tilpasning eller det hedoniske løbebånd, er tanken om, at vi alle har vores sætpunkt i lykke. Efterhånden som der sker gode ting, stiger vores lykke, men sætter sig til sidst tilbage på sætpunktet. Når der sker dårlige ting, falder vores lykke, men stiger til sidst tilbage til sætpunktet. Lotteri vindere er et godt eksempel (og grundlaget for nogle af deres fremtidige undersøgelser).
Hvad der sker med tingene er, at du virkelig kun oplever den lykke én gang. Du køber en ny bil, den er fantastisk, fordi den er bedre end din gamle bil, du er så begejstret, men i sidste ende er det bare din bil. Du sætter dig tilbage til dit lykke sætpunkt.
Hvorfor er dette anderledes med oplevelser? Til det går vi over til to forskningsartikler:
- “Vi vil altid have Paris: Den hedoniske gevinst fra erfaringsmæssige og materielle investeringer”(Thomas Gilovich, Amit Kumar) - tl; dr tjener vi flere penge, hvorfor er ikke flere mennesker glade, og hvad skal folk bruge dem på? Vi bør bruge det på oplevelser, fordi det er mindre tilbøjeligt til hedonisk tilpasning.
- “Venter på Merlot: Forventende forbrug af oplevelses- og materialekøb”(Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) - tl; dr er, at lykken i forventning om en oplevelse er højere end ved at købe en ting.
Tænk på sidste gang, du købte en bil, og den sidste gang, du bestilte en ferie. Den første undersøgelse siger, at du er mere tilbøjelig til at se kærligt tilbage på ferien. Den anden undersøgelse siger, at før du tog på ferie, vil du have nydt forventningen mere. Jeg ved, at det er sandt for mig, jeg formoder, at det også er sandt for dig.
Så hvis du vil maksimere lykken pr. Brugt dollar, skal du bruge den på en oplevelse.
Din tur
Hvilken af disse pengesparende hack vil du prøve?