10 bedste fortropsmidler til en vellykket pensionering

Jeg elsker Vanguard.

Hovedparten af ​​mine investeringer er der, minus et par stykker udbyttevækstaktier Jeg holder i en Ally Invest konto.

Jeg er ikke den eneste.

Af de 25 største største investeringsforeninger efter aktiver er tretten fra Vanguard (kilde, 2/16/2021, særlig note).

Når jeg siger "bedste Vanguard -midler", er det ikke at sige, at der er gode og dårlige. Hver fond har sin plads, og Vanguards midler er generelt meget gode, fordi de gør jobbet, og de har lave gebyrer. Når det kommer til noget som en indeksfond, der sporer en bestemt ting, er en af ​​de største faktorer udgiftsforholdet (dets omkostninger).

Den bedste indeksfond er lavprisindeksfonden. 🙂

En anden vigtig faktor med indeksfonde er sporingsfejl, hvilket er, hvor meget fonden afviger fra selve indekset. Indeks ændres, og midlerne skal justeres for at matche dem, men Vanguards midler har nogle af de laveste sporingsfejl. De er meget effektive.

Det er dem, jeg bedst kan lide (ingen særlig rækkefølge).

Jeg inkluderer Morningstar -bedømmelser men husk at tage højde for din egen økonomiske situation og ikke udelukkende stole på ratings. Også, Morningstar har et førsteklasses produkt det er et kig værd, hvis du overvejer et dybere dyk i hver.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VTI
• Omkostningsforhold: 0,03%
• Aktivklasse: Indenlandsk materiel - Generelt
• Kategori: Stor blanding
• Minimum investering: Intet minimum

Vanguard Total Stock Market er præcis, hvad det lyder som, hele markedet inklusive store, mellemstore og små selskaber i USA. VTI er bomb dot com (er der nogen der stadig siger det?). Omkostningsgraden er fra januar 2018 kun 0,04%.

Når Vanguard siger Total Market, forsøger de at spore CRSP US Total Market Index. CRSP står for Center for Research in Security Prices og dets indeks omfatter 4.000 virksomheder.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VXUS
• Omkostningsforhold: 0,08%
• Aktivklasse: International/Global Stock
• Kategori: Udenlandsk stor blanding
• Minimum investering: Intet minimum

Vanguard Total International Stock ETF er ligesom VTI, medmindre vi går internationalt. Det er også en indeksfond og søger at spore FTSE Global All Cap ex US Index, som omfatter alle børsnoterede virksomheder uden for USA. Omkostningsgraden på 0,11% sætter den, ligesom dens mange andre indeksfondsvenner, i kategorien "meget lav" i forhold til sine jævnaldrende.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VOO
• Omkostningsforhold: 0,03%
• Aktivklasse: Indenlandsk materiel - Generelt
• Kategori: Stor blanding
• Minimum investering: Intet minimum

Vanguard S&P 500 ETF er en indeksfond, der afspejler S&P 500 -indekset. Med et udgiftsforhold på 0,04% er det en af ​​de billigste S&P 500 indeksfonde (Fidelity's 500 Index Fund - Premium Class kan prale af et udgiftsforhold på 0,035%, men kræver et minimum på $ 10.000).

Det S&P 500 indeks består af 500 store amerikanske selskaber og betragtes som den bedste målestok for store amerikanske selskaber-den består af cirka 80% af den tilgængelige markedsværdi.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VFIFX
• Omkostningsforhold: 0,15%
• Aktivklasse: Livscyklus
• Kategori: Måldato 2046-2050
• Minimum investering: $ 1.000

Pensionsfonde med måldato er populære muligheder, fordi de tilbyder en diversificeret portefølje uden alt arbejde. Ideen er, at de vil tilpasse deres tildelinger til at opfylde behovene hos en person, der ønsker at gå på pension på pensionistdatoen. 2050 -fonden er beregnet til folk, der går på pension mellem 2048 og 2052.

Omkostningsgraden på 0,15% (fra marts 2020) er ganske beskeden.

Målfonden i 2050 investerer i andre Vanguard -fonde pr 29. februar 2020, dette var blandingen:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (investoraktier) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (investoraktier) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Investor Shares) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (investoraktier) - 3,00%

Minimumsinvesteringen i målfondene er kun $ 1.000 - sammenlignet med $ 3.000 for de fleste andre investeringsforeninger hos Vanguard.

Vanguard har mange af disse livscyklusmidler-alt fra en måldato i 2010 (allerede pensioneret) til 2060 (åh jer børn).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VNQ
• Omkostningsforhold: 0,12%
• Aktivklasse: Lager-sektorspecifik
• Kategori: Fast ejendom
• Minimum investering: Intet minimum

Hvem kan ikke lide lidt diversificering af ejendomme i deres liv? Hvis du ikke har lyst til at blande dig investering i fast ejendom, REITs er en god vej at gå.

Vanguards REIT ETF er en fond af andre REIT'er, som er børsnoterede holdingselskaber for fast ejendom. VNQ har et omkostningsforhold på 0,12%, og dets beholdninger består af store virksomheder, du sikkert har hørt om, hvis du har kigget ind i dette rum - Simon Property Group, Public Storage osv.

Dette er en solid måde ikke-akkrediterede investorer til at engagere sig i fast ejendom også (akkrediterede investorer er en betegnelse for personer med høj formue eller høj indkomst). Alternativt er der sider som Fundrise (vores fulde Fundrise -anmeldelse), der kører deres egne eREIT'er, der giver dig lidt mere specificitet i muligheder.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: BND
• Omkostningsforhold: 0,035%
• Aktivklasse: Obligationer på mellemlang sigt
• Kategori: Obligationer på mellemlang sigt
• Minimum investering: Intet minimum

Hvilken stor ticker - BND - for et solidt obligationsmarked ETF.

Den 29. marts 2020 ejer Total Bond ETF amerikanske obligationer i investeringsklasse med en gennemsnitlig effektiv løbetid på 8,3 år. Obligationerne har en smule af alle udstedere, der er stærkt vægtet med Treasury/Agency (44,4%), Government Mortgage-Backed (21,53%) og Industrial (16,2%). Der er et lille udsnit af udenlandske obligationer (4,9%), så dette er ikke en helt indenlandsk obligations ETF.

Vanguard har over et dusin obligations -ETF'er med varierende løbetider, obligationskvalitet osv. Denne fond tjekker alle bokse og kører omkring gennemsnittet i alle egenskaber, mens den har et meget lavt, avanguardisk udgiftsforhold.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VWELX
• Omkostningsforhold: 0,25% Investor, 0,17% Admiral
• Aktivklasse: Balanceret
• Kategori: Moderat tildeling
• Minimuminvestering: $ 3.000 ($ 50.000 for Admiral)

Jeg blev revet med at tilføje dette til listen, fordi det er en af ​​Vanguards dyrere fonde med 0,25% for investoraktierne og 0,17% for admiralaktierne (med et minimum på 50.000 $!).

Jeg inkluderede det, fordi det er Vanguards ældste investeringsforening, der blev stiftet i 1929. Det er to tredjedele aktier og en tredjedel obligationer, bred diversificering, og det blev for nylig genåbnet for nye investorer. I et stykke tid var det lukket for nye investorer, og der var noget dragende ved ikke at være at investere i en fond, især når man tænker på, at så mange af Vanguards fonde er for alle.

Når det er sagt, er der en grund til, at midler lukker - de får for meget kapital, og presset for at indsætte det er enormt. Mo 'penge, mo' problemer, ikke?

Vanguard Admiral-aktier med skattefritagelse med høj udbytte (VWAHX)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VWAHX
• Udgiftsforhold: 0,17% Investor, 0,09% Admiral
• Aktivklasse: Langfristet obligation
• Kategori: Muni med højt udbytte
• Minimuminvestering: $ 3.000 ($ 50.000 for Admiral)

Denne sidste repræsenterer en meget specifik type investering, der opfylder et lille behov - hvis du vil have en lav pris kommunal obligationsfond med lidt risiko, så er Vanguard High-Yield Tax-Free Fund Admiral Shares (VWALX) en bøde en. Det er ustabilt, fordi det er højere risiko på grund af lavere kreditkvalitet, så det er ikke din typiske "sikre" obligationsfond, men det er også føderale skattefrie renter.

Den 29. februar 2020 er hovedparten af ​​kreditkvaliteten AA (22,1%), A (34,3%) og BBB (19,2%) med løbetider i de 5-10 år (10,3%), 10-20 år (33,75 %) og 20-30 års (34,5%) område. Så det vil blive påvirket af renten temmelig markant. Den gennemsnitlige angivne løbetid er 17,9 år.

Vanguard STAR (VGSTX)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VGSTX
• Omkostningsforhold: 0,31% Investor
• Aktivklasse: Balanceret
• Kategori: Moderat tildeling
• Minimum investering: $ 1.000

Vanguard STAR Fund har en særlig plads i mit hjerte, for da jeg begyndte at investere, fandtes der ikke ETF'er endnu. Hvis du ville investere i en Vanguard -fond og ikke havde $ 3.000 - var Vanguard STAR Fund og dens minimum 1.000 $ det eneste spil i byen. Det blev den bedste Vanguard -fond for mig, fordi det var den eneste, jeg kunne investere i!

Selve investeringen er OK, det er en blanding af andre Vanguard -fonde, der forklarer den højere omkostningsprocent på 0,31% - nogle af de underliggende fonde har højere gebyrer.

Her er de underliggende fonde pr. 29.2.2020 (alle investoraktier):

1. Vanguard Windsor II Fund - 14,10%
2. Vanguard GNMA Fund - 12,60%
3. Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund-12,60%
4. Vanguard Long-Investment Investment-Grade Fund-12,50%
5. Vanguard U.S. Growth Fund - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP Fund - 6,00%
10. Vanguard Explorer Fund - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Hurtige fundstatistikker:

• Ticker: VWNDX
• Omkostningsforhold: 0,30% Investor, 0,20% Admiral
• Aktivklasse: Indenlandsk materiel - Generelt
• Kategori: Stor værdi
• Minimuminvestering: $ 3.000 ($ 50.000 for Admiral)

Dette er en af ​​de få aktivt forvaltede fonde på denne liste, og den investerer i fordel for store kapitaliseringsselskaber, som Bank of America, T-Mobile og Comcast Corp. (tre største beholdninger pr. 29.2.2020). For en aktivt forvaltet fond er udgiftsforholdet 0,30 minimalt, og der er ingen andre gebyrer eller belastninger (provision).

Ofte stillede spørgsmål

Hvor mange penge skal du bruge for at starte en Vanguard -konto?

$1,000. Det er det mindste beløb, du har brug for til Vanguards Target Retirement Funds og deres Vanguard STAR Fund. Hvis du har $ 3.000, er det minimum for næsten hver anden Vanguard Fund. Hvis du er interesseret i Vanguards ETF'er, er minimumsværdien prisen på en enkelt aktie (~ $ 50).

Hvad er gebyrerne for en Vanguard -konto?

De varierer, men Vanguard opkræver et årligt gebyr på $ 20 på mæglerkonti, men du kan undgå gebyrer for kontotjenester ved at vælge elektroniske kontoudtog. Hvis du har over $ 10.000 i aktiver, vil de også give afkald på dette gebyr.

Hvorfor gebyrer betyder noget

Mange af de passive indeksfonde fra Vanguard har små udgiftsforhold og ingen belastninger, hvilket er en provision på køb og salg af midlerne.

Intuitivt ser vi på disse gebyrer på 1%, 0,5%, uanset hvad - vi synes, det er lille.

Det er ikke.

Jeg kiggede på vigtigste nummer i investering og var overrasket over, hvordan en lille gebyrforskel påvirkede dine besparelser. Over 30 år har en forskel på 0,65% i gebyrer en enorm indvirkning:

Det giver mening, det er bare det, at vi ikke tænker på størrelsen, når vi ser et lille 0,95% gebyr.

Vanguard ETF'er versus investeringsforeninger?

jeg havde en mange misforståelser om ETF'er.

Hvad er det forskel mellem Vanguard ETF og den tilsvarende investeringsforening?

For det første er investeringsforeninger og børshandlede fonde fundamentalt forskellige væsner. Når du køber og sælger (indløser) en investeringsforening, handler du direkte med selve fonden. Når du køber og sælger aktier i en ETF, gør du det på det åbne marked.

Funktionelt er den største forskel, at en ETF kan købes og sælges, når markedet er åbent, fordi det handles som en aktie. En investeringsforening handler kun en gang om dagen, når markedet lukker.

Udgiftsforhold er ens: Med Vanguards investeringsforeninger og ETF -ækvivalenter er udgiftsforholdene ens. Vanguard -fonde har to klasser - Investor- og Admiral -aktier. Admiral -aktierne har et lavere gebyr, men kan kræve en højere minimumsinvestering.

ETF -udgiftsforholdet afspejler Admiral -aktierne, men har ingen minimumsinvestering.

Her er en sammenligning af udgiftsforhold for Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Aktier (VTSAX) - 0,04%, minimum $ 10.000
• Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Aktier (VTSMX) - 0,15%, minimum $ 3.000
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, intet minimum

Transaktionsgebyrer frafaldes på en Vanguard -konto: Når du køber og sælger aktier i en ETF, betaler du et transaktionsgebyr ligesom med andre aktier. Hvis du køber og sælger aktier i Vanguard ETF'er på din Vanguard -mæglerkonto, betaler du ikke gebyr. Hvis du køber og sælger aktier i Vanguard ETF'er via et andet mæglerfirma, betaler du et transaktionsgebyr.

For alle praktiske formål er en Vanguard ETF mere fleksibel end den tilsvarende investeringsforening.

Hvad er Vanguard Admiral -midler?

Vanguard investeringsforeninger har to klasser - Investor Aktier (almindelige) og Admiral Aktier. Investoraktier har normalt minimumsinvesteringer på $ 3.000, mens Admiral -aktier har et højere minimum på $ 10.000. Admiralaktierne kommer også med et lavere omkostningsforhold, der normalt matcher omkostningsforholdet for den tilsvarende ETF.

For eksempel har Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) et minimum på $ 3.000 og en omkostning på 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) har et minimum på $ 10.000 og en omkostningsgrad på 0,04%. Du kan starte med investoraktier, og når saldoen overstiger $ 10.000, kan du anmode om at konvertere dem til Admiral-aktier (det er en ikke-skattepligtig begivenhed).