Anmeldelse af American Express® Personal Savings Account

American Express (AMEX) er bedst kendt for sine kreditkort, men de gør meget meget mere. Kreditkort er, hvor de startede for mange år siden, men nu tilbyder de også bankkonti.

Vi ved, at de har store fordele på deres kreditkort, men hvad med deres bankprodukter?

Deres opsparingskonto med højt afkast kaldes American Express® Personal Savings High Yield Savings Konto og tilbyder i øjeblikket en meget konkurrencedygtig rente i forhold til mange af sine jævnaldrende, vi beholder en liste de bedste online opsparingskonti og prisen er i samme boldbane.

Indholdsfortegnelse

1. Om American Express
2. American Express bankprodukter
3. Åbning af en personlig opsparingskonto
4. Gebyrer og sanktioner
5. Konklusion

Om American Express

American Express er et ikonisk finansielt mærke med årtiers historie. Det blev grundlagt tilbage i 1850, er en af ​​de tredive komponenter i Dow Jones Industrial Average (AMEX har været en komponent siden 1982, da det erstattede Johns-Manville Corporation), og tegner sig for over 20% af de samlede dollars, der er transporteret på kredit kort.

Vidste du, at American Express startede som en postvirksomhed? I 1850 blev det oprettet som en eksprestjeneste i New York fra sammenlægningen af ​​to eksisterende ekspresvirksomheder ejet af Henry Wells og William G. Fargo (lyder disse to navne bekendt?) Og John Warren Butterfield (hvem? - bare for sjov, han har ikke navnegenkendelse, men han spillede også en rolle i AMEX og Wells Fargo).

Kort tid efter, i 1857, startede American Express en postanvisningsvirksomhed. Derefter en rejsecheck -forretning. Så under første verdenskrig så American Express, at det var eksprespostvirksomhed, som blev lettet af dets jernbanenet, overtaget af præsident Wilson for at flytte tropper, forsyninger og kul. Jernbaneforretningen blev overtaget af det, der blev American Railway Express Agency.

I 1958 udstedte American Express sit første kort, og resten er historie.

American Express National Bank (FDIC #27471) blev etableret i 2000 og havde hovedkontor i Salt Lake City, UT. Hvis denne dato virker mærkelig for dig, er det fordi American Express solgte sin tidligere banksektor til Standard Chartered i begyndelsen af ​​2008.

Hvis du har brug for at kontakte American Express National Bank:

• Ring til 1-800-446-6307, åbent 24 timer i døgnet, 7 dage om ugen
• Mail American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130

American Express National Bank ABAs routingsnummer er 124085066, og der er ingen fysiske filialer. Det er enten online, over telefonen eller ingenting (derfor telefonisk support døgnet rundt).

American Express bankprodukter

American Express National Bank tilbyder besparelser med høj rente og indskudsbeviser. Du finder ingen lavere rentekonti, for det skal du gå andre steder, men du kan knytte op til tre bankkonti til dine American Express® Personal Savings.

En hurtig oversigt over de to produkter (satser pr.):

• Besparelser med høj udbytte: Ingen månedlige gebyrer, ingen årlige gebyrer, ingen minimumsbalance, konkurrencedygtig sats på 0,40% APY.
• Indskudsbeviser: Forfaldsperioder fra 6 måneder til 60 måneder, ingen minimumsindbetaling og 60 måneders cd giver 0,55% APY

Det er vigtigt, at der ikke er nogen transaktionskonto, f.eks. En check eller pengemarkedskonto. Det betyder, at du skal hente penge ud af kontoen for at få adgang til dem dagligt. ACH -overførsler kan tage op til 3 dage.

Dette betyder også, at der ikke er nogen pengeautomat. Hvis du vil have kontanter, skal du overføre penge fra din AMEX Personal Savings -konto til din checkkonto. Hvis du vil indsætte en check, skal du deponere checks via mail. Underskriv dem, skriv "kun til indbetaling på konto" under din underskrift, inkluder instruktioner, og send dem til dem i American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130.

Endelig er din maksimale kontosaldo $ 5 millioner. Jeg vidste ikke engang, at du kunne have en øvre grænse, 0.0000001% problemer formoder jeg. 🙂

Åbning af en personlig opsparingskonto

Åbning af en konto er en super enkel 4-trins proces:

1. Indsaml dine oplysninger (primære og fælles ansøgere): Dette inkluderer personnummer, e -mail -adresse, hjemmeadresse, telefonnummer, fødselsdato og Konto- og routingsnumre for de konti, du vil linke til den personlige opsparingskonto, du er åbning.
2. Send ansøgningen: Vælg den konto, du åbner (personlig opsparingskonto eller cd), og ansøg online eller via telefonen på 1-800-446-6307 24/7.
3. Modtag bekræftelse: Når du er godkendt, modtager du en bekræftelse online og/eller via e -mail. Du får også et American Express® Personal Savings Welcome Kit på mail.
4. Finansier din konto: Når din konto er blevet åbnet, kan du finansiere den med den tilknyttede konto eller sende dem en check.

Det er det! Det er superenkelt og hurtigt. Du modtager dog ikke betalingskort, checks eller en hæveautomat med posten. De er kun til check- og MM -konti.

Gebyrer og sanktioner

American Express® Personal Savings har ikke en minimumssaldo og opkræver ikke et månedligt gebyr på deres høje afkastbesparelser. Det samme gælder for deres indskudsbeviser.

Da besparelsen med højt afkast er en opsparingskonto, er du underlagt 6 ACH grænseregler. Hvis du overstiger 6 overførsler i en opgørelsescyklus, kan American Express lukke din konto, hvis dette sker for meget (dette er standardpraksis, faktisk vil de fleste steder opkræve et gebyr). Der ser ikke ud til at være et gebyr.

Deres indskudsbeviser have tidlige afslutningsgebyrer på denne tidsplan:

• Løbetid 12 måneder eller mindre: 90 dages interesse
• Vilkår på mere end 12 måneder: 180 dages simpel interesse

Disse rentebøder er bedre (mere generøse) sammenlignet med de fleste banker, men halter stadig efter de bedste af de bedste, Ally Bank:

• Løbetid 24 måneder eller mindre: 60 dages simpel interesse
• Vilkår på mere end 24 måneder, men mindre end 36 måneder: 90 dage med simpel interesse
• Vilkår på mere end 36 måneder, men mindre end 48 måneder: 120 dages simpel interesse
• Vilkår på 48 måneder eller mere: 150 dages simpel interesse

Jeg ser ikke dette som en grund til at undgå American Express National Bank (deres nuværende cd -renter er meh, det er en grund til ikke at bruge dem til cd'er). Ingen anden bank er tæt på at matche Ally Banks CD -strafstruktur.

Konklusion

American Express® Personal Savings er en midtvejs online opsparingskonto. Dens priser er konkurrencedygtige, så hvis du har en konto der, vil jeg ikke foreslå at skifte væk af renteformål (det giver sjældent mening, medmindre vi taler om et skridt fra 0% til 1%).

Der er ingen checkkonto, så du er begrænset af regel D's 6 overførselsregel, og cd -raterne er lavere end andre banker med høj rente.

Samlet set er det gennemsnitligt, og jeg vil overveje andre muligheder, hvis du er vælge en netbank for første gang.

Redaktionel note: Dette indhold leveres ikke af American Express. Eventuelle meninger, analyser, anmeldelser eller anbefalinger udtrykt i denne artikel er forfatterens alene og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af American Express.