PeerStreet -anmeldelse: Invester i kommercielle lån med minimum $ 1.000

Jeg har investeret i fast ejendom før. Med mindre end stjernernes resultater.

Det var et lille lille partnerskab, der investerede i enfamiliehuse i Kansas City. Hjemmene var meget små, i et blå-krave-kvarter, og tingene var fine, når de var fine. Vi havde en partner på jorden, der klarede det, men til sidst begyndte små problemer at snebolde. Vi ville til sidst sælge ejendommene, tage et lille tab og gå videre.

Vi var ikke gode til at finde boliger. Vi var ikke gode til at undersøge dem. Vi var ikke gode til at styre dem. Og jeg blev personligt aldrig bedre, og derfor var jeg glad for at komme videre.

Jeg tror stadig på fast ejendom, men jeg tror ikke på mig som investor i fast ejendom. Jeg er ikke disciplineret nok til at analysere individuelle muligheder, følge udførelsen igennem, og i fast ejendom handler det om udførelse.

Jeg har dabbled i denne nye æra af crowdfunded ejendomsinvestering, med en lille investering i en ejendom via RealtyShares (som lukker ned), men det ligner PeerStreet er en tiltalende mulighed.

Lad os grave dybere med et kig på Peerstreet:

Hvad er PeerStreet?

PeerStreet er en kommerciel lånemarked, hvor folk investerer i ejendomslån af høj kvalitet. Det giver dig som investor en mulighed for at diversificere nogle af din investeringsportefølje til erhvervsejendomsbranchen. De meddelte i oktober 2017, at de havde finansieret over en halv milliard i lån, og de har optaget over $ 21,1 millioner venturefinansiering fra lignende Andreessen Horowitz og Rembrandt Venture Partners (blandt andre).

Her er deres forklaringsvideo:

PeerStreet demokratiserer processen ved at give dig mulighed for at investere i denne aktivklasse med så lidt som $ 1.000. Dette er et temmelig lavt minimum, de fleste andre crowdfunding -websteder med fast ejendom har højere minimumsbeløb. Realtymogul har et minimum på 1.000 dollar med mange af de mere tiltalende lån, der kræver et højere minimum.

PeerStreet ligner i konceptet andre peer-to-peer-platforme (du låner penge til låntagere), men disse låntagere har fast ejendom som sikkerhed. For mange er de kommercielle ejendomsinvestorer, der har brug for finansiering til at finansiere deres virksomheder. Disse investorer kaldes "ophavsmænd".

Slutresultatet er, at du investerer i kommercielle realkreditlån. Disse er ikke som de typiske 30-årige realkreditlån til huskøbere, fordi der er lån af mange forskellige typer. Lån varierer i længde, ejendomstype, placering, lån til værdi og løbetid. Almindelige lånetyper omfatter ophavsmænd, der køber enfamilieboliger med det formål enten at leje ejendommen ud eller sælge med overskud (fix-and-flip).

Når du investerer via PeerStreet, investerer du ikke direkte i erhvervsejendomme. Du investerer i de lån, der er sikret af ejendommen. Og som med andre peer -udlånsplatforme forpligter du dig ikke til hele lånet, kun mindre beløb i form af noter.

Hver seddel har en minimumsinvestering på $ 1.000. Det betyder, at hvis du investerer $ 10.000 i PeerStreet, vil du være i stand til at sprede din investering på højst 10 forskellige lån. Det vil give dig et mål for diversificering mod risikoen for misligholdelse af ethvert individuelt lån.

Tilmelding med PeerStreet

Du kan enten åbne en generel investeringskonto eller en selvstyret traditionel eller Roth IRA via PeerStreet. Uanset hvilken konto du vælger, skal du have en initialinvestering på mindst $ 1.000 for at åbne kontoen.

For at åbne en konto skal du være en akkrediteret investor. Det er en investor med høj indkomst/høj nettoværdi. At være en akkrediteret investor, skal du opfylde følgende kvalifikationer:

• Du skal tjene en indkomst på over $ 200.000 om året - eller $ 300.000, hvis du er gift - i hvert af de to foregående år.
• Du skal have en rimelig forventning om, at dette indkomstniveau fortsætter.
• Hvis du ikke opfylder minimumsindkomstkravene, skal du have en minimumsværdi på over $ 1 million - hvilket ikke inkluderer værdien af ​​din primære bolig.

De høje økonomiske krav er nødvendige, da investeringer i erhvervslån anses for at være en mere sofistikerede investeringer, der kræver, at enkeltpersoner, der har "råd" til at tabe penge, skulle det være sag. Af denne grund er PeerStreet ikke egnet til nye og små investorer.

For at tilmelde dig PeerStreet skal du angive dit navn og din e -mail -adresse og derefter oprette en adgangskode. Når du gør det, skal du angive de typiske oplysninger, der er nødvendige for at åbne en investeringskonto. Dette vil omfatte enten dit socialsikringsnummer eller dit skatteyder -id -nummer i tilfælde af en virksomhed.

Du bliver bedt om at oplyse oplysninger om indkomst og formue samt din investeringserfaring og din risikotolerance.

Det er let at finansiere din konto. Når din konto er blevet åbnet, kan du finansiere din konto med en bankoverførsel eller en ACH -bankoverførsel. Kontanter på din konto opbevares ved indbetaling via City National Bank. Alle kontanter på din konto er fuldt forsikret af FDIC for op til $ 250.000 pr. Indskyder. Din faktiske investering i lånenoter på platformen er dog ikke dækket af FDIC (som det er tilfældet med enhver investering).

Investeringsmuligheder på PeerStreet

PeerStreet giver dig mulighed for at vælge, hvilke lån du vil investere i. Da du kan investere så lidt som $ 1.000 hver, giver dette dig mulighed for at diversificere din beholdning på tværs af mange lån. Du kan investere i hele lån, hvis du vil, men det er du ikke forpligtet til.

Hvis det ser ud til at du vælger lån, kan du også vælge automatisk investering.

Hvad er automatiseret investering? Du indstiller parametrene for den lånetype, du vil investere i, og Peerstreet klarer resten. For eksempel kan du vælge den specifikke type ejendom, investeringsstrategi (køb-til-leje, fix-and-flip, osv.) Eller lån-til-værdi-forhold (LTV). Værktøjet Automatiseret investering vælger lån baseret på disse kriterier. Dette vil fjerne behovet fra din side for at undersøge hvert lån, du vil investere i.

PeerStreet dyrlæger alle ophavsmænd og lån fuldt ud, før de gør dem tilgængelige for investorer. Lån har korte løbetider, normalt mellem seks måneder og 24 måneder. LTV'er er typisk under 75%, hvilket reducerer den samlede risiko for hvert lån. De forudser, at en diversificeret portefølje vil give et årligt afkast på mellem 6% og 12% om året.

Endelig er lånevilkårene 6-24 måneder. Der er ikke noget sekundært marked for disse sedler, så du bliver nødt til at beholde dem indtil modenhed.

Hvad er PeerStreet's gebyrstruktur?

Der er ingen gebyrer for at åbne eller vedligeholde din konto, men PeerStreet opkræver et spread på hvert lån.

Dette vil ligge mellem 25 og 100 basispunkter (0,25% og 1,00%) taget fra rentebetalinger. For eksempel, hvis renten på lånet er 10%, og PeerStreet har tildelt et gebyr på 75 basispoint (0,75%) til lånet, vil dit nettoafkast på investeringen være 9,25%.

Da det er baseret på rentebetalingen, hvis du ikke får betalt, får de ikke betalt... hvilket er en lille trøst, da du ikke får betalt betyder, at lånet kan misligholde. 🙂

Sådan håndterer PeerStreet lånens standardindstillinger

Med ethvert lån kan der ske misligholdelser. Du diversificerer dine beholdninger, så du begrænser din eksponering mod misligholdelser og ser på porteføljens afkast som helhed.

Med andre peer to peer -udlån, hvis disse lån er usikrede, har du ingen mulighed. Da lånet er sikret med ejendom, er der med PeerStreet en langt større chance for, at du kan inddrive noget eller det meste af din investering, da det er sikret af den ejendom.

PeerStreet har en formel proces til håndtering af misligholdelse af lån. Default-lån holdes i en konkursfjernet enhed, adskilt fra PeerStreet's normale forretning. Der vil de oprette en træningsproces, der er designet til at beskytte investorinteresser ved at maksimere likvidationsindtægterne. De har et dedikeret personale i denne egenskab, som har erfaring med kommercielle udlån, lovgivning og overholdelse af lovgivning.

Fra oktober 2017 har PeerStreet stammet fra 500 millioner dollars i lån og har oplevet nul investortab.

Er PeerStreet en god investering?

Peer-to-peer-investeringer bliver stadig mere populære, især da renteindtægter på mere traditionelle investeringer, f.eks. Indskudsbeviser og pengemarked midler, er så lave.

PeerStreet er en af ​​de få tilgængelige platforme, hvor du kan investere i erhvervsejendomslån. Dette vil give dig mulighed for at sprede sig væk fra traditionelle renteinvesteringer. Og det faktum, at du kan investere i et lån med så lidt som $ 1.000, er heller ikke svært at tage.

I modsætning til at investere i aktier eller investeringsforeninger, PeerStreet -lån er ikke knyttet til udførelsen af ​​den underliggende investering. Da du investerer i lån og ikke selve ejendommens faktiske egenkapital, bliver du betalt for din investering, selvom ophavsmanden ikke tjener penge på transaktionen.

Lånene er relativt korte. På andre P2P -platforme har lån en typisk løbetid på mellem tre år og fem år. PeerStreet -lån er begrænset til højst 24 måneder og er ofte kortere. Det betyder, at tilbagebetalingstiden er kortere og reducerer din risikoeksponering.

En anden fordel er, at lånene er sikret ved ejendom. Dette er en vigtig faktor, der adskiller PeerStreet fra andre populære P2P -investeringsplatforme. Alle investeringer foretaget via PeerStreet er i lån med sikkerhed i fast ejendom. De fleste andre typer P2P -lån er fuldstændig usikrede. Det betyder, at hvis et lån bliver surt, kan du miste din investering. PeerStreet tilbyder en mulighed for at inddrive din investering gennem sikringsejendommen.

Det betyder ikke, at investeringer i PeerStreet er risikofrie. Men det betyder, at du vil have flere midler end du vil have med andre P2P -investeringer.

Endelig er din investering i erhvervsejendomslån ikke likvid. Når du investerer i et lån eller en seddel, skal du beholde din position, indtil lånet er betalt. Der er ingen mulighed for at udbetale din investering, hverken ved at sælge den til andre investorer eller ved at sælge den tilbage til PeerStreet.

Hvis du vil have flere oplysninger, eller du vil tilmelde dig for at investere, kan du besøge PeerStreet -websted. Det er gratis at tilmelde sig og se sig omkring.

Lær mere om PeerStreet