Vi har to hoveddokumenter, der beskriver vores økonomi - Net Worth Spreadsheet og Money Field Manual.
Det Net Worth Regneark er et Microsoft Excel -dokument, der beregner vores nettoværdi. Det er en månedlig regnskab for alle vores finansielle konti (bank, investeringer,... alt med et nummer) og ekskluderer kreditkort. Det er det kvantitative regnskab for vores økonomi, og det inkluderer vores økonomisk kort.
Det Pengefeltmanual er den kvalitative forklaring på vores økonomiske setup. Det er et Word -dokument, der forklarer formålet med hver konto, kontaktpunktet, og hvordan hver af stykkerne passer sammen.
Sammen vil de give dig et komplet billede af vores økonomi.
Målet med dette dokument er at fungere som min fuldmægtig, hvis jeg ikke er tilgængelig (utilgængelig, død, uarbejdsdygtig, uanset hvad). Det er at tage al den viden, jeg har i min hjerne, og dumpe den i et dokument, så nogen ikke behøver at gætte, hvad jeg lavede. Og det er skrevet på en måde, der er så grundlæggende som muligt, uden at antage nogen antagelser.
Hvad jeg kalder en Money Field Manual, kalder min ven Chelsea af Smart Money Mamas en ICE -bindemiddel - I tilfælde af nødbindemiddel.
Jeg har allerede bygget min (her er hvad du har brug for i et ICE -bindemiddel) men hvis du ikke har og ønsker et smukt sæt skabeloner, som du kan tage i dag og bygge et ICE -bindemiddel - få hendes. Det er meget at have det hele lagt foran dig på en let at udfylde måde.
Det har fem sektioner:
Indholdsfortegnelse
- Net Worth Spreadsheet Legend
- Bankkonti
- Investeringskonti
- Direkte investeringer
- Forsikring
Net Worth Spreadsheet Legend
Net Worth -regnearket er et ret ligetil dokument, som det er, men jeg regnede med, at alt er til fejlfortolkning.
Plus, når nogen har brug for det, vil dette være en stressende tid... så lad os gøre det så enkelt som muligt.
Det forklarer, hvordan alle arkene er relateret, hvilke opdateringer hvor, og nogen, der læser dokumentet, vil kunne fortsætte regnskabet (ikke at de vil). Dette fungerer også som en påmindelse for mig selv, hvis jeg glemmer, hvordan jeg konfigurerede noget.
Bankkonti
Nogen, der kigger på regnearket og på vores liste over bankkonti, vil undre sig over, hvorfor vi har så mange - men hver har et formål, og det er beskrevet i dette afsnit.
For eksempel har vi i alt fem banker, men kun tre af dem tjener en anden funktion end som en beholdningskonto (de andre beholdningskonti eksisterer stadig, fordi jeg ikke har lukket dem endnu). Siden forklarer hvilken rolle hver spiller.
En konto er vores murstenkontor, en anden er en forretningskonto, og den sidste er en onlinebank, hvor vi udfører de fleste af vores transaktioner. Denne netbank er navet i vores finansielle netværk.
Investeringskonti
I modsætning til min bankkontos åbningstider tilbage i Bargaineering -dage, har jeg kun to mæglerkonti, og dette afsnit forklarer formålet med hver.
Investeringsstrategiafsnittet er mere detaljeret end bankvirksomheden, med min målaktivaallokering samt hvordan disse aktiver fordeles inden for hvert af kontiene.
Jeg bruger Vanguard som en af mine depotmænd og jeg har en Rollover IRA, Roth IRA og en afgiftspligtig mæglerkonto. En af de vanskelige ting ved de forskellige typer konti er, at det ofte er en udfordring at få din aktivallokering korrekt. Det er endnu sværere at reverse engineer, hvad jeg lavede, hvis du starter med bare konti.
Dokumentet forklarer hvad der er hvad. For eksempel sætter jeg ikke vores obligationer i vores Rollover IRA, som er en skatteudskudt pensionskonto. Den generelle tommelfingerregel er, at du sætter obligationer på en skatteudskudt konto, fordi obligationer genererer indkomst, og du ville blive beskattet af denne indkomst, hvis den var uden for en skatteudskudt konto.
Obligationer har haft lave renter for nylig, og så er det faktisk bedre at have aktier på de udskudte skattekonti, men det er ikke derfor, vi gør det. Hvis vi havde brug for hurtigt at få adgang til vores midler, likviderede vi først vores obligationer, fordi de er mindst volatile. Hvis de er på skatteudskudte konti, ville vi tage en massiv straf. Det er grunden til, at… det faktum, at det er mere skatteeffektivt lige nu på grund af lave udbytter, er simpelthen en bonus.
OK, så hele forklaringen er ikke mulig, medmindre jeg skriver den ud i et Word -dokument.
Direkte investeringer
I et stykke tid foretog jeg et par direkte investeringer, eller engleinvesteringer, i virksomheder. Det gør jeg ikke mere, det bliver et indlæg til en anden dag.
Dette afsnit af dokumentet indeholder alle kontaktoplysninger for hver investering, hvem der var hovedinvestor, mit forhold, hvem skal du ringe til, hvis du har et spørgsmål (hvis det ikke er den ledende investor) samt alt andet, der kan give klarhed om del.
Nøglen her er, at det er handler, der ikke findes uden for juridiske dokumenter. Du kan ikke logge ind et sted og se dem. Uden dette og fortegnelsen i regnearket ville det være svært for nogen at samle det selv at finde dem, fordi de ikke vidste, hvor de skulle lede.
Forsikring
Ret ligetil her - en liste over alle de forskellige forsikringer, vi har, dækningsniveauer og det firma, vi har dem hos. Vores er alle med ét firma, så det er ret let at forstå.
Hvis din er lidt mere kompliceret, skal du prøve at angive så mange detaljer som du kan. For eksempel, hvis du har livsforsikring fra flere virksomheder (det er ikke ualmindeligt at få $ 1.000.000 fra to virksomheder med $ 500.000 hver), angive dem og deres detaljer.
Husk endelig at opdatere det. Det er nøglen. Selvom det er bedre at have en forældet kopi end at have ingenting, er en opdateret bedst. Jeg opdaterer regnearket hver måned, og når som helst jeg skal fjerne eller tilføje en kolonne, sørger jeg for at gennemgå Word -dokumentet.
Har du en Money Field Manual eller lignende?
Hvordan ville du forstærke eller forbedre min?