Capital One 360 ​​anmeldelse

En af de første online bankkonti, jeg nogensinde har åbnet, var ING Direct.

ING Direct var ING Groups online bank, grundlagde et hollandsk multinationalt selskab grundlagt i 1991 (gennem fusioner), og deres høje renter var tale om finansverdenen.

Dengang var den eneste bank, der tilbød høje renter kreditforeninger.

Kreditforeninger var store (og er stadig) men ikke ofte kendt for deres banebrydende teknologi og online adgang. Det er forståeligt, da de generelt er små, ejet af indskyderne, og du hellere vil have en højere rente end et mere avanceret websted!

ING Direct tilbød alt det. En højere rente og en online grænseflade, der kunne imponere dig. Alt blev gjort online. Du kan åbne et indskudsbevis i minutter. Du kan tilføje en ny opsparingskonto for at spare til en ferie eller et andet mål i minutter. Der var ingen filialer, men det betød, at du ikke behøvede at besøge en afdeling for at gøre noget. Alt var online og tilgængeligt i minutter.

I dag er det kendt som Capital One 360, efter at Capital One købte ING Direct for $ 9 milliarder tilbage i midten af ​​2011. Det har stadig alle de flotte funktioner, som ING Direct var berømt for, og i dag vil jeg grave dybere i dem for at se, om det måske er banken for dig.

Indholdsfortegnelse

1. Om Capital One 360
2. Capital One 360 ​​indbetalingsprodukter
3. Capital One 360 ​​Gebyrer og sanktioner
4. Henvisningsprogram
5. Ny konto bonus
6. Fordele og ulemper
7. Konklusion

Om Capital One 360

Lad os få noget papirarbejde af vejen. Du ved, at jeg aldrig nogensinde ville gennemgå en bank, der ikke var det FDIC forsikret, det ville være ren sindssyge, men lad os sørge for, at vi har alt det afgjort.

Capital One 360 ​​ejes af Capital One Financial Corporation og har hovedkontor i McLean, Virginia. Når du søger på FDIC Bank Find værktøj, vil du se flere institutioner med navnet "Capital One". Dette skyldes, at Capital One har mursten og mørtel til deres bank, der hedder Capital One Bank. Capital One 360 ​​-virksomheden er helt adskilt.

Så hvilken er Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC #4297) dækker hovedsageligt indskud inden for filialer. Capital One Bank (USA), National Association (FDIC #33954) dækker hovedsageligt indskud i online banken.

Det viser sig, at ING Bank (FDIC #35489) fusionerede med Capital One Bank og på BankFind -side vi erfarer, at disse konti er dækket af Capital One, NA (FDIC #4297)!

FDIC # for Capital One 360 ​​er, så vidt jeg ved, FDIC # 4297. Hvis du vil ringe til dem, er Capital One 360-telefonnummeret 1-877-514-2265.

ABA -routingnummeret er 031176110.

Capital One 360 ​​indbetalingsprodukter

Capital One 360 ​​har alle de samme indbetalingsprodukter som alle andre - online kontrol, online besparelser, indskudsbeviser, etc.

Ingen gebyr 360 Kontrol - Dette er din standard online checkkonto. Ingen minimumsbalance eller minimum for at åbne. Den eneste bank er, at bankkontos rente er relativt lav, medmindre du indbetaler over $ 100.000. I skrivende stund er APY blot 0,20% APY på saldi under $ 50.000. Du får hele 1%, når det er over $ 100.000 - en temmelig høj bar.

360 ydelsesbesparelser - Igen, temmelig standard ting her - intet minimum og intet månedligt gebyr. Renten her er mere typisk, i øjeblikket 0,40% APY på enhver saldo. En god funktion ved Capital One 360 ​​er, at du kan åbne op til 25 opsparingskonti. Du kan bruge dem til forskellige besparelsesmål, og det er ret enkelt at følge med. Hver enkelt har sit eget kontonummer, så de virkelig er individuelle konti, så du kan indsætte penge direkte på dem.

I oktober 2019 stoppede Capital One med at tilbyde 360 ​​Savings -kontoen og erstattede den med 360 Ydeevne Opsparingskonto. Det er stort set det samme undtagen en højere rente. Hvis du havde en afsluttende 360 ​​-sparekonto, blev du ikke flyttet over til den nye konto. Det skal du manuelt gøre.

360 cd'er - Jeg lyder som en brudt rekord, men cd -raterne på Capital One 360 ​​er konkurrencedygtige med andre netbanker. Du har også nogle muligheder i løbetid, 6 måneder helt op til 60 måneder (5 år). Ingen minimumsbeløb. De er også langt bedre end noget andet på en mursten.

Capital One 360 ​​Gebyrer og sanktioner

Som mange online banker har Capital One 360 ​​en meget minimal gebyrstruktur. Der er ingen balancekrav (og dermed ingen månedlige gebyrer i forbindelse med daglig gennemsnitlig saldo eller andre typiske bank- og mørtelbanker).

Der er et omfattende ATM -netværk inden for Capital One Bank -systemet (2.000+ lokationer). Du kan bruge Allpoint ATM -netværket og 37.000+ pengeautomater gratis. Hvis du bruger en pengeautomat uden for netværket, vil Capital One 360 ​​ikke opkræve et gebyr, men de refunderer dig ikke et gebyr, der er opkrævet af pengeautomatens bank.

For kassekreditter er der to muligheder for, hvordan man håndterer det:

1. Overtrækskreditlinje: Der er også en kassekreditlinje, du kan bruge til at beskytte din checkkonto. Banken lader dig overtage din konto, og kassekreditten vil være et lille lån, som du skylder renter på. Du får besked, når dette sker, og ÅOP vil variere, men er normalt i to cifre. De vil gøre et blødt træk på din kredit, når du konfigurerer dette.
2. Gratis besparelsesoverførsel: Dette lyder nøjagtigt som det gør - når du overdrager din check, overfører de penge fra din tilknyttede opsparingskonto. Det har ingen omkostninger, men du skal være opmærksom på seks overførselsregler for opsparingskonti.

Gebyret for tidlig tilbagetrækning på deres cd'er er også typisk - "Du kan altid beslutte dig for at hæve dine penge tidligt. Men som med enhver CD -konto er der en straf for tilbagetrækning inden slutningen af ​​din CD -periode. For 12 måneders CD -konti (eller mindre) er straffen for at trække tidligt tilbage 3 måneders rente. For cd -konti, der er længere end 12 måneder, er straffen for at trække tidligt tilbage 6 måneders rente. ”

Henvisningsprogram

En af de fine små fordele ved disse konti er en restover fra ING Direct -dagene. Du kan henvise dine venner til at blive nye kontohavere, og du får begge lidt ekstra penge.

Find en ven med en konto, og bed om en henvisning, som de kan finde på deres konto, når de logger ind. Se i bunden efter en lille kasse, der ligner det, du ser til højre.

De kan åbne en 360 besparelse, 360 pengemarked eller en 360 tjekekonto for at tjene henvisningspengene.

Til besparelser og kontrol åbner de og indbetaler mindst $ 250. Til kontrollen skal de foretage 3+ betalingskortkøb eller Person2Person Payments (eller en kombination af de to) inden for 45 dage. Så får de $ 25.

Capital One tilbyder ikke længere en pengemarkedskonto.

Du får $ 20 for dine problemer hver gang, op til 50 gange ($ 1000).

Ny konto bonus

Hvis du har lidt mere kontanter at indbetale, skal du tjekke ud Capital One 360’s nye kontobonus. Denne bonus er baseret på det beløb, du kan overføre til kontoen inden for 10 dage.

Minimumet for at optjene en bonus er $ 10.000, hvilket giver dig $ 100 kontant. Du kan yderligere $ 100 for hver ekstra $ 10.000, du indbetaler helt op til $ 50.000 - hvilket får dig $ 500.

Bare åbn en 360 Performance Checking -konto med koden BONUS150, overfør pengene, gem dem der i 90 dage, og bonussen er din.

Fordele og ulemper

Den største fordel er, at du kan åbne op til 25 opsparingskonti. Dette kan gøre kontostyring superenkelt, hvis du kan lide at bruge dine bankkonti til opsparingsmål. Uden minimum og ingen gebyrer behøver du ikke bekymre dig om, at dine organisatoriske behov kommer til at koste en eller anden form. Renten på opsparingskontoen er også konkurrencedygtig på ethvert saldo, så du behøver ikke at kombinere dem for at få den bedste rente.

Jeg kan godt lide at bruge en Capital One 360 ​​-opsparingskonto som en bankkontos firewall, der beskytter mine "rigtige" konti mod potentielt krænkelige konti (som PayPal).

Den største ulempe er, at bankkontosrenten er lav, hvis du har sparet under $ 50.000 på den konto. Det er ikke en kæmpe ulempe, men det er stadig lidt mærkeligt, at de ville oprette det på denne måde.

Konklusion

Jeg kan godt lide Capital One 360, og jeg har stadig min konto der. Det markerer alle de kasser, du vil have i en netbank, men hvis du leder efter en ny, tror jeg, at der er bedre muligheder derude.

Hvis du allerede har en konto der og vil vide, om du skal flytte, kan du finde lidt bedre muligheder, men de er ikke så meget bedre, at det er værd at foretage ændringen.