Synchrony Bank Review: Er det værd at åbne en konto?

Hvis du aldrig har hørt om Synchrony Bank, men set det annonceret overalt online, ville du ikke være alene.

Faktisk, hvis du kiggede før 2014, ville du ikke have set Synchrony Bank nogen steder. Derefter, i hvad der synes at være et øjeblik, var det overalt.

Det er fordi Synchrony Bank blev grundlagt i 2003, men opererede som et datterselskab af GE Capital. Det er nu en detailbank, men de diskuterer ikke meget deres historie. Det ville børsnotering i 2014 på NYSE med ticker SYF til en værdi af 2,88 milliarder dollar. Det dukkede ikke op af ingenting, medmindre du overvejer en børsnotering “ude af ingenting”.

(lyder denne historie bekendt? Ally Bank var engang General Motors Acceptance Corporation, GM's afdeling for finansielle tjenester, og disse historier rimer)

Så hvem er Synchrony Bank?

Om Synchrony Financial

De er et finansielt serviceselskab baseret i Stamford, CT, og de tilbyder alt, hvad du kan forvente af en bank - depositum, kredit, finansiering og udlån. I lægmandsspørgsmål er det tjek- og opsparingskonti, kreditkort, realkreditlån, billån og lignende. De leverer også private label kreditkort (de er et af de største), så de er rygraden bag nogle populære detailhandelskreditkort som Amazon, Lowes, Walmart og Gap.

Synchrony Financial er moderselskabet, Synchrony Bank er den institution, der leverer disse produkter. De er FDIC -forsikrede #27314 og de har hovedkontor i Utah.

Synkroniser finansielt (SYF) havde en omsætning på $ 13.530 milliarder i 2016 og er en del af S & P500 -indekset.

Synchrony Bank har kun en fysisk afdeling i Bridgewater, New Jersey - 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. Filialen er åben mandag - fredag ​​fra 8:00 til 15:00 EST.

Du kan kontakte Synchrony Banks kundeservice ved at ringe til 1-866-226-5638 (mandag-fredag ​​8.00-22.00 EST, lørdag 8.00-17.00 EST, lukket søndag). Synchrony Bank -login er her.

Synchrony Banks routingsnummer er 021213591.

Synchrony Bank Deposit Products

Synchrony Bank tilbyder hele menuen med indbetalingsprodukter - pengemarked (ligner kontrol), besparelser, besparelser med højt afkast, indskudsbeviser og endda IRA -konti.

Alle angivne satser er som følger:

• Besparelser med høj udbytte: Ingen månedlige servicegebyrer, 0,50% APY, ingen minimumssaldo.
• Indskudsbeviser: Forfaldsperioder på 3-måneder til 60-måneder, minimumsindbetaling på $ 2.000 og 12-måneders CD giver 0,50% APY
• Pengemarkeder: Intet månedligt servicegebyr, mobil checkindbetaling, ingen minimumssaldo, op til 0,35% APY
• IRA: Du kan åbne en almindelig IRA -konto eller en IRA -CD -konto.

Synkroniser bankkreditkort

Synchrony Banks kreditkort, kaldet Synchrony HOME -kreditkort, er et kreditkort uden årligt gebyr, der er et kort til boligkøb, der tilbyder salgsfremmende finansiering på 12 måneder til 60 måneder ved deltagelse detailhandlere. De er for det meste boligindretning eller boligforbedringsbutikker. Det giver også 2% kontant tilbage ved køb under $ 299, betalt som en krediterklæring.

Synchrony Bank udsteder også flere hvidmærkede kreditkort, hvilket betyder, at de drives af Synchrony Bank, men de er mærket med andre navne. Et populært Synchrony Bank -drevet kreditkort er Amazon.com's Amazon Prime Store -kort - hvilket giver dig et gavekort på $ 10 Amazon.com ved godkendelse plus 5% cashback på Amazon.com uden hætter. Intet årligt gebyr, særlig finansiering ved ordrer $ 149 eller mere og alle de typiske beskyttelser af kreditkort, f.eks. $ 0 -ansvar.

De driver også andre detailkort som American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal & eBay, Sam's Club, Toys “R” Us, Walmart og mere. Hvis du har et af disse kort, har du måske set det SYNCB vises på din kreditrapport. Jeg havde SYNCB / PPC og blev overrasket over at se det, fordi jeg ikke vidste, at det stod for Synchrony Bank / PayPal Credit! Det er dog normalt, det ser bare underligt ud.

Synkroniseringsgebyrer og sanktioner

Ligesom mange online banker er der ingen minimumsbalancer for deres opsparings- eller pengemarkedskonti. Der er heller ingen månedlige servicegebyrer.

Det er sjældent, at de ikke opkræver dig et gebyr, hvis du overstiger seks hævninger/overførsler i en opgørelsescyklus. Mange banker opkræver dette, fordi du ikke (ifølge Federal Reserve) skal behandle en opsparingskonto som en bankkonto, men Synchrony vil ikke. De forbeholder sig ligesom andre banker retten til at lukke din konto, hvis det sker for meget.

Med deres cd'er er der et gebyr for tidlig opsigelse, hvis du foretager en tilbagetrækning fra din cd før udløbsdatoen:

• Løbetid 12 måneder eller mindre: 90 dages simpel rente til den aktuelle kurs
• Vilkår på mere end 12 måneder, men mindre end 48 måneder: 180 dages simpel rente til den aktuelle kurs
• Vilkår på 48 måneder eller mere: 365 dages simpel rente til den aktuelle kurs

Disse rente sanktioner er temmelig standard - det er nøjagtig det samme som hvad Bank of America og enhver større bank ville opkræve.

Guldstandarden for CD -renter er Ally Bank:

• Løbetid 24 måneder eller mindre: 60 dages simpel rente til den aktuelle kurs
• Vilkår på mere end 24 måneder, men mindre end 36 måneder: 90 dages simpel rente til den aktuelle kurs
• Vilkår på mere end 36 måneder, men mindre end 48 måneder: 120 dages simpel rente til den aktuelle kurs
• Vilkår på 48 måneder eller mere: 150 dages simpel rente til den aktuelle kurs

Det er næsten uretfærdigt at sammenligne sanktionerne med Ally Bank, fordi de er langt de laveste for tidlig tilbagetrækning.

Loyalitetsfordele

Synchrony Bank tilbyder også "Loyalty Perks", der belønner dig for at spare.

Mens de fleste institutioner, ligesom kreditkort, vil belønne dig for udgifter - Synchrony belønner dig for at spare.

Perks Tiers er baseret på din balance og tid med Synchrony:

• Grundlæggende: Balance under $ 10.000 OG mindre end 1 år
• Sølv: Balance på $ 10.000 - $ 49.999,99 OG 1+ år
• Guld: Saldo på $ 50.000 - $ 99.999,99 OG 2+ år
• Platin: Saldo på $ 100.000 - $ 249.999,99 ELLER 3+ år
• Diamant: Saldo på $ 250.000+ ELLER 5+ år

Fordele og ulemper

De vigtigste fordele ligner andre online banker - du får lave/ingen gebyrer, et bredt pengeautomatnetværk på grund af partnerskaber, betalingskort, meget højere renter og smartphone -apps er mere kraftfulde. De tilbyder gratis checks på pengemarkedskontoen, og der er $ 5 i ATM -refusioner. Loyalitetsfordelene er en god tilføjelse, vi ikke ser andre steder

Ulemperne ligner også - der er ingen filialer, du kan besøge, og alt sker via appen (eller måske mail) eller online. Du skal være fortrolig med at arbejde med en bank helt online, hvis du vil gå med Synchrony Bank. Jeg har personligt ingen problemer, men hvis du ikke er komfortabel, ville Synchrony Bank ikke være en god mulighed for dig.

Konklusion

Synchrony Bank er fint, men gør mig ikke rigtig begejstret på nogen måde.

Jeg foreslår aldrig rentejagt, at skifte bank for de bedste rater, men hvis du er nummer 1, er bank en gammel mursten og mørtelbank med afgrundsdybe renter... det er værd at se på denne besparelse med høj rente konto.

Besøg Synchrony Bank