Er du medlem af "Non-savers Club"?
Ifølge en undersøgelse fra GoBankingRates fra 2017 har langt de fleste unge amerikanere mindre besparelser, end de burde. Hele 36% har $ 0.
Chancerne er store for, at du eller en af dine nærmeste er i denne gruppe... uden at der er afsat penge til en behagelig pensionering - endsige en nødfond, hvis dine rør springer utæt, eller din skærm falder af.
Jeg er ikke her for at skælde ud eller dømme... men jeg er her for at inspirere. Så hvis du er som mange årtusinder, der har svært ved at begynde at lægge penge til side, kan du læse videre. Jeg har en plan for dig. (Og hvis du er tættere på pensionsalderen, vi har også dækket dig.)
I denne vejledning:
Hvorfor sparer folk ikke?
Nogle mennesker tror, at de ikke kan spare, fordi de har brug for hele deres indkomst til at betale husleje eller pant, købe mad og dække andre fornødenheder. Selvom det er sandt for nogle, kunne de fleste af os afsætte en lille smule hver måned.
Når du lever løn til løn, kan du antage, at uanset det lille beløb, du muligvis kan spare, ikke ville være nok til at gøre en forskel og derfor ikke ville være besværet værd. Det er lettere at ignorere problemet, løbe lidt kreditkortgæld for at købe ting, du vil have lige nu, og håbe, at tingene på en eller anden måde vil fungere en dag.
Hvis du ikke har hørt, er “håb” ikke en god strategi.
At udvikle en regelmæssig vane med at spare og investere - selv en lille smule penge - regelmæssigt over en lang periode kan virkelig gøre en stor forskel i dit økonomiske liv.
Pokker, vi har endda gennemgået en række apps der hjælper med dette, som f.eks Agern, Stash, og Ciffer. Vi kan især godt lide Digit, fordi det er virkelig let at gemme. Alt du skal gøre er at linke din bankkonto, og Digit tager sig af resten. Du vil sandsynligvis ikke engang bemærke den ekstra ændring, Digit automatisk gemmer for dig, hvilket gør det til et sandt sæt og glemmer det tilgang til at opbygge rigdom.
Men du behøver ikke en app for at se, hvorfor det er en bedre idé at spare selv et lille beløb hver måned end at bruge alt, hvad du har, eller - sluge - bruge dit kreditkort til at købe mere, end du har råd til. Selvom du virkelig vil have det par sko eller føler at du fortjener en aften ude i byen.
Brug det eller gem det - Hvad ville du gøre?
OK, lad os forestille os to venner i midten af 20'erne, Sarah Saver og Sam Spender. Begge tjener den samme indkomst og betaler det samme beløb for deres husleje, forsyningsselskaber, mobiltelefoner og transport.
En dag kommer en mystisk fremmed hen til dem og siger: ”Jeg vil give jer hver 100 dollars hver måned i de næste fem år. Du kan gøre hvad du vil med pengene. I slutningen af år 5 får vi en lille snak. ” Som du måske forestiller dig, accepterer de begge tilbuddet.
Sarah investerer sine månedlige betalinger på $ 100 på tværs et par ETF'er (børshandlede fonde), nogle der har aktier og nogle der har obligationer. Hun tjener et årligt afkast på 5% af pengene.
Sam beslutter sig for at bruge sine $ 100 hver måned på forskellige ting, han nyder. Faktisk konkluderer han, at da $ 100 pr. Måned kun er $ 3,33 om dagen (i gennemsnit), er der ingen reel skade ved at bruge yderligere $ 100 pr. Måned ved hjælp af sit kreditkort. Hvad er trods alt skadeligt ved at låne sølle 3,33 dollar om dagen?
Fem år går. Den mystiske fremmede dukker op igen og beder Sarah og Sam om at beskrive, hvordan de brugte de penge, de fik, i alt $ 6.000 hver. Sarah rapporterer, at hun nu har over 6.800 dollar på sin investeringskonto. Sam indrømmer, at han har brugt alt og mere; han har betalt over 1.100 dollar i renter og skylder nu næsten 2.300 dollars på sit kreditkort. Han har ingen besparelser.
Vær din egen mystiske fremmed
Hvad er meningen med denne historie, når det er meget usandsynligt, at en fremmed vil give dig $ 100 hver måned i de næste fem år?
Jeg vil vædde med, at du kan komme med dine egne $ 100 hver måned alene. Du kan være din egen mystiske fremmed.
Husk, at det kun er 3,33 $ pr. Dag. Det er nemt. I stedet for at bestille en sodavand eller iste til frokost eller aftensmad, skal du drikke vand. Spring den smarte mokka/latte over på vej til arbejde. Hent din take-out middag i stedet for at få den leveret. (Undgå leveringsgebyret!) Gør det til en konkurrence for at se, hvordan du kan skære ned på dine almindelige udgifter med kun $ 3,33 om dagen.
Tag nu de $ 100, du sparer hver måned, og tilmeld dig vores anbefalede app til mikrobesparelse, Acorns. Du kan komme i gang for kun $ 1 om måneden.
Med Agern, kan du konfigurere appen, så du automatisk investerer $ 100 fra din bankkonto hver måned. Men det er ikke alt-du kan også bruge et program kaldet Round-Ups. Dette afrunder ændringen fra hvert køb, du foretager med et tilsluttet betalingskort, og investerer også dette beløb. Så hvis du køber dig en $ 1,19 kaffe fra McDonald's, vil Acorns afrunde det til $ 2 og investere de ekstra 81 cent.
Dine midler investeres i forskellige indeksfonde, så der er ingen risiko for at miste det hele på en aktie.
Du kan se, hvordan denne "mikroinvestering" hurtigt begynder at tilføje sig.
Du kan se flere måder at spare med Acorns her. Og du kan få en pensionskonto og checkkonto for kun $ 3 om måneden. Det vil øge dit langsigtede besparelsespotentiale.
Plus med deres Smart Deposit -funktion kan du afsætte en del af din lønseddel til din check-, investerings- eller pensionskonto. Og lige nu, hvis du tilmelder dig direkte indbetaling og får to indskud, kan du få $ 75.
Bundlinie
Tak til sammensatte renter, hvis du investerer kun $ 100 hver måned fra midten af 20'erne til pensionering i en alder af 65 år, kan du ende med $ 83.500... og muligvis mere. Du behøver ikke en mystisk fremmed for at komme på vej til at spare. Hvis du vil have det, har du magt til at gøre $ 100 om måneden - $ 3,33 per dag - til rigtige penge over tid.
Så lad os ikke kun forlade “Non-savers Club”, men rive medlemskortet i en million stykker.