Kreditscore -simulatorer er ikke en eksakt videnskab. De kan dog hjælpe dig med at få en god idé om, hvilke trin du kan tage for potentielt at øge din kredit score.
De kan også hjælpe dig med at vide, hvilke handlinger du skal undgå for potentielt at sænke din kreditværdighed. Som sådan kan du forvente, at en kreditscoresimulator deler råd, der kan hjælpe dig med at administrere din kredit score, men det er ikke et idiotsikkert system.
Forresten, hvis du undrede dig, vil brug af en kreditscoresimulator slet ikke påvirke din kredit score eller din kreditrapport.
Hvordan fungerer kreditscoresimulatorer?
For at bruge en kreditscoresimulator skal du give virksomheden, der ejer kreditscoresimulatoren, nogle personlige oplysninger. Grundlæggende vil virksomheden bede om de samme typer oplysninger, som du bliver bedt om, når du skal trække din kreditrapport.
For eksempel vil den bede dig om personlige oplysninger såsom dit fulde navn, adresse og fødselsdato. Derudover vil den bede dig om at kontrollere nogle oplysninger, den finder i din kreditrapport.
Det kan bede dig om at kontrollere beløbet på din realkreditlån eller verificere en tidligere eller nuværende gade, du bor/boede på.
Indsamling af disse oplysninger hjælper simulatoren med at give dig et mere præcist skøn over, hvad du kan gøre for at øge din personlige kreditværdighed.
Når kreditscoresimulatoren har verificeret, at den kommunikerer med den rigtige person, giver den dig et eksempel på bestemte handlinger, du kan foretage, og hvordan disse handlinger kan påvirke din kredit.
Kreditscore -simulatorer deler, hvor meget din kreditværdighed kan stige eller falde, hvis du tager visse trin, såsom:
- Betaling af kreditkort
- Betaling til tiden
- Betaler sent
- Tager et realkreditlån
Simulatorerne kan også fortælle dig hvordan lukker et kreditkort og andre trin vil påvirke din score. Kreditscore -simulatorer har evnen til at bruge din individuelle kreditsituation til at give dig et mere præcist skøn over virkningen af visse handlinger. Her er et eksempel.
Se på dette snapshot af kredit score simulator. Ejeren af denne kreditrapport har i øjeblikket omkring $ 16.000 i udestående kreditkortgæld og ingen anden gæld.
Her er hvad NerdWallet kredit score simulator viste, at de kunne gøre for at påvirke deres kredit score.
Positive virkningstrin
Som du kan se, ville nedbetaling af disse kreditkortbalancer potentielt have den største effekt på at øge deres kredit score. Fordi de aldrig har haft en sen betaling, vil det fortsat ikke påvirke deres kredit at fortsætte med at betale deres regninger til tiden.
Men hvis denne person havde en historie med sene betalinger, ville han sandsynligvis få nogle point ved at oprette en seks måneders historie med at betale deres regninger til tiden.
Omvendt er her nogle trin, kreditscoresimulatoren viste, ville påvirke denne persons kredit score negativt.
Negative virkningstrin
Læg mærke til, hvordan simulatoren siger, at det ville have stor indflydelse på deres kreditværdighed ganske hurtigt at lade alle denne persons kreditkonti forsvinde.
Selv at lade en konto gå til forfald i en måned ville medføre et kraftigt fald i point. Selvom kreditscoresimulatorer sandsynligvis ikke er 100 procent nøjagtige, kan de hjælpe dig med at oprette en spilplan for at øge din kreditværdighed.
På samme måde kan de vise dig, hvordan du undgår handlinger, der kan skade din score. Så hvordan ville du bruge en kredit score til din fordel?
Hvordan kan kreditscoresimulatorer hjælpe mig?
Svaret på det spørgsmål afhænger af, hvad du vil bruge en simulator til.
Er dit mål at øge din kredit score og påvirke dit samlede omdømme? Eller arbejder du på en bestemt numerisk stigning?
For eksempel hvis du leder efter købe et hus, kvalificerer du dig ofte til en lavere rente, hvis du har en højere kreditværdighed. I tilfælde af personen ovenfor, lad os sige, at de ønskede at øge deres kredit score et par point for at kvalificere sig til den bedste rente på et realkreditlån.
De kan få deres kreditgrænser forhøjet med $ 10.000 og potentielt få fem point. Grunden til at dette kunne fungere er fordi ved at hæve deres kreditgrænser, deres samlede kreditudnyttelsesgrad (tilgængelig kredit vs. anvendt kredit) ville falde.
Imidlertid ville de sandsynligvis få en bedre indflydelse på deres kreditværdighed ved at arbejde hårdt på at afbetale nogle af disse kreditkortbalancer hurtigt.
Lad os sige, at du ønskede at øge din kredit score bare af hensyn til det overordnede forbedring af din personlige økonomi. I så fald ville du sandsynligvis have det bedre med at arbejde på alle de handlingstrin, simulatoren siger, vil hjælpe dig med at gøre det.
Som et eksempel vil du være sikker på at foretage alle betalinger til tiden. Du ville arbejde med at nedbetale eventuelle kreditbalancer. Og du ville arbejde for at undgå at optage ny gæld uden sikkerhed.
Gældstypen
Hvilket bringer en god pointe frem. Hvis du ser på skærmbillederne ovenfor, vil du bemærke to interessante fakta:
- At optage et nyt billån vil sandsynligvis øge denne persons kreditværdighed
- At få et nyt realkreditlån, personligt lån eller kreditkort vil sandsynligvis reducere denne persons kreditværdighed
Det er rigtigt, at stigningen i kredit score for at optage et nyt autolån ikke er meget. Det er dog stadig en kendsgerning, at et autolån ikke har den negative indvirkning, som andre former for gæld kan have på ens kreditværdighed.
Det er her, en kredit score simulator kan komme rigtig godt til gode.
Kreditscore -simulatorer kan hjælpe dig med at træffe økonomiske beslutninger
En kreditscoresimulator kan være et godt værktøj til at hjælpe dig med at træffe en endelig beslutning om et økonomisk træk. For eksempel, når du beslutter dig for mellem en helt ny bil og en billigere brugt bil, vil beløbet, du låner, påvirke din kreditværdighed.
Du kan se på skærmbillederne ovenfor, at et autolån på $ 10.000 ville have en positiv indvirkning på denne persons kredit score. Men da de hævede lånebeløbet til $ 30.000, faldt kreditresultatet faktisk med to point.
Indrømmet, indvirkningen på kreditværdigheden ændrer ikke liv, men det er en indvirkning. Og at kende den potentielle indvirkning kan hjælpe med at påvirke dig, hvis du er på hegnet om en beslutning.
Fra at optage lån til at beslutte, hvad den bedste gældsbetalingsplan er, kan en kreditscoresimulator være et godt økonomisk værktøj. Brug dem til at hjælpe dig med at træffe bedre økonomiske beslutninger.
Lad os nu tale om nogle af de bedste kreditscoresimulatorer.
Fire top kreditstimulatorer
Disse kreditkortsimulatorer er blandt de mest populære tilgængelige. Tre ud af de fire er gratis, og alle kan hjælpe dig med at designe en plan for at overvåge og/eller forbedre din kreditværdighed.
Kredit Karma
Det Kredit Karma kredit simulator er ledig. Du får adgang til det, når du tilmelder dig at være medlem af Credit Karma.
Det er gratis at deltage i Credit Karma, og du får adgang til et væld af personlige finansielle værktøjer som:
- Kredit score og rapporter
- Anbefalinger til finansielle produkter
- Krediter Karmas andre økonomiske ressourcer
- Hjælp til skat
Igen er Credit Karma gratis. Virksomheden tjener penge, når medlemmer drager fordel af de finansielle produkter, som webstedet anbefaler.
CreditWise
CreditWise er Capital Ones svar på Credit Karma. Ligesom Credit Karma hjælper Creditwise dig med at overvåge din kreditværdighed og kreditrapport.
Virksomheden hjælper dig også med at overvåge din kreditrapport for tegn på identitetstyveri. Det er en gratis service, der tjener penge, når du drager fordel af anbefalinger om finansielle produkter.
CreditWises kreditscoresimulator er et af de gratis værktøjer, der følger med dit CreditWise -medlemskab.
TransUnion
Kreditrapporteringsbureau TransUnion, et af de tre vigtigste kreditrapporteringsbureauer, har også en kreditscoresimulator. TransUnions kreditscoresimulator er gratis, når du tilmelder dig TransUnions kreditovervågningstjeneste, som er $ 24,95 pr. Måned.
Selvom kreditovervågningstjenesten med TransUnion er en smule dyr, kan du måske finde det værd, hvis du er interesseret i tjenester såsom overvågning af identitetstyveri, øjeblikkelige e -mails, når din kreditrapport ændres, og ID -tyveriforsikring på op til $ 1 million.
NerdWallet
Det NerdWallet kredit score simulator er gratis, når du tilmelder dig NerdWallet -mailinglisten. Dette er den kreditscoresimulator, jeg havde vores testdeltager, da jeg skrev denne artikel.
Det er let at bruge og overskueligt at forstå.
Konklusion
Brug af en kredit score simulator kan være en god måde at forbedre din kredit score. Det kan også hjælpe dig med at afgøre, hvilke økonomiske træk der vil påvirke din kreditværdighed, og hvordan.
Da mange kreditscoresimulatorer er gratis og ikke påvirker din kredit negativt, ville det ikke være en dårlig idé at prøve en.