En pengetræner eller finansiel coach er en, der hjælper folk med at nå deres økonomiske mål. EN penge træner gør ikke arbejdet for dig, men med dig. De vil opmuntre, motivere, vejlede, holde dig ansvarlig og coache dig til økonomisk succes.
Den bedste analogi jeg kan komme på er en personlig træner. Træneren løfter ikke vægten for dig, men opretter i stedet planen og opmuntrer dig til at gøre arbejdet. De viser, hvordan man gør øvelsen korrekt og er der for at besvare spørgsmål, give motivation, ansvarlighed og give feedback.
Det samme kan siges om en finansiel coach. De laver en plan for at hjælpe dig med at maksimere din økonomi og giver derefter opmuntring og ansvarlighed til at implementere planen og holde dig på sporet.
Money Coach vs Financial Advisor
En penge coach er der for at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Oftest dykker en pengecoach ind i den daglige økonomi og hjælper dig med at opbygge det grundlæggende i personlig økonomi.
Den finansielle planlægger eller rådgiver antager, at du allerede har bygget disse grundlæggende elementer i din personlige økonomi. De arbejder oftest mod langsigtede opsparingsmål, der ofte er forbundet med aktier, obligationer og forsikringer.
Som finansiel coach arbejder jeg dagligt med mine klienter som at spore udgifter, oprette en udgiftsplan eller et budget, betale af gæld og spare penge til en nødfond.
Hvilket du har brug for afhænger af, hvor du er på din rejse. Hvis du har brug for hjælp til budgettering og afbetaling af gæld, er en pengetræner det bedste bud. Hvis du har spørgsmål om aktivallokering og investering til pension, så er en finansiel rådgiver sandsynligvis noget for dig.
Bemærk: Hvis du leder efter en finansiel rådgiver Vanguard har nu en personlig rådgivningstjeneste det kan passe godt.
Ved, hvilken type hjælp du har brug for
Det er vigtigt at vide, hvilken type hjælp du har brug for. For eksempel ville du ikke gå til en fodspecialist, hvis din arm var brækket. På samme måde er det vigtigt at vide, hvilken del af din økonomi du har brug for hjælp til.
De klienter, jeg arbejder med, leder primært efter hjælp til at betale gæld ned. De laver en god timepris eller løn og er klar til at foretage en ændring i deres økonomiske rejse.
At have en plan for dem er afgørende, men det er også en person, der guider dem og holder dem ansvarlige over for den plan, vi laver. I sidste ende vil mine kunder fokusere på det, der er vigtigt i deres liv, mens de stadig sparer penge og betaler gæld.
Du bemærker, hvordan jeg ikke talte om investere til pension, starte en ny virksomhed, eller kredit reparation? Det er fordi det ikke er min ideelle klient, og det er ikke det jeg er bedst til.
Ja, jeg har en god forståelse og generel viden om at investere til pension, starte din egen virksomhed og forbedre din kreditværdighed. Det er dog ikke mit hovedfokus, og det er usandsynligt, at vi ville være den rigtige pasform.
I sidste ende skal du vide, hvilken del af din økonomi du leder efter hjælp til, og hvilken type klient den finansielle coach regelmæssigt arbejder med.
Forstå, hvilke tjenester der tilbydes
Nogle trænere tilbyder flere forskellige tjenester. Alt fra at spare penge til dit første hjem, budgetworkshops, økonomisk uafhængighed og mange andre. Du finder individuel og par coaching, coaching i små virksomheder, gruppecoaching, online kurser, og lidt af alt derimellem.
Det er vigtigt at vide præcis, hvilken service træneren vil levere, for mens hver service er effektiv i sig selv, er det måske ikke den service, du har brug for eller ønsker.
Vær tydelig på, hvad der er inkluderet i tjenesterne
Hvad får du helt præcist med tjenesterne? Du vil gerne forstå, hvordan oplysningerne leveres, og hvilke faktiske resultater du kan forvente.
For eksempel min initial Finansiel køreplan er et to-timers virtuelt videoopkald via Zoom, hvor vi opretter en handlingsplan for dine penge.
For at få mest muligt ud af opkaldet har jeg mine klienter udfyldt formularer for at forstå deres forhold til penge, og hvor de er i dag. Dette inkluderer en tilpasset Google -ark -projektmappe, der indeholder et regneark med en nettoværdi, en udgiftsplan sammen med en beregning af en tilbagebetaling af gæld. Jeg er der hele vejen for at hjælpe mine klienter med at indsamle disse oplysninger.
Efter at vi har gennemført det to timers opkald, giver jeg en skriftlig detaljeret handlingsplan om trinene til at tage din økonomiske rejse sammen med alt det materiale, der blev leveret sammen med fortsat e -mail -support, hvis du har noget spørgsmål.
Men hver pengetræner vil have deres eget system, og du vil sikre dig, at du får det serviceniveau, du ønsker. Vil du have personlige møder og ubegrænset opkalds- og sms-support? Eller er det nok at mødes en gang i kvartalet for at gennemgå dine fremskridt nok? Eller måske noget imellem?
Relaterede spørgsmål at stille
- Hvad sker der under en coaching session?
- Hvordan vil vi interagere?
- Hvor længe arbejder du normalt med kunder?
Undersøg deres tidligere succeser
For en ny træner, der lige er startet, kan det være svært at finde tidligere klientoplevelser. Men det er vigtigt at vide, at træneren får resultater.
Bare fordi de har et smukt websted, betyder det ikke, at de får resultater for deres kunder.
De fleste finansielle trænere vil have vidnesbyrd, der taler om en klients succeshistorier, hvilket kan være virkelig nyttigt. Nogle trænere vil give et reelt antal, hvor meget den gennemsnitlige klient har betalt sig i gæld eller øget deres indkomst f.eks.
Ikke alle finansielle trænere giver specifikke resultater af succes, men snarere den værdi, de giver, hvilket kan være nyttigt, men også en grund til at søge yderligere information. Hvis du er i tvivl, skal du følge dem på sociale medier et stykke tid for at få en fornemmelse af dem. Bare fordi en træner er ny, betyder det ikke, at de ikke kan hjælpe dig, men du vil heller ikke spilde din tid eller penge på en træner, der ikke passer godt.
Yderligere information ud over tidligere resultater
Nogle andre faktorer, jeg ville se efter, er uddannelse og uddannelse. Mens økonomiske trænere ikke gør det kræver certificering eller licenser, kan det være nyttigt at vide, at din kommende finansielle coach har bestået et kursus eller optjent et certifikat i deres branche.
Uddannelse bør også gennemgås, da nogle kan omfatte en bachelorgrad, MBA eller PHD.
Personligt tog jeg en uddannelse i finans, som for nogle mennesker kunne have en betydelig betydning, da jeg ikke har en specifik finansiel coaching -certificering.
Du vil måske spørge om deres egne personlige succeser eller fiasko med penge. Mange som mig selv har afbetalt gæld og vil hjælpe andre med at gøre det samme.
Jeg betalte mig personligt $ 100.000 i gæld og for mange af mine klienter er det hele den succeshistorie, de har brug for. Min historie giver ofte genlyd, fordi de vil have nogen, der har gjort det før og oplevet nogle af de samme vanskeligheder og har en dokumenteret succesrekord.
Relaterede spørgsmål at stille
- Hvordan vil du måle og evaluere min succes ved at arbejde med dig?
- Hvad er din personlige finansfilosofi?
Hvor meget opkræver finansielle trænere?
Finansielle trænere opkræver normalt timepris, pakke eller en kombination af begge. Størstedelen af trænerne har en tendens til at arbejde med klienter over en periode frem for et engangsmøde. Hvilket giver mening, da det tager måneder og år ikke minutter og timer at komme videre.
Da jeg besluttede mine coachingpriser, gjorde jeg research på tværs af branchen og landede i intervallet $ 150 til $ 600 pr. Time af deres personlige tid. Meget af dette afhænger af mange af de faktorer, der er nævnt i artiklen.
For eksempel Kelsa Dickey og hendes team på Finanspolitisk fitness opkræve $ 497 for en 2-timers coaching-session for at lave en handlingsplan. Hun har over 10 års erfaring med finansiel coaching og har et væld af viden. Dette er i den høje ende af min forskning med finansielle trænere, men husk, at du betaler for hendes oplevelse.
Jeg har været træner i næsten to år kl Selv Steven Money og opkræver $ 200 for en 2-timers coaching-session for at lave en handlingsplan. Min erfaring er stærkt afhængig af min personlige erfaring med at betale gæld ned og spare penge i løbet af de sidste 10 år.
Dette er kun et eksempel på at se priser fra overfladeniveau. Det er ofte meget svært at sammenligne æbler med æbler med hensyn til prisfastsættelse, da finansielle trænere varierer med, hvad de tilbyder, hvor meget de giver én til én, time vs pakker osv.
Målet er at spare flere penge, end du bruger
Et almindeligt spørgsmål, som finansielle trænere bliver stillet meget om, er "hvordan har jeg råd til dine tjenester". Det enkle svar er, at vi er i gang med at spare penge, betale gæld ned og levere værdi fra vores tjenester. Din økonomi burde være bedre stillet, når du har ansat en træner. Det er en investering.
Det er også vigtigt at vide, at uanset hvilken pengetræner du vælger er den rigtige for dig, også er den rigtige for dig økonomisk. Ingen træner ønsker at se deres klienter betale for en service, der ikke passer til deres økonomi.
Relaterede spørgsmål at stille
- Hvordan får du løn?
- Er der kontrakter eller forudbetalte gebyrer?
Sådan fortæller du, om en træner er det rigtige for dig
For de fleste trænere fungerer deres websted som deres CV. Se efter udtalelser fra glade kunder og læs deres om -side.
Deres om side er normalt en ret god biografi om, hvem de er, og hvorfor de er en finansiel coach. Jeg finder "hvorfor" at være vigtig, når vi skal finde ud af, om vi er den rigtige pasform. Da det oftest kan relateres til trænerens historie, kan det spille en rolle i beslutningen om, hvorvidt de er den rigtige penge træner for dig.
Ligesom ethvert CV er tidligere erfaring vigtig i din beslutning om at ansætte en pengetræner. Men bare fordi en person har mange års erfaring, gør den ikke umiddelbart den rigtige træner for dig.
Uddannelse og uddannelse er også et vigtigt emne at overveje. Finansiel coaching kræver ikke en licens, men der tilbydes mange programmer og akkrediteringer. Et andet eksempel ville være uddannelse, da der ikke kræves en bachelorgrad, men at vide, at en person har en uddannelsesbaggrund, kan afrunde dit overordnede billede af træneren.
Meget lig et CV, kan du se på det hele dagen lang, men det er bare begyndelsen, hvis de passer til jobbet. Det næste trin er at møde dem personligt, ringe eller videochatte med dem for at få svar på alle dine spørgsmål og se, om de passer til dine behov og ønsker til en finansiel coach.
Relaterede spørgsmål at stille
- Hvad er din coachingstil?
- Hvad kan du lide ved dit job som træner?
Resumé
Når du handler efter en finansiel coach, er det vigtigt at have et klart overblik over, hvad du har brug for hjælp til. Hvis du matcher dine kampe med en træner, der har specialiseret sig i dette område, får du en god start.
Når du har fundet en coach, der kan hjælpe dig med dine mest presserende spørgsmål, skal du oprette et opkald og se, om personlighederne også passer. En del af processen er at tage lidt tid og interviewe et par økonomiske trænere for at lære mere om dem. Det er vigtigt for personen at passe til dine behov, men også være den rigtige pasform for dig.
Vær tydelig på processen og omkostningerne ved din potentielle coach, og vær klar til at udføre det arbejde, der skal til for at foretage de ændringer, du søger!