Wealthsimple Review: Canadas førende Robo-rådgiver

Hvis du leder efter en robo-rådgiver for din investeringsportefølje, Formue enkel tilbyder nogle unikke funktioner, som du kan finde attraktive. Som de fleste robo-rådgivere stiller Wealthsimple sine kunder spørgsmål til at bestemme deres risikovillighed og spreder derefter automatisk deres penge over billige investeringer, typisk ETF'er.

Det bedste ved robo-rådgivningstjenester er, at de er kendt for at opkræve meget mindre end du ville betale for en professionel investeringsrådgiver. Wealthsimple er et værktøj til en overkommelig pris, men tilføjer glasur oven på kagen ved også at give sine kunder ubegrænset adgang til menneskelige certificerede finansielle planlæggere.

Nedenfor diskuterer vi alt andet, du har brug for at vide om Wealthsimple for at afgøre, om det er den rigtige robo-rådgiver for dig.

Om Wealthsimple

Wealthsimple.com blev grundlagt af Michael Katchen i 2014. Virksomheden begyndte med et simpelt regneark med investeringsprincipper, som Katchen havde udarbejdet for at hjælpe nogle af hans kolleger.

Regnearket var overraskende et stort hit, og det inspirerede Michael til at starte Wealthsimple.com baseret på disse "enkle" (men forskningsbaserede) ideer.

Efter lanceringen i Toronto begyndte Wealthsimple hurtigt at dominere markedet for robo-rådgivningstjenester i Canada. I 2017 udvidede de sig til USA og har siden da fortsat regelmæssigt tilføjet funktioner og tjenester.

Sådan fungerer Wealthsimple

Enkelt gang Formue enkel har identificeret dit risikoniveau, vil de diversificere din portefølje i 9 forskellige aktivklasser for at minimere risikoen.

Disse 9 aktivklasser er:

• Amerikanske aktier
• Amerikansk mid-cap
• US Small Cap
• Udenlandske aktier
• Nye markeder
• Kommunale obligationer
• Inflationsbeskyttede obligationer
• Amerikanske samlede obligationer
• Obligationer med høj udbytte

På Wealthsimple.com har de inkluderet et værktøj, der giver dig en idé om, hvordan din portefølje ville blive spredt, hvis du har en højrisikotolerance:

På den anden side, hvis du har en lavrisiko-tolerance, kan din portefølje se mere sådan ud:

Wealthsimples algoritmer tager sig af alt det tunge arbejde, der går ud på at sikre, at du er i passende ETF'er til dit risikoniveau og vil automatisk genbalancere din portefølje som markedet ændringer.

Sådan adskiller sig rigdom fra andre roboer

Ud over at give kunderne ubegrænset adgang til certificerede finansielle planlæggere, uanset porteføljestørrelse, har Wealthsimple en anden nøglefunktion, der adskiller dem fra mængden.

De giver kunderne mulighed for at investere i henhold til deres værdier. Sådan gør de det.

Socialt ansvarlige investeringer (SRI) porteføljer

Vil du gerne vide, at du investerer i virksomheder, der arbejder på at løse vigtige sociale spørgsmål eller forbedre miljøet? Wealthsimple gør det muligt med deres SRI -portefølje.

Gennem omhyggelig screening, Formue enkel sørger for, at deres SRI -portefølje kun omfatter følgende typer ETF'er:

• Lav kulstof: Globale aktier med en lavere kulstofeksponering end det bredere marked
• Cleantech: Cleantech innovatører i den udviklede verden
• Socialt ansvarlig: Amerikanske virksomheder, der er socialt ansvarlige
• Gender Diversity: Virksomheder med mere kønsmæssig mangfoldighed blandt deres ledelse
• Lokale initiativer: Obligationer udstedt af kommuner til støtte for lokale initiativer
• Prisbillig bolig: Statspapirer, der fremmer bolig til overkommelige priser

Hvis investering i socialt ansvarlige responsårsager er en idé, der ophidser, kan Wealthsimple være robo-rådgiver for dig.

Halal investeringsportefølje

Hvis det er vigtigt for dig, at du kun investerer i virksomheder, der overholder islamiske love, kan Wealthsimples Halal -portefølje være præcis det, du leder efter. Porteføljen overvåges af et udvalg af Shariah -forskere, der screener hver eneste investering.

Hvis du vælger at investere i Hala Investing -porteføljen, kan du være sikker på, at dine penge aldrig går til at støtte virksomheder, der tjener på spil, våben, tobak eller andre begrænsede industrier. Porteføljen vil også ekskludere virksomheder, der tjener betydeligt på renter på lån.

Formuer simple porteføljer

Formue enkel siger, at de scanner over 1.400 ETF'er og rangerer dem for hver aktivklasse. Men de siger, at deres nuværende primære ETF'er er dem, der er anført nedenfor:

• Amerikanske aktier: VTI (0,04% omkostningsforhold)
• Udenlandske aktier: VEA (0,07% omkostningsforhold)
• Nye markeder: VWO (0,14% omkostningsforhold)
• Ejendom: VNQ (0,12% omkostningsforhold)
• Naturressourcer: XLE (0,14% omkostningsforhold)
• Amerikanske statsobligationer: BND (0,05% omkostningsforhold)
• TIPS: SCHP (0,05% udgiftsforhold)
• Kommunale obligationer: VTEB (0,09% omkostningsforhold)
• Udbytte Aktier: VIG (0,09% omkostningsforhold)

Wealthsimple's nuværende sekundære ETF -valg er:

• Amerikanske aktier: SCHB (0,03% omkostningsforhold)
• Udenlandske aktier: SCHF (0,06% omkostningsforhold)
• Nye markeder: IEMG (0,14% omkostningsforhold)
• Ejendom: SCHH (0,07% omkostningsforhold)
• Naturressourcer: VDE (0,10% omkostningsforhold)
• Amerikanske statsobligationer: BIV (0,07% omkostningsforhold)
• TIPS: VTIP (0,07% omkostningsforhold)
• Kommunale obligationer: TFI (0,23% omkostningsforhold)
• Udbytte Aktier: SCHD (0,07% omkostningsforhold)

Formue simple gebyrer og omkostninger

Når det kommer til prisfastsættelse, Formue enkel har tre niveauer: Grundlæggende (op til $ 100k), Sort ($ 100k+) og Generation ($ 500k+). Nedenfor er en hurtig oversigt over omkostninger og funktioner forbundet med hvert prisniveau.

Grundlæggende (op til $ 100.000)

• Wealthsimple Invest - 0,5% gebyr
• Wealthsimple Save - 2,0% årligt udbytte
• Personlig portefølje
• Ekspert økonomisk rådgivning
• Automatisk rebalancering
• Auto-indskud
• Udbytte geninvestering

Sort ($ 100.000+)

• Alle grundlæggende planfunktioner
• Betal 0,4% gebyr for Wealthsimple Invest
• Økonomisk planlægningssession
• Automatisk høst af skattetab
• Skatteeffektive midler
• VIP adgang til flyselskabets lounge

Generation ($ 500k+)

• Alle Black plan funktioner
• Dedikeret team af rådgivere
• Aktivt sted
• Dybdegående økonomisk planlægning
• Individualiserede porteføljer

Wealthsimples gebyr på 0,5% er en smule høj for en robo-rådgivningstjeneste. Administrationsgebyrer for robo-rådgivere svæver typisk omkring 0,25% -området (0,40% for premium-tjenester).

Hvorfor er Wealthsimple.com i den højere ende? Jeg kan tænke på to mulige forklaringer:

• De tilbyder ubegrænset adgang til menneskelige rådgivere, hvilket er noget, mange andre robo-rådgivere ikke gør. Dette kan ikke undervurderes - det er værdifuldt og dyrere at tilbyde. (computere holder ikke pauser, brug potteeller kan hjælpe med komplicerede og specifikke økonomiske scenarier)
• Wealthsimples værdibaserede porteføljer (især deres Halal Investing-portefølje) kræver mere praktisk arbejde for at sikre, at virksomheder screenes korrekt.

Men hvis du er i stand til at kvalificere dig til Wealthsimple's Black -niveau, falder porteføljeforvaltningsgebyret lidt til 0,4%.

Vi samarbejdede med Formue enkel at tilbyde dig ingen administrationsgebyrer for de første $ 10.000, du investerer med Wealthsimple i det første år. På denne måde kan du prøve dem gratis i et helt år.

Wealthsimples styrker og svagheder

Her er et par fordele og ulemper ved Wealthsimple.com, som du gerne vil være opmærksom på:

Styrker

• $ 0 minimum på kontoen: Uanset hvor mange penge du skal investere, ønsker Wealthsimple din virksomhed
• Invester i brøkaktier: Hvis du indbetaler et beløb, der ikke er stort nok til at købe en hel andel af en ETF, behøver du ikke vente med at investere. Wealthsimple vil købe en del af en ETF svarende til dit indbetalingsbeløb, så din fulde indbetaling altid investeres.
• Skatte-tab høst: Selvom skattehøst ofte er en tilføjelsestjeneste eller begrænset til kunder, der opfylder minimumsporteføljen, tilbyder Wealthsimple denne service gratis til alle sine kunder. Hvis du er en grundlæggende kunde, skal du bede om skattehøst, men Wealthsimple gør det automatisk for sorte klienter.
• Runde op: Gør et køb med dit tilsluttede debet- eller kreditkort, og Wealthsimple investerer ændringen i en Wealthsimple Invest eller Save -konto.
• Wealthsimple Gem: Wealthsimple-kunder får adgang til en lavrisiko-investeringskonto med et årligt udbytte på 2% (20 gange højere end den gennemsnitlige opsparingskonto) og ingen konto minimum, lav saldo gebyrer, eller overførsel og tilbagetrækning gebyrer.

Ulemper

• Administrationshonorar: Som nævnt tidligere er Wealthsimples startgebyr på 0,5% lidt dyrt-især sammenlignet med andre populære robo-rådgivere.
• Udgiftsforhold mellem værdibaserede porteføljer: Da værdibaserede porteføljer naturligvis involverer mere arbejde, vil de også koste dig mere. For eksempel med deres SRI -portefølje siger Wealthsimple det "Gebyrerne... er beskedent højere end gebyrerne for almindelige ETF'er - et vægtet gennemsnit på 0,24% til 0,28% sammenlignet med omkring 0,1% for standard Wealthsimple -porteføljer."

Alternativer til Wealthsimple

Ikke sikker på at Wealthsimple er det rigtige valg for dig?

Her er et par alternativer, som du måske vil overveje:

Formue

Formue opkræver et administrationsgebyr på 0,25% og kan prale af et gennemsnitligt omkostningsforhold på sine ETF'er på 0,08%. De tilbyder også daglig skatteundersøgelse og porteføljerebalancering gratis. Men med Wealthfront får du ikke adgang til en menneskelig rådgiver, og du kan ikke investere i brøkaktier. Du skal bruge en indledende indbetaling på mindst $ 500 for at investere med Wealthfront.

Læs vores fulde anmeldelse af Wealthfront.

SoFi

SoFi startede som en studielån refinansiere selskab, men de har visioner om at blive Amazonas for finansielle serviceindustrien-en one-stop-shop for alle dine økonomiske behov, herunder investering.

Selvom deres formueforvaltningstjeneste, kaldet SoFi Invest, er relativt ny, kan det hurtigt blive en kraft at regne med i roboterådgivningsområdet. Det tilbyder en iøjnefaldende 0% styring (ja, du læste rigtigt), og du får adgang til certificerede finansielle planlæggere. Og SoFi har heller ikke noget minimumskrav til kontoen.

Bedring

Ligesom SoFi, Bedring har ingen konto minimum og et administrationsgebyr på 0,25%. Og ligesom Wealthsimple tillader de kunderne at investere i brøkaktier.

Betterment er også kendt for sine målsætningsværktøjer. Når du har angivet et mål og en måldato med Betterment, vil det foreslå aktivallokeringer, der hjælper dig med at nå dine mål og endda giver dig mulighed for at oprette autoindskud i hvert mål. Men hvis du ønsker at få råd om finansiel planlægning fra en faktisk person, skal du have en konto på mindst $ 100.000, og dit administrationsgebyr stiger til 0,4%.

Læs vores fulde anmeldelse af Betterment.

Ellevest

Mens alle kan investere med dem, Ellevest er en skamløs kvinde-centreret robo-rådgiver. Ellevests ”kønsbaserede” investeringsfaktorer i forskelle i løn, karrierepauser og levetid mellem mænd og kvinder. Medlemskabet giver dig også adgang til bank*, læringsressourcer og rabatterede coaching -sessioner.

Udover at tilbyde disse værktøjer, der er bygget specielt til kvinder, har Ellevest også et minimum på $ 0, og deres gebyr er baseret på medlemsniveau.

• Ellevest Essential ($ 1/måned) inkluderer Build Wealth -målet, som kun tilbyder en individuel skattepligtig investeringskonto, bank med en spend & save -konto og betalingskort, læring plus 20% rabat coaching ..
• Ellevest Plus ($ 5/måned) tilføjer pensionistmålet, som giver dig mulighed for at åbne en IRA og lader dig se, hvordan dine fremskridt mod pensionering påvirker din evne til at opbygge rigdom som dit primære mål. Du får 30% rabat på coaching.
• Ellevest Executive ($ 9/måned) tilføjer adgang til resten af ​​målene, f.eks. At købe et hus eller starte en virksomhed. Executive-niveauet, ligesom Plus, giver også en dosis virkelighed med hensyn til afvejninger, der kan være nødvendigt for at nå flere mål - f.eks. hvordan et huskøb i år kan forsinke start på en forretning. Du får også 50% rabat på coaching.

** Bankprodukter og -tjenester leveres af Coastal Community Bank, Member FDIC, i henhold til licens fra Mastercard International.

Lær mere om Ellevest

Rigdomskampagner

Vi har indgået et partnerskab med Wealthsimple for at tilbyde en særlig kampagne - på din første $ 10.000 af investeringer, du betaler intet administrationsgebyr i et år, når du tilmelder dig et link fra vores websted.

Lær mere om Wealthsimple

Ansvarsfraskrivelse: Wallet Hacks har indgået et henvisnings- og reklameaftale med Wealthsimple US, LTD og modtager kompensation, når du åbner en konto eller for en bestemt kvalificerende aktivitet, som kan omfatte klik links. Du vil ikke blive opkrævet et gebyr for denne henvisning, og Wealthsimple og Wallet Hacks er ikke relaterede enheder. Det er et krav at oplyse, at vi tjener disse gebyrer og også giver dig seneste Wealthsimple ADV -brochure så du kan lære mere om dem, før du åbner en konto.