Dagens universitetsstuderende kan forvente at betale alt mellem $ 4.000 og $ 40.000 eller mere om året for at gå på college. Og det tal inkluderer ofte ikke værelse og kost og andre collegeudgifter.
Hvis du overvejer disse tal får dig til at tænke på, at du hellere skal begynde at spare, er du på rette vej. Men hvilke muligheder er der for at spare til college, og hvilken måde er bedst?
Når det kommer til at spare til college, har du flere valgmuligheder. Her er en opdeling af betingelserne for hvert kollegiesparebil og lader dig beslutte, hvilket valg der er bedst for dig eller dit college-bundne barn.
Indholdsfortegnelse
- 1. 529 Plan
- 2. Coverdell Education Savings Account (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Depotkonto (UTMA/UGMA)
- Uro
- 5. Kvalificerede opsparingsobligationer
- Andre tips til collegeopsparing
- Ansøg om stipendier
- Tag AP/Dual Enrollment/PSEO klasser
- Arbejd og spar dine penge
- Konklusion
1. 529 Plan
529-planen er den ofte kaldte "darling" for alle college-opsparingsmuligheder. Og fortalerne for 529 har ret: Der er mange gode ting ved at spare til college med en 529 -plan.
Indtægter fra en 529-plan vokser skattefrit. Derudover beskattes du ikke af denne indtjening, når du trækker pengene - forudsat at midlerne bruges til at betale for collegeudgifter.
Du kan indsætte penge i en 529 -plan for dig selv eller dit barn uanset dit indkomstniveau. Der er dog nogle grænser for, hvor meget du årligt kan bidrage til en 529 -plan.
Og du kan åbne en 529 -plan i enhver stat, uanset hvilken stat du bor i, og hvilken stat den studerende vil gå på college i. Dette er en stor fordel, da hver stat har forskellige 529 planer, fordele og regler. Men husk på, at dine bidrag ikke er berettigede til statslig indkomstskattefradrag, hvis du bruger en plan uden for din hjemstat.
En anden stor ting ved 529 -planen er, at alle kan bidrage til den på modtagerens vegne. Det betyder, at dit barns bedsteforældre, tanter, onkler, søskende eller endda venner kan bidrage til deres 529 -konto.
Og du kan skifte modtagere fra et barn til et andet på en 529 -plan, hvis den oprindelige modtager beslutter ikke at gå på college eller ikke bruger alle planens midler. Tjek dog detaljerne i planen vedrørende overførsler, da der kan være visse begrænsninger.
Der er heller ingen aldersgrænser for at bruge midlerne til college.
En stor ulempe ved 529 -planen er, at midlerne overvejes, når gymnasier bestemmer mængden af økonomisk støtte, en studerende er berettiget til. Det betyder at have en overdådig saldo på 529 kan forhindre din studerende i at modtage økonomisk støtte.
Besøg Savingforcollege.com websted for at få stat-for-stat oplysninger om de forskellige 529 planer.
2. Coverdell Education Savings Account (ESA)
Coverdell Education-konti giver dig mulighed for at spare $ 2.000 efter skat penge pr. Barn til college. Bidrag skal ydes inden barnet fylder 18 år.
Alle kan bidrage til en Coverdell -konto, så længe de samlede bidrag til barnet ikke overstiger $ 2.000 årligt. Pengene vokser skattefrie og distributioner er skattefrie, så længe de bruges til uddannelsesformål.
Alle midler skal dog bruges inden 30 år, ellers kan der blive pålagt skattebøder. Hvis midlerne ikke kan eller ikke vil blive brugt inden 30 år, har du muligheder for at videregive dem til en anden modtager.
Der er også indkomstgrænser for at bidrage til en Coverdell -konto. Fra 2020 var indkomstgrænserne for at bidrage til en Coverdell -konto $ 110.000 for enkeltfilere og $ 220.000 for fælles filers.
Den økonomiske bistandseffekt af en Coverdell -konto afhænger af den studerendes ejerskabs- og skatteafhængighedsstatus. Alle kan åbne en Coverdell-konto for en college-bundet studerende.
3. Roth IRA
Du tænker måske ikke på en Roth IRA, når du bestemmer de bedste måder at spare på college. Imidlertid har brugen af en Roth IRA som et kollegiesparebil en kolossal fordel: Hvis du ikke ender med at bruge pengene til college, ingen skade, ingen fejl.
Du beholder det simpelthen på kontoen og gemmer det til pensionering.
Som med 529 Plan- og Coverdell -bidrag er de penge, der er bestemt til din Roth IRA, ikke fradragsberettigede. Og indtjeningen vokser skattefrit, og distributioner er også skattefrie.
Og ifølge Roth IRA -reglerne kan du hæve penge tidligt - og uden straf - når du bruger dem til at betale for kvalificerede collegeudgifter, enten dine eller dit barns.
Derudover tages Roth IRA -midler ikke i betragtning i dit barns FAFSA -ansøgning. Fordelinger fra Roth IRA er imidlertid, hvilket betyder, at du omhyggeligt skal tidsbestille dine hævninger, når du bruger pengene til at betale for college.
Dette gør Roth IRA til et næsten perfekt college-opsparingskøretøj. Der er ulemper ved at bruge en Roth IRA som et kollegiesparebil:
- Der er indkomstgrænser for Roth IRA -ejere
- I modsætning til en 529 -plan kan andre familie og venner ikke bidrage direkte til din Roth IRA
- Ejeren af en Roth IRA skal have tjent indkomst
Så hvis du planlægger at bidrage til dit barns collegeudgifter, kan du gøre det fra din egen Roth IRA. Eller hvis dit barn har regelmæssig lønindkomst, kan det bidrage til deres egen Roth IRA.
4. Depotkonto (UTMA/UGMA)
En anden måde at spare til college er at spare penge på en depotkonto.
Med depotkonti har forældremyndigheden kontrol over pengene, indtil barnet når lovlig alder (18 eller 21 år afhængigt af kontoen og staten). Derefter tilhører pengene modtageren.
Alle kan bidrage til en depotkonto for et barn, og der er ingen indkomst- eller bidragsgrænser. Det er dog vigtigt at bemærke, at aktiver i depotkonti vil påvirke den studerendes økonomiske hjælpepakke.
Depotkonti findes i to varianter: en opsparingskonto eller en investeringskonto.
Hvis du stadig har flere år til college, overvejer investeringskontoen at drage fordel af potentiel vækst fra aktiemarkedet. Selvom depotopsparingskonti ikke indebærer mindre risiko for tab, er den rente, de tjener i disse dage, dyster.
Uro
UNest er en SEC -registreret investeringsrådgiver, der hjælper dig med at investere midler inde i en UTMA -konto.
Som depotmand bestemmer du, om midlerne er investeret i investeringsforeninger, obligationer, ETF'er eller andre investeringsvalg.
Det fede ved UNest er, at de tilbyder en app, hvor du kan indstille automatiske bidrag til din konto. Det gør virkelig nemt at spare til college.
Derudover kan du også invitere dine familiemedlemmer og venner til at bidrage til barnets UTMA -konto via appen.
UNest opkræver dig $ 3 om måneden for denne service, indtil dit barns konto når $ 50.000. Derefter betaler du et årligt gebyr på 0,25%.
Få mere at vide om Unest
5. Kvalificerede opsparingsobligationer
Dine traditionelle EE -opsparingsobligationer kan også bruges til at betale for college. Når den bruges til kvalificerende uddannelsesudgifter, kan du ekskludere de renter, der er optjent fra dine sparebånd, fra din årlige bruttoindkomst.
Men som med depotopsparingskonti er den nuværende rente på sparebånd minimal.
Andre tips til collegeopsparing
Disse ekstra muligheder for at spare penge til college kan være lige så nyttige som de fem nævnte ovenfor. Er der nogen du kan drage fordel af?
Ansøg om stipendier
Ifølge Scholarships.com er der til enhver tid næsten fire millioner college -stipendier tilgængelige. Og kickeren er, at mange af dem går ubrugte, simpelthen fordi elever og deres forældre ikke er klar over, at de eksisterer.
Det betyder, at der er millioner af dollars derude, som virksomheder og enkeltpersoner venter på at give væk til college -brug.
Når du besøger Scholarships.com, kan du finde stipendier, der tildeles baseret på en række faktorer, såsom:
- GPA
- Atletisk evne
- Kunstnerisk evne
- Køn eller race
- Varierende særlige egenskaber (f.eks. At være høj)
Stipendier er den bedste måde at betale for college. Lad ikke denne guldmine af college -penge stå uudnyttet. Se vores anmeldelse af Legatugle, en service, der matcher dig med stipendier, du muligvis er berettiget til. Og her er nogle andre måder at få stipendier på.
Tag AP/Dual Enrollment/PSEO klasser
Afhængigt af hvilken stat du bor i, kan du være berettiget til at tage gratis college -klasser, mens du er i gymnasiet. Mange gymnasier har et AP -program (avanceret placering) direkte inden for deres gymnasier.
AP -klasser giver eleverne mulighed for at tjene en college -kredit, mens de tager deres gymnasietimer. Dual Enrollment og PSEO (Post Secondary Enrollment Option) klasser er lignende programmer.
PSEO- og Dual Enrollment -klasser tilbydes typisk på et lokalt kollegium (men tilbydes undertiden på højt niveau skoler), og elever tjener de samme kreditter, som de ville have, hvis de havde taget eksamen fra gymnasiet og var indskrevet.
Credits tæller både med på college og på high school -udskriften og betales af staten. Tal med din gymnasierådgiver om disse muligheder.
At tage college -point i gymnasiet er ikke for alle. Tjek denne artikel for at lære mere om klasser med dobbelt kredit.
Arbejd og spar dine penge
Og der er altid mulighed for at spare til college på den gammeldags måde: Gå på arbejde og spar dine penge. College og dets tilhørende omkostninger er dyre.
Der er snesevis af måder at spare penge på, mens du er på college, og du vil gerne udnytte så mange af disse muligheder som du kan. Men at starte med et overdådigt sparekøretøj til at begynde med vil helt sikkert hjælpe.
Du kan øge mængden af penge, du lægger i banken hver måned på en række måder. Du kan få et traditionelt job i en butik, restaurant eller anden virksomhed.
Eller du kan optag en sidegang (eller tre) for at tjene ekstra penge på en måde, der passer ind i dit skema.
Når du begynder at arbejde, skal du gemme dine penge i en af de bedste bankkonti til universitetsstuderende også. Hvis du gør det, hjælper du med at sikre, at du tjener flest penge på din opsparing og betaler det laveste beløb i bankgebyrer.
Jeg lover, at din indsats vil være det værd, når du kan hjælpe med at undgå eksamen med studielånegæld.
Konklusion
Der er mange gode måder at spare til college. Den vigtige del er, at du faktisk sparer. Jo mindre studielånegæld du uddanner med, jo flere penge skal du spare, investere og nå dine økonomiske mål.
Er du gymnasieelev, universitetsstuderende, universitetsstuderende eller forælder til en college- eller college-bundet studerende? Hvad har du fundet er de bedste måder at spare til college?