Butiksmærkede kreditkort er en sjov flok.
Nogle kreditkort med butiksmærker er almindelige kreditkort, som du kan bruge overalt, de har bare forhandlerens logo på det. Andre er kort, der kun kan bruges i selve butikken. De betegnes almindeligvis som open-loop (kan bruges overalt) og closed-loop (kun i den familie af butikker).
Når det kommer til fordelene, er de fleste lukkede kort forherligede belønningsprogrammer med et betalingskort tilknyttet det. Open-loop-kortene ligner mere almindelige kreditkort med cashback, belønninger og andre frynsegoder.
En af de første kreditkort Jeg nogensinde fik var fra Struktur (ja, det stammer fra mig! Struktur blev erhvervet af Sears i 2003, Sears begærede konkurs i 2018). Jeg var på college, og de 10% rabat på mit køb var nok et incitament. Dengang var kreditkortbelønninger ikke så rige som i dag. I disse dage er bedste bonus kreditkort vil tilbyde dig hundredvis af dollars!
Efterhånden som detailhandlere har udviklet sig og indset, at en 10% rabat ikke vil lokke nogen, er de begyndt at udrulle flere fordele. Forhandlere ved, hvor mange penge et kreditkort kan tilføre deres bundlinje. De er begyndt at parre rabatter
og cashback, når disse kortholdere bruger penge i deres butikker og andre steder.For tyve år siden var butikskreditkort for det meste varmt skrald.
I dag er der nogle værd at få, og her er de:
Indholdsfortegnelse
- Amazon Rewards Visa Signature Card
- Costco Anywhere Visa Card fra Citi
- Målret mod RedCard -kreditkort
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Resten
- Hvorfor du måske vil have et kreditkort i butikken
- Er de værd at få?
- Konklusion
Amazon Rewards Visa Signature Card
Hvis du handler meget på Amazon og Whole Foods Market (dvs. hvis du har Amazon Prime), er Amazon Rewards Visa Signature Card et must-have.
Du får 3% tilbage på Amazon.com og Whole Foods Market, 2% tilbage på restauranter, tankstationer og apoteker; og du får 1% tilbage alle andre steder. Du får endda en $ 50 Amazon gavekort når du er godkendt, er der intet købskrav. Den eneste "ulempe" er, at de procenter, du får tilbage, er i form af Amazon.com -kredit... hvilket er fint, fordi det er der, du alligevel vil bruge det!
Det er et Visa Signature -kort, hvilket betyder, at du får alle fordelene ved Visa Signature inklusive ingen udenlandske transaktionsgebyrer og en lang række rejseforsikringsfordele som nødhjælp, tab af bagage, bagageforsinkelsesforsikring og rejseulykkesforsikring. Dette er oven på købsbeskyttelse som udlejningsbil CDW, købsbeskyttelse, udvidet garanti og forsendelse ved vejkanten.
Her er en fuld anmeldelse af Amazon Rewards Visa Signature Card og se et kig, hvis du overvejer dette kort.
Der er ingen årlig afgift på dette kort.
Costco Anywhere Visa Card fra Citi
Det er ingen hemmelighed det Jeg elsker Costco.
Dengang da Costco samarbejdede med American Express, var du nødt til at få deres co-brandede kreditkort, hvis du ville debitere dit køb. Nu hvor de er flyttet til partnerskab til Citi, kan du bruge et hvilket som helst Citi -kreditkort.
Costco Anywhere Visa -kortet er dog stadig et solidt kort. Du får 4% cashback på benzin, 3% på restauranter og kvalificerede rejsekøb, 2% hos Costco og 1% alle andre steder. Benzin cashback -satsen er begrænset til $ 7.000 om året i køb, derefter falder den til 1%.
Cashbacken kommer som en kontantrabatcheck i din februaropgørelse, som er let at gå glip af, hvis du ikke er opmærksom. Du kan indbetale det i ethvert Costco -register.
Hvad angår kortfordele, har det alt, hvad du kan forvente af et Citi -kort, herunder købsbeskyttelse (beskyttelse mod tyveri og tyveri, udvidet garanti).
Intet årligt gebyr.
Målret mod RedCard -kreditkort
Target er en af de største forhandlere i USA, og deres Target RedCard -kreditkort er fantastisk, fordi det giver dig 5% rabat på de fleste Target- og Target.com -køb. Det er ikke cash back eller point - det er 5% rabat på dit køb. Det er en øjeblikkelig kupon, og du behøver ikke gøre noget. Rabatten inkluderer ikke nogle indkøb som recept, deres klinik, øjenundersøgelser, gavekort og nogle restauranter i butikken... men det er stort set alt andet. Du får også 15% rabat på baby essentials.
Hvis det ikke var nok, får du gratis forsendelse fra Target.com plus forlængede returneringer (30 dage ekstra oven på den normale returperiode for den pågældende varetype). Én nogle varer, du får gratis to-dages forsendelse.
Den eneste ulempe er, at du ikke kan bruge kortet andre steder, men der er ingen årlig afgift. Vil du lære mere? Vi har en fuld opdeling af Target RedCard, både kreditkort- og betalingskortversionerne (de er de samme).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard får dig 5% tilbage på Walmart.com og i butikken, når du bruger Walmart Pay-appen i de første 12 måneder, så falder den til 2%. Du får også 2% på restauranter og rejseindkøb efterfulgt af 1% alle andre steder. Belønningerne er i form af point, som du kan anvende på din kontoudtog eller indløse til gavekort og lignende.
Hvis du handler meget hos Wal-Mart, er det en anstændig rabat at få 5% for det første år og 2% bagefter. Kortet har ingen årsgebyr, og du kan bruge det overalt, hvilket er en god fordel. Det er ikke det største kort derude, men det giver dig belønninger, som de fleste af "resten" (angivet nedenfor) ikke gør.
Resten
Efter disse kort er der mange forhandlere, der tilbyder kort med en eller anden form for rabat i butikken eller belønningsprogram efter en første rabat.
Det Kohls opladningskort ligner mere et belønningskort og mindre som et kreditkort. Du får 35% rabat på dit første køb, hvilket er ret stort for en første købsrabat. Med kortet får du adgang til forskellige opsparingsbegivenheder i løbet af året, et særligt jubilæumstilbud plus du får rabatter, som du kan stable med deres Kohl’s Cash -program. Når du bruger $ 600, bliver du en mest værdsat kunde, og det giver dig en fødselsdagsgave samt gratis forsendelsesbegivenheder.
Det TJX butikskort giver dig 10% rabat på dit første køb, efter at du har modtaget kortet. Dette er tilgængeligt online og i butikken. Derefter får du 5% i belønninger, når du handler i en butik i TJX -butikken, der inkluderer TJ Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra og Homesense butikker. Dette er et kort udstedt af Synchrony Bank. (hvis du nogensinde har set SYNCB i din kreditrapport, det er et af disse partnerskabskort)
Gap Visa -kreditkortet giver dig 5 point for hver dollar, du bruger i en Gap -mærkebutik eller online og 1 point andre steder. Du indløser pointene for kredit i Gap -mærkebutikker, som nu omfatter virksomheder som Athleta, Old Navy og Banana Republic. Du får også 20% rabat på dit første køb samt 10% i butikkerne Gap og Gap Factory. Intet årligt gebyr. Den eneste grund til, at jeg angav dette i "Resten", er på grund af detailhandleren - Gap sælger kun tøj, mens de andre på listen sælger en lang række produkter. Punkterne kan også kun indløses ved Gap.
Hvorfor du måske vil have et kreditkort i butikken
Ud over de mere indlysende økonomiske årsager (belønninger, rabatter, cashback) har en af de største årsager at gøre med kredit. Store kreditkort har ofte flere begrænsninger end dit gennemsnitlige usikrede kreditkort. De har lavere kreditgrænser, er muligvis kun brugbare hos den ene forhandler, men dette repræsenterer en mulighed for dem med mindre end stjernernes kredit score. Hvis du ønsker at opbygge kredit, kan du starte med at få et butikskreditkort, fordi de er mere tilbøjelige til at godkende dig.
Et af mine første kreditkort var et fra Structure, som ikke længere eksisterer, og det havde kun en kreditgrænse på $ 500. Jeg havde bare et eller to år eller kredithistorie, men de godkendte mig lige i registret. Jeg brugte det kort sammen med et AT&T Universal Card til hjælpe med at etablere en kredithistorie.
Nogle gange kan et butikskort være et middel til et mål i stedet for selve målet.
Er de værd at få?
Vi kontaktede Dr. Michael Levin, lektor i marketing ved Otterbein University, for at få sin mening om, hvorfor butikkort er blevet forbedret, og om de giver forbrugerne en god fordel. Han underviser i marketinganalyse, detailhåndtering og salg, så vi følte, at han ville kunne tilbyde en værdifuld indsigt.
Q. Butikskreditkort er nået langt i de sidste ti eller femten år. De plejede kun at tilbyde 10% rabat på dit første køb og adgang til en kreditgrænse - hvorfor tror du, at forhandlere så aggressivt har udvidet deres kortfordele?
Dr. Levin: Det bygger gentagne forretninger. Den tilbagevendende kunde repræsenterer en mere rentabel kunde. Forhandleren brugte mange penge på at tiltrække kunden i første omgang til butikken og/eller webstedet. Omkostningerne ved at få kunden til at vende tilbage falder støt for hvert tilbagevendende besøg. Butikskortet markerer en måde at opbygge gentagne forretninger på.
Forhandleren får også en skare med data gennem disse kort, og disse data er billige i forhold til at købe disse data fra en anden leverandør. Forhandleren kan derefter forfine tilbud om at opbygge fodtrafik og gøre denne kundes besøg mere rentabelt for detailhandleren.
For kortudstederen har disse butikskort højere renter sammenlignet med kort udstedt af kreditforeninger eller andre lavere frynsekort. Udstederen tjener mange flere penge på kundens saldo.
Q. Tror du, at butikskreditkort giver en god værdi til den almindelige forbruger?
Dr. Levin: Disse kort giver kun mening, hvis kunden vil handle meget hos en bestemt forhandler. Hvis kunden kun går til Costco eller Target en gang om måneden, giver et Costco- eller Target -kort lidt mening. Der er ingen grund til at bygge belønninger hos en forhandler, hvor du ikke bruger belønningen eller får sødede tilbud for at holde dig i shopping der.
Q. Hvad synes du, at forbrugerne bør overveje, før de åbner et kreditkort med butiksmærker?
Dr. Levin: Kunder, der ønsker et kreditkort, bør spørge, hvorfor de har brug for et kort. Der er kun kort med nul rente i 6 eller 12 måneder for første køb eller køb. Hvis du vil købe en tusind dollar skærm til stuen, så se på et af disse kort og behandl det som et rentefrit lån. Hvis du skal betale kortet over tid, så se på en kreditgrænse i stedet. Hvis du * virkelig * har brug for et kreditkort og vil bære en saldo, så få et kort fra en kreditforening. Kunden vil altid betale mere i renter, end de vil vinde i belønninger.
Konklusion
Det afhænger meget af kortet, tilbuddet og butikken, som kortet er tilknyttet.
Hvis du opbygger kredit, kan et mere restriktivt kreditkort i butikken være fornuftigt på grund af det lavere kreditkrav.
Hvis du er etableret, kommer det ned på de belønninger, de tilbyder.
Husk endelig, at mere ikke altid er bedre. Der er sådan noget som har for mange kreditkort.