En af de mest populære artikler om Wallet Hacks handler om de 7 passive indkomststrømme for millionærer - det leder dig igennem mine rammer for at tænke på rigdomsopbygning. Aktiv indkomst, passiv indkomst, akkumulere rigdom, økonomisk tyngdekraft - det hele.
Da Scott Trench henvendte sig til mig om sin nye bog, Indstillet for livet, Jeg var fascineret, fordi det mindede mig meget om det indlæg. Mens jeg delte min mentale model for rigdomsopbygning, skitserede hans bog præcis, hvordan man opnår økonomisk frihed baseret på lignende kerneprincipper i den model. Jeg laver ikke mange boganmeldelser, jeg tager ikke mange gæsteforfattere med på stedet, men Scott er en skarp fyr og efter at have læst hans bog, ville jeg dele noget af den viden med dig, fordi det er det godt.
Jeg mødte Scott første gang for næsten to år siden på en personlig finansiel blogging -konference, FINCON, gennem Josh Dorkin, grundlæggeren af Større lommer. BiggerPockets er et massivt fællesskab af ejendomsmæglere (745.000+ medlemmer i skrivende stund), og Scott er deres driftsdirektør.
Den mest magtfulde idé i hans bog er, at økonomisk frihed kan opnås for alle, og hans bog skitserer handlingsmæssige skridt i retning af at opnå den.
I dette gæstepost deler Scott ideen om en finansiel landingsbane, hvordan du bygger den (herunder hvordan din tilgang ændringer afhængigt af, hvor meget landingsbane du har), og hvordan du bruger den til at skabe et selvopfyldende profeti om økonomisk frihed.
Det er bedst at tænke på dette som en 30.000 ′ fod overflytning af hans bog.
Tag det væk Scott:
Financial Runway and Living the Real American Dream
Forestil dig dette:
Du er en fuldtidsansat med mindre end $ 10.000 i formue uden for din pensionskonto og/eller egenkapital. Du arbejder et solidt job, der betaler med eller over medianindkomsten på $ 50.000 om året. Og du stræber efter tidlig økonomisk frihed.
Folk i en position som denne, selvom de har hundredtusindvis af dollars på deres pensionskonti eller egenkapital, er ekstremt begrænsede økonomisk. Selv seks måneder uden arbejde kan udslette deres sølle besparelser og sætte dem i panikstilstand.
Indtast den finansielle startbane.
En finansiel landingsbane er tid du kunne overleve uden behov for lønudbetalende arbejde eller aktivt arbejde for at producere indkomst.
Det afhænger af to variabler:
- Hvor mange penge du bruger om måneden eller om året
- Hvor mange kontanter har du adgang til lige nu
Hvis du bruger $ 5.000 om måneden og har $ 10.000 i banken, eller endda $ 10.000 i aktier eller andre investeringer, som du kan sælge med et øjebliks varsel, har du en finansiel landingsbane på cirka to måneder. På den anden side, hvis du har $ 20.000 i kontanter og kun bruger $ 2.000 om måneden, har du ti måneders økonomisk landingsbane.
Relaterede: Hvis det lyder som budgettering, er det fordi det er. Se vores bedste budgetteringsapps for at hjælpe dig med at finde ud af disse tal.
Hvis du stræber efter tidlig økonomisk frihed, vil jeg hævde, at dit mål bør være at akkumulere så meget økonomisk landingsbane, som du overhovedet kan, så hurtigt som du kan. Du skal bygge den ting op til 1 år. Derefter 4-5 år. Derefter skal du forlænge den, så din økonomiske landingsbane er uendelig.
Jeg deler denne rejse op i tre dele.
- Del I indebærer opbygning af de første $ 25.000 eller det første år med finansiel landingsbane for en nøjsom person.
- Del I indebærer at bygge fire-fem års økonomisk landingsbane, eller måske $ 100.000 for den sparsommelige person.
- Del III indebærer at afslutte rejsen mod økonomisk frihed, så din landingsbane er uendelig.
Hver del kræver en anden tilgang og tankegang.
Del 1: De første $ 25.000 eller et helt års finansiel landingsbane er det sværeste
Som fuldtidsansat med lidt fritid og få aktiver at investere i er din vej fremad klar til at generere de første $ 25.000. Begynd at gemme. Aggressivt.
Du kommer ikke til at medføre tidlig økonomisk frihed, hvis du tjener $ 75K om året, men bruger $ 60. Du skal bruge så lidt som du praktisk talt kan.
Det er klart, at du ikke kommer dertil ved at skære dine latte ud.
Nej, den måde, du virkelig håndterer dine udgifter på, er ved at skære de enorme dele af dit budget ud. Jeg taler om bolig, transport og dit madbudget. Det er to tredjedele af de amerikanske udgifter lige dér. Fjern det fra dit budget, og du vil gøre virkelig store fremskridt mod tidlig økonomisk frihed. Gør det ikke, og jeg håber, at du kan lide dit job, for du vil være der i årtier.
Selvom der er mange måder til kreativt at gøre dette, for mange mennesker, der ikke bor i New York, San Francisco eller Los Angeles, den oplagte tilgang til at fjerne 50% eller mere af dine udgifter er gennem hus-hacking tæt på arbejde.
Hvad betyder det? Det betyder, at du køber en investeringsejendom med ekstra enheder (f.eks. En duplex, triplex eller quad, eller endda et enfamiliehus med ekstra soveværelser) og bruger lejerleje til at betale dit realkreditlån ned. Udført korrekt, og med omhyggelig forskning kan du helt fjerne din boligudgift.
Jeg har gjort dette i de sidste 3 år her i Denver, CO, et af de dyrere markeder i landet. Det kan du også. Min boligudgift er negativ. Jeg samler kontanter hver måned. Og jeg er tæt nok på min arbejdsplads, at jeg hver dag kan tage en 5 kilometer lang cykeltur på arbejde uden selv at svede. Selvom jeg er en enkelt fyr og typisk skriver for unge mennesker, kan familier efterligne dette med lignende resultater - tænk på det som at bo i et rækkehus.
Uanset hvordan du gør det, skal du komme til det punkt, hvor du sparer langt over 50% af din indkomst, hvis du vil bygge et års finansiel landingsbane på 12 måneder eller mindre.
Og du kan blive ved med at bruge frit på alle de sjove ting, som underholdning, sprut, ferier og mere. Det er ikke de små ting, der tilføjer, det er de store dele af dit budget, der forhindrer dig i hurtigt at bevæge dig mod tidlig økonomisk frihed.
Og jeg er her for at fortælle dig, at de store udgifter er helt valgfrie.
Del 2: Byg $ 25.000 -> $ 100.000 i Financial Runway
Forudsat at du er i stand til at leve ganske lykkeligt for $ 25.000 eller mindre og have et solidt betalende job, du forlænger din økonomiske landingsbane ganske automatisk efter et års tid med at gøre smart valg.
Det er tid til at begynde at fokusere på din indkomst.
Desværre vil dit fuldtidsjob holde dig tilbage i mange tilfælde. Se, du ved med sikkerhed, at det bedste scenario for din typiske "databasespecialist II" er bliver en forfremmelse næste år til "senior database analytiker" og en stigning fra $ 65K om året til $ 72K pr. år. Det er det bedste scenario.
Men det er ikke nogen måde at komme videre mod økonomisk frihed.
Du har brug for noget, der tilbyder mere skala end det, og noget, som du kan arbejde på fuld tid med din bedste indsats. Selvom det er muligt at opbygge en sidehastighed eller virksomheder efter en heldags arbejde, giver den tilgang for mig lidt mening. Hvorfor spilde den bedste del af din dag på at arbejde på et job, der tilbyder så lidt opadrettede, og arbejde på din ægte passion om natten?
Nu kan fyren med mindre end et års økonomisk landingsbane ikke prøve noget nyt. Han bruger hele sin lønseddel og har ingen landingsbane tilbage. Hvis han mister sit job, er han ked af det. Dog ikke dig. Du lever nøjsomt og har 25.000 kr.+ Sparet op. Du kan sagtens klare dig med halvdelen af din løn. Eller slet ingen løn i et helt år.
Du kan forfølge muligheden nu. Når det job, der giver en reduktion på 20% i grundlønnen, men en sød option, eller en chance for alvorlige salgsprovisioner kommer din vej, kan du slå til. Du kan tage et skud på at tjene de store penge og forfølge dine drømme. Du kan gøre det på grund af din økonomiske landingsbane og den billige livsstil, du har udviklet til dig selv.
Del 3: Bevægelse fra $ 100.000 mod tidlig økonomisk frihed ved at erhverve "rigtige" aktiver
I orden. Bolden ruller nu. Du tjener nogle store penge ($ 100K om året eller mere, afhængigt af dine lokale leveomkostninger) og bruger meget få penge. Det er tid til virkelig at begynde at designe en effektiv portefølje, der kan opretholde tidlig økonomisk frihed.
Dette handler ikke om at bygge et redeæg. Det handler ikke om at blive rig på 65.
Faktisk holder middelklassens amerikanske hjem folk tilbage fra at opnå tidlig økonomisk frihed.
Fyren med et hus på $ 400.000 og $ 300.000, $ 2.000 pr. Måned, realkreditlån ødelægger hans økonomiske landingsbane. Han vil ikke implementere de $ 100.000, så han kan leve af det, mens han bygger en virksomhed, eller endda investere det for at producere passiv indkomst. OG, han begrænser sin opsparingsrente med $ 2.000 om måneden med pant! Det samme gælder for pensionskonti.
For at forbeholde dette lidt, er det ikke dårligt at have egenkapital eller pensionskonti. Det er bedre at have penge i en 401 (k) end at ikke have penge i en 401 (k). Fortolk venligst ikke dette.
Jeg siger bare, at du ikke kan blive økonomisk fri i en tidlig alder, hvis hele eller det meste af din formuesopbygning er de to steder! Jeg bidrager lidt til mine 401 (k), og jeg tager bestemt alle kampe, jeg kan få. Jeg sparer bare meget mere end det uden for mine 401 (k) og bruger det til at investere i ting, der kan give reel, brugbar rigdom og pengestrøm.
Byg eller køb "Ægte" aktiver.
Realaktiver omfatter ting som virksomheder, aktier, ejendomsudlejningsejendomme, gæld eller alternativt investeringer, der både vil producere pengestrømme, der er til rådighed i dag, og som stiger hurtigere end inflation. Design din investeringsstrategi omkring produktion og akkumulering af disse aktiver, og du afslutter hurtigt rejsen mod tidlig økonomisk frihed.
Grunden til, at du kan gemme din investeringsstrategi og akkumulering af reelle aktiver til sidst, er, at investering ikke rigtig har en stor indvirkning, før du har sparet et betydeligt redeæg. At spare dine penge er stadig vigtigt, men besættelse af investeringer er ikke.
At finde ud af, hvordan man får et 25% årligt afkast (et absurd højt afkast) på $ 1.000, producerer kun $ 250 i løbet af et år. Det er fantastisk, men du kan ikke sige dit job op, flytte, købe en ny bil eller virkelig gøre noget, der vil påvirke dit liv betydeligt med kun $ 250. Du kan ikke engang virkelig gøre en livsændrende forskel med 25% afkast på en investering på $ 10.000!
Invester dog $ 100.000 og opnå et årligt afkast på 12%, og du genererer $ 1.000 pr. Måned. Det er stadig et højt afkast, men ikke absurd for nogen, der er villige til at udføre noget arbejde og stress. En ekstra $ 1.000 om måneden kan meget vel have en reel indflydelse på dit liv og give dig mulighed for at træffe beslutninger, som du ellers ikke kunne.
Konklusion
Arbejd hårdt. Brug så lidt som muligt. Invester forskellen i reelle aktiver. Indstil dig selv for livet så tidligt som du kan.
Hvis du gør dette tidligt nok i livet, har du et godt skud på at have en større indflydelse på verden, end du måske gør, hvis du fejler. Du udvider dine muligheder for kreativt at forfølge dine lidenskaber og interesser. Du kan arbejde, når du vil, ikke når din chef vil have dig til det.
Vær ikke tilfreds med den middelmådige plan om at arbejde i et medianjob, spare 10-15% i en 401 (k) og gå på pension efter en 30 eller 40 års karriere. Spar i stedet så meget som muligt, og brug din sparsommelige position med en stor pengepude til at tage en chance på den ægte amerikanske drøm.
Denne diskussion om tidlig økonomisk frihed er en kort oversigt over mange af de punkter, der diskuteres i Set for Life. Bogen går langt mere detaljeret i detaljer om at skære ned på dine udgifter, hacke hacking, tjene mere indkomst og indstille dig selv op til professionel succes, og naturligvis erhvervelse og forvaltning af investeringer og reelle aktiver, der fremskynder økonomisk frihed.
Jeg håber, at Set for Life hjælper dig med hurtigt at opbygge din økonomiske landingsbane og giver dig mulighed for at forfølge muligheder og tidlig økonomisk frihed så effektivt som muligt. Bestil Set for Life nu Amazon, Boghandel, og Barnes og Noble.