Er rejseforsikring det værd? Se hvad jeg lærte

Da jeg begyndte at arbejde på fuld tid, var et af mine første store indkøb et fire-dages krydstogt til det vestlige Caribien ud af Miami.

Min kæreste, nu min dejlige kone, opfordrede mig til at få rejseforsikring og jeg forpligtede.

Det var billigt, vi havde aldrig brug for det, men det gav hende ro i sindet. Jeg følte, at det var spild, men det er kun med fordelen ved bagklogskab. Hvis vi havde brug for det, ville denne historie begynde meget anderledes.

Efterhånden som jeg er blevet ældre, har jeg fundet ud af, at forudsigelighed er bedre end effektivitet eller optimalitet. Med rejseforsikring ved du, at du er beskyttet.

Hvis der var en nødsituation, behøver jeg ikke sammenligne priser, muligheder og sørge for, at jeg vælger den bedste, mest økonomisk optimale, løsning, mens jeg er under tvang. Hvis jeg er uarbejdsdygtig, skal jeg ikke bekymre mig om, at min familie skal træffe disse beslutninger i en panisk situation.

Hvis der ikke er en nødsituation, har jeg lige brugt en lille smule penge, som jeg ofte gør for forsikringer, vi ikke har brugt. Vi har en paraplyforsikring, vi aldrig har brugt. Vi har en bilforsikring, som vi aldrig har brugt. Og vi betaler gladeligt for dem og er begejstrede for, at vi aldrig har brug for det.

Men vi erkender, at vi er i en god økonomisk situation, hvor vi kan holde ferie og budget for rejseforsikringer. Det bliver vi ikke købe en timeshare når som helst snart, men vi har en disponibel indkomst. Mange mennesker er ikke, og hvis det er dig, her er en grundlæggende om rejseforsikring, og hvordan du beslutter, om det er det værd for dig.

Indholdsfortegnelse

1. Hvad er rejseforsikring?
2. Har jeg brug for rejseforsikring?
3. Hvor meget er rejseforsikring?
4. Kreditkort tilbyder en vis rejsedækning
5. Hvor skal jeg få det?
6. Sidste ord

Hvad er rejseforsikring?

I en nøddeskal dækker rejseforsikring alle de “dårlige ting”, der kan ske på en rejse. Dette løber ud over at refundere dig, hvis turen bliver aflyst til lægeudgifter, f.eks. Hvis du får stukket for din telefon i et andet land (Matt, som jeg har mødt i forbifarten en gang på en konference, er ok og tog oplevelsen langt bedre end jeg ville).

Du kan købe den, når du bestiller turen for at dække en rejse, du kan købe den fra tredjemand, du kan køb det til flere ture - det er en forsikring, og det sælges ligesom andre forsikringer politikker.

Det betyder, at hvad en bestemt politik dækker, kan variere fra virksomhed til virksomhed. Du skal læse politikken omhyggeligt for at forstå den fuldt ud. Det er ikke som bilforsikring, hvor dækningen er ens. Med auto ved du, at du har seks kernestykker, der betyder det samme for hver politik - ansvar, omfattende, kollision, medicinske betalinger, personskade og uforsikret/underforsikret bilist dækning.

Med rejser er stykkerne lidt bredere:

• Afbestilling eller afbrydelse af turen: Hvis din rejse er aflyst eller slutter tidligt af en grund, der er omfattet af politikken, betaler de dig for din rejse udgifter (ved afbrydelser dækker det de resterende udgifter plus eventuelle, der opstår, hvis du skal forlade pga nødsituation). Almindelige årsager omfatter sygdom, skade og død af dig eller nogen på turen. Svært vejr eller en anden begivenhed, der opstår på destinationen, er ofte også inkluderet.
• Annuller af enhver grund (CFAR): Dette er ofte en tilføjelse til en politik, der øger omkostningerne væsentligt men gør det derefter muligt for dig at blive refunderet af en eller anden grund og ikke kun dem, der er angivet.
• Akut medicinsk/medicinsk evakuering: Din sygesikring dækker dig muligvis ikke internationalt, så dette stykke dækker dine medicinske udgifter, hvis du har nogen. Det kan også omfatte at blive evakueret fra det sted, hvor du bor til det nærmeste medicinske anlæg.
• Rejseforsinkelser: Hvis der er en forsinkelse i din rejse, kan forsikringen dække enhver indkvartering eller mad, du har brug for, når du tager dig til din destination.
• Tabt/forsinket bagage: Hvis din bagage går tabt eller forsinkes, refunderer denne dækning dig for tøj og nødvendigheder efter en bestemt periode (ofte 12-24 timer). Det betaler dig ikke for tabte genstande, bare rimelige udskiftninger.

Der er yderligere dækninger, der ikke er anført ovenfor (dækning af lejebiler, specifik begivenhedsdækning osv.), Men ovenstående liste er kernen i det, du oftest ville se.

Som med enhver forsikring, læs altid det med småt. Ikke alt er dækket 100%!

Har jeg brug for rejseforsikring?

Det er forsikring, så det gør du ikke brug for det, men hvis du kan lide roen i sindet, kan det være det værd.

Tænk tilbage på de sidste ture, du har taget, og om du havde haft brug for en rejseforsikring. Mest sandsynligt er svaret nej. (Sådan tænker jeg om rejseforsikring)

Men hvad nu hvis du gjorde det? Min kone elsker at fortælle historien om, da hun tog på en klassetur til Paris og forstuvede sin ankel ganske dårligt, mens hun var på Louvre. Hunky brandmænd bar hende ned ad trappen (nogle gange føler jeg, at det er lidt udsmykning!). Og hun glemmer aldrig brandmændene en del af hendes historie.

Hvad hvis hun havde brug for medicinsk behandling? Hvad hvis hun havde brudt den og skulle besøge hospitalet? Det var da rejseforsikring, specifikt den akutmedicinske del, ville træde til og dække eventuelle omkostninger.

(år senere, på en rejse til Tyskland, ville hun brække sin storetå efter at have smuttet på en måtte på badeværelset og sparket i det keramiske badekar!)

Hvor meget er rejseforsikring?

Ifølge en artikel om forbrugerrapporter, bør du forvente, at den mest populære omfattende dækning koster omkring 5-7% af din rejses omkostninger.

Ligesom alt andet er der mange udbydere, og du kan shoppe rundt efter de bedste priser for den bedste dækning for dig.

Når du får et tilbud, bliver du stillet en række spørgsmål om din fest, din rejse og hvilken type dækning du har brug for. Flere mennesker betyder mere risiko. Alderen på de forskellige personer i din gruppe er vigtig, fordi ældre rejsende er mere risikable end yngre rejsende. En længere rejse er dyrere end en kortere rejse.

Hvad angår dækning, vil du måske ikke have de mest omfattende planer. Lad os sige, at du besøger venner i Europa, og den eneste pris for dig er en flyvning. Du er muligvis ikke bekymret, hvis din rejse bliver aflyst, fordi din flybillet refunderes. I så fald vil du måske kun have lægeforsikring, fordi dine venner kender området og kan hjælpe med alt andet.

Som vi vil lære, tilbyder nogle kreditkort forskellige rejseforsikringer som en gratis fordel.

Kreditkort tilbyder en vis rejsedækning

I den stadigt konkurrencedygtige verden af ​​kreditkort tilbyder nogle kort lignende beskyttelse som en rejseforsikring uden ekstra omkostninger.

For eksempel Chase Sapphire Reserve tilbyder en masse lignende rejsedækninger (uden ekstra omkostninger):

• Fritagelse for skader på biludlejning ved kollision: Refusion for skader på grund af kollision eller tyveri af de fleste lejebiler op til $ 75.000 og er primær dækning (så de betaler før din bilforsikring). Det dækker de fleste fremmede lande, men du vil ringe til fordelingsadministratoren for at bekræfte dækningen i det land, du besøger.
• Afbestilling af tur: Dækker dig og dine nærmeste familiemedlemmer op til $ 10.000 for hver dækket rejse, hvis et dækket tab forhindrer dig i at tage turen. De dækkede tab omfatter skader, sygdom, død, hårdt vejr, jury pligt, karantæne, økonomisk insolvens hos operatøren eller leverandøren og andre.
• Rejseafbrydelsesforsikring: Dækker dig og dine nærmeste familiemedlemmer op til $ 10.000 for hver dækket rejse, hvis et dækket tab forårsager en afbrydelse af din rejse. De dækkede tab ligner dem, der skal annulleres.
• Rejse- og nødhjælpstjenester: 24/365 dækning, når du ringer, og de vil hjælpe dig med at finde noget - lægehenvisning, juridisk henvisning bistand, nødhjælpstransport osv. - det er som en concierge -service, der hjælper dig med at finde ud af ting ud. Omkostningerne ved det, du bruger, er dit ansvar. For eksempel hjælper de dig med at finde tabt bagage, men der er ingen refusion af tabt bagage.

De eneste regler er, at du skal betale for din rejse med kreditkortet. Du kan bruge rejsebelønninger, f.eks. Hyppige flyer -miles og hotelpoint, men betalinger skal foretages med kortet. I tilfælde af aflysning og afbrydelse er den maksimale grænse pr. Forekomst $ 20.000, og der er en grænse på $ 40.000 pr. 12 måneders periode.

Og du behøver ikke engang at rejse med dem! Så længe du betaler med dit kort, og de er nærmeste familie, er de dækket.

Kortet har også et årligt gebyr på $ 550, men $ 300 i årlig rejsekredit, der opvejer det store årlige gebyrnummer.

Alternativt kan Chase Sapphire foretrukne kort (med kun et årligt gebyr på $ 95) har endnu bedre fordele (i grønt), når det kommer til dækning:

• Fritagelse for skader på biludlejning ved kollision: Refusion for skader på grund af kollision eller tyveri af de fleste lejebiler og er primær dækning (så de betaler før din bilforsikring). Det dækker de fleste fremmede lande, men ring til fordelingsadministratoren for at bekræfte dækningen i det land, du besøger.
• Bagage forsinkelse: Hvis dine tasker (eller nærmeste familiemedlemmer) er forsinket mere end 6 timer på en fælles transportør, er du det refunderet op til $ 100 pr. dag i fem dage for væsentlige ting (tøj, toiletartikler, ladekabler, etc.).
• Tabt bagage: Hvis din bagage går tabt, får du refunderet op til $ 3.000 pr. Person for hver rejse for det nødvendige og $ 500 for smykker, ure, kameraer, videooptagere og elektronik.
• Rejseulykkesforsikring: Denne dækning bliver lidt for kompliceret til at forklare i en enkelt kugle, men hvis der sker en ulykke, hvor du mister noget (dit liv, hørelse, lemmer osv.), Refunderer forsikringen dig. I tilfælde af tab af liv er det $ 500.000.
• Rejseforsinkelse: Hvis din rejse med en fælles transportør er forsinket mere end 12 timer af en dækket fare, kan du få refunderet op til $ 500 for hver billet til rimelige udgifter såsom måltider, logi, medicin osv.
• Afbestilling af tur: Dækker dig og dine nærmeste familiemedlemmer op til $ 10.000 for hver dækket rejse, hvis et dækket tab forhindrer dig i at tage turen. De dækkede tab omfatter skader, sygdom, død, hårdt vejr, nævningeting, karantæne, operatørens eller leverandørens økonomiske insolvens og andre.
• Rejseafbrydelsesforsikring: Dækker dig og dine nærmeste familiemedlemmer op til $ 10.000 for hver dækket rejse, hvis et dækket tab forårsager en afbrydelse af din rejse. De dækkede tab ligner dem, der skal annulleres.
• Rejse- og nødhjælpstjenester: 24/365 dækning, når du ringer, og de vil hjælpe dig med at finde noget - lægehenvisning, juridisk henvisning bistand, nødhjælpstransport osv. - det er som en concierge -service, der hjælper dig med at finde ud af ting ud. Omkostningerne ved det, du bruger, er dit ansvar. For eksempel hjælper de dig med at finde tabt bagage, men der er ingen refusion af tabt bagage.

Som du kan se, Chase Sapphire foretrukne kort har alle rejsefordele som reserven plus bagageforsinkelse, tabt bagage, rejseulykke og rejseforsinkelse. Så et højere årsgebyr er ikke nødvendigvis et "bedre" kort på alle fronter.

Hvor skal jeg få det?

Dette ved jeg ikke, men mange rejsebloggere anbefaler Verdens nomader:

Jeg ville starte der og derefter sammenligne priser med andre virksomheder.

Sidste ord

Det forekommer mig, at du kunne få mange af rejseforsikringsfordelene ved at booke din rejse med det rigtige kreditkort.

Det største stykke, der ikke er tilgængeligt med et kreditkort, er lægeforsikring. Til det kan du gå gennem en rejseforsikringsmægler for at finde den bedste pris eller søge efter international sygesikring på egen hånd. Listen over virksomheder, der tilbyder dem, ligner den, du ville se tilbyde indenrigsforsikring - Cigna, Aetna osv. Mange er dog designet til ex-pats eller langsigtede internationale rejsende, så det, du vil have, er kortsigtet lægedækning eller rejsesygeforsikring.

Det er ofte kun tilgængeligt via rejseforsikring, da de betjener forskellige markeder.

Jeg håber, at denne vejledning hjalp dig med at forstå rejseforsikring lidt bedre. Hvis du har spørgsmål eller kommentarer, kan du lade dem stå i kommentarfeltet herunder!