Da jeg var yngre, brugte min far mange analogier til at forklare ideer.
Det er en praksis, jeg siden har taget til mig og finder meget nyttig, når jeg skal huske bestemte abstrakte begreber mere konkret.
Her er en idé, som jeg har haft i et godt stykke tid, og en gang vil jeg meget gerne dele med dig.
Det kaldes en finansiel fæstning.
Hvad er en finansiel fæstning?
Kan du lide det eller ej, men du er konstant under økonomisk angreb. Jeg mener ikke, at fra infomercials, der forsøger at sælge dig ting eller sælgere, der forsøger at udmanøvrere dig ved forhandlingsbordet, mener jeg ægte økonomisk god nødsituation.
Uanset om det er dit barn, der kommer hjem med noget underligt udslæt, og du skal besøge akut pleje eller din bil ruller over en søm, og nu skal du bruge $ 40 på dækstedet for at få det tilsluttet, "mindre" nødsituationer sker alle de vanvittige tid.
Så er der de store nødsituationer, som at finde en klump et sted, hvor klumper ikke burde være eller glide på sort is og totalisere din bil.
Hver af dem er et angreb på dine penge. For at beskytte dig selv er det bedst at tænke på din økonomi som en fæstning og oprette dit forsvar i overensstemmelse hermed.
Din fæstning er, hvordan du tænker på dine penge, og hvordan du vil implementere dem som reaktion på en nødsituation.
Moat - Kontokontrol
Som din første forsvarslinje tager dine check- og opsparingskonti styr på alle dine udgifter. Du opkræver det muligvis på et kreditkort, men du betaler for det med disse konti. Din husleje/pant, din forsyningsregninger, dine dagligvareregninger - alle kommer fra denne konto.
Dette er den konto, der også først bliver "genopfyldt" med dine lønsedler eller andre indtægtskilder.
Nøglen til din voldgrav er likviditeten (ha! få det ???). Du vil ikke have det låst inde i aktier eller cd'er eller lignende, for det er det, du først kalder på, når der er et behov. Sæt det på en opsparingskonto med højt udbytte, få dine 1%, og lad det være. Det er omkostningerne ved at drive forretning.
Ydervæg - Nødfond
Fjenden er kommet forbi din voldgrav og tester ikke dine mure. Nødfonden er afgørende, fordi det er udgifter, der overstiger, hvad du kan bruge på en måned på typiske udgifter.
Du burde have en minimum 3 måneder i en nødfond og jeg foretrækker 6-12 måneder, men det afhænger af din vurdering af dine økonomiske risici.
Din ydervægs midler behøver ikke at være det nul-dages væske (som en bankkonto), men du vil ikke have den låst for længe. Jeg foretrækker en CD -stige til nødmidler når satserne er bedre.
Indre væg - Investerings- og pensionistaktiver
Heldigvis har du set dette komme. Din nødfond giver dig tid til at forberede dig, forhåbentlig seks til tolv måneder, og så kan du likvidere nogle af dine aktiver på en mere ordnet måde frem for at have et brandsalg.
Du vil først likviderer langsigtede skattepligtige investeringer (aktiver, der ejes i over et år), efterfulgt af kort sigt (aktiver tilbageholdt i mindre end et år), og vend derefter mod pensionistaktiverne, da de har en straf på 10%, hvis de likvideres før pensionering.
Der er undtagelser fra sanktionerne for tidlig tilbagetrækning, f.eks. Hvis det er en medicinsk nødsituation, så gennemgå dem omhyggeligt, og juster din likvidationsplan derefter.
Dine riddere - kreditkort og forsikring
Du bør ikke stole på kreditkort for at løse alle dine økonomiske problemer, de kommer til en høj pris, hvis du har en balance, men de kan implementeres som et nyttigt værktøj til at løse problemer.
Jeg forsøger at betale for alt med et kreditkort, så jeg får belønningerne, så betaler jeg kontoudtoget fuldt ud hver måned. Det er en proxy for min voldgrav, og jeg får en lille rabat som belønning i processen. Hvis du ikke har en balance, giver det dig også en afdragsfri periode.
Lige ved siden af mine kreditkort findes forskellige forsikringer, der beskytter mig mod specifikke angreb på bestemte områder. Jeg har bilforsikring for at beskytte min bil, husejers forsikring for at beskytte mit hus, invalideforsikring for at beskytte min indkomst, hvis jeg bliver invalid, rejseforsikring, hvis jeg har brug for det til min ferie, og livsforsikring for at beskytte min familie mod skyldnere, hvis jeg skulle dø. Dette er ikke en udtømmende liste, men skal komme i gang med at dække, hvad du måske har brug for.
Sådan tænker jeg om forsikring - det køber mig ro i sindet. Skulle jeg lide en dækket begivenhed, beskytter forsikringen mig, og jeg behøver ikke stole på en nødfond eller kreditkort på kort sigt.
Hvis noget er så alvorligt, at det blæser igennem alle dine forsvar, kan kreditkort være den sidste forsvarslinje. Når det er skrækkeligt, er det bedre at vende sig mod usikret kredit end alternativerne.
Det Høje Tårn - Dine hårde aktiver
Det er dine ejendele, smykker, din bil, dit hus... i den rækkefølge. Det er ikke altid den sidste linje, du vil gerne sælge smykker og andre ejendele, før du maksimerer dine kreditkort eller sælger pensionistaktiver, men det gælder for dit hus eller din bil.
Ikke en absolut regel, men for at illustrere det, tror jeg, at du kan se, hvor jeg skal hen.
At have denne ramme kan hjælpe dig med at se, hvor komplet dit økonomiske forsvar er, hvis du kommer under økonomisk angreb. Jeg kan altid lide at have økonomiske beredskabsplaner, som hvad du vil gøre, hvis du mister dit job, før jeg har brug for dem. Denne analogi tegner bare konceptet i et bekvemt billede.
Hvad synes du? Hvor befæstet er dit tårn?