Sådan sporer vi vores nettoværdi

Der er mange værktøjer derude til at hjælpe dig med at spore din økonomi.

De fleste ankom, efter at jeg begyndte at arbejde (jeg kom aldrig ind i Quicken), og efter at jeg begyndte at spore vores nettoværdi, så de er nyttige, men de er ikke mit "kernesystem".

For det, vi bruger et gammeldags regneark. 🙂

Vores Net Worth Record er det første dokument i vores families personlige økonomi "bindemiddel" (det andet er et word -dokument, jeg kalder et manual til pengefelt).

Indholdsfortegnelse

1. Hvorfor sporer vi vores nettoværdi
2. Hvad går ind i vores nettoværdi
3. Hvad går ikke ind i vores nettoværdi
4. Endelige tanker

Hvorfor sporer vi vores nettoværdi

Der er to grunde - at spore vores fremskridt og at håndhæve en månedlig kontrol af vores økonomi. Det hjælper med at holde mig sund når verden virker skør.

(som en side ser det ud til, at jeg dagligt læser skrækhistorier på Reddits r/personalfinance -forum, hvor nogen lærer det i de sidste X år har hans eller hendes investeringer siddet i kontanter eller noget tilsvarende, fordi de ikke tjekkede ind på dem - tjek i!)

Vores Net Worth Record, som Excel -filen hedder, er vores økonomiske dashboard. På få sekunder ser jeg et øjebliksbillede af vores økonomiske situation fra mængden af ​​kontanter, vi har til rådighed, til investeringsresultater den sidste måned.

Endnu vigtigere er, at jeg kan efterlade notater hver måned for at sætte det hele i kontekst, når jeg læser det senere.

Det går tilbage til juni 2003. Det var min første måned med fuldtidsarbejde, da jeg havde en nettoværdi på $ 8.745,69 (hvoraf $ 4.519,44 var i en Roth IRA, jeg startede på college). Northrop Grumman har lige deponeret min første lønseddel og min signeringsbonus, der tegner sig for de fire andre store. Uden noter havde jeg ikke husket noget fra for over 12 år siden. 🙂

Det er sjovt at se udviklingen i årenes løb (jeg er en selvoptaget talekunst), og det er en væsentlig årsag til dokumentet.

Da jeg opdaterer det månedligt, skal jeg logge ind på vores finansielle konti for at indsamle tallene. Når jeg logger ind på hver konto, gennemgår jeg transaktionerne for den sidste måned. Noget mistænkt er umiddelbart indlysende, fordi jeg tjekker ind hver måned. Jeg ser ikke en 90 dage gammel transaktion og spekulerer på, hvad det var til, alt er inden for de sidste tredive dage.

Jeg bruger Personlig kapital for at hjælpe med at spore vores nettoværdi, er det et af mine yndlingsværktøjer og a godt alternativ til ældre systemer som Quicken. Det indsamler dataene for mig, så jeg ikke behøver at logge ind på hver konto separat. Dette sparer mig masser af tid hver måned, mens jeg stadig kan analysere alle transaktioner. Jeg savner ikke at logge ind på hver konto, og jeg elsker alle de analyseværktøjer, det giver mig at vide, om jeg sparer nok til pension. Bedst af alt, det er gratis.

Endelig er det vigtigt at have en liste over alle dine finansielle konti. Denne rekord er den liste for os.

Hvad går ind i vores nettoværdi

Klik for at downloade en kopi
(Jeg får dig ikke til at deltage i vores nyhedsbrev for at få det, men du kan, hvis du vil have mere fantastisk som denne!)

Hvert nummer bliver inkluderet fra værdien af ​​vores hjem og biler til kontoudtog.

Hvorfor inkluderer jeg husværdi? Inkludering af husværdi er en stor debat i nogle kredse, men det går tilbage til, hvorfor jeg sporer vores nettoværdi - det er for at give os et øjebliksbillede af vores situation. Jeg sætter værdien af ​​vores hjem til købsprisen, og jeg inkluderer vores pant som en forpligtelse. Jeg valgte at sætte det til købspris for enkelthed, men her er en få andre måder at værdsætte det på.

Hvis du skulle inkludere det ene og ikke det andet, ville det ødelægge dine tal. Inkluder en forpligtelse med det aktiv, du har købt, og tallene ser lavere ud, end de burde. Inkluder hjemmeværdi, men ikke ansvaret, og tallene ser større ud end de burde.

Det samme gælder biler og andre ikke-indkomstproducerende aktiver, som folk ofte udelukker fra deres nettoværdi.

Vi opdaterer ikke husets værdi. I modsætning til aktiemarkedsinvesteringer, som du kan sælge "med det samme" til markedsprisen og en lille provision, er vores hjem omvendt. Du kan ikke sælge det på et øjeblik for en lille provision, det tager cirka en måned og et par procent, og prisen afhænger meget af lokale faktorer.

I betragtning af alle disse variabler hjælper det ikke at revurdere dit hjems værdi, op eller ned, og det er spild af tid-så jeg gør det ikke.

Vi opdaterer værdien af ​​vores biler. Da det konstant falder, og markedet er noget mere likvidt til køretøjer, inkluderer vi det langsomme fald i værdien af ​​vores biler. Jeg inkluderer kun en bil, hvis den blev købt inden for tidsgrænserne for Net Worth Record på grund af kontinuitet... og det betyder faktisk, at vi kun gør det for en af ​​vores biler.

For bilens værdi bruger jeg bare Kelley Blue Book Trade-In-værdien til vores bil i starten af ​​året for hele året. Jeg tjekker det ikke hver måned, der er virkelig ingen mening med det specificitetsniveau. Der er ingen, der har tid til det.

Hvad går ikke ind i vores nettoværdi

Kreditkortbalancer bliver ikke inkluderet. Da kreditkortene betales fuldt ud hver måned, afspejles saldoen på vores bankkonti ved hver betaling. Jeg gider ikke en måneds forsinkelse.

Jeg logger stadig ind for at lede efter svigagtige transaktioner (og jeg får transaktionsmeddelelser), men jeg registrerer ikke saldi.

Det betyder, at vores nettoværdi er en smule oppustet, fordi vores kreditkortbalancer, som burde være et ansvar, aldrig og aldrig er inkluderet.

Jeg registrerer ikke "småpenge" eller kontanter, som vi har i vores tegnebøger. Det vil generelt være lille og ikke påvirkende, så jeg gider ikke gå til det detaljeringsniveau.

Endelige tanker

Der er ingen single ret måde at beregne din nettoværdi på, bare din måde. Bare en måde, der giver dig de oplysninger, du har brug for.

Når du vejer dig selv, tager du så alt dit tøj af? Har du det samme på hver gang? Afklæder du dig på lægehuset, når de vejer dig? Jeans er tunge. Dit tøj vejer et par kilo og øger slutnummeret... men gør det en forskel?

Det er det samme med nettoværdi.

Du kan spore forskellige versioner til forskellige formål. For eksempel sporer vi vores likvid formue, som er mit skøn over vores nettoværdi, hvis vi konverterede ("likviderede") til likvide midler.

Sporer du din nettoværdi? Hvis ja, hvordan? Hvad inkluderer eller ekskluderer du, og hvorfor?