At spare og investere til pension uden en specifik pensionsplan er som at sejle på et skib uden destination.
Lad os se det i øjnene, den typiske investor er sandsynligvis uvidende om de mange forviklinger, der er involveret i at forberede sig på pension. Du vil forsøge at forberede dig på en begivenhed, der kan være årtier frem i tiden, og som vil indeholde masser af variabler undervejs.
Hvordan kan du muligvis vide alt, hvad du har brug for for at nå din destination sikkert?
Heldigvis er der pensionsværktøjer til rådighed. Nogle er enkle regnemaskiner, der primært vil knuse investeringsnumrene. Andre leverer omfattende pensionsplanlægning, ofte med bistand fra en dedikeret certificeret finansiel planlægger. Nogle er gratis, og andre vil indebære enten et engangsgebyr eller et løbende gebyr.
Uanset om du vælger en gratis service eller en præmie, vil en pensionistplanlægning øge sandsynligheden for en vellykket pensionering. Om ikke andet vil det give dig en række målnumre, der hjælper dig med at etablere realistiske pensionsmål.
Her er hvad vi mener er de fem bedste tilgængelige pensionsplanlægningsværktøjer. Vælg den, der fungerer bedst for din situation, og få den hjælp, du har brug for til at guide dig på denne altafgørende livsrejse.
Indholdsfortegnelse
- Ny Pensionering
- Personal Capital Online Pensionering Planlægger
- Vanguard Retirement Egg Egg Calculator
- Bedring Pensionering Besparelsesberegner
- Facet Rigdom
- Bundlinie
Ny Pensionering
Ny Pensionering er en pensionistplanlægning og lommeregner, der bruges af mere end 130.000 mennesker hver måned. Selvom den tilbyder en gratis version, er der også tre præmieplaner, der spænder i pris fra $ 96 til så meget som $ 999 om året.
Gratisplanlæggeren hjælper dig med at organisere og oprette en pensionsplan. Det inkluderer at hjælpe dig med at lære, hvornår du kan gå på pension, bestemme, hvor mange penge du skal bruge, og om din opsparing vil vare hele din pension.
Det giver en detaljeret pensionsplan, artikler og ressourcer, adgang til fællesskabet, der deltager i programmet, og mulighed for at opgradere når som helst.
Det grundlæggende formål med Free Planner er at besvare spørgsmålet "har jeg penge nok til at gå på pension?" For at svare på det spørgsmål, kan du tilmelde dig den gratis pensionsberegner, komplet med live coaching til rådighed for specifikke spørgsmål. Det vil hjælpe dig med at lære, om du er på vej til at nå dine pensionsmål baseret på en beregning, der tilbydes via deres proprietære pensionistresultat. Derfra får du en personlig handlingsplan, der holder dig i den rigtige retning.
Pensioneringsberegnere, der tilbydes på platformen, inkluderer en socialsikringsberegner, livstidsrentelommeregner og endda en omvendt realkreditlommeregner.
I mellemtiden er der et væld af artikler, der hjælper dig med at håndtere en lang række pensionsrelaterede spørgsmål. Disse omfatter at finde et pensionistjob på deltid, finde et job efter at du er gået på pension, frivilligt arbejde og endda hvordan du starter en efterlønsforretning.
Men hvis du vil handle op til en premium -version, får du adgang til planlagte demoer, virtuelle finansielle rådgiverforslag, statsspecifikke skattefremskrivninger, flytningsmodeller, Roth -konvertering modellering, Medicare -estimater, muligheden for at knytte konti til programmet, online -møder med certificerede finansielle planlæggere, anmeldelser af pensionsplaner og personlig tilbagetrækning strategier.
Se vores fulde anmeldelse af NewRetirement.
Kom i gang med NewRetirement
Personal Capital Online Pensionering Planlægger
Personlig kapital er en mangfoldig finansiel platform, der tilbyder alt fra gratis personlige økonomiske værktøjer til omfattende formueforvaltning.
Hvis du vælger - og hvis du har porteføljen - kan de levere både investeringsstyring og økonomisk rådgivning til et enkelt lavt årligt gebyr. Tjenesten vil naturligvis omfatte formel pensionsplanlægning.
Men selvom du ikke har den nødvendige minimumsinvestering, eller hvis du ikke vælger at deltage i deres formueforvaltningsprogram, kan du stadig drage fordel af pensionsplanlæggeren. Det er en del af deres gratis økonomiske værktøjer og åbent for alle.
Du starter med at knytte dine forskellige finansielle konti til Personal Capital Dashboard. Det inkluderer opsparing, investeringer, pensionskonti, lån og kreditkort. Formålet med at inkludere dine finansielle konti er at muliggøre et helhedsorienteret overblik over hele dit økonomiske liv.
Med alle dine finansielle konti samlet på ét sted, giver Personal Capital Pensionering dig mulighed for at køre forskellige scenarier, såsom at evaluere forskellige pensionsdatoer eller årligt pensionsopsparingsbidrag beløb.
Det giver dig også mulighed for at bygge ændringer i din økonomiske situation ind i din pensionsplan. For eksempel kan du indregne yderligere indkomstkilder, f.eks. Social sikring og pensioner. Men du kan også ændre virkningen af større udgifter på din pensionsordning. Disse inkluderer begivenheder som spare til dine børns universitetsuddannelser.
Og mens fokus på pensionsopsparing typisk er på akkumulering af midler, hjælper Personal Capital Retirement Planner dig med at udvikle en pensionsudgiftsplan.
Når alt kommer til alt, når du ved, hvor meget du skal bruge for at blive pensionist, bliver arbejdet med pensionsplanlægning mere præcist.
De tilbyder endda en recessionssimulator til at projicere, hvordan din pensionsplan vil klare en større begivenhed, f.eks. En recession eller finanskrise mellem nu og pensionering.
Se vores fulde personlige kapitalanmeldelse.
Kom godt i gang med Personal Capital
Vanguard Retirement Egg Egg Calculator
Vanguard er finansverdenens største kilde til investeringsforeninger, og det er den næststørste udbyder af børshandlede fonde (ETF'er). Så selvom de ikke har en pensionsplanlægningsfunktion, er det naturligt, at de tilbyder et væld af pensionsplanlægningsværktøjer.
Den ene er deres side "Maksimering af dine sociale sikringsydelser". Det vil give dig et overblik over, hvordan social sikring fungerer, samt muligheden for at få dine estimater fra Social Security direkte fra Social Security Administration. De giver også råd om arbejde, mens du opkræver social sikring, betaling af dine Medicare -præmier og virkningen af offentlige pensioner på dine fordele.
Men et mere praktisk værktøj er Retirement Nest Egg Calculator. Det hjælper dig med at bestemme, hvor længe dit pensionist -ægæg vil vare, og hvor meget dine investeringer kan vokse baseret på forskellige variabler.
Det vil for eksempel tage hensyn til, hvor mange år din opsparing har brug for det sidste, dit nuværende pensionsopsparingsniveau og dine årlige udgifter. Det vil også overveje din nuværende investeringsallokering og derefter køre simuleringer.
Men hvis du vil have en mere praktisk tilgang, kan du drage fordel af Vanguard Personal Advisor Services. Det er en personlig rådgivningstjeneste, der er designet specielt med tanke på førtidspensionister og pensionister. Det er dog en investeringsforvaltningstjeneste, og du skal bruge mindst $ 50.000 for at deltage. Men du får adgang til et team af finansielle rådgivere og har endda en dedikeret finansiel rådgiver, hvis du har $ 500.000 eller mere.
Se vores fulde anmeldelse af Vanguards Personal Advisor Services.
Kom i gang med Vanguard Personal Advisor Services
Bedring Pensionering Besparelsesberegner
Bedring har en pensionsopsparingsberegner, der ligner den, der tilbydes af Personal Capital.
Du giver grundlæggende oplysninger om dine pensionsordninger og derefter synkroniserer dine forskellige finansielle konti inden for Betterment -platformen, hvilket giver adgang til hele dit økonomiske liv på ét sted.
Betterment projekterer din pensionsindkomst, analyserer dine konti uden forbedring og giver en plan for at hjælpe dig med at nå dit mål. Du vil derefter kunne spore dine fremskridt for at se, hvor tæt du er på at nå dit pensionsmål.
Og da Betterment er en robo-rådgiver, vil du være i stand til at få nogle (eller alle) af din pensionsopsparing professionelt administreret af tjenesten. Med et lavt rådgivningsgebyr på kun 0,25% om året kan du få 100.000 $ fuldt ud administreret for kun $ 250. Det vil omfatte oprettelse af porteføljer-baseret på dine langsigtede mål-valg af sikkerhed, periodisk rebalancering og geninvestering af udbytte.
Alt du skal gøre er at finansiere din (e) pensionskonto (er), og Betterment tager sig af al investeringsstyring for dig.
Se vores fulde anmeldelse af Betterment.
Kom godt i gang med Betterment
Facet Rigdom
Facet Rigdom er ikke en pensionsplanlægger selv, men fungerer som noget af en online markedsplads for finansielle planlæggere og økonomiske planlægningsressourcer.
Facet Wealth giver dig mulighed for at oprette forbindelse til en dedikeret certificeret finansiel planlægger, der vil arbejde med dig på en-til-en-basis. Dette vil være en stor fordel, hvis pensionsplanlægning er dit primære fokus, frem for generel investeringsstyring.
Du kan vælge mellem et stort antal finansielle planlæggere og oprette forbindelse til dem online. De lærer dig og dine specifikke behov at kende og udvikler derefter en plan designet specielt til at imødekomme disse behov.
En af de store fordele er gebyrstrukturen. I stedet for at opkræve en procentdel af dine aktiver under forvaltning eller arbejde på kommission, arbejder de i stedet på et fast gebyr. Dette gebyr vil være baseret på kompleksiteten af din økonomiske situation og mængden af tid og detaljer, der er nødvendige for at lave en omfattende plan. Men denne gebyrordning tvinger den finansielle planlægger til at fokusere helt på det umiddelbare behov, som vil være pensionsplanlægning.
Du har adgang til din økonomiske planlægger efter behov og en platform til at hjælpe dig med at nå dine mål. Men du kan også vælge abonnementsbaserede servicemodeller og billige investeringsporteføljer, hvis det er din præference.
Kom i gang med Facet Wealth.
Bundlinie
Hvis du ikke er sikker på, om du er på vej til at nå dine pensionsmål, bør du helt sikkert drage fordel af et pensionsplanlægningsværktøj. Men selvom du tror, at du er på rette spor, er det aldrig en dårlig idé at få foretaget et periodisk "tjek" for at sikre, at du er på rette vej.
Afhængigt af dine personlige forhold bør et af de ovennævnte pensionsplanlægningsværktøjer kunne få jobbet udført for dig.