En af Jims venner købte for nylig et hus, og købet inkluderede en hjemmegaranti (de overfører normalt et boligsalg).
Jeg kender ikke detaljerne i hjemmegarantien, men han forklarede, at den dækkede "alt". Jeg formoder, at prisen på det var bagt ind i husets pris, men for ham var det gratis. Han kunne annullere det, efter at garantien kom til fornyelse (er ikke sket endnu), men han kunne ikke annullere det og reducere prisen.
Det viste sig at det var en god ting... et par måneder efter at han flyttede ind i hjemmet, mislykkedes udendørsenheden i hans HVAC -system (kondensator). Og det mislykkedes på en måde, der ikke kunne rettes (enheden var også ret gammel).
Og hjemmegarantifirmaet udskiftede det.
Og han var glad.
I hans tilfælde havde han ikke meget valg, og hjemmegarantien sparede ham et par tusinde dollars. Disse udendørs enheder er ikke billige, og du kan ikke leve uden dem i Maryland. (hvis du har en, skal du huske at rengøre den!)
Men hvad nu hvis du har boet i dit hjem i et stykke tid og har et godt styr på dine store systemer? Giver en hjemmegaranti mening?
Hvordan fungerer hjemmegarantier?
Hjemmegarantiplaner er som en udvidet garanti for dine husholdningsapparater og -systemer. De dækker ikke udgifter i forbindelse med din hjemmestruktur som indramning, sidespor eller fundamentet. Det er hvad husejer og lejers forsikring er for.
Når producentens garanti udløber, kan en hjemmegaranti fortsat dække reparations- og udskiftningsomkostninger, der stammer fra "normalt slid".
Du er stadig på krogen for sammenbrud forårsaget af forsømmelse, forkert brug eller en velmenende lillebørn, der var lidt for hjælpsom.
Boliggarantier kan dække udgifter, som din husejers køb ikke vil, fordi det ikke er en del af hjemmestrukturen. For eksempel dækker en husejers forsikring ikke en ødelagt vandvarmer, men en hjemmegaranti kan. Hvis din vandvarmer fejler på en måde, der forårsager oversvømmelsesskader, kan din husejers forsikring dække oversvømmelsesskaden forårsaget af den ødelagte vandvarmer.
Hvis der sker en dækket begivenhed, ringer du til hjemmegarantifirmaet for at starte reparationsprocessen. Du betaler reparationsteknikeren et servicegebyr, og du kan betale alle omkostninger, der overstiger grænserne pr. Krav.
Hvem kan få en hjemmegaranti?
Hvis du ejer et hus eller køber et hus, kan du få en hjemmegaranti.
Det er ret almindeligt at blive tilbudt en hjemmegaranti, når du køber et hus. Ejendomsmæglere eller den nuværende husejer kan tilbyde en hjemmegaranti, hvis de sælger et ældre hjem.
Du skal lade hjemmegarantifirmaet vide, hvilken gruppe du falder i, så de udarbejder, at de retter politikken. I de fleste tilfælde kan hjemmegarantier også overføres til den nye ejendomsejer.
Hvor meget koster hjemmegarantier?
Ligesom udvidede garantier betaler du en fast pris pr. Års dækning. Du kan forvente at betale mellem $ 300 og $ 700 om året. Mange virksomheder accepterer månedlige betalinger i stedet for det forudgående engangsbeløb. I dette tilfælde kan du betale mellem $ 25 og $ 70 om måneden.
Den nøjagtige planomkostning afhænger af garantiselskabet og hvilke dækningsmuligheder du vælger. Hvor du bor kan også påvirke prisen. Billigere planer dækker normalt færre varer og har lavere dækningsgrænser.
At vælge en dyrere plan betyder, at serviceteknikererne for teknikere kan være lavere. Beløbet pr. Krav kan også være højere.
Tekniker servicegebyr
Når du skal foretage et servicekald, betaler du et fast gebyr direkte til teknikeren. Hvert servicekald kan koste mellem $ 75 og $ 125 afhængigt af hvilken plan du vælger. Hvis du vælger et højere månedligt abonnementsgebyr, sænkes dit gebyr for teknikere.
Dette bør være det eneste gebyr, du betaler, medmindre der er en dyr reparation, eller der er defekt udstyr, der skal slæbes væk.
Hvis du ikke havde en hjemmegaranti, kan et servicekald fra en lokal udbyder koste op til $ 200, og det tæller ikke engang serviceomkostninger. Det er ikke ualmindeligt, at et servicekald i Washington DC -området starter med et gebyr på $ 95, som kan gå til enhver service. Og det er ikke engang regnskab for reservedele og ekstra timelønninger. En hjemmegaranti kan spare dig penge, når reparationsomkostningerne dækkes.
Ideelt set dækker hjemmegarantien hele reparationsomkostningerne, men der er dækningsgrænser for de fleste varer. Et eksempel er VVS. For eksempel, Amerikansk hjemmeskærm dækker kun de første $ 1.000 i støtteberettigede udgifter. Du er ansvarlig for alt over det beløb.
Hjemgarantiplaner erstatter ikke behovet for en husreparationsfond. Sørg for at afsætte nogle penge til dit hjems små overraskelser.
Hjemgarantiplanmuligheder
I lighed med bilforsikring kan du vælge så mange (eller få) planer, som du ønsker. Med bilforsikring er ansvarsdækning det grundlæggende produkt, der dækker dig for fejl-hændelser. Men kollision, omfattende og vejhjælp dækker udgifter til andre begivenheder.
Nedenfor er nogle af dine potentielle muligheder for hjemgarantiplan:
- Hjemmesystemer: Varme og aircondition, kanaler, røgdetektorer osv.
- Hårde hvidevarer: Kogeplader, køleskabe, vaskemaskiner, tørretumblere osv.
- Valgfrie varer: Pool eller spa, vandblødgøringsmiddel, brøndpumpe, septisk system osv.
Du kan vælge en plan eller bundle flere planer. Hjemmesystemerne og apparatbeskyttelsesplanerne er de mest almindelige. For fuldstændig ro i sindet kan du vælge begge dele.
Ligesom ethvert forsikringsprodukt vil du sikre dig, at du køber dækning for dine mest sandsynlige udgifter. Du skal læse hjemmegarantiens småt med omhu for alle mulige omkostninger og kvalificerende udgifter. Hvert garantiselskab dækker og ekskluderer forskellige varer. Virksomheden bør tilbyde prøve dækningsbetingelser når du får et tilbud på nettet.
Tilføjelseselementer
Mindre almindelige varer kan også kvalificere sig til en hjemmegaranti a la carte.
Nogle af de mest almindelige eksempler omfatter:
- Hjemelektronik (tv, bærbare computere, videospilsystemer)
- 2. køleskab
- Fritstående fryser
- Pool eller spa
- Udstyr til poolen eller spaen
- Godt pumpe
- Septiktank pumpe
- Blødgøringsmiddel til vand
- Gæstehus
Tilføjelsesbegivenheder
De fleste garantier kræver også, at du betaler mere for disse tjenester:
- Fjernelse af defekt udstyr
- Byggetilladelser
- Rettelser for overtrædelse af bygningsregler og forkert installation
Hvad dækkes
Det er almindeligt, at hjemmegarantivirksomheder tilbyder en grundlæggende plan og præmieplan. Præmieplanen kan koste en ekstra $ 5 om måneden.
Som du forventer, koster præmieplanen mere, men dækker flere varer og har højere dækningsgrænser. For eksempel kan en grundplan kun dække opvaskemaskinens dør og skal. Men præmieplanen dækker de forskellige bevægelige dele. Du skal læse selve politikken for at se præcis, hvad den dækker, så du bliver ikke overrasket, hvis du bruger den.
Nedenfor er en kort oversigt over de støtteberettigede og ikke -støtteberettigede udgifter til forskellige poster.
Ansvarsfraskrivelse: Disse er generelle retningslinjer der gælder for de fleste hjemmegarantier. Nogle planer dækker flere ting end andre. Dit postnummer bestemmer også, hvilke varer der er kvalificerede til dækning. Tjek din politik for at vide det, fordi det kan afvige fra disse generelle retningslinjer.
Aircondition og kanalarbejde
Det er almindeligt, at din hjemmegaranti kun dækker op til $ 1.500 i reparationsomkostninger.
- Hvad er dækket: Central luft, minisplitter, geotermi, lækager eller brud på kanalarbejde
- Hvad er ikke dækket: Vinduesenheder, kølere, udvendige eller underjordiske rør
Varme og kanalarbejde
- Hvad er dækket: Tvangsluft og kanalarbejde (gas, olie og elektrisk), vægmonteret, elektrisk bundplade, varmepumper, varmt vand eller dampcirkulerende varme, geotermisk
- Hvad er ikke dækket: Bærbare enheder, pejse (selv når den eneste varmekilde), brændstoftanke, udendørs eller underjordiske rør til overdækkede enheder
Elektrisk
Du skal muligvis vælge en præmieplan for at få elektrisk dækning.
- Hvad er dækket: Tilstrækkelige ledninger, stik, afbrydere, loftsventilatorer
- Hvad er ikke dækket: Strømstød, utilstrækkelige ledninger, frontplader, intercom -systemer
Hårde hvidevarer
- Hvad er dækket: Ovne, komfur, affaldsbortskaffelse, mikrobølger, køleskabe, vaskemaskine og tørretumbler
- Hvad er ikke dækket: Frittstående frysere, vinkølere, multimediecentre
VVS
- Hvad er dækket: Trykregulatorer, stop inden for 125 fod fra adgangspunktet, toiletter, linjeskift (undtagen på grund af frysning og trærødder)
- Hvad er ikke dækket: Holde tanke, vandhaner, brusehoveder, tætning og fugning, saunaer eller dampbad
Dækningsbegrænsninger
Ud over de ikke-kvalificerende varer ovenfor, dækker hjemmegarantier ikke følgende udgifter:
- Arbejde for at ændre dit hus eller fundament til at passe til udskiftningsenheden
- Arbejdsomkostninger, der overstiger grænserne pr
- Reparationer på grund af overtrædelse af bygningsregler
- Bortskaffelse af defekte apparater og systemer
- Eksisterende forhold (dvs. apparatet eller systemet er ikke i god stand, når hjemgarantidækningen starter>
Nogle garantileverandører kan tilbyde valgfri dækning for ovennævnte udgifter.
Igen skal du sammenligne omkostningerne og se, hvilke udgifter de dækker.
Årlige dækningsgrænser
Udover dækningsgrænserne pr. Krav dækker din garanti muligvis kun op til en bestemt årlig dollargrænse. For eksempel kvalificerer de første $ 15.000 i støtteberettigede årlige udgifter. Men der kan være et enkelt krav eller en individuel kategorigrænse.
Du betaler eventuelle resterende omkostninger over disse grænser.
Rutinemæssig vedligeholdelse
Det er husejerens ansvar at vedligeholde de dækkede genstande regelmæssigt. Handlinger kan omfatte udskiftning af klimaanlægsfiltre, rengøring af udstødningsledninger og reparation af kosmetiske skader.
Du skal muligvis indsende bevis for vedligeholdelsesregistre for at indsende et kvalificerende krav. Hver garanti har en anden politik, så gennemgå, når du får et tilbud.
Varebeskrivelse og misbrug
Hvis teknikeren finder ud af, at skaden ikke skyldes normalt slid, er du ansvarlig for hele serviceregningen.
Ejendomsændringer for udskiftningsenheder
Du skal muligvis betale gebyrer for arbejds- og reservedele, hvis teknikeren skal ændre din ejendom for at installere en erstatningsartikel. Et eksempel er tilføjelse af nye udvendige rør eller udvidelse af fundamentet til installation af en udskiftende udendørs klimaanlæg.
Naturens handlinger
Skader som følge af naturhandlinger som oversvømmelser, brand, jordbevægelser og jordskælv kan kræve en husejers forsikringskrav.
Investeringsejendomme
Hvis du er en udlejer, kan der bruges en enkelt boliggaranti til flerfamilieejendomme. Selvom du bliver nødt til at se, hvor mange enheder og hvilke varer der er kvalificerede.
Hvornår skal du få en hjemmegaranti
Der er mange gode grunde til at få en hjemmegaranti, herunder:
- Forvent, at de årlige reparationsomkostninger vil overstige gebyret for hjemmegaranti
- Producentgarantien på dine apparater og hjemmesystemer er udløbet
- Apparaterne og systemerne er stadig "nye nok" til at kvalificere sig til dækning
- Vil du have ro i sindet
Dette er ikke en "god" grund, men hvis du brugt lidt mere end du skulle have på et hus, når du tømmer dine likvide reserver, kan en hjemmegaranti være en mini-forsikringsplan, du ikke falder i et gældshul for at reparere noget.
Hvornår ikke for at få en hjemmegaranti
Der er situationer, hvor en hjemmegaranti ikke er det værd, såsom:
- Du kan selv udføre de fleste reparationer
- Har råd til reparationsomkostninger fra din besparelse
- Forvent, at de fleste omkostninger ikke er støtteberettigede eller dækket af boligejerens politik
- Bor i et nybygget hjem under en producentgaranti
Kun du ved, i betragtning af din ekspertise og økonomiske situation, som er bedst for dig.
Sådan køber du en husgaranti
Hvis du beslutter, at en hjemmegaranti er det værd, er ansøgningsprocessen enkel.
Få først et gratis online tilbud fra mindst tre hjemmegarantivirksomheder. Deres tilbud skal klart angive de dækkede og ikke-dækkede udgifter. Du bør også se en prøvedækningsplan med vilkår og betingelser for din placering. Amerikansk hjemmeskærm og Choice Home -garanti er to populære virksomheder, der tilbyder garantier. (Her er vores fulde anmeldelse af Amerikansk hjemmeskærm.)
Efter at have valgt en plan, kan hjemmegarantifirmaet kræve en inspektion i hjemmet. En inspektion kan også være påkrævet, hvis du tilføjer en vare inden for 60 dage efter din politiks startdato.
Når din politik starter, skal du følge vilkårene og betingelserne. Udfør rutinemæssig vedligeholdelse og opbevar korrekt dokumentation efter behov.
Er en hjemmegaranti det værd?
Hjemmegarantiplaner er en valgfri beskyttelsesplan. De kan give ekstra ro i sindet ved potentielt at spare dig for tusindvis af dollars ved reparationer i hjemmet. De potentielle besparelser er dog måske ikke plangebyret værd, hvis du har råd til en større reparation.
Det kommer ned på, hvor meget det koster, hvor gamle dine dyreste systemer er (ældre er mere tilbøjelige til at gå i stykker), og hvad politikken dækker. I tilfældet med Jims ven, sparede det ham masser af penge, og politikken gjorde sit arbejde. I mange tilfælde, hvis intet går i stykker, er politikken "ikke det værd", fordi du ikke får mere værdi end det, du betalte ind i den. I disse tilfælde kan du ikke se fremtiden, så det er umuligt at vide, om det er det værd.
Men hvad du fik for dine penge er ro i sindet ved at vide, at du er dækket.