Blooom -anmeldelse: En gratis 401 (k) analyseanmeldelse

Da jeg var single uden børn, uden realkreditlån og kun et studielån på ~ $ 35.000 til under 4%... var det ikke for svært at pløje en masser af penge til en 401 (k) ud af college.

Den fleksibilitet skjuler en masse fejl.

Med et årti, nogle vilde svingninger på aktiemarkedet og nul fingeraftryk, sidder kontoen nu behageligt på en Vanguard -konto, hvor jeg kun ser på det en gang om måneden for at registrer det i min nettoværdi.

Indtil Rul rundt, Jeg tænkte aldrig på min 401 (k). Jeg valgte nogle midler, da jeg begyndte at arbejde som 23-årig, uvidende om allokering af aktiver, og i fem år gik bidragene til alt, hvad mit naive lille 23-årige sind besluttede var "godt".

Jeg burde have tænkt mere over tildelingen, ombalanceringen og mere om gebyrerne. Det eneste, jeg gjorde, var at genbalancere årligt.

Her er sagen:

Mange virksomheders 401 (k) planer er fyldt med frygtelige muligheder.

De er ikke opsat som Vanguard -midler eller Fidelity, med lave gebyrer og en gennemsigtighed, vi har forventet. De skjuler, hvad de investerer i, hvad du betaler i gebyrer og andre detaljer i dokumenter. En af mine planmuligheder var en aktivt forvaltet fond, der opkrævede over 1,5% hvert år! Jeg vidste det kun, fordi jeg loggede ind, downloadede prospektet og søgte igennem det dumme for at finde gebyrerne.

For mange mennesker er din 401 (k) hovedparten af ​​din pensionsopsparing. Dette er en ting, der vil vokse i 40+ år, indtil du går på pension. Du skal regelmæssigt gennemgå din 401 (k), fordi små ændringer kan betyde store resultater.

401 (k) anmeldelser af en finansiel planlægger er dyre. Det er fordi et erfaren menneske har brug for tid til at foretage en anmeldelse. Min ven Jeff Rose er en genial finansiel planlægger, og han opkræver $ 350 for en 401 (k) anmeldelse (værd at hver krone jeg satser). 350 dollar er ikke meget for at gennemgå en fem- eller sekscifret pensionskonto, men måske er du ikke klar til at gøre det endnu.

Hvis det lyder som dig, er der en opstart, der vil gennemgå din 401 (k) gratis. (det er ikke så omfattende som hvad Jeff ville gøre, men det koster heller ikke noget)

Få en gratis 401 (k) analyse af blooom
(det er helt online)

Hvad er Blooom?

Først lidt information om virksomheden.

Blooom er en robo-rådgiver for din 401 (k). De vil analysere din portefølje gratis, men værdiforslaget er, at de vil gøre for dine 401 (k) hvad Betterment og Wealthfront gør for en afgiftspligtig mæglerkonto. De vil også gøre det for en fast sats frem for en procentdel af dine aktiver.

I hele denne artikel taler jeg kun om 401 (k) s, men de gør dette for 403 (b), 401 (a), 457, Thrift Savings Plans (TSP) og også nogle IRA'er.

Blooom blev grundlagt af Chris Costello, Kevin Conard og Randy AufDerHeide. Costello og Conard er finansfolk, AufDerHeide bringer teknologien. Costello er en Certified Financial Planner, som tidligere var med til at stifte et investeringsrådgiverfirma med $ 500 millioner i aktiver under forvaltning, og har også arbejdet med velhavende individuelle kunder. Conard har 15 års arbejde med kunder i et andet firma. blooom hævede en serie B -investering på 9,15 millioner dollars i februar 2017.

Her er en tredive-sekunders forklaringsvideo (efterfulgt af skærmbilleder, da jeg gik igennem den):

Gratis 401 (k) 5-minutters analyse

Analysen er virkelig hurtig - indtast din fødselsdag (for at bestemme din alder) og derefter den alder, du ønsker at gå på pension.

Dataene i disse skærmbilleder er kun til demonstrationsformål, det er ikke mine data. Analysen er dog reel (ved hjælp af mit mål for alder og pensionsalder på 65).

Derefter bliver du stillet en række risikorelaterede spørgsmål (hvad ville du gøre, hvis aktiemarkedet var i tanker, beskriver dit perfekte job osv.) For at fastslå risiko.

Når du har oprettet Blooom -konto, kan du linke din 401 (k) -konto op:

Efter lidt af analyse, viser det dig, hvordan din aktivallokering er i forhold til, hvad det skal være for en på din alder og ønsker at gå på pension, når du gør det:

Når du rammer det næste, går du gennem hvert stykke af analysen for at se, hvad der kan forbedres.

For eksempel, under gebyrer, ser det ud til, at jeg betaler for meget. Mine nuværende gebyrer på 0,30% er højere end den optimale gebyrstruktur på kun 0,17%.

Efter at have kigget på advarselslamperne (risiko og diversificering), får du vist oversigten over kontrollen:

Der er mange oplysninger her, som du kan bruge til at justere tingene selv, men Blooom tilbyder en betalt service, der koster så lavt som $ 10 om måneden.

Det er ikke før du efter kontroloversigten, at du kommer til fakturering. Så du får analysen, før de nogensinde beder om et kreditkort.

Bloooms løbende service

Hvad får du for dit gebyr?

De vil ombalancere din portefølje cirka en gang hver 95 dage, hvis det er nødvendigt, for at matche din aktivallokering. Hvis du har brug for at ændre måltildelingen, justerer Blooom til det på den næste ombalanceringsdato.

De vil også justere din portefølje, så den matcher din glidebane, hvilket er, hvordan din tildeling ændres, når du bliver ældre og nærmer dig pensionering. De vil sænke din allokering i aktier og øge den i obligationer, når du kommer tættere på pension.

Endelig er der personlig support med licenseret finansielle rådgivere. Du kan spørge dem om alt (jeg har ikke selv testet dette).

Hvad Blooom mangler

Den største ting, jeg bemærker, er, at Blooom ikke tager højde for hele din porteføljes aktivallokering. Pensionsaktiver er kun et stykke, og det er derfor op til dig at huske, hvad du vil have dine 401 (k) til at gøre, hvis det er uden for standarden.

Med andre ord, lad os sige, at du beholder de fleste af dine aktieinvesteringer på en afgiftspligtig mæglerkonto, fordi du vil have den gunstige langsigtede kapitalgevinst. Hvis du sætter obligationer i din 401 (k), da obligationsudbyttet ikke kvalificerer sig til langsigtede kapitalgevinster, vil Blooom tro, at du er overeksponeret.

Heldigvis kan du justere dine tildelinger, så det ikke er en stor ting.

Er Blooom det værd?

Den gratis analyse er det værd. Det kan fortælle dig ting, du ikke engang tænkte på, som hvordan nogle af dine midler kan have for høje gebyrer, eller hvis din allokering er ude af overensstemmelse.

Hvad angår om den løbende ledelse er det værd, afhænger det af dig og dine 401 (k). Hvis du er den type person, der skal genbalancere dine 401 (k) hvert kvartal, skal du gennemgå gebyrer og kontrollere, at fordelingen er i overensstemmelse med dine skattepligtige investeringer... du har sandsynligvis ikke brug for det (medmindre du vil betale $ 120 og automatisere det ...).

(FWIW, Jeg er fan af at købe tid)

Giv det et skud og lad mig vide, hvad du synes:

Få en gratis 401 (k) analyse af blooom