Varo Money Review: Mobilbank med stor høj rente

En af de store innovationer i de sidste par år er fremkomsten af kontanthåndteringskonti. Mange teknologivirksomheder inden for finansielle tjenester (fintech) er begyndt at markedsføre banktjenester med deres kernetilbud. Disse fintech -virksomheder samarbejder med større banker for at holde pengene for at få FDIC -forsikring, men de tilbyder alle tjenester oven på banklaget.

Bedring er en robo-rådgiver, men de har også en "opsparing" -konto i deres Hverdags kontant reserve produkt.

Personlig kapital er et formueforvaltningsværktøj og robo-rådgiver, men de tilbyder også Personal Capital Cash, som giver høje udbytter.

Men så har du banker, der simpelthen “hvidmærker” andre banker-disse kaldes neobanker. Vi så dette med Simple, som samarbejdede med BBVA USA indtil BBVA erhvervede dem i 2014.

Varo Penge er et eksempel på sidstnævnte, en neobank, der bruger banktjenesterne fra The Bancorp Bank.

Hvis du er tryg ved at bruge en utraditionel bank-en, der udelukkende fungerer fra en mobilapp og opkræver meget få gebyrer-skal du kigge nærmere på Varo Money.

Deres checkkonto giver dig alle funktionerne i traditionelle bankkontokonti, men uden de mange gebyrer, de opkræver. Derudover giver deres sparekonto mulighed dig en rente, der kan sammenlignes med de bedst betalende online banker.

Indholdsfortegnelse

1. Hvad er Varo Money?
2. Varo Money Bank (Checking) -konto
3. Varo Sparekonto
1. Varo Visa -betalingskort
4. Sådan fungerer Varo Money
5. Varo pengepriser og gebyrer
6. Sådan tilmelder du dig med Varo Money
7. Varo Penge Fordele og ulemper
8. Skal du bruge Varo Money?

Hvad er Varo Money?

Grundlagt i 2015 og baseret i San Francisco, Californien, Varo Penge er en mobilbank-app, der tilbyder både gratis check og besparelser med højt afkast. En af de faktorer, der adskiller Varo Money fra de mange tusinde tilgængelige banker, er, at de udelukkende fungerer som en mobilbankplatform. Der er ikke kun ingen fysiske grene, men der er heller ikke traditionel browseradgang. Det hele er på appen.

Som jeg tidligere nævnte i indledningen om neobanker, samarbejder Varo Money med The Bancorp Bank: en bank på 4,4 milliarder dollars baseret i Wilmington, Delaware.

For at holde tingene enkle, tilbyder Varo Money kun to konti: en checkkonto og en opsparingskonto med højt afkast. I modsætning til traditionelle banker tilbyder de ikke andre indbetalingsprodukter (f.eks indskudsbeviser). De giver heller ikke lån, såsom personlige lån, autolån eller kreditkort.

Fraværet af disse ekstra tjenester gør Varo Money i stand til at holde deres operationer fuldstændig strømlinet og videregive besparelserne til deres kunder i form af betalingsfri bank.

Varo Money har en Bedre Business Bureau -rating på “A+”, den højeste vurdering på en skala fra A+ til F. I mellemtiden er tjenesten vurderet til 4,6 ud af 5 stjerner af mere end 11.000 brugere på Google Play og 4,7 ud af 5 stjerner af mere end 34.000 brugere i App Store.

Varo Money Bank (Checking) -konto

Dette er Varo Pines primære bankkonto. Det leverer alle tjenester fra en traditionel bankkontokonto, herunder muligheden for at sende papirkontroller, men det gør det med meget få, om nogen, gebyrer. Desuden kræves der ingen minimumssaldo på kontoen.

Du kan indbetale checks, foretage overførsler og betale regninger, alt sammen uden gebyrer. Kontoen leveres også med et Visa -betalingskort (se beskrivelse nedenfor).

Din checkkonto er muligvis berettiget til "No Fee Overtræk" på op til $ 50 for køb foretaget ved hjælp af dit Varo Visa -betalingskort. Der er intet gebyr for at tilmelde sig; får du besked, hvis du er fast besluttet på at være berettiget. Hvis du er det, har du mulighed for enten at slå funktionen til eller fra
(hvis du foretrækker slet ikke at have kassekreditbeskyttelse).

Papiropgørelser sendes ikke til dig, men du kan få adgang til dem via appen. Bare rolig, at banken ikke har filialer i mursten. Du kan få kontanter fra et meget stort pengeautomat uden beregning og foretage indbetalinger på fem måder (se Indskud nedenfor).

Papircheck. Checkkontoen tilbyder ikke papirkontrol, men du kan sende en check til alle inden for tre til ni hverdage ved hjælp af appen. Der er ingen gebyr for at sende en check på denne måde.

Varo Sparekonto

Dette er en opsparingskonto med høj rente, der ikke kræver en minimuminvestering. Nuværende renter er 0,20% APY på alle saldi.

Du kan dog optjene 3,00% APY, hvis du opfylder følgende betingelser:

1. Du foretager mindst fem Varo Visa -betalingskortkøb i hver kalendermåned, og
2. Modtag samlede direkte indskud på $ 1.000 eller mere i den samme kalendermåned, og
3. Behold en kontosaldo på op til $ 10.000. (Hvis din saldo overstiger $ 10.000, falder satsen til 0,20% APY.)

Det ligner meget en belønningskonto, idet du skal foretage betalingskortkøb, men antallet er lavt, kun fem for at kvalificere dig. Mange belønningskonti kræver ti, tolv eller endda femten transaktioner om måneden for at få en højere sats.

Men det er de eneste krav - ret let. Der er heller ingen månedlige gebyrer på kontoen.

Varo Visa -betalingskort

Din konto kommer med Varo Visa Debit Card, der kan bruges overalt, hvor Visa accepteres - hvilket er stort set overalt. Det kan bruges med både Google Pay og Samsung Pay. Apple Pay er kun tilgængelig for iOS -enheder. Varo arbejder sammen med Zelle for at tilføje denne service, men de advarer om, at den stadig ikke er fuldt funktionsdygtig.

Bankkortet kan også bruges internationalt, og der er ingen udenlandske transaktionsgebyrer.

Ved hjælp af dit betalingskort kan du foretage gebyrfrie hævninger fra mere end 55.000 Allpoint-pengeautomater. Hvis du foretager tilbagetrækninger uden for netværket, opkræver Varo et gebyr på $ 2,50 pr. Hævning (Dette er en ændring af politikken, der trådte i kraft fra den 19. februar 2020).

Kortet har en forbrugsgrænse på $ 2.500 pr. Kalenderdag samt et maksimalt kontant hævningsbeløb på $ 500. Du kan dog også få op til $ 500 i kontanter tilbage gennem salgssteder på købmænd.

Du kan muligvis også foretage håndkøb i kontanter i banker og kreditforeninger, der tillader dem. Hvis du gør det, skal du medbringe dit betalingskort og et gyldigt regeringsudstedt id. Varo Money tillader tilbagetrækning af op til $ 1.000 pr. Kalenderdag gennem håndkøb.

Kombinerede hævninger fra pengeautomater, salgssteder og håndkøb er begrænset til $ 1.000 pr. Dag.

Sådan fungerer Varo Money

Indbetaling:Varo Penge giver fem måder at foretage indbetalinger på dine konti:

1. Direkte indbetaling - du kan bruge denne metode til at indbetale løncheck, offentlige fordele og andre almindelige indkomstkilder. Ved hjælp af denne metode kan du modtage din lønseddel op til to dage tidligt. Du kan også modtage indskud fra indtægter fra Uber (Instant Pay) og Lyft (Express Pay).
2. Eksterne bankoverførsler-foretag overførsler til dine Varo Money-konti fra tredjepartsbanker ved hjælp af ACH-overførsler. Forvent, at overførsler vil tage mellem to og fire hverdage.
3. Digitale tegnebøger - din konto kan acceptere overførsler fra Cash App, Venmo og PayPal.
4. Mobil indskudspapircheck - tag et billede af checken, og upload det derefter til din app. Det beløb, du kan indbetale, vil være begrænset baseret på, hvor længe din konto har været åben samt tidligere kontoaktivitet.
5. Kontantindskud - du kan indbetale checks på tusinder af Grøn prik steder, herunder: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven-butikker, Dollar General-butikker, Family Dollar-butikker, Albertsons, Safeway, Kmart og Kroger. Varo Money opkræver ikke et gebyr for Green Dot -indskud, men butiksplaceringen opkræver et gebyr på op til $ 4,95. Du kan også indbetale kontanter ved at købe en Green Dot MoneyPak (normalt de samme steder, hvor du kan foretage indbetalinger). Der betales et gebyr på $ 5,95 til Green Dot for MoneyPak.

Varo Money -mobilapp: Alt går gennem appen. Du skal bruge det for at ansøge om en konto, og du skal bruge det for at få adgang til funktionerne i kontoen. Appen er tilgængelig i App Store til download på iOS -enheder, 11.0 eller nyere. Det er kompatibelt med iPhone, iPad og iPod touch. Det er også tilgængeligt på Google Play til Android -enheder 5.0 og nyere.

Gem din løn: Du kan få en procentdel af dine direkte indbetalinger automatisk overført til din sparekonto. Du bestemmer, hvad denne procentdel vil være.

Gem din ændring: Hvis du kender apps til mikrobesparelser, tilbyder Varo sin egen version. Du kan afrunde hver transaktion til den nærmeste dollar og overføre midlerne fra din check til din opsparingskonto.

Henvisningsprogram: Hvis du henviser en ven til Varo, og vedkommende åbner en konto, der modtager en kvalificerende direkte indbetaling på mindst $ 200, er du berettiget til at modtage en bonus på $ 75. Du kan modtage op til $ 500 i samlede henvisningsgebyrer. Du får et unikt link, enten via e -mail eller i appens indstillinger, som du vil give til den ven, du henviser til.

Varo Money sikkerhed: Dine konti er fuldt dækket i op til $ 250.000 i FDIC -forsikring gennem The Bancorp Bank, Varo Penges sponsorbank. I mellemtiden er al overført information beskyttet af 256-bit AES-krypteret teknologi, og som den er altid tilfældet, når du åbner en finansiel konto, er din identitet fuldt ud verificeret i henhold til føderal lov.

Kunde service: Tilgængelig enten via telefon eller e -mail, mandag til fredag, fra 8:00 til 21:00 og lørdage og søndage, fra 11:00 til 19:00, undtagen helligdage (alle tider øst).

Varo pengepriser og gebyrer

Hverken kontrol- eller opsparingskonti har månedlige servicegebyrer. Faktisk har Varo meget få gebyrer overhovedet. For eksempel er der ingen kassekreditgebyrer og udenlandske transaktionsgebyrer.

Der opkræves ingen gebyrer for brug af pengeautomater i netværket, men du bliver opkrævet $ 2,50 for enhver brug af ikke-netautomater.

Som beskrevet tidligere under Deponering, er der gebyrer forbundet med brug af Green Dot -systemet. Selvom Varo ikke opkræver gebyrer for brug af tjenesten, kan deltagende handelssteder placere op til $ 4,95 pr. Depositum, eller du kan betale $ 5,95 for at tilmelde dig Green Dot MoneyPak -programmet.

Også i 20 stater, hvor Varo er licenseret, der er gebyrer for returcheck, der spænder fra $ 15 til $ 30 pr. returneret vare.

Sådan tilmelder du dig med Varo Money

For at være berettiget til at åbne en konto med Varo Money skal du være mindst 18 år gammel, være amerikansk statsborger eller fastboende og have et gyldigt personnummer. Du skal også angive en form for personlig identifikation, helst et statsudstedt foto-id som f.eks. Dit kørekort. Vær opmærksom på, at Varo kun tilbyder individuelle konti og ikke har kapacitet til at acceptere fælles konti.

Du skal også bruge en mobilenhed, herunder enten en Android eller iPhone, da Varo Money kun er tilgængelig via dens mobilapp. Tilmeldingsprocessen foregår udelukkende via mobilappen.

En stor fordel med Varo Money er, at hverken din kreditrapport eller din FICO-score opnås under tilmeldingsprocessen. Hvis du har kreditproblemer, burde det ikke være et problem ved tilmelding til denne service.

Når du har åbnet din konto, kan du koble den til konti hos tusinder af banker, kreditforeninger, kreditkort og låneudbydere. Hvis din særlige institution ikke vises på rullelisten, kan du få den tilføjet ved at kontakte kundeservice.

Varo Penge Fordele og ulemper

Fordele:

• Der er meget få gebyrer for brug af enten check- eller opsparingskontoen.
• Varo Savings betaler renter, der er højere end de højest afkastende online banker.
• Varo Money kører ikke din kreditrapport eller opnår din FICO -score, hvilket gør den til en passende banktjeneste, hvis du har kreditproblemer.
• Gem din ændringsfunktion er en mikrobesparelsesapp, der giver dig mulighed for at oprette din sparekonto ved at afrunde dine køb.
• Der er ingen udenlandske transaktionsgebyrer ved brug af dit Varo Visa-betalingskort- hvilket sparer dig 3% i forhold til traditionelle bankkredit- og betalingskort.

Ulemper:

• Varo Money tilbyder ikke mange af de tjenester, der normalt leveres af traditionelle banker, f.eks. Indskudsbeviser.
• Som en mobilbank-app er der ingen filialer i mursten og ingen online bankplatform.
• Varo Money yder ikke lån; deres Hjælp henviser dog til personlige lån, der ikke vises andre steder, og at der heller ikke gives andre oplysninger. Det er muligt, at de tilbød personlige lån på én gang.
• Kun individuelle konti, Varo kan ikke rumme fælles konti.
• Der er ingen mulighed for at sende eller modtage hverken indenlandske eller internationale ledninger.

Skal du bruge Varo Money?

Hvis du leder efter en enkel banktjeneste uden beregning, og du er tryg ved at håndtere din bank helt gennem en mobilapp, burde Varo Money være på din korte liste over udbydere. De betaler endda renter på din opsparingskonto, der kan sammenlignes med de bedst betalende online sparekasser.

Hvis du vil have flere oplysninger, eller hvis du vil tilmelde dig appen, kan du besøge Varo Money -websted.