Er Chase Sapphire Reserve værd at $ 550 årligt gebyr?

I årevis brugte jeg kreditkort, der ikke havde noget årligt gebyr. Det gav ikke mening for mig.

Kreditkort er sikkert praktiske, men ville jeg betale $ 50 for bekvemmeligheden? $100?

Derefter begyndte kreditkortselskaber at tilføje fordele. Penge tilbage. Tilmeld bonusser. Lukrative belønningsstrukturer.

Mit første kreditkort med et årligt gebyr var et Southwest Rapid Rewards Premier Card. Jeg gjorde det, fordi vi flyver sydvest hele tiden, jeg prøvede at tjene Southwest Airlines Companion Pass, og matematikken tjekkede ud. Men dette gebyr var beskedent og mildnet lidt af en loyalitetsbonus.

Så da jeg så Chase Sapphire Reserve -kortet med et årligt gebyr på 550 dollar - fangede det mit øje.

Jeg er ikke en, der bekymrer sig om cachet med at have et eksklusivt kreditkort. Jeg har set American Express Centurion -kortet (AMEX Black Card), og det ser ud og føles fedt, men jeg har svært ved at betale det 2.500 dollar årlige gebyr.

Så er Chase Sapphire Reserve kort det årlige gebyr på $ 550 værd?

Indholdsfortegnelse

insta stories

1. 60.000 Ultimate Rewards -point Tilmeldingsbonus
2. Største frynsegoder
3. Visa uendelige fordele
4. Om årsgebyret
5. Hvor meget bruger du?
6. Vil du ikke betale $ 550?
7. Skal jeg ansøge?

60.000 Ultimate Rewards -point Tilmeldingsbonus

For det første er tilmeldingsbonusen stærk - du får 60.000 Ultimate Rewards -point (fra deres Chase Ultimate Rewards program), efter at du har brugt $ 4.000 i køb inden for de første tre måneder.

Disse 60.000 Ultimate Rewards -point er $ 500 værd i gavekort eller $ 750 i rejse, når du indløser det via Chase Ultimate Rewards -portalen. Når du bruger portalen, får du 50% mere på pointindløsninger.

Hvad angår tilmeldingsbonusser, er det, hvad du ville forvente for et kort af denne størrelse. Et tilsvarende kort, American Express Platinum -kortet, giver dig 10.000 medlemsbelønninger og har et årligt gebyr på $ 695 (Se priser og gebyrer)

Her er en head -to -head sammenligning af AMEX Platinum og Chase Sapphire Reserve.

Velkomstbonusen hjælper med at dække det årlige gebyr, hvilket betyder, at dit første år tilsyneladende er gratis. Det giver dig en chance for at tjekke kortet for at se, om det passer til dine udgiftsbehov. Alt imens får du den $ 300 rejse refusionsydelse samt gratis Global Entry eller TSA PreCheck og adgang til flyselskabets lounge.

Største frynsegoder

$ 300 Årlig rejsekredit: Den største fordel er den årlige rejsekredit på $ 300. Den anvendes automatisk på ethvert køb, der er kvalificeret som rejse. Du behøver ikke at vælge transaktionen eller forklare, hvor du skal hen, de ser det bare og refunderer dig.

Adgang til lufthavnsloungen: Kortet giver dig Priority Pass Select -medlemskab, som får dig til 1.000+ lufthavnslounges indenlandske og internationale. Netværket er betydeligt, et af de største private ikke-luftfartssystemer og indeholder nogle temmelig lounges i høj klasse. Når du flyver, tjek hjemmesiden for at se hele listen.

Global indtastning & TSA PreCheck: Ansøg om Global Entry eller TSA PreCheck, betal med kortet, og Chase refunderer dig gebyret hvert fjerde år. Hvis du ikke har nogen, ville jeg ansøge om global indgang, da det inkluderer TSA PreCheck. Hvis du allerede har en, kan du ansøge om en anden. Chase ser bare gebyret på din erklæring og refunderer det, det behøver ikke være for dig.

Gratis DoorDash -levering og Lyft 10X -belønninger: Endelig får du gratis DoorDash levering (intet leveringsgebyr på ordrer) plus 10X samlede point på Lyft -ture.

Visa uendelige fordele

Det Chase Sapphire Reserve er et Visa Infinite -kort, så det kommer med alle de fordele, der er forbundet med Visa Infinite.

For rejsende er de største fordele i de "forsikringer", de tilbyder.

Du får:

• Afbestillings-/afbudsforsikring: Hvis din rejse er aflyst, eller du skal afbryde den på grund af sygdom, vejr eller andre situationer, kan du få refunderet op til $ 10.000 pr. Rejse for forudbetalte ikke -refunderbare rejser.
• Fritagelse for skader på biludlejning ved kollision: Dette er "lejebilforsikring", hvilket betyder, at du kan afvise udlejningsselskabets kollisionsforsikring, og dækningen er Primær (forud for din personlige bilforsikring) for op til $ 75.000.
• Tilbagebetaling af tabt bagage: For dig eller et nærmeste familiemedlem dækket op til $ 3.000 pr. Passager.
• Rejseforsinkelse: Hvis din fælles transportør er forsinket mere end 6 timer eller kræver overnatning, er du dækket af ikke -dækkede udgifter som måltider og logi op til $ 500.
• Nødevakuering og transport: Jeg håber, at du aldrig får brug for det, men hvis du bliver skadet eller syg, er du dækket af lægehjælp og transport op til $ 100.000.
• Købsbeskyttelse: Dækker nye køb i 120 dage mod skade eller tyveri, op til $ 10.000 pr. Krav og $ 50.000 om året.
• Returbeskyttelse: Hvis en butik ikke tager den tilbage inden for 90 dage efter købet, kan du få refunderet op til $ 500 pr. Vare eller $ 1.000 pr. År.
• Udvidet garantibeskyttelse: Tilføjer et år til producentens garanti, så længe den originale garanti er på tre år eller mindre.

Dette er blot et udsnit af fuld liste over fordele.

Om årsgebyret

For at være helt ærlig, forvirrer tanken om et årligt gebyr på $ 550 mig. Det er bare SÅ meget.

Det kan sammenlignes med American Express Centurion -kortet (det er ikke det berømte AMEX Black Card, med et startgebyr på $ 7.500 og et årligt gebyr på $ 2.500!).

Men når du nedbryder alle fordelene ved kortet, ser det årlige gebyr rimeligt fodgængerfrit ud.

Du har 60.000 Ultimate Rewards -point -bonustilbud, som er værd $ 500 i gavekort eller $ 750, når de bruges i Chase Ultimate Rewards -rejseportalen, så dit første år er effektivt gratis.

Men hvert år får du:

• $ 300 årlig rejsekredit - eventuelle rejsekøb, der opkræves på dit kort, refunderes automatisk
• 3X point på rejse- og spisekøb og 1x alle andre steder (efter refusionen)

Rejsekreditten på $ 300 falder allerede i årligt gebyr, hvilket er tæt på, hvad andre rejsekort tilbyder. Når du tilføjer 3X på rejser og 3X på spisning, som er 1-2X højere end de fleste andre kort, og Chase Sapphire Reserves årlige gebyr føles mere typisk end fantastisk.

Hvor meget bruger du?

Dette hjælper dig med at forstå, om belønningsstrukturen kan dække og overstige resten af ​​gebyret. Kortets belønningsstruktur er generøs 3X på rejser og 3X på spisning, med 1X på alt andet, uden hætte. Fordelen i forhold til de fleste andre kort er cashback bonus på rejser og spisning.

Hvor meget bruger du på disse to kategorier?

Hvis du bruger et budgetteringsværktøj som Mint eller Personal Capital, kan du kigge i dine transaktioner og samle alle dem under kategorien Rejser og restauranter. Regn derefter ud af, hvor meget 2X er værd for dig.

Hvis du ikke bruger et værktøj og ikke har et godt skøn, kan vi stole på, at befolkningsdata gætter lidt.

Ifølge Bureau of Labor Statistics Forbrugerundersøgelser, den gennemsnitlige familie bruger $ 60.060 på et år. Heraf bruger de 3.365 dollars på mad hjemmefra, hvilket vi vil betyde at betyde udgifter på restauranter. Det er 5,6% af deres samlede forbrug. Hvor meget bruger du på et år? Tag 5% af det på restauranter og beregne det derfra.

Hvis du bruger $ 3.000 på restauranter på et år, får du $ 30 i kontanter tilbage fra et typisk 1% cashback -kreditkort.

Med Chase Sapphire Reserve, vil du tjene $ 90 i kontant tilbage (3X). Hvis du har brugt disse Chase Ultimate Rewards -point på deres portal, er det 50% mere værd. Din $ 90 i cashback er $ 135 værd. Det er en stigning på $ 105 i forhold til et almindeligt cashback -kort.

Du kan gøre det samme for rejser, men husk, at det bruger over $ 300 om året. De første $ 300 refunderes straks til dig.

Baseret på dine udgifter kan de ekstra 2% i disse to kategorier let dække resten af ​​det årlige gebyr. Du får også fritagelse for skader på kollisioner ved biludlejning, rejseaflysning/afbrydelsesforsikring og forsinkelse i bagage.

Vil du ikke betale $ 550?

Det Chase Sapphire foretrukne kort er et solidt alternativ, hvis det høje årsgebyr er en turn-off. Faktisk er Chase Sapphire Preferred er det første kort, jeg har ansøgt om i årevis.

Du får stadig 100.000 Ultimate Rewards -point, efter at du har brugt $ 4.000 i køb inden for de første tre måneder. Det er endnu mere værd til rejser, når du bruger Chase Ultimate Rewards -portalen, hvor du får en 25% bonus frem for 50% bonus på Chase Sapphire Reserve Card.

Du optjener også 2x point på spisning og rejser, 1x på alt andet.
Du får ikke rejsekreditten på $ 300, og det årlige gebyr er $ 95.

Skal jeg ansøge?

Det er op til dig!

Hvis du ikke er sikker, skal du overveje en af alternativer til Chase Sapphire Reserve -kortet.

Du ved, hvor meget du bruger, og økonomien skal angive, om dette kort er et godt kort for dig. I så fald er det bare et spørgsmål om at vide, om din kredit score er solid nok (kan du tjekke med disse værktøjer) og ansøger.

Sørg for, at du ikke kører mod nogen af ​​Chases ansøgningsregler, f.eks. 5/24 reglen. 5/24 er en hård regel, som du ikke kan omgå - du kan ikke have åbnet end fem kreditkort i de sidste 24 måneder.

På denne måde, hvis du ikke er godkendt, kan du ringe til Chase genovervejelseslinje uden at bekymre sig, det er en situation, der ikke kan vindes.

Sammenlign dette kort med andre

For at se priser og gebyrer for de viste American Express -kort, besøg venligst følgende links: American Express Platinum Card: Se priser og gebyrer.