Sådan viste jeg en 16-årig, hvordan man skifter $ 500 til $ 520.367

Vi har alle haft de fantasier om at komme ind på en DeLorean og gå tilbage i tiden. Vi tænker på alle de små ændringer, vi ville foretage i vores liv. Hvis du er som mig og har investeret i hjernen, så ville du måske ønske, at du ville være gået tilbage i tiden og begyndt at investere tidligere.

Det var præcis det, jeg tænkte, da jeg havde en chance for at møde sønnen til en af ​​mine venner. Hendes søn var for nylig blevet 16, men havde klippet græsplæner "siden han var barn. ” Haha.

Sønnen havde for nylig talt med en fætter, der havde fortalt ham om, hvordan han skulle begynde at investere. Forundret fortalte han sin mor at kontakte den investerings fyr, som hun tidligere havde nævnt. Hvis du ikke er sikker på, hvem han henviste til, var den investeringsmand mig.

Hvis du er klar til at begynde din investeringsrejse, skal du tjekke vores guider som f.eks. Vores Online investering til nybegyndere til din information!

Der er ikke mange ting, der begejstrer mig mere (med undtagelse af

In-N-Out Burger) end at se en ung investor komme i gang for første gang. Det faktum, at denne investor var i moden alder af 16 år, gør det meget mere spændende.

Med enhver ny investor går jeg dem igennem processen med at forklare, hvad en aktie er, hvordan det relaterer sig til en investeringsforening, og hvor let det er at komme i gang med at investere ved at købe investeringsforeninger.

Et værktøj, jeg bruger, er Thomson Reuters, som er en database med næsten 30.000 forskellige investeringsforeninger, der findes. En investeringsforening, som jeg bruger til hypotetiske formål, er ikke den bedste investeringsforening i verden.

Faktisk er det en gennemsnitlig investeringsforening, og med gennemsnit mener jeg, at når man ser på, hvordan den sammenligner med andre investeringsforeninger i sin jævnaldrende gruppe, har den været temmelig midt på vejen. Jeg kan godt lide at vise denne investeringsforening af to grunde:

1. Det giver os en lang række markedsforhold, siden fonden blev oprettet i slutningen af ​​60'erne.
2. Ved at vise en gennemsnitlig investeringsforening viser jeg ikke det bedste, jeg viser ikke det værste, jeg viser bare et muligt scenario af, hvordan det ser ud til at tjene penge på aktiemarkedet.

I dette hypotetiske scenario, da den 16-årige kun har $ 500, er det det, vi vil bruge til dette eksempel. Når du ser på illustrationen, vil du bemærke gebyrer. Det er fordi vi i dette eksempel ser på En andel, ellers kendt som indlæse investeringsforeninger.

Nu gisper du måske og spørger, ”Åh gud, hvorfor viser han en indlæst investeringsforening?”Vær venligst opmærksom på, at indlæsning af fonde dengang var meget almindelig.

Indlæs eller ikke-læs til side, du bør få en god fornemmelse af, hvordan styrken ved at sammensætte renter ser ud, og hvordan virkningen af ​​at investere $ 500 betyder meget-især når du starter i den tidlige alder.

Tidsmaskinen damper, pas på dit hoved, når du kommer ind under falkevingedørene, og lad os tage en tur tilbage i tiden. Bare rolig, jeg bringer dig sikkert tilbage. Du har nok plutonium, ikke? 😉

1970

I 1970 viste jeg, at jeg investerede $ 500 med samlede forudbetalte gebyrer på $ 29. Efter et års tid var investeringsforeningen i gennemsnit 5,15% til en samlet ultimo-værdi på $ 495, så efter et år efter at have betalt salg og provision er han faldet $ 5.

Ikke for spændende, især da han kunne have lagt det i banken og lavet meget mere. Går videre til det næste år.

1971

Efter to års investering har vi i gennemsnit været 5,15% og nu 18,28% for en samlet værdi på $ 586. Ikke for lurvet.

1972

Vi oplevede endnu et år med god vækst med 12,72%. Samlet værdi nu er $ 661. Typisk på dette tidspunkt forsøger jeg at minde enhver ny investor om, at tre års vækst på disse beløb, 5,15%, 18,28%og 12,72%, er fremragende.

Vi har et gennemsnitligt godt afkast, men da vi kun tjente $ 161, var det måske ikke så spændende.

1973

Nu begynder det sjove. Okay, egentlig ikke så sjovt, men vi får vores første sande smag af et bjørnemarked. I 1973 faldt fonden med 33,75%, #ouch.

Folk hader at miste penge og forestiller sig nu, at du har investeret i fire år, og efter at have set en beskeden vækst er du nu faldet $ 62. De fleste er enige om, at det ikke var det, vi håbede eller forventede ved at investere på aktiemarkedet. Dette er en stor grund til, at de fleste mennesker ikke investerer i markedet, fordi de har et meget kortsigtet perspektiv.

Jeg forklarede investoren, at hvis de var bekymrede og kom til mig, ville jeg foreslå dem at holde kursen og blive investeret og lade markedet gøre sit. Lad os se, hvad næste år byder på.

1974

#doubleouch. Vi fulgte et tab på 33,75% med endnu et tab på 28,87%, #thatsucks.

I 2008 faldt markedet 37%, og mange hævdede, at det var det værste marked siden den store depression.

Mens markedet i 1973 også var stort nede - denne fond faldt med 33% efterfulgt af 28%. Det virker meget værre end det, der skete i finanskrisen i 2008.

Vores første $ 500 -investering er vokset til $ 661 på sit højeste, og nu er den nede på $ 311 - så efter fem års investering er vi nede næsten 40%.

1975

Hvis du besluttede at blive ved med kurset, så ros til dig. Du har gjort, hvad de fleste mennesker ikke kan.

Aktiemarkedet er et af de få steder, at når tingene sælges, er der ingen, der ønsker at købe; når der er et clearance -salg, i stedet for oversvømmelser til butikken, løber folk væk i vanvittige horder.

Denne investor - der startede med $ 500 så den stige til $ 661 kun for at se den falde med over 50% i de næste to år - ville have set næsten et fuldstændigt opsving tilbage til deres oprindelige investeringsbeløb, hvis de holdt på bare for en anden år. Ved udgangen af ​​1975 er den samlede værdi nu $ 471.

Den eneste ting, jeg ikke vil have nogen af ​​jer til at rabat her, er at tænke på, hvor længe fem år egentlig er. Kunne du vente fem år med at se din investering stort set ingen steder? Ville du faktisk have tillid til aktiemarkedet? Vil du have tillid til din finansielle rådgiver og deres investeringsanbefalinger?

Baseret på tidligere erfaring vil jeg gætte mig til, at 99,9% af jer ikke ville, og derfor er de fleste mennesker ikke forsvarlige investorer.

Inden jeg afslørede 1975 -tilbagevenden, er det her, jeg gerne vil spørge den enkelte, der sidder overfor mig - hvilket er det samme, som jeg spurgte den 16-årige-hvad ville du håbe ville være din samlede værdi efter 10 flere år?

Hvad ville du egentlig håbe at få i 1979 - om 10 år efter at være optaget på aktiemarkedet? Faktisk et flertal af tiden, ville de fleste gerne gøre deres penge tilbage. Nogle kan lide at se mindst $ 100 eller $ 200 gevinst fra deres $ 500 investering.

1979

For dem, der bare vil have deres penge tilbage, som jeg allerede har vist i 1975, er vi næsten der. Nu, hvis vi spoler frem til 1979, præcis 10 år fra vi startede, kan du se, at den samlede værdi er $ 1302. Vi har næsten tredoblet vores oprindelige investering. Var det en rutsjebanetur derhen? Absolut. Endnu en gang viser det bare vigtigheden af ​​at have tid på markedet, være tålmodig og lade markedet gøre sit.

Senere år + samlet afkast

Hvis vi bliver ved med at spille dette scenario ud over de næste 35+ år, kan vi se, at værdien vokser fra et udgangspunkt på $ 500 hele vejen til $ 68.684 for en gennemsnitlig årlig afkastning på 11,49%. Ikke for lurvet for en investering på $ 500, som du bare lader sidde som en investeringsforening.

Hvis du ikke kan regne, betyder det, at denne 16-årige ville have omkring $ 70.000 ved at investere $ 500 og vente til en alder af 61. Okay, du undrer dig nok ud fra titlen på denne artikel, hvor de $ 500.000 kommer fra. Lad mig vise dig.

$ 500 + $ 25/måned

Denne 16-årige var ambitiøs, og jeg kunne se ham savle ved at se hans $ 500 vokse til at blive et meget stort antal i hans øjne. Husk, at dette barn klippede græsplæner og lavede landskabspleje på siden. Det næste diagram, jeg viste ham, var at tage de $ 500 og derefter tilføje $ 25 om måneden. Ved blot at tilføje $ 300 om året over den nøjagtig samme tidslinje, voksede beløbet fra $ 68.000 helt op til $ 520.000.

En anden del, jeg bruger til at hjælpe med at drive pointen hjem, er, at de penge, han faktisk investerede, kun var $ 55.194. Alt andet var udbytte, renter og kapitalgevinster. En investering på $ 55.000 i løbet af 45 år voksede til astronomiske $ 520.000.

At kalde skeptikerne

Jeg kan høre mange af jer nu tænke: "Okay Jeff, men markedet er ikke i gennemsnit 11,94% som det plejer." Det er et rimeligt argument, men husk også på, at S&P 500 på tidspunktet for denne skrivning er vendt tilbage 7.71%. Det er betydeligt mindre end hvad denne fond returnerede. Det giver os i det mindste en slags ballpark -rækkevidde at overveje.

Den sidste ting, jeg gerne vil påpege for folk, er, at $ 500.000 i dette eksempel er mange penge. Vi kan meget vel aldrig komme tæt på at have den type returneringer. Når det er sagt, hvad nu hvis jeg var halvt forkert, hvilket betyder, at vi i stedet for at have $ 500.000 kun har $ 250.000? Det er stadig $ 250.000 fra en første investering på $ 500 plus $ 25 pr. Måned. Det er stadig stort og vil adskille dette barn fra 98% af hans jævnaldrende.

Moralen i historien er at begynde at investere, lad markederne gøre deres ting, og lad tiden være på din side. Hvis du ikke er begyndt at investere endnu, kan du tjekke gode online platforme som f.eks Ally Invest og Bedring.

Udsky ikke at investere og dræb din evne til at se sammensatte renter udføre sine underværker. Skær igennem undskyldningerne, og begynd at investere noget - selvom det er et lille beløb. Check ud 16 måder at investere $ 100. Næsten alle har råd til at investere 100 dollars, føler sig eventyrlystne, tjek ud7 smarte måder at investere $ 1.000!

Nu tænker du måske også: ”Jeg er ikke 16 år, Jeff. Jeg er cirka 10 år efter pensionering. ” Jeg føler med dig. I stedet for at give op, er der så meget, du kan gøre for at forbedre din økonomi. Læs 10 år fra pensionisttilværelsen på PensioneringByJeff.com. Jeg vil guide dig gennem problemet med at have mangel på tid!

Jeg opfordrer dig til at investere noget - hvad du med rimelighed kan - mod en bedre fremtid. Hvem ved, måske senere i dag vil du møde dit fremtidige selv takke dig for at være smart og investere mere for fremtiden. 😉

Dette indlæg opstod oprindeligt i Forbes.com.

Stephonee @ PoorerThanYousiger